¿Cuánto cuesta un seguro de hogar?

Cabecera de precios de seguros de hogar

¿Cuál es tu presupuesto para el seguro de casa?

La media del precio de un seguro de hogar es de unos 176,29 € anuales. Esta cifra se ha extraído de 53 pólizas de vivienda, de 19 de las principales aseguradoras españolas. Entre las compañías se encuentran las que mayor cuota de mercado poseen, las mejor valoradas por la OCU, opciones sin permanencia y 100% digitales.


 

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Factores que determinan el precio de un seguro de hogar

Los principales factores que influyen en el precio del seguro de casa son el valor del continente y el contenido. Estas cifras vienen determinada por las características del inmueble. Mientras que el continente está formado por las paredes, suelos y, en definitiva, toda la estructura de la vivienda, el contenido engloba todos los objetos tangibles que se hallan en su interior.

De esta manera, factores como los metros cuadrados, n.º de habitaciones y baños y presencia de piscina o jardín, afectarán al primero, mientras que la cantidad de muebles, electrodomésticos y demás objetos que se encuentran dentro, influirán en el segundo. Además, la presencia de joyas, obras de arte u otros objetos de valor harán que aumente el precio del seguro del hogar.

Asimismo, existen otros aspectos que determinan la subida o bajada del coste del producto:

  • Antigüedad de la vivienda

    El año de construcción y fecha en la que se ha llevado a cabo una reforma o rehabilitación influirán en el precio de la póliza de vivienda. A más antigüedad, mayor será la prima.

  • Materiales de construcción

    Si la vivienda está construida con materiales sólidos e incombustibles, el precio del seguro de hogar será menor que si posee menos o más del 25% de combustibles, debido a la disminución de la probabilidad de siniestro.

  • Ubicación de la vivienda

    Si se ubica en núcleo urbano, una urbanización o zona despoblada y la dirección completa son datos que se solicitan para medir los índices de criminalidad y la probabilidad de un accidente meteorológico.

  • Uso del hogar por parte del propietario

    Si se trata de una residencia habitual, un local comercial, una segunda vivienda o vivienda a alquilar o en alquiler no solo repercute en la elección del seguro. El mayor uso de la casa, aumenta el riesgo de siniestro y, en consecuencia, la prima.

  • Sistemas de seguridad con los que cuenta la vivienda.

    La presencia de puerta acorazada o blindada, alarmas conectadas a central receptora las 24 horas, caja fuerte, verjas y otros medios de seguridad aminoran la cantidad a pagar por el producto.

  • Altura del inmueble

    Piso intermedio, bajo, ático o vivienda unifamiliar aislada o adosada.

No resulta posible establecer un precio medio exacto para todas las pólizas de hogar existentes en el mercado español debido a la gran cantidad de factores que influyen. Por esta razón, se elaboran los presupuestos para una vivienda de características concretas, haciendo que la comparativa sea equitativa.

Los precios de los seguros de hogar mostrados han sido calculados para un piso en núcleo urbano, en el centro de Madrid, planta intermedia, de 68 m², con un valor del continente de 55.000 € y un contenido de 20.000 €.

Las aseguradoras analizadas son Axa, Allianz, Catalana Occidente, Caser, Direct Seguros, Generali, Línea Directa, Lovys, Luko, Mapfre, Movistar seguros, Mutua Madrileña, Nationale Nederlanden, Ocaso, Pelayo, Santalucía, Tomamos impulso, Verti y Zurich.

Las compañías de seguros comprueban la veracidad de los datos facilitados para el cálculo del precio del seguro de casa a través del Catastro Inmobiliario.

Seguros de vivienda con precio inferior a 150 € anuales

106,64 €/año

Seguro Tuio

  • Robo dentro de casa
  • Incendio
  • Fenómenos atmosféricos
  • Rotura de cristales
  • Daños por agua y eléctricos
  • Reposición de daños estéticos
  • Defensa legal
  • Inhabitabilidad temporal del inmueble
Contratar online
125,34 €/año

Respira tranquilo + Todo en orden

  • Robo dentro de casa
  • Incendio
  • Fenómenos atmosféricos
  • Daños por agua
  • Reposición de daños estéticos
  • Servicio de manitas
  • Asistencia en la vivienda
  • Desatasco de tuberías
Comparar otras compañías

Los precios de todos los seguros de hogar han sido calculados para un piso, en núcleo urbano, en Madrid, de 68 m²

Cuando encontramos un producto cuyo precio es menor de 150 € anuales, podemos decir que estamos frente a una póliza de vivienda barata. No obstante, el precio del seguro de hogar no debe cegarnos de cara a la elección, pues existen otra serie de factores igual de importantes.

De los 53 seguros analizados, solo 15 entran en este rango de precio, es decir, un 28,30 %.

¿Qué coberturas debe tener una póliza con este precio?

  • Robo dentro de casa
  • Incendio
  • Fenómenos atmosféricos
  • Responsabilidad civil a terceros
  • Daños por agua y eléctricos
  • Reposición de daños estéticos
Aseguradoras con un precio medio por seguro de hogar menor a 150 €
Aseguradora Precio medio del seguro de hogar Número de pólizas
Lovys 104,04 € 3
Tuio 106,64 € 1
Verti 113,59 € 3
Zurich 140,21 € 4
Direct Seguros 145,54 € 3
Mapfre 146,05 € 2

Precios para seguros entre 150 y 225 € al año

223,01 €/año

Seguro De Hogar Completo

  • Asistencia informática y en el hogar
  • Defensa jurídica
  • Bricolaje
  • Inhabitabilidad de la vivienda
  • Derrumbe accidental
  • Reposición de documentos públicos y acreditativos
  • Robo de dinero
  • Coberturas básicas (robo, incendio, daños por agua…)
Calcular seguro
198,29 €/año

Hogar Estándar

  • Asistencia informática y en el hogar
  • Actos vandálicos causados por terceros
  • Rotura de tubería
  • Rotura de sanitarios
  • Reposición de daños estéticos
  • Asistencia en la vivienda
  • Goteras causadas por pisos contiguos o superiores
  • Coberturas básicas (robo, incendio, daños por agua…)
Comparar otras compañías

Presupuestos para un piso, en núcleo urbano, en Madrid, de 68 m²

Teniendo en cuenta que el precio de un seguro de hogar es de unos 193,43 € anuales, se podría considerar que las pólizas que se sitúan en este rango tienen un precio medio. Al igual que sucedía con los productos más económicos, cuando apostamos por uno cuya prima oscila entre los 150 y los 225 €, deberíamos poder contar con determinadas protecciones.

El 39,62 % de las pólizas analizadas se encuentran en este rango.

Coberturas que debe tener una póliza con este coste

  • Las detalladas para las de menos de 150 € (robo, incendio, daños por agua…)
  • Asistencia en el hogar
  • Defensa jurídica
Compañías con un precio medio por seguro de casa entre 150 y 225 €
Aseguradora Precio medio del seguro de hogar Número de pólizas
Pelayo 151,05 € 2
Ocaso 165,38 € 5
Santalucía 171,39 € 4
Allianz 175 € 4
Tomamos impulso 204,28 € 4
Movistar Seguros 214,80 € 4

 

Seguros con la máxima protección a partir de 225 € anuales

275,66 €/año

Caser Integral

  • Asistencia en viaje
  • Ayuda digital
  • Vehículos en garaje
  • Roturas
  • Reparaciones 24 horas
  • Deterioro de alimentos
  • Coberturas básicas (robo, incendio, daños por agua…)
Calcular seguro de Caser
257,15 €/año

Más Seguridad

  • Asistencia en la vivienda
  • Protección jurídica ampliada
  • Manitas y asistencia informática
  • Reparación de electrodomésticos
  • Bienes refrigerados
  • Promociones puntuales en la contratación
  • Coberturas básicas (robo, incendio, daños por agua…)
Comparar otras compañías

Precios para un piso, en núcleo urbano, en Madrid, de 68 m²

Los seguros que se encuentran por encima de los 225 €/año están también por encima de la media, por ello, podemos exigirles una serie de prestaciones más completas que otorgan un plus de seguridad. Estas, por ejemplo, podrían ser:

  • Asistencia en viaje
  • Ayuda digital
  • Vehículos en garaje

El 32,08 % de los productos estudiados se sitúan en esta franja.

Aseguradoras con un precio medio por seguro de hogar a partir de 225 €
Aseguradora Precio medio del seguro de hogar Número de pólizas
Nationale Nederlanden 225,41 € 1
Línea Directa 229,47 € 1
Mutua Madrileña 255,88 € 2
Caser 260,11 € 2
Catalana Occidente 279,40 € 3

Dudas frecuentes sobre el precio del seguro de vivienda

¿El precio de un seguro de la vivienda de un edificio es mayor que para un adosado?

No necesariamente, depende de muchos factores. Se suele pensar que en un adosado, al estar situado a ras de suelo, es sencillo que ocurra un siniestro. No obstante, si por ejemplo esta cuenta con verjas, alarma o un sistema domótico, puede que el precio de la prima sea inferior al de una vivienda antigua sin elementos de seguridad.

¿Qué coberturas debería tener toda póliza, independientemente del precio?

Las coberturas más importantes, consideradas básicas, son la de incendio y responsabilidad civil a terceros.

¿Qué coberturas debería tener toda póliza, independientemente del precio?

Las coberturas más importantes, consideradas básicas, son la de incendio y responsabilidad civil a terceros.

¿Es legal la subida de precio del seguro de hogar?

Si la variación del precio está estipulada en la póliza, es completamente legal. Otra cosa es que no esté contemplado. En este caso, la aseguradora tiene que avisar con al menos dos meses de antelación de la subida del precio del seguro, tal y como contempla el artículo quinto de la Ley 50/1980, de 8 de octubre, de Contrato de Seguro. De no hacerlo, puede presentarse una reclamación.

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