🏆 Ranking de los mejores precios de seguros de hogar en España
Si has llegado hasta aquí, es porque estás buscando información sobre compañías, coberturas y precios de los seguros de hogar.
Esta tarea puede resultar tediosa, además de confusa y frustrante. Cada compañía ofrece un amplio abanico de pólizas con garantías muy diferentes entre sí. Además, las aseguradoras incluyen servicios muy dispares en cada una de sus coberturas, por lo que realizar esta comparativa puede llevar a cierto caos.
Desde Selectra queremos ayudarte y ofrecerte una información totalmente actualizada para que solo te preocupes de lo que realmente importa. Por ello, nuestro equipo de expertos en seguros ha realizado un exhaustivo análisis sobre las 15 aseguradoras más importantes de España.
Y no solo eso. También hemos dividido el análisis en tres grandes grupos en función del precio del seguro de hogar. De esta manera, puedes acceder a la información que te interesa según tus necesidades económicas actuales 👇.
¿Puedo contratar un seguro de hogar por un precio inferior a 150 € anuales?
Sí, por supuesto. En el mercado asegurador español existe una gran variedad de pólizas que se sitúan en una horquilla que va de los 100 € a los 150 € al año.
Se trata de pólizas básicas que cubren los siniestros más habituales que se producen en las viviendas, pero con las que no puedes proteger tu hogar en caso de otras eventualidades (robo, pérdida de llaves, asistencia en el hogar o reparación de electrodomésticos, por ejemplo).
Por norma general, las pólizas de hogar con los precios más asequibles deberían contar con las siguientes garantías básicas:
- Incendio, humo y explosión.
- Fenómenos atmosféricos.
- Responsabilidad civil a terceros y asesoramiento jurídico.
- Daños por agua y daños eléctricos.
- Robo en el interior de tu vivienda.
*Precios calculados para un piso de 71 m², en núcleo urbano (Madrid capital), y para un titular de 36 años de edad.
1️⃣ Lovys Básico
Lovys se caracteriza por la flexibilidad de sus pólizas. Y es que puedes cambiar las coberturas cada vez que lo necesites, sin ataduras a determinados planes o tarifas estándar.
Además, y para facilitar los trámites asociados a tu seguro, todas las gestiones se realizan de manera online. De esta manera, Lovys quiere evitar las largas esperas en oficinas físicas que, a menudo, no se encuentran cerca de tu domicilio.
La póliza básica de Lovys cuenta con coberturas como los daños por agua y hielo, daños por incendio, los desperfectos causados por fenómenos atmosféricos y la garantía de responsabilidad civil.
2️⃣ Tuio Básico
En la misma línea de encuentra Tuio, cuyo modelo de negocio se basa en la gestión y atención al cliente 100% digital.
Otro de los puntos fuertes de esta compañía es que ofrece a sus clientes la posibilidad de cancelar la póliza de hogar en cualquier momento, sin preaviso y sin ningún tipo de penalización.
Su compromiso reside en la atención al cliente en un breve plazo de tiempo, como por ejemplo: 3 horas para la atención de siniestros urgentes, 24 horas en la aprobación de solicitudes, y 48 horas para el envío de un profesional a tu casa.
La póliza básica de Tuio ofrece garantías como:
- Daños por fuego, explosión, humo, agua o fenómenos atmosféricos.
- Robo, atraco y hurto (dentro de la vivienda).
- Reposición de llaves y cerraduras.
- Responsabilidad civil, reclamación de daños y defensa jurídica.
- Servicio manitas y asistencia en el hogar.
- Inhabitabilidad.
3️⃣ Ocaso Hogar Directo
En el tercer puesto de los seguros de hogar con un precio entre 100-150 €, encontramos la póliza Ocaso Hogar Directo.
Si buscas un seguro de hogar cuyo precio no se dispare y, además, quieres estar respaldado por una de las compañías más sólidas del mercado español, Hogar Directo es una de las mejores opciones para ti.
Este seguro, además de las garantías básicas que contemplan la mayoría de los seguros (incendio, robo, atraco, daños por agua o responsabilidad civil) ofrece la garantía de protección de joyas (como bisutería fina, relojes o similares). Un plus para aquellos clientes que cuentan con algunos objetos de valor y quieren protegerlos de posibles robos.
Seguros de hogar con precios entre 150 y 250 € al año
Se podría considerar que, las pólizas de hogar situadas entre los 150 y los 250 €, son pólizas de rango medio.
Este tipo de seguros de hogar no tienen unos precios desorbitados y están al alcance de un importante sector de la población. Además, cuentan con unas coberturas más amplias que las incluidas en los seguros básicos.
Entre esas coberturas están la asistencia en el hogar, la defensa jurídica o la protección de pago en caso de desempleo o incapacidad temporal.
*Precios calculados para un piso de 71 m², en núcleo urbano (Madrid capital), y para un titular de 36 años de edad.
1️⃣ Santalucía Hogar Eficaz
Se trata de un seguro multirriesgo diseñado para proteger tu vivienda frente a los daños más habituales, con un precio competitivo y coberturas adaptables a cada necesidad.
Hogar Eficaz cubre incendios, explosiones, daños por agua, fenómenos atmosféricos, robo, hurto y vandalismo. También incluye los gastos derivados del siniestro: extinción, demolición, salvamento y hasta un año de gastos por inhabitabilidad (hotel, comida, lavandería).
Además, incorpora responsabilidad civil, conexión con profesionales para presupuestos de reparación y una protección de pagos que exime de abonar la prima en caso de desempleo o incapacidad temporal.
Puedes ampliar la póliza con coberturas opcionales como:
- Asistencia urgente 24 horas.
- Protección jurídica.
- Daños eléctricos.
- Rotura de cristales y sanitarios.
- Sustitución de cerraduras.
2️⃣ Occident Hogar Estándar
Cerrando el ranking, Occident Hogar Estándar es una póliza muy equilibrada que combina buen precio y amplias coberturas dentro de una de las aseguradoras más consolidadas de España.
Este seguro incluye coberturas principales como daños por incendio, robo, expoliación, daños por agua, asistencia jurídica y responsabilidad civil.
Además, Occident destaca por incluir servicios orientados a facilitar el día a día del asegurado:
- Servicios de manitas del hogar para pequeñas reparaciones.
- Reparación urgente de averías de fontanería o electricidad.
- Daños estéticos del continente y contenido.
3️⃣ MAPFRE Tú Eliges
La póliza MAPFRE Tú Eliges es uno de los seguros de hogar más flexibles del mercado, ya que permite configurar coberturas y capitales a medida para que el usuario pague solo por lo que realmente necesita.
Entre sus coberturas principales destacan los daños por agua, incendio y explosión, robo en la vivienda, responsabilidad civil y asistencia urgente en el hogar.
Además, la modalidad Tú Eliges permite añadir módulos opcionales para reforzar el seguro:
- Protección frente a roturas (cristales, mármoles, encimeras).
- Ampliación de la cobertura de robo.
- Daños estéticos del continente y contenido.
- Servicio de bricolaje del hogar.
Gracias a su sistema modular, este seguro de MAPFRE es ideal para quienes buscan una póliza económica pero totalmente personalizable.
Seguros de hogar a partir de 250 € al año
Los seguros de hogar cuyo precio se encuentra por encima de los 250 € anuales ofrecen un plus de seguridad a tu vivienda. Entre otras, podemos encontrar prestaciones como la asistencia en viaje, servicios de ayuda digital o la protección de los vehículos aparcados en un garaje.
En este grupo destacamos los seguros de Caser Integral, Occident Confort y SantaLucía Hogar Completo.
*Precios calculados para un piso de 71 m², en núcleo urbano (Madrid capital), y para un titular de 36 años de edad.
1️⃣ Santalucía Completo
En primer lugar, te presentamos el seguro SantaLucía Completo, una de las pólizas más recomendadas por la propia compañía por tratarse de un seguro de hogar con una excelente relación calidad-precio.
A las coberturas incluidas en su versión básica (SantaLucía Eficaz), la aseguradora suma servicios como:
- Protección jurídica integral.
- Reposición de rotura de vitrocerámica.
- Reposición estética del continente.
- Reposición de documentos públicos y personales de carácter acreditativo.
- Atraco fuera del hogar.
- Idemnización por la pérdida de alimentos en frigoríficos.
2️⃣ Occident Hogar Confort
Occident Hogar Confort ofrece una protección integral para tu vivienda, familia y mascotas, con una amplia gama de servicios de asistencia incluidos para facilitar el día a día.
Cubre incendios, daños por agua y atmosféricos, robo, vandalismo, daños eléctricos y avería de electrodomésticos. También incluye roturas (cristales, sanitarios, vitrocerámica, pantallas de móvil), responsabilidad civil y cobertura para animales de compañía y material profesional.
Como servicios adicionales incluye asistencia hogar 24h, reparación urgente de calderas, asistencia informática online, asesoramiento jurídico y orientación médica telefónica.
3️⃣ Caser Integral
La póliza integral de Caser ofrece unas amplias garantías para quienes quieren proteger su hogar con el respaldo de una prestigiosa compañia como Caser.
Sus coberturas se dividen en:
- Protección básica: fuego, explosión, rayo, fenómenos atmosféricos, inundaciones, impacto de animales/vehículos, daños eléctricos, daños por agua.
- Ruina total por obras de terceros.
- Asistencia en viaje.
- Asistencia urgente en el hogar: cerrajería, cristalería, electricidad o fontanería.
- Asistencia informática: teleasistencia remota o telefónica, control parental, soporte gamer y soporte IoT.
La compañía también pone a tu disponsición varias coberturas opcionales para darle un plus de seguridad a tu hogar: accidentes corporales, responsabilidad civil de ppp, o placas solares.
❓ ¿Qué factores que determinan el precio de un seguro de hogar?
Los principales factores que influyen en el precio del seguro de casa son el valor del continente y el contenido.
Mientras que el continente está formado por las paredes, suelos y, en definitiva, toda la estructura de la vivienda, el contenido engloba todos los objetos tangibles que se hallan en su interior.
De esta manera, factores como los metros cuadrados, el número de habitaciones y baños, y la presencia de elementos como una piscina o jardín, afectarán al primero. Y la cantidad de muebles, electrodomésticos y demás objetos que se encuentran en el interior, influirán en el segundo.
Además, la presencia de joyas, obras de arte u otros objetos de valor harán que aumente el precio del seguro del hogar.
Asimismo, existen otros aspectos que determinan la subida o bajada del coste del producto:
Antigüedad de la vivienda
El año de construcción y la fecha en la que se ha llevado a cabo una reforma o rehabilitación influirán en el precio de la póliza de tu vivienda. A mayor antigüedad, mayor será la prima a pagar.
Materiales de construcción
Si la vivienda está construida con materiales sólidos e incombustibles, el precio del seguro de hogar será menor debido a la disminución de la probabilidad de siniestro.
Ubicación de la vivienda
Si se ubica en un núcleo urbano, una urbanización o una zona despoblada y si existen altos índices de criminalidad o de fenómenos meteorológicos.
Uso del hogar por parte del propietario
Si se trata de una residencia habitual, un local comercial, una segunda vivienda o una vivienda en alquiler no solo repercute en la elección del seguro. El mayor uso de la casa, aumenta el riesgo de siniestro y, en consecuencia, la prima.
Sistemas de seguridad con los que cuenta la vivienda
La presencia de puerta acorazada o blindada, alarmas conectadas a una central receptora 24 horas, caja fuerte, verjas y otros medios de seguridad aminoran la cantidad a pagar por el producto.
Altura del inmueble
Piso intermedio, bajo, ático, o vivienda unifamiliar aislada o adosada.
No resulta posible establecer un precio medio exacto para todas las pólizas de hogar existentes en el mercado español debido a la gran cantidad de factores que influyen. Por esta razón, se elaboran los presupuestos para una vivienda de características concretas, haciendo que la comparativa sea equitativa.
Los precios de los seguros de hogar mostrados han sido calculados para un piso en núcleo urbano, en el centro de Madrid, planta intermedia, de 71 m², y un propietario de 36 años de edad.
Las aseguradoras analizadas son Caser, Tuio, MAPFRE, Occident, Fiatc, Verti, SantaLucía, Pelayo, Mutua Madrileña, Lovys, Direct Seguros, SegurCaixa, AXA, Generali y Ocaso.
💭 Dudas frecuentes sobre el precio del seguro de vivienda
No necesariamente, depende de muchos factores. Se suele pensar que en un adosado, al estar situado a ras de suelo, es sencillo que ocurra un siniestro.
No obstante, si cuenta con verjas, alarma o un sistema domótico, puede que el precio de la prima sea inferior al de una vivienda antigua sin elementos de seguridad.
Las coberturas más importantes y básicas son la de incendio y responsabilidad civil a terceros.
Si la variación del precio está estipulada en la póliza, es completamente legal. Otra cuestión es que no esté contemplada.
En este caso, la aseguradora tiene que avisar con al menos dos meses de antelación de la subida del precio del seguro, tal y como contempla el artículo quinto de la Ley 50/1980, de 8 de octubre, de Contrato de Seguro. De no hacerlo, puede presentarse una reclamación.
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