Compañías de seguros: Historia y características
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¿Qué es una compañía de seguros?
La compañía de seguros o también denominada aseguradora es la empresa encargada de salvaguardar los bienes o de proteger de los riesgos a los que está expuesto las persona o personas que contratan uno de sus productos.
Su funcionamiento es sencillo: tras la firma de una póliza de seguros y por supuesto el abono de una prima por parte del asegurado/s, la aseguradora se encarga de amparar, económicamente hablando, al propio asegurado y a sus familiares, gracias a los seguros de vida, de salud y de decesos, entre otros, además de sus bienes (hogar, coche, moto, empresa en caso de tenerla).
En caso de que se produzca un daño o estés en riesgo, la empresa en cuestión aplica las coberturas de la póliza (seguro) contratada para reparar esos objetos, asistirte o realizar todas las gestiones en caso de que fallezcas, entre otras cuestiones.
Breve historia de las compañías de seguros
Son numerosas las compañías de seguros que puedes encontrar en la actualidad. Algunas especializadas, otras completamente online y unas terceras con la etiqueta ‘lowcost’, se calcula que en España son más de 500 las aseguradoras que se encuentran activas en estos momentos.
¿Y su origen?Se tiene constancia de que la invención de los seguros data de la segunda mitad del siglo XIV con el seguro marítimo. Estas fechas coinciden con las rutas comerciales que se hacían por mar entre nuestro país y la vecina Italia.
No obstante, el origen de las compañías de seguros se remonta a bien entrado el siglo XIX debido a la llegada de empresas extranjeras, la aparición de sociedades anónimas y los cambios en las formas de vida de la población:
- Primeras compañías de seguros de España
- Catalana Occidente: es la más antigua de las compañías de seguros. Su nacimiento se remonta a 1864 cuando se constituyó la Sociedad Catalana contra Incendio a Prima Fija o también denominada ‘La Catalana’
- Mutua Madrileña: en 1930 surgió Mutua Madrileña gracias a la unión de un grupo de empresarios que decidieron crear una compañía para asegurar sus automóviles
- Mapfre: la que hoy es una de las compañías más representativas del sector asegurador español puso la primera piedra en el camino en 1933 como Mutualidad de Seguros de la Agrupación de Fincas Rústicas de España
Origen de aseguradoras extranjeras con presencia en EspañaAunque de origen alemán, el grupo Allianz comenzó su andadura en 1890. Por su parte, Helvetia Suiza se fundó en 1858.
¿Cuáles son las compañías de seguros más reconocidas?
Es complicado escoger una buena compañía de seguros dada la amplia variedad presente en el mercado.
A la hora de comparar hay que poner el foco en las distintas pólizas, en su oferta de seguros, en el precio de las primas, en las coberturas que incluyen y en los descuentos que ofrecen por hacerte con uno o varios seguros.
De este modo, teniendo en cuenta estos factores y tomando como referencia su cuota de mercado, te presentamos las mejores aseguradoras en España:
¿Qué aseguradoras forman parte de un grupo?
En nuestro país, un grupo asegurador suele contar con varias aseguradoras para acercarse a todo tipo de perfiles de clientes.
Un ejemplo representativo es el del grupo Línea Directa, que cuenta con la propia Línea Directa, con Vivaz para comercializar seguros de salud, con Nuez para profundizar más en los seguros de coche y con Penélope Seguros, que ofrece pólizas especialmente orientadas a las mujeres.
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Helvetia-CaserEn junio de 2020, Helvetia anunció que la compra del 70% de las participaciones de Caser.
Aseguradoras que han desaparecido
En las últimas décadas son varias las aseguradoras que han ido desapareciendo o pasaron a formar parte de otra compañía. Aquí te dejamos algunos ejemplos bastante sonados.
- Aviva: la aseguradora británica vendió en 2017 Aviva Vida, Pensiones y Gestión a Santalucía
- Click Seguros: ahora es Plus Ultra Seguros, compañía perteneciente al Grupo Catalana Occidente
- Vitalicio y Estrella Seguros se unificaron para operar bajo la compañía Generali Seguros
Preguntas frecuentes sobre aseguradoras
¿Qué ocurre si mi aseguradora quiebra?
Hay que atender a dos situaciones: si la empresa te informa de la quiebra, te indicarán el procedimiento a seguir y hasta cuándo está tu póliza en vigor. En el caso de que no te avisen, tienes que acudir al Consorcio de Compensación de Seguros, ya que de no aplicarse las coberturas, gracias a este organismo puedes contar con el seguro de responsabilidad civil obligatoria.
¿Una aseguradora puede negarse a darme un seguro?
Por supuesto, tal y como marcan las condiciones de las pólizas. De hecho, muchas aseguradoras no te concederán una póliza si sobrepasas una determinada edad (y por supuesto si no tienes 18 años) o, por ejemplo, en el caso de los seguros médicos, si tu estado de salud es considerado de ‘bastante riesgo’.
¿La aseguradora me devuelve dinero si no uso la póliza contratada?
No, en este caso lo que hace la aseguradora es invertir el dinero en los daños o percances que hayan sufrido otros asegurados. Es lo que se conoce como mutualización.