Seguro de hogar, ¬Ņc√≥mo dar con el mejor?

Seguro de hogar
Seguro Hogar

Alrededor del 23% de las viviendas espa√Īolas no tienen un seguro de hogar. Un dato llamativo dadas las garant√≠as de protecci√≥n y seguridad que te ofrecen ante los numerosos incidentes que pueden pasar. ¬ŅQuieres saber m√°s sobre sus coberturas, precios y otras cuestiones sobre ellos? Contin√ļa leyendo.


¬ŅEs obligatorio contratar un seguro de hogar?

A día de hoy, el seguro de hogar no es obligatorio al menos que hayas contratado una hipoteca, donde como mínimo tendrás que tener a buen resguardo el continente.

Sin embargo, que no haya una obligación no quiere decir que no sea más que recomendado, dados los innumerables riesgos a los que está expuesto tu hogar.

Seguro de hogar
  • ¬ŅPor qu√© contratar un seguro de hogar?
  • Ahorro: muchas aver√≠as en la vivienda suelen ascender a m√°s de los 150-200 euros de media (aproximadamente) que cuesta una p√≥liza de hogar anualmente
  • Da√Īos a los vecinos: la cobertura m√≠nima de un seguro de hogar, la responsabilidad civil, te permite despreocuparte de los perjuicios que les puedas provocar a los vecinos de las plantas de abajo o colindantes por, por ejemplo, una fuga de agua

¬ŅEl seguro de hogar es obligatorio para inquilinos?De igual forma, si est√°s arrendado en un piso, tampoco es obligatorio pero s√≠ recomendable contratar un seguro de hogar que cubra el contenido (bienes y enseres personales) de la vivienda y los da√Īos que puedas ocasionar a un tercero no intencionadamente.

Comparador de seguros de hogar

¬ŅCu√°les son las coberturas b√°sicas de un seguro de hogar?

Un seguro de hogar debe cubrir todo lo que se encuentre dentro y fuera de la vivienda, así como los perjuicios que puedas causarle a un tercero involuntariamente.

A nuestro parecer, estas son las coberturas que no pueden faltar en una póliza de este tipo:

  • Coberturas b√°sicas de un seguro de hogar
  • Responsabilidad civil: cubre los gastos de los da√Īos a una tercera persona. El l√≠mite depende de cada modalidad de p√≥liza y oscila entre los 150.000 y los 300.000 euros
  • Fen√≥menos naturales, tales como inundaciones, sequ√≠as y tormentas
  • Incendio, robo e inundaci√≥n
  • Da√Īos por agua: cubre los gastos de deterioro por una fuga, un desbordamiento o infiltraciones de agua, entre otros motivos
  • Rotura de cristales: cubre las roturas accidentales de cualquier tipo de ventana as√≠ como los cristales de las terrazas

Otras coberturas a tener en cuenta en un seguro de hogar

Adem√°s de estas y dependiendo el nivel de protecci√≥n que desees, puedes incorporar otras coberturas interesantes a tu seguro de hogar. L√≥gicamente, a mayor n√ļmero de garant√≠as m√°s elevado ser√° el importe de la prima:

  • Da√Īos el√©ctricos: cubre los equipos electr√≥nicos en caso de un cortocircuito o una subida de tensi√≥n ya sea por un rayo o por un defecto de los mismos
  • Da√Īos por actos vand√°licos. Es importante presentar pruebas a la aseguradora para que se aplique la cobertura
  • Defensa jur√≠dica y reclamaci√≥n de da√Īos: cubre los gastos de asistencia legal ante una posible disputa con tu vecino, inquilino o arrendador

La reparación de electrodomésticos y el servicio de bricolaje son coberturas con las que algunas aseguradoras pretenden desmarcarse de la competencia.

¬ŅQu√© no cubre un seguro de hogar?

Por muchas coberturas que hayas sumado a tu seguro de hogar, hay algunas cuestiones que dichas pólizas no contemplan o no suelen contemplar:

  • Da√Īos provocados por fumar, como puede ser un incendio por apagar mal un cigarrillo. Sumado a ello, los siniestros provocados por despistes, como por ejemplo colocar un tupper encima de una vitrocer√°mica caliente, tampoco est√°n contemplados en la mayor√≠a de las p√≥lizas
  • Instalaciones en mal estado: si el perito observa que los da√Īos derivan de la antig√ľedad de las instalaciones o de una mala de conservaci√≥n de las mismas tampoco se cubrir√°n los gastos de reparaci√≥n o sustituci√≥n del/los objeto/s
  • Roturas: Si bien es cierto que la mayor√≠a de aseguradoras cubren la rotura de cristales o de m√°rmoles, otras fracturas o desgarros de bienes del inmueble pueden estar excluidos de las coberturas

Otras exclusionesLos hurtos fuera de la vivienda o los da√Īos en objetos situados en jardines o terrazas es frecuente que tambi√©n queden fuera de las coberturas del seguro de hogar.

Calcular un seguro de casa: Valor del contenido y valor del continente

Al comparar y/o calcular un seguro de hogar, tienes que empezar por poner el foco en el valor del contenido y del continente.

 
Contenido de una vivienda
Continente de una vivienda
  • Todo lo que se encuentra en el interior del inmueble (objetos de valor, enseres personales, etc)
  • Especial atenci√≥n hay que tener a las joyas u otros objetos de lujo (obras de arte, art√≠culos de coleccionista, relojes o pulseras, etc.) Si deseas asegurarlas, tienes que indicarlo antes de firmar la p√≥liza
  • Todo lo que envuelve a la vivienda (edificaci√≥n, paredes, cristales)
  • Instalaciones de agua, electricidad, aire acondicionado, telef√≥nica
  • Espacios auxiliares: piscina, vallas exteriores, antenas de televisi√≥n

Buena parte de las aseguradoras preguntan para presupuestar el seguro de hogar si quieres asegurar √ļnicamente el contenido o el continente. As√≠, estos son los factores que entran en juego a la hora de determinar el precio:

  • Factores que influyen al calcular el precio de un seguro de hogar
  • Tipo de vivienda: chalet, piso, unifamiliar. En el caso de que selecciones piso, tambi√©n te piden que indiques si se sit√ļa en una planta baja (entresuelo), intermedia o alta
  • R√©gimen de la vivienda: propietario de tu vivienda habitual, propietario de una vivienda alquilada, inquilino
  • Fecha de construcci√≥n del inmueble, as√≠ como la de la √ļltima rehabilitaci√≥n en caso de ser muy antigua
  • Materiales con los que est√° construida la vivienda. Los inflamables (madera, entre otros) aumentan el precio de la p√≥liza
  • Cargas de la vivienda: si tienes o no hipoteca
  • Tama√Īo de la vivienda (metros cuadrados), n√ļmero de habitaciones y de ba√Īos
  • Ubicaci√≥n de la vivienda: los √≠ndices de seguridad del barrio en el que se ubica sumado a la posibilidad de que ocurra una cat√°strofe clim√°tica contribuyen a que el precio sea m√°s o menos elevado
  • Uso del hogar: vivienda habitual, segunda residencia o en alquiler
  • Elementos de seguridad con los que cuenta: puertas blindadas o acorazadas, caja fuerte y/o alarma
  • Cantidad de personas que viven en ella. Adem√°s te piden que indiques tu fecha de nacimiento e incluso algunas compa√Ī√≠as preguntan si habitan menores de 16 a√Īos
  • Fecha en la que deseas contratar la p√≥liza
Precios seguro de hogar

¬ŅC√≥mo escoger la mejor compa√Ī√≠a de seguros de hogar?

Dar con la compa√Ī√≠a ideal exige comparar seguros de hogar de acuerdo a tus necesidades.

Por norma general, los seguros de hogar est√°n adaptados a cada situaci√≥n y circunstancias, puesto que tus requerimientos no ser√°n los mismos si necesitas una p√≥liza para un piso ‚Äėnormal‚Äô, una casa de lujo o una segunda vivienda en la playa o en la monta√Īa.

As√≠, estos son los pasos que te recomendamos dar para escoger la mejor compa√Ī√≠a de seguros de hogar:

  1. Apunta la lista de coberturas que necesitas y compara los seguros que las incluyen
  2. Compara precios en función de esas coberturas. En otras palabras, mide la relación calidad-precio
  3. Observa las promociones y descuentos. Hay compa√Ī√≠as que ofrecen bonificaciones por ser nuevo cliente o te ofrecen descuentos al tener contratada otra p√≥liza (de hogar, de salud, de vida, etc.)

Muchas son las compa√Ī√≠as que actualmente comercializan seguros de hogar: Axa, Direct Seguros, MAPFRE, Fiatc, G√©nesis o Generali son solo algunas de ellas.

Compa√Ī√≠as de seguros de hogar

¬ŅCu√°nto cuesta un seguro de hogar?

En el mercado asegurador espa√Īol existen seguros bastante econ√≥micos, por menos de 100 euros al mes, cuando la media se sit√ļa sobre los 150 euros, tal y como hemos comentado.

No obstante, con este aspecto hay que tener especial cautela. En todos los seguros y más en los seguros de hogar es fundamental poner el foco tanto en el precio como en las garantías que consideres esenciales para tu vivienda.

As√≠, de la comparativa entre las diferentes aseguradoras y p√≥lizas, podemos concluir que el precio de un seguro de hogar muy barato -sin tener en cuenta las coberturas que incluye- se sit√ļa entre:

Precio de un seguro de hogar muy económico
Precio de un seguro de hogar muy económico
Entre 40-100‚ā¨/a√Īo aprox
Compara
M√°s sobre seguros de hogar baratos

Seguros de hogar para inquilinos, ¬Ņcu√°les son sus caracter√≠sticas?

Dado el aumento del n√ļmero de alquileres en los √ļltimos a√Īos en Espa√Īa, el seguro para inquilinos est√° cogiendo fuerza. Si est√°s de alquiler, es la opci√≥n de ideal dado que incorpora en la mayor√≠a de los casos:

  • Cobertura de Responsabilidad Civil, para que te despreocupes de los desperfectos que puedas ocasionar a tu vecino
  • Indemnizaci√≥n en caso de robo
  • Asistencia y gastos de reclamaci√≥n si el arrendador se niega a devolverte la fianza
 
Info sobre los seguros de protección de alquiler

¬ŅC√≥mo comunicar un siniestro en el hogar?

En caso de siniestro, lo primero que tienes que hacer es ponerte en contacto con la compa√Ī√≠a lo antes posible.

Tienes un plazo de siete días máximo para comunicar un siniestro de hogar desde el momento que tienes conocimiento del mismo. Pasado este límite, la aseguradora no tiene la obligación de aplicarte las coberturas de la póliza contratada.

Cada compa√Ī√≠a informa de todos los canales por los que puedes dar un parte de hogar siendo estos los m√°s habituales:

  • Por tel√©fono, llamando al n√ļmero de siniestros habilitado. Por norma, est√° disponible las 24 horas los 365 d√≠as del a√Īo
  • Mediante un formulario o enviando un escrito por correo electr√≥nico
  • A trav√©s del √°rea de clientes o de la app

Así, a la hora de abrir el parte, tendrás que presentar los siguientes datos:

  • Ficha personal del asegurado o del titular que figure en la p√≥liza (nombre, apellido, DNI) y el n√ļmero de la p√≥liza
  • Fecha y hora en la que ha ocurrido el siniestro
  • Descripci√≥n del lugar en el que se ha producido, las causas de los da√Īos y las consecuencias
  • Informaci√≥n sobre los perjudicados y/o causantes del siniestro: nombre, apellidos y DNI

Recomendamos tambi√©n hacer una foto de los objetos da√Īados para facilitar el peritaje y el pago de la indemnizaci√≥n, as√≠ como guardar todas las facturas del mobiliario y/u objetos comprados.

¬ŅC√≥mo dar de baja un seguro de hogar?

Como en el resto de p√≥lizas, para dar de baja un seguro de hogar tienes que comunic√°rselo a la compa√Ī√≠a al menos un mes antes de la fecha de vencimiento. De lo contrario, la aseguradora lo renovar√° autom√°ticamente.

Otro de los requisitos es que se informe por escrito, enviando una carta de cancelación al e-mail o al burofax que te proporcionen. En dicho documento es imprescindible que figure:

  • N√ļmero de la p√≥liza
  • Fecha y lugar en el que se efect√ļa la baja
  • Domicilio social de la aseguradora
  • Nombre completo y DNI del titular
  • Breve explicaci√≥n formal de tu petici√≥n. Es importante que vuelvas a reiterar la fecha en la que deseas que se haga efectiva la baja
  • Firma

Por si tienes alguna duda, en este artículo sobre dar de baja un seguro de Generali tienes un modelo de carta que puedes emplear.

Opiniones sobre los seguros de hogar

Desde Selectra opinamos que el mercado asegurador espa√Īol goza de buena salud en lo que a seguros de hogar se refiere. En la oferta de la mayor√≠a de aseguradoras se puede observar que abarcan todas las situaciones y perfiles de p√ļblico, ofreciendo seguros para particulares, inquilinos, para segundas residencias o comunidades de vecinos. Una amplia oferta que da cuenta de que la protecci√≥n de los usuarios es lo que prima.

En cuenta a las opiniones de los clientes, de acuerdo a un estudio publicado por la OCU tras realizar una encuesta de satisfacci√≥n entre los usuarios de distintas p√≥lizas de hogar, entre las mejores compa√Ī√≠as se sit√ļan MAPFRE y Santaluc√≠a.

Tuve que emplear el servicio de cristalero en Alcobendas y fue extraordinario. Su trabajo fue r√°pido e impecable, adem√°s de ser muy amable y flexible. Un lujo.

Coral sobre el seguro de hogar de MAPFRE.

He tenido otros y para m√≠ Santaluc√≠a es una maravilla. Si tienes alg√ļn problema, act√ļan r√°pido y bien. Habr√° quien me contradiga y haya tenido malas experiencias, pero hasta ahora todas las aver√≠as y problemas que he tenido me los han solucionado.

Anónimo sobre el seguro de hogar de Santalucía.

Preguntas frecuentes sobre seguros de hogar

¬ŅDesgrava el seguro de hogar?

Sí, pero hay que cumplir con estos dos requisitos:

  • El seguro de hogar tiene que estar vinculado a una hipoteca. Si ya has pagado tu casa, no puedes desgrav√°rtelo
  • Que hayas firmado la hipoteca antes del 1 de enero de 2013, fecha en la que se elimin√≥ esta deducci√≥n

¬ŅC√≥mo puedo hacer una reclamaci√≥n por mi seguro de hogar?

Ante cualquier problema o queja, tienes que comunic√°rselo a la empresa por escrito. Lo habitual es que las compa√Ī√≠as cuenten con un email para las quejas o reclamaciones, pero de no tener puedes ponerte en contacto con el Departamento de Atenci√≥n al Cliente o con el Defensor de Asegurado asignado.

Si después de dos meses desde que te contactes no te han respondido o dicha respuesta ha sido negativa, siempre puedes dirigirte a la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones.

¬ŅC√≥mo hacen el peritaje si tengo un siniestro de hogar?

El perito se encarga de evaluar los da√Īos que has comunicado, ver si entran dentro de las coberturas de tu p√≥liza, elaborar y emitir un informe para que se proceda (o no) con la indemnizaci√≥n.

As√≠, las compa√Ī√≠as de seguros tienen un plazo m√°ximo de 40 d√≠as desde la comunicaci√≥n del siniestro para pagar (si procede) el importe que figure en el escrito.

¬ŅCu√°l es el plazo para dar de baja un seguro de hogar?

Para dar de baja un seguro de hogar, tienes que indic√°rselo a la compa√Ī√≠a al menos un mes antes de la fecha de renovaci√≥n.

¬ŅQu√© excluye un seguro de hogar?

Por norma, los seguros de hogar excluyen aquellos da√Īos provocados por el fuego de un cigarrillo encendido o los derivados de una mala conservaci√≥n o excesiva antig√ľedad de los objetos y/o aparatos.

Actualizado el