¿Qué es un seguro de decesos? Coberturas - Comparador
Un seguro de decesos cubre los gastos que están relacionados con el fallecimiento de la persona asegurada. Abarca coberturas como la incineración o entierro, féretro, lápida y traslado del cuerpo. Además, se ocupan de trámites administrativos y legales.
¿Qué es un seguro de decesos?
Un seguro de decesos, comúnmente conocido como seguro de muertos, es un tipo de póliza que concede a los seres queridos del asegurado cobertura económica para los servicios funerarios cuando este fallece. Además, algunos brindan también ayuda profesional y psicológica, aportando acompañamiento y tranquilidad tras su pérdida.
Según un informe de 2022 de la Unión Española de Entidades Aseguradoras y Reaseguradoras (UNESPA), el 47% de los españoles tienen su sepelio cubierto con un seguro de decesos. Esto se debe al elevado precio de un entierro (3.000 a 6.000 €).
Por ello, es muy recomendable tener un seguro de decesos y pagar a lo largo de los años mediante una pequeña cuota, evitando tener que realizar un desembolso elevado cuando se produce la defunción.
¿Qué cubre un seguro de decesos?
Las principales coberturas de los seguros de decesos son las ayudas monetarias a la familia de la persona fallecida para sufragar los gastos derivados de este suceso (entierro, incineración, traslado, tumba, nicho, columbario, etc), el apoyo en la gestión de los diversos trámites a realizar (herencias, partida de defunción...) y otra serie prestaciones que varían en función de la aseguradora. Este tipo de coberturas suelen estar presentes en los >seguros de decesos más básicos.
Servicios funerarios
- Incineración o entierro
- Adecuación del cuerpo y tanatorio
- Féretro y carroza fúnebre
- Corona de flores
- Lápida
- Servicios religiosos
- Traslado del fallecido
Trámites administrativos
- Certificado de defunción y últimas voluntades
- Baja de la Seguridad Social y del Libro de Familia
- Solicitud de pensiones (si procede)
- Inscripción del fallecimiento en el Registro Civil
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Además, es posible encontrar otras coberturas como:
Asesoramiento jurídico El asesoramiento jurídico y legal, generalmente telefónico, suele estar incluido en la mayoría de seguros, aunque en muchos se trata de una prestación opcional. Puede incluir, entre otras ayudas, la redacción del testamento. Gastos extraordinarios Por determinadas circunstancias puede ser necesario realizar desembolsos imprevistos, por ejemplo, la actuación de un forense. Esta protección se hace cargo de los mismos. Asesoramiento telefónico de salud Algunas pólizas tienen un servicio de asistencia médica por teléfono para consultar cuestiones relacionadas con la salud de toda la familia. Además, a veces, lo complementan con servicios a domicilio asistenciales u otros complementarios. Asistencia psicológica Lo más duro del fallecimiento de un familiar es afrontarlo psicológicamente. Es por ello que algunas aseguradoras incorporan el apoyo psicológico a la familia dentro de sus coberturas. Testamento electrónico y borrado de la vida digital Esta prestación se encarga de borrar todo rastro del fallecido en la red, así como de la elaboración de su testamento digital. Indemnización por fallecimiento Aunque algunas pólizas de decesos la incluyen, esta cobertura es propia de los seguros de vida, los cuales se contratan precisamente para que los beneficiarios reciban una indemnización en caso de defunción. Asistencia en viaje Esta garantía es característica de los seguros de viaje. No obstante, algunas compañías añaden el traslado del cuerpo si el fallecimiento se produce durante un viaje entre las garantías de sus seguros de deceso.
Comparador de seguro de decesos
La pérdida de un ser querido puede resultar abrumadora, y es en esos momentos cuando contar con un seguro de decesos se vuelve crucial para aliviar la carga financiera y emocional. Para facilitar la elección de la póliza, hemos creado un comparador de seguro de decesos.
En nuestro comparador de seguros de decesos puedes evaluar una amplia gama de opciones disponibles en el mercado, siempre atendiendo a la mejor relación calidad precio. Para usar nuestro comparador, únicamente debes introducir tu franja de edad. Acto seguido, podrás ver una comparativa con los mejores seguros de decesos.
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¿Qué tipos de seguros de defunción pueden encontrarse en el mercado?
En el mercado, existen diferentes tipos de seguros de decesos en función de la prima o cantidad a abonar, así como la frecuencia con la que se paga la misma. Pese a que estas pueden variar en función de la aseguradora con la que se consulten, generalmente podemos encontrar 4 modalidades.
Prima nivelada: constante durante toda la vida del asegurado
Salvo que se decida llevar a cabo un aumento del capital de la misma o que se produzca una variación en el IPC en relación con el importe de servicios funerarios, la prima nivelada tendrá una cuota fija. Si se contrata siendo joven, puede ser la opción más costosa. Sin embargo, en edades más avanzadas, acaba siendo la alternativa más económica, ya que no se incrementa al cumplir años.
Prima natural: la que crece a la vez que lo hace el asegurado
Recibe este nombre el seguro de decesos que se revisa de manera anual. Si el asegurado tiene una edad baja, el coste lo será también, no obstante, las condiciones se irán actualizando a medida que cumple años y, por tanto, el precio irá subiendo. Puede ser una opción interesante para los más jóvenes, pero la prima será bastante alta en edades avanzadas.
Prima mixta: la combinación entre nivelada y natural
En este tipo de seguro de decesos, durante un periodo de tiempo se abona la prima natural. El coste de la póliza aumentará con los años hasta llegar a una determinada edad en la que se estabilizará, comportándose como la prima nivelada.
Prima única: un seguro con un único pago
Se trata de una modalidad algo especial, dedicada a aquellas personas de edad avanzada que no superan el análisis de riesgo. Se lleva a cabo un único pago con el que cubrir todos los gastos tras el fallecimiento.
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Los principales factores que influyen en el cálculo de la prima
Por un lado, la edad del asegurado, a mayor edad, mayor será la prima. Por otro, el lugar de residencia, puesto que, según el territorio, el coste del sepelio varía.
Recomendaciones a tener en cuenta antes de contratar un seguro de decesos
Escoge el tipo de prima en función de tu edad: hay ciertos tipos de pólizas de decesos más adecuadas para determinados tramos de edad. Por ejemplo, las de prima única suelen ser para mayores de 70 años. En caso de dudar entre varias opciones, siempre es recomendable solicitar asesoramiento. Revisa las coberturas de tus otros seguros: como veíamos en el apartado de coberturas, los seguros de decesos pueden ofrecer prestaciones presentes en otro tipo de pólizas. Por ello, lo más aconsejable es evitar la duplicidad de coberturas, evitando pagar de más. Comprueba los periodos de carencia: las pólizas de fallecimiento pueden tener un periodo de carencia que varía dependiendo de la aseguradora. Lo mejor será verificar este dato antes de firmar la documentación. Lee detenidamente las condiciones: en cualquier tipo de seguro, resulta tan importante conocer las coberturas como las limitaciones de las mismas antes de formalizar la póliza.
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¿Qué exclusiones tienen los seguros de fallecimiento?
Como sucede en cualquier tipo de póliza, las aseguradoras no se hacen cargo de los siniestros que tienen lugar en unas circunstancias determinadas. Estas exclusiones pueden aplicarse a todas las coberturas o solo a algunas en concreto. Algunas aseguradoras permiten añadir coberturas adicionales a los seguros de decesos.
Hay una serie de exclusiones que suelen estar presentes en la mayor parte de estas pólizas:
- Si el fallecimiento viene causado por conflictos armados, independientemente de si ha sido declarado el estado de guerra, la aseguradora puede no hacerse cargo del traslado del cuerpo.
- En caso de fallecimiento por catástrofes naturales como inundaciones, terremotos, huracanes, etc, si la compañía así lo especifica en el contrato, pueden no ser efectivas las coberturas.
- Si la muerte se da en medio de tumultos populares, el seguro puede no hacerse cargo de los gastos derivados de la misma.
- Por último, en caso de que sea el asegurado quien atenta contra su propia vida, en la mayoría de los casos, el seguro no ofrecerá sus prestaciones.
Preguntas frecuentes sobre seguros de decesos
¿Quién puede firmar un seguro de decesos?
Cualquier persona puede contratar un seguro de decesos, aunque las compañías fijan determinadas condiciones, la principal tiene que ver con la edad. Hay una edad mínima y máxima para su contratación.
¿Los seguros de decesos tienen periodo de carencia?
Sí, las aseguradoras establecen unos periodos de carencia, es decir, el tiempo que pasa entre que se contrata la póliza hasta que se activa. Suelen depender de las coberturas contratadas.
¿Qué es el capital asegurado en un seguro de decesos?
La suma o el capital asegurado es la cantidad de dinero que la familia tendrá disponible para hacerse cargo de los gastos de los servicios funerarios. Este capital lo calcula la compañía en función de los servicios contratados y la provincia en la que se viva.
¿Cuál es el precio de un entierro?
En un estudio realizado en el año 2023, la OCU estimó que un entierro tiene un coste de en torno a 3.739 € de media en España, pudiendo llegar en algunas partes del territorio a los 5.000 €.
¿Cómo puedo cambiarme de compañía de seguro de decesos?
Para cambiar de compañía de seguro de decesos es necesario firmar la póliza con la nueva aseguradora y notificar de manera escrita a la antigua un mes antes de la renovación. Debe tenerse en cuenta que, en caso de no solicitar la baja del contrato en este periodo, se procederá a la renovación automática del seguro. Debes tener en cuenta la antigüedad del seguro de decesos.
¿Existen seguros de decesos para personas muy mayores?
Sí, hay seguros de decesos para mayores de 70 años y, aunque la mayoría suelen ser de modalidad "prima única", también es posible encontrarlos con prima anual.
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