¬ŅC√≥mo encontrar el mejor seguro de coche? Tipos y coberturas

Seguros de coche
Seguros de coche

El seguro de coche suele ser un gasto fijo en cualquier hogar espa√Īol. Adem√°s de la gasolina, el mantenimiento y los impuestos, tener un veh√≠culo en propiedad implica abonar obligatoriamente una p√≥liza de auto. ¬ŅQuieres saber m√°s sobre esto para escoger la que m√°s se ajusta a tus necesidades? Contin√ļa leyendo.


 

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¬ŅQu√© hay que tener en cuenta antes de contratar un seguro de coche?

Desde que se aprob√≥ el Real Decreto Legislativo 8/2004, de 29 de octubre, el seguro de coche pas√≥ a ser obligatorio en Espa√Īa. El texto legal indica que todos los veh√≠culos a motor deben tener al menos el seguro de responsabilidad civil obligatoria, o lo que es lo mismo, la p√≥liza a terceros b√°sica para poder circular por calzadas y v√≠as p√ļblicas.

Con el paso de los a√Īos, las aseguradoras se han ido adaptando a las situaciones del mercado y al nivel de protecci√≥n que demandan los usuarios para ofrecer p√≥lizas con m√°s o menos coberturas.

Contratar seguro de coches

Actualmente, la amplia cartera de seguros de auto implica prestar atención a las necesidades y a los usos que se van a hacer del automóvil. Así antes de contratar un seguro de coche es conveniente:

  • Analizarte como conductor: determina tu historial (multas, pinchazos, roturas etc.) y los h√°bitos a la hora de conducir: si usas el coche para desplazamientos largos, para el d√≠a a d√≠a. Tambi√©n hay que tener en cuenta d√≥nde lo aparcas.
  • Hacer una radiograf√≠a del veh√≠culo, ya que dependiendo del modelo, de la antig√ľedad e incluso del valor del mismo necesitar√°s una modalidad u otra.
  • Comparar y fijarte en el l√≠mite de las coberturas antes de decantarte por una p√≥liza u otra. Es muy importante prestar atenci√≥n a las exclusiones que vienen incluidas en el contrato.

A d√≠a de hoy, son m√°s de 30 las compa√Ī√≠as de seguros que est√°n activas en Espa√Īa y comercializan el seguro de coche.

¬ŅQu√© tipos de seguros de coche existen?

Los tipos de seguros en Espa√Īa se clasifican atendiendo a las coberturas incluidas, al nivel de seguridad o al uso que se le vaya a dar al veh√≠culo.

Ante la variedad de prestaciones diferentes, son muchas las aseguradas que permiten contratar la p√≥liza al gusto. En otras palabras, te incluyen una serie de coberturas b√°sicas a las que puedes a√Īadir otras opcionales en funci√≥n de tus necesidades. En muchas ocasiones, tambi√©n te permiten fijar los l√≠mites de protecci√≥n.

Seguro de coche a terceros b√°sico

Es el m√°s b√°sico entre todas los disponibles. Bautizado como el seguro de responsabilidad civil obligatoria, cubre los da√Īos que ocasiones a terceros, adem√°s de incluir otras coberturas como la responsabilidad civil voluntaria, la defensa jur√≠dica y el seguro del conductor.

Este seguro también suele incorporar el servicio de asistencia en carretera, en muchas ocasiones desde el kilómetro 0.

Este tipo de póliza de seguro te conviene si:

  • No usas el veh√≠culo muy frecuentemente
  • Es tu "segundo veh√≠culo", dispones de otro familiar

Seguro de coche a terceros ampliado o combinado

Comparte todas las garantías de la modalidad anterior, pero la principal diferencia es que incorpora otras coberturas como:

  • Roturas o da√Īos a las lunas
  • Incendio del veh√≠culo
  • Robo del autom√≥vil

Algunas compa√Ī√≠as tambi√©n incorporan en su cobertura de lunas los da√Īos o roturas que se produzcan por consecuencias meteorol√≥gicas: granizo, pedrisco o lluvias torrenciales, entre otros fen√≥menos clim√°ticos.

Seguro de coche a todo riesgo

A diferencia de los anteriores, el seguro de coche a todo riesgo te cubrir√° independientemente de si t√ļ o un tercero es el responsable de los da√Īos que se ocasionen en tu o su veh√≠culo.

Dentro de la gama de modalidades, es el más completo. Recoge las coberturas de los tipos anteriores, pero las amplía hasta proteger frente al siniestro total del vehículo.

Otras coberturasAdemás de las mencionadas, también suele incluir otras garantías como el vehículo de sustitución durante un tiempo limitado en caso de siniestro total así como la defensa de multas de tráfico.

¬ŅQu√© es la franquicia en un seguro de coche?

Una cuestión que suele suscitar dudas a la hora de contratar un seguro de coche a todo riesgo es si lo contrato con o sin franquicia.

La franquicia de un seguro de coche permite hacerse con una p√≥liza a todo riesgo m√°s barata. Escogiendo este tipo, en el caso de que sufras un accidente y t√ļ seas el responsable, tendr√°s que pagar hasta el l√≠mite del importe firmado. Del resto se har√° cargo la aseguradora.

Ejemplo de un seguro de coche con franquicia
Coste del accidente
Póliza de tu seguro con franquicia
Cargos que cubre la aseguradora
2.000 ‚ā¨ de gastos de reparaci√≥n
Tienes un seguro con franquicia a 600‚ā¨
La aseguradora se hace cargo de los 1.400‚ā¨ restantes

¬ŅQu√© aseguradoras ofrecen el mejor precio en seguros de coche?

De acuerdo a varios medios de comunicaci√≥n, el precio medio de un seguro de coche suele rondar los 400 euros. Por supuesto, todo depende del tipo y de la multitud de factores que entran en juego a la hora de determinar el coste. As√≠, tomando como referencia la modalidad de p√≥liza de autos a terceros b√°sica, estos son los mejores precios que puedes encontrar en el mercado asegurador espa√Īol:

Generali Terceros
 
     

Generali Terceros

Desde 105‚ā¨
  • Coberturas incluidas:Asistencia en viaje, la libre elecci√≥n del taller y la defensa jur√≠dica, entre otras.
 
Contrata
Genesis auto

Génesis a terceros

Desde 128‚ā¨
  • Coberturas incluidas:Asistencia en viaje y sanitaria no concertada, adem√°s del seguro de conductor hasta 30.000 euros entre otras.
 
Contrata
Línea Directa Terceros
 

Línea Directa Terceros

Desde 139‚ā¨
  • Otras coberturas incluidas: √önicamente incluye la cobertura de responsabilidad civil obligatoria.
 
Contrata

¬ŅC√≥mo calcular el precio de un seguro de coche?

Casi todas las aseguradoras espa√Īolas, as√≠ como una buena parte de corredur√≠as de seguros, disponen de una calculadora propia donde estimar el precio de la p√≥liza.

Precio Seguros de coches

Introduciendo una serie de datos-tu perfil como conductor, el modelo del veh√≠culo que manejas, su antig√ľedad, la localidad etc.-, te ofrecen por lo general un resumen del tipo de seguro que m√°s se adec√ļe a estos patrones.

Cada una de las compa√Ī√≠as de seguros tiene una determinada pol√≠tica de precios, l√≠mites de las coberturas y servicios disponibles diferentes, de ah√≠ que el importe var√≠e considerablemente al comparar unas con otras.

Comparador de Línea Directa
 
Comparador de Génesis

¬ŅQu√© factores influyen en el precio de un seguro de coche?

El precio de un seguro de coche depende de varios factores relacionados con tu perfil como conductor, pero también con las propiedades de tu vehículo.

No todas las compa√Ī√≠as tienen en cuenta las mismas cuestiones a la hora de marcar el precio de las p√≥lizas de auto, pero en rasgos generales estas son los puntos que valoran:

 Factores relacionados con el conductor

Por norma general, las p√≥lizas de seguros est√°n dise√Īadas de acuerdo a unas facetas, orientando las coberturas a la experiencia y la responsabilidad al volante, as√≠ como el uso que se haga del coche.

  • Factores derivados del conductor
  • Tu perfil del conductor: se tiene en consideraci√≥n la edad, la antig√ľedad del carnet de conducir y el empleo.
  • Tu historial como conductor: multas, accidentes y n√ļmeros de puntos del carnet.
  • Tu lugar de residencia: el precio fluct√ļa en funci√≥n de los √≠ndices de criminalidad y siniestralidad que se registren en tu ciudad.
  • El uso que le des al veh√≠culo: el coste no ser√° igual si usas el coche √ļnicamente para desplazamientos cortos de fin de semana que si lo empleas a diario para ir a trabajar y hacer escapadas a lugares lejanos.
  • Tu compromiso con la aseguradora: algunas compa√Ī√≠as ofrecen descuentos y bonificaciones por permanencia.

 Factores relacionados con el veh√≠culo

El estado del veh√≠culo tambi√©n determina en buena medida el precio de una p√≥liza de auto. A la hora de calcularlo, adem√°s de la marca, el modelo, el tipo de coche y el n√ļmero de puertas, estos son los factores que entran en juego:

  • A√Īo de matriculaci√≥n: pagar√°s menos cuanto m√°s cerca est√© la fecha de matriculaci√≥n de la de la contrataci√≥n de la p√≥liza. De ah√≠ que por los veh√≠culos de segunda mano se cobren primas m√°s altas.
  • N√ļmero de caballos
  • Accesorios adicionales: has de declarar todos los elementos adicionales que le incorpores al coche, como el GPS, llantas o faros. Las aseguradoras cobran m√°s por los veh√≠culos con extras al entender que el riesgo de hurto es mayor.

¬ŅCu√°les son las coberturas que debe incluir un seguro de coche?

Un seguro de coche tiene que tener incluida por ley la cobertura de responsabilidad civil obligatoria, dado que los accidentes son una realidad diaria. No obstante, a parte de esta, son otras las que diversas entidades incluyen como b√°sicas dada su frecuencia de uso.

Coberturas imprescindibles de un seguro de coche
Cobertura
Servicios que ha de incluir y/o cubrir
Asistencia en viajes
  • Aver√≠a o pinchazos
  • Gr√ļa y taller
  • P√©rdida de llaves
Defensa jurídica
  • Tarifas del abogado por la reclamaci√≥n
  • Tasas legales
  • Gastos del notario
Seguro del conductor
  • Asistencia sanitaria
  • Indemnizaciones si el siniestro deriva en fallecimiento o invalidez permanente del conductor

Adem√°s de estas, las buenas p√≥lizas de seguros a terceros b√°sicas suelen ofrecer la cobertura de da√Īos personales por acontecimientos extraordinarios, como pueden ser cat√°strofes naturales, actos de terrorismo o actuaciones en tiempos de paz de las Fuerzas Armadas y Cuerpos de Seguridad del Estado.

Comparativa de seguros de coches

Preguntas frecuentes sobre los seguros de coche

¬ŅQu√© ocurre si conduzco mi coche sin seguro?

Al estar contemplada por ley la obligatoriedad de tener contratado la p√≥liza de responsabilidad civil, al conducir sin seguro de coche te expones a sanciones penales. Si te paran y no lo tienes, se proceder√° a la retirada del veh√≠culo al dep√≥sito. Desde ese momento, tendr√°s un plazo de cinco d√≠as para presentar un justificante de que est√° asegurado. De lo contrario, la multa var√≠a de 600 a 3.000 euros en funci√≥n de la gravedad de los da√Īos ocasionados.

¬ŅQu√© datos necesito para contratar un seguro de coche?

No todas las aseguradoras te pedir√°n los mismos documentos, pero todas coinciden en que estos son esenciales para contratar un seguro de coche:

  • DNI o Tarjeta de Residencia
  • Carn√© de conducir en vigor
  • Permiso de circulaci√≥n
  • Ficha t√©cnica del coche
  • Factura de la compra del autom√≥vil
  • Certificado de la ITV superada

¬ŅPuedo modificar la titularidad del seguro de coche?

No, el titular no puede modificarse, pero sí que puedes cambiar los conductores que están cubiertos. En caso de querer hacer sí o sí este trámite, lo más recomendable es cancelar la renovación del contrato y contratar una nueva póliza con otro titular.

¬ŅPuedo escoger el taller que quiera si tengo un accidente?

Depende de la compa√Ī√≠a con la que tengas contratado el seguro y del tipo de p√≥liza de auto. Por lo general, la mayor√≠a de aseguradoras s√≠ que incluye la elecci√≥n libre de taller en sus seguros a terceros ampliado y a todo riesgo (con o sin franquicia). Ante la duda, lo mejor es llamar al servicio de atenci√≥n al cliente de la entidad en cuesti√≥n y cerciorarte.

¬ŅC√≥mo cancelar mi seguro de coche?

Si quieres cancelar tu seguro de coche, tienes que comunic√°rselo a la compa√Ī√≠a con al menos 30 d√≠as naturales de antelaci√≥n a la fecha de vencimiento de la p√≥liza. Esta decisi√≥n ha de notificarse por escrito, ya sea por fax, telegrama o por carta certificada. De esta forma, la aseguradora tendr√° constancia de la petici√≥n a la vez que t√ļ tendr√°s una prueba fehaciente en caso de que tengas que reclamar.

No obstante, si la aseguradora hace cualquier cambio en la póliza y no te lo notifica, no estás obligado a cumplir con este plazo.

¬ŅY si acabo de contratar mi seguro de coche y no me convence?

En estos casos, siempre y cuando lo hayas solicitado por internet, cuentas con 14 días hábiles para devolverlo a contar desde la fecha de firma de la póliza. El procedimiento para hacerlo es el mismo que en el caso anterior.

¬ŅCu√°l es la edad m√°xima para contratar un seguro de coche?

Una vez m√°s cada compa√Ī√≠a establece sus normas a la hora de limitar la edad m√°xima para contratar un seguro de coche, pero la media suele estar entre los 65-75 a√Īos. Ante ello, son tambi√©n bastantes las que ofrecen un seguro de coche para mayores.

Informaci√≥n sobre los seguros de las principales compa√Ī√≠as.

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