Seguro de hogar: ¬ŅC√≥mo puedes proteger tu casa?

Seguro de hogar
Seguro Hogar

¬ŅQu√© cubre un seguro de hogar? ¬ŅEs obligatorio contratarlo? Inf√≥rmate sobre las coberturas y modalidades de los seguros de vivienda, las posibles exclusiones y las ventajas.



¬ŅPor qu√© es importante tener un seguro de hogar?

La vivienda es uno de los bienes m√°s importantes que adquiere una persona. En ella pueden suceder numerosos siniestros m√°s o menos graves, como la rotura de cristales o radiadores, causar alg√ļn da√Īo a los vecinos debido a una rotura de tuber√≠a o incluso un intento de robo.

Por tanto, un seguro de hogar resulta imprescindible para proteger la vivienda y así tener más tranquilidad ante cualquier imprevisto que pueda suceder en ella.

¬ŅEs obligatorio? Aunque sea recomendable, el seguro de hogar no es obligatorio, salvo que tengas contratado un pr√©stamo hipotecario. En ese caso, la ley s√≠ establece que es obligatorio contratar un seguro de hogar con la hipoteca.

Modalidades del seguro de hogar

Los seguros de hogar presentan diferentes modalidades en función de las coberturas que ofrezca, es decir, si es un seguro más o menos amplio; y en función del tipo de hogar al que vaya destinado o quién lo contrate.

Modalidades seg√ļn las coberturas

Se distinguen tres tipos de pólizas en función de las coberturas y cómo de ampliadas sean o no.

Seguro b√°sico de hogar Garantiza las coberturas m√°s b√°sicas, sin asistencia en el hogar, como la responsabilidad civil o los da√Īos por fen√≥menos naturales.
Seguro multirriesgo La modalidad de seguro multirriesgo incluye más coberturas y ofrece protección ante prácticamente cualquier situación. Las garantías son más amplias y entran coberturas como asistencia en el hogar o robo.
Seguro a todo riesgo El seguro de hogar a todo riesgo es la póliza más completa, con ella el usuario está protegido ante cualquier imprevisto. Se incluyen coberturas como la asistencia informática o la pérdida de alimentos refrigerados.

Modalidades seg√ļn la vivienda y su uso

En función de quién contrate el seguro (propietario o inquilino) y del uso que se le de a la vivienda (uso habitual, alquiler o segunda residencia), se pueden distinguir diferentes tipos de seguros que están adaptados a cada situación.

Para vivienda habitual Póliza que contrata el propietario de una vivienda en la que reside. Es importante para estar protegido ante situaciones que se pueden dar con cierta facilidad como una fuga de agua.
Para propietarios que ponen su casa de alquiler El seguro para propietarios incluye, además de las coberturas convencionales del seguro de hogar, algunas relacionadas con el alquiler, como el impago de éste o defensa jurídica ante posibles problemas con los inquilinos.
Para inquilinos El seguro para inquilinos est√° destinado, sobre todo, a la responsabilidad civil del inquilino o a los imprevistos que pueda causar dentro de la vivienda en la que vive de alquiler.
Para segunda residencia Los seguros para segundas residencias est√°n dise√Īados con coberturas m√°s espec√≠ficas para casas que est√°n vac√≠as varios meses al a√Īo. Sus principales garant√≠as protegen frente a robos o fen√≥menos atmosf√©ricos.

¬ŅQu√© cubre el seguro de hogar?

Dependiendo de las compa√Ī√≠as de seguros de hogar, las coberturas ofertadas son diferentes. Aun as√≠, hay una serie de coberturas m√°s b√°sicas, que por lo general est√°n incluidas en todas las p√≥lizas de las diferentes aseguradoras.

‚Ė† Responsabilidad civil: la cobertura se encarga de cubrir los da√Īos causados a terceros, como puede ser una gotera o da√Īos provocados por una mascota. En estos casos, el seguro cubre el importe de las reparaciones hasta un m√°ximo indicado en la p√≥liza (suele estar entre los 180.000 y 600.000‚ā¨).

‚Ė† Fen√≥menos naturales: garant√≠a destinada a cubrir los da√Īos causados por inundaciones, terremotos, incendios naturales o nieve. Es importante revisar bien la cl√°usula para conocer bien qu√© cubre, ya que puede haber bastantes exclusiones.

‚Ė† Da√Īos por agua: una de las coberturas m√°s solicitadas, pues los da√Īos por agua son los m√°s frecuentes en una vivienda. Incluye siniestros como rotura de tuber√≠as y fugas de agua o goteras. Cada aseguradora establece cu√°l es el importe m√°ximo a cubrir.

‚Ė† Rotura de cristales: la cobertura consiste en la reparaci√≥n de cristales que han sido da√Īados de manera accidental, como lunas, material sanitario, m√°rmoles‚Ķ

‚Ė† Incendio, rayo y explosi√≥n: los seguros cubren los da√Īos materiales que se hayan causado debido al humo, la ca√≠da de un rayo o una explosi√≥n.

Otras coberturas

Además de las coberturas básicas, los seguros de hogar incluyen otras más ampliadas en sus pólizas de multirriesgo y en las de todo riesgo.

‚Ė† Da√Īos el√©ctricos: hace referencia a cualquier desperfecto que afecte tanto al continente de la vivienda (la instalaci√≥n el√©ctrica), como al contenido de la misma, en aparatos el√©ctricos y electr√≥nicos.

‚Ė† Da√Īos por actos vand√°licos: garant√≠a frente a los da√Īos que se puedan causar a partir de actos vand√°licos. Para que la cobertura se haga efectiva, las aseguradoras piden pruebas para corroborarlo.

‚Ė† Defensa jur√≠dica y reclamaci√≥n de da√Īos: cobertura basada en cubrir los gastos de asistencia legal ante una posible disputa con el vecino, por ejemplo. En caso del seguro para inquilinos, tambi√©n cubrir√≠a los gastos ante disputas con el arrendador y, del mismo modo, en el seguro para propietarios con el inquilino.

‚Ė† Reposici√≥n de cerraduras: en caso de que haya habido un robo en la vivienda, o se hayan extraviado las llaves, la aseguradora cubre el cambio de las cerraduras de acceso a la vivienda para la seguridad del usuario.

‚Ė† Da√Īos est√©ticos: con esta cobertura se garantiza la coherencia est√©tica. Es decir, consiste en la reparaci√≥n de los desperfectos que ha causado un siniestro para recuperar el aspecto que hab√≠a anteriormente.

‚Ė† Asistencia inform√°tica: se trata de una cobertura de asistencia que, dependiendo de la aseguradora, cubre uno u otros servicios. Algunos de ellos son: rastreo de ordenadores, borrado de huella digital o asistencia inform√°tica mediante tel√©fono.

Exclusiones del seguro de hogar

Por muchas garantías con las que cuente el seguro de la vivienda, hay algunas cuestiones que no cubre el seguro de hogar:

  • Da√Īos provocados por fumar, como puede ser un incendio por apagar mal un cigarrillo.
  • Instalaciones en mal estado: si el perito observa que los da√Īos derivan de la antig√ľedad de las instalaciones o de una mala de conservaci√≥n de las mismas tampoco se cubrir√°n los gastos de reparaci√≥n o sustituci√≥n del/los objeto/s
  • Roturas:si bien es cierto que la mayor√≠a de aseguradoras cubren la rotura de cristales o de m√°rmoles, otras fracturas o desgarros de bienes del inmueble pueden estar excluidos de las coberturas

Otras exclusionesLos hurtos fuera de la vivienda o los da√Īos en objetos situados en jardines o terrazas es frecuente que tambi√©n queden fuera de las coberturas del seguro de hogar.

Cómo calcular un seguro de hogar

Para contratar un seguro de hogar es importante saber que el precio variará en función de diferentes factores como el tipo de póliza, si es más o menos amplia, pero también el tipo de vivienda o el uso que se haga de ella. Algunos de los factores que determinan el precio del seguro de hogar son los siguientes:

  • Tipo de vivienda: si se trata de un piso, un chalet‚Ķ
  • Fecha de construcci√≥n del inmueble o de la √ļltima rehabilitaci√≥n
  • Materiales con los que est√° construida la vivienda
  • Tama√Īo y ubicaci√≥n de la vivienda
  • Uso del hogar: residencia habitual, segunda vivienda o destinada al alquiler
  • Elementos de seguridad con los que cuenta: alarmas, puertas acorazadas, caja fuerte...
  • Cantidad de personas que viven en el hogar
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Inf√≥rmate sobre las diferentes p√≥lizas que ofrecen las compa√Ī√≠as y compara las coberturas y el resto de sus caracter√≠sticas.
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Preguntas frecuentes sobre el seguro de hogar

¬ŅDesgrava el seguro de hogar?

Sí, es posible desgravar el seguro de hogar, pero hay que cumplir dos requisitos:

‚Ė† El seguro de vivienda tiene que estar vinculado a una hipoteca. Si ya has pagado tu casa, no puedes desgrav√°rtelo.

‚Ė† Haber firmado la hipoteca antes del 1 de enero de 2013, fecha en la que se elimin√≥ esta deducci√≥n.

¬ŅC√≥mo puedo hacer una reclamaci√≥n por mi seguro de hogar?

Para hacer una reclamaci√≥n al seguro, lo primero que tienes que hacer es comunic√°rselo a la empresa por escrito. Lo m√°s habitual es que las compa√Ī√≠as cuenten con alguna v√≠a de comunicaci√≥n para quejas o reclamaciones, como un email. Si no, puedes ponerte en contacto con el Departamento de Atenci√≥n al Cliente o con el Defensor del Asegurado asignado.

Si después de dos meses desde que contactaste no te han respondido o la contestación ha sido negativa, siempre puedes dirigirte a la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones.

¬ŅC√≥mo hacen el peritraje si tengo un siniestro de hogar?

El perito se encarga de evaluar los da√Īos que has comunicado, ver si entran dentro de las coberturas de tu p√≥liza, elaborar y emitir un informe para que se proceda (o no) con la indemnizaci√≥n.

As√≠, las compa√Ī√≠as de seguros tienen un m√°ximo de 40 d√≠as desde la comunicaci√≥n del siniestro para pagar (si procede) el importe que figure en el escrito.

¬ŅCu√°l es el plazo para dar de baja un seguro de hogar?

Para dar de baja un seguro de hogar, tienes que indic√°rselo a la compa√Ī√≠a al menos un mes antes de la fecha de renovaci√≥n.

Actualizado el