Comisiones bancarias, ¬Ņcu√°les son las m√°s frecuentes?

Comisiones bancarias
Comisiones bancarias

Las comisiones bancarias son las tasas que las entidades bancarias cobran por disponer de sus servicios. Descubre a través de Selectra los tipos, cómo las cobran los bancos, cómo reclamarlas y evitarlas para así ahorrar una buena cantidad de dinero.


¬ŅQu√© son las comisiones bancarias?

Las comisiones son las cantidades que se deben pagar a los bancos por los servicios que prestan, como puede ser emitir una tarjeta de crédito, hacer una transferencia inmediata o administrar una cuenta.

  • Caracter√≠sticas de las comisiones bancarias
  • Son libres. Tal y como detallan desde el Banco de Espa√Īa son los bancos los que imponen el precio y las comisiones que tienes que abonar por cada uno de los servicios prestados, con la excepci√≥n de algunas limitadas¬†como la cancelaci√≥n o la amortizaci√≥n anticipada de las hipotecas
  • Las comisiones pueden ser gen√©ricas (para varios servicios) o individualizadas (para un √ļnico servicio)
  • No se pueden cobrar por servicios que no hayas pedido o que no te est√©n prestando. En este sentido, siempre podr√°s reclamar

Cambio en las comisionesSi por alg√ļn casual el banco te cambia las condiciones de las comisiones, te tiene que avisar con al menos dos meses de antelaci√≥n siempre que se trate de servicios de pago y un mes para el resto, sostiene el Banco de Espa√Īa.

Tipos de comisiones bancarias

La lista de comisiones bancarias que un banco te puede cobrar es larga y depende en buena medida del producto que hayas contratado. Por norma general, estas tasas se aplican a las cuentas bancarias, de ahí que las más habituales sean las siguientes:

Comisión de mantenimiento

La comisi√≥n de mantenimiento suele ser la m√°s com√ļn. No son pocas las entidades bancarias que aplican esta tasa¬†por mantener el producto financiero, aunque todav√≠a se pueden encontrar bancos que no la incluyen aunque no cumplas ning√ļn requisito.

Dejar a un lado las comisiones bancarias conlleva cumplir con unos requisitos, por lo general domiciliar la n√≥mina, la pensi√≥n o la prestaci√≥n por desempleo, contratar alg√ļn otro producto financiero o mantener un perfil 100% digital.

La comisi√≥n de mantenimiento de las entidades bancarias suele rondar entre los 26 y los 45‚ā¨/a√Īo, aunque la cifra se puede ir hasta los 240‚ā¨ anuales en algunos casos.

Comisión de administración

La comisi√≥n de administraci√≥n se puede aplicar a diferentes productos bancarios, pero las cuentas suelen ser las habituales. El banco cobra esta tasa por las operaciones¬†que realizas y suele oscilar entre 0,4 y 0,6‚ā¨ por cada una.

Dicha comisión la puedes consultar en el extracto bancario, en el área de clientes o en la app de la entidad con la que tengas abierta la cuenta.

A d√≠a de hoy, esta comisi√≥n solo te la cobrar√°n si realizas operaciones a trav√©s de cajeros o conservas la cartilla. Si la mayor√≠a de gestiones las efect√ļas por medio de la banca digital no se te aplicar√°.

Comisión por transferencia bancaria

La comisión por transferenciaa depende del destino y del lugar en el que se ha abierto la cuenta:

  • Comisi√≥n por transferencias nacionales o dentro de la zona SEPA: se denominan traspasos y normalmente su coste es cero
  • Comisi√≥n por transferencias internacionales: se aplica un porcentaje en funci√≥n de la cantidad que se haya traspasado, con un m√≠nimo obligatorio

Las transferencias de m√°s de 50.000‚ā¨ tambi√©n suelen conllevar el pago de una comisi√≥n.

Comisiones de las tarjetas

Las tarjetas tampoco est√°n exentas de comisiones. Entre estas √ļltimas se pueden distinguir:

  • Comisi√≥n por emisi√≥n y renovaci√≥n: es la m√°s com√ļn y es la que te cobrar√°n al emitir un tarjeta de cr√©dito o de d√©bito as√≠ como por el mantenimiento y la renovaci√≥n de la misma
  • Comisi√≥n por duplicado de la tarjeta: si te roban o pierdes la tarjeta, hay algunos bancos que s√≠ que te cobran un comisi√≥n por disponer de una nueva
  • Comisi√≥n por sacar dinero a cr√©dito: bien es sabido que la retirada de efectivo a d√©bito es gratis en los cajeros de la entidad y en los que tengan concertados, pero sacar dinero con la tarjeta de cr√©dito s√≠ que conlleva una comisi√≥n

Comisión por descubierto

Si estás pasando por un bache económico y de repente tu cuenta se queda a cero, es probable que el banco te cobre una comisión por descubierto, la cual se divide en dos partes:

  • Parte fija: la entidad te cobrar√° una cantidad fija inamovible
  • Parte variable: es posible que te cobre una cantidad variable; un porcentaje que depende no solo de la deuda sino tambi√©n del tiempo que transcurra hasta que la cuenta vuelva a estar en valores positivos

Hay cuentas de entidades bancarias que permiten un descubierto de un par de días. Ante esto te recomendamos ver detenidamente las condiciones y la política del banco respecto a esta cuestión.

Comisión por ingreso o emisión de cheques

Ingresar o emitir un cheque tambi√©n puede conllevar el pago de una comisi√≥n bancaria, la cual puede ascender hasta los 3‚ā¨.

Por norma general, no te cobrarán esta comisión al menos que realices la operación en ventanilla.

Comisión por sacar dinero

De una forma similar a lo que sucede con las tarjetas de crédito, también te cobrarán una comisión si retiras efectivo en cualquiera de los cajeros que no pertenezcan a la entidad o a la red de la entidad.

Comisión por las hipotecas

Aunque nos hayamos centrado en las cuentas, las hipotecas tampoco est√°n exentas de comisiones si no cumples con unos requisitos marcados.

¬ŅC√≥mo se cobran las comisiones bancarias?

No todas las comisiones bancarias se cobran igual. Depende del tipo que sea que se te aplicar√° de una forma u otra:

  • Comisi√≥n por realizar transferencias: se establece un porcentaje sobre la cantidad transferida pero esta tiene que llegar a un m√≠nimo. Si por ejemplo, transfieres 1.000 y se aplica una comisi√≥n del 0,2% con un m√≠nimo de 3 euros, la operaci√≥n saldr√≠a a 2 euros, pero tendr√≠as que abonar esos 3‚ā¨ m√≠nimos
  • Comisi√≥n de mantenimiento: la tendr√°s que pagar mensual, trimestral, semestral o anualmente, en funci√≥n de la entidad bancaria

Cómo evitar las comisiones bancarias

Lo más importante para evitar las comisiones bancarias es cumplir con los requisitos de vinculación con el banco. No obstante, sí que hay otras prácticas que se pueden llevar a cabo para evitar esta tasa:

  • Evitar las comisiones bancarias
  • Abrir una cuenta en otra entidad bancaria: en este sentido te recomendamos abrir una cuenta online, algunas suelen carecer de comisiones
  • Mantener un perfil digital u operar telem√°ticamente. evitar hacer uso de las oficinas es fundamental para que no te cobren estas sumas
  • Realizar las transferencias por medio de otras plataformas de pago como Bizum, Paypal o Twyp
  • Llevar a cabo el ingreso y cobro de cheques sin ayuda de un profesional de la entidad bancaria y de forma online
  • Cumplir las condiciones de las tarjetas, comparar y ver cu√°les son los bancos que te ofrecen una de d√©bito y otra de cr√©dito gratis para dos titulares
  • Acudir a un comparador de hipotecas y ver cu√°l es la que ofrece menos intereses por m√°s plazos y menos condiciones de vinculaci√≥n

Cómo reclamar las comisiones bancarias

Como ya hemos adelantado, los bancos pueden cobrar las comisiones y establecer las tarifas que consideren oportunas por cada uno de los servicios. No obstante, si alguna de las siguientes situaciones se produce tienes la posibilidad de reclamar el dinero que te han cobrado, de acuerdo a lo estipulado por el Banco de Espa√Īa.

  • Situaciones por las que puedes reclamar las comisiones bancarias
  • El banco te ha cobrado dos veces por el mismo servicio y as√≠ queda marcado en el extracto bancario o las notificaciones
  • El banco ha cambiado las condiciones del producto bancario y no te ha avisado con al menos dos meses de antelaci√≥n
  • El banco supera el l√≠mite establecido por ley

Cláusulas sueloAdemás también puedes reclamar las famosas cláusulas suelo asociadas a los préstamos hipotecarios.

Información sobre las comisionesComo cliente de la entidad bancaria tienes derecho a que te informen de las comisiones, así como recibir un resumen anual de los importes que te han cobrado.

Preguntas frecuentes sobre las comisiones bancarias

¬ŅLas cuentas online tienen comisiones?

Depende de la entidad bancaria, pero por lo general las cuentas online carecen de comisiones.

¬ŅCu√°nto suele ser la comisi√≥n por descubierto?

El importe de la comisi√≥n por descubierto -como el resto de comisiones- lo¬†estipula cada entidad bancaria. La misma suele oscilar entre los 30-50‚ā¨ aproximadamente.

¬ŅLas cuentas j√≥venes tienen comisiones?

No las cuentas joven no suelen tener comisiones ni te exigen unos requisitos de vinculación para que no te las cobren.

Resumen de las comisiones bancarias

Resumen de las comisiones bancarias
Cuestión
Tipos de comisiones
Comisión
  • Comisi√≥n de mantenimiento
  • Comisi√≥n de administraci√≥n
  • Comisi√≥n por transferencias
  • Comisiones de las tarjetas
  • Comisi√≥n por descubierto
  • Comisi√≥n por env√≠o e ingreso de cheques
  • Comisi√≥n por sacar dinero
  • Comisiones por las hipotecas
Actualizado el