Los 5 seguros de hogar más baratos: ranking y prestaciones

Cabecera de seguros de hogar baratos

Las mejores ofertas de seguros de hogar baratos son las pólizas Hogar S de Verti, los productos Básico y Medio de Lovys, Tú Eliges de Mapfre y el seguro de hogar de Tuio. Analizamos las prestaciones que ofrecen y sus puntos fuertes y de mejora.


Ranking de los seguros de hogar baratos
Aseguradora Oferta de seguro Precio anual
Verti Hogar S 39 €
Lovys Básico 90,12 €
Mapfre Tú eliges 97,25 €
Lovys Medio 101,16 €
Tuio Hogar 106,64 €

Con el fin de determinar qué seguros de hogar baratos podemos encontrar en el mercado, analizamos los precios de las pólizas de casa de Axa, Allianz, Catalana Occidente, Caser, Direct Seguros, Generali, Línea Directa, Lovys, Mapfre, Movistar seguros, Mutua Madrileña, Nationale Nederlanden, Ocaso, Pelayo, Santalucía, Tomamos impulso, Tuio, Verti y Zurich.

En esta selección de aseguradoras se encuentran desde las mejor puntuadas por la OCU, hasta alternativas sin permanencia, las que poseen un mayor volumen en el mercado y algunas completamente online. Además, con el fin de obtener unas tarifas equitativas, se tomó como referencia para calcular la prima un piso en planta intermedia, de 68 m², situado en Madrid.

Tras recopilar toda la información, la clasificación ha quedado como se muestra en la tabla.

Presupuestos calculados para un segundo piso en el centro de Madrid de 68 m²

Coberturas esenciales que debe tener un seguro de hogar barato

Son muchas las ocasiones en las que buscamos seguros de hogar baratos dejándonos llevar por su bajo precio y no prestamos atención en algunas de las coberturas fundamentales que deberían ofrecer. El coste de este tipo de productos debería ser un punto de desempate y no tanto un factor determinante de cara a la contratación.

Las prestaciones que mostramos son aquellas consideradas más importantes, ya que protegen ante los riesgos más comunes en la vivienda. Sin embargo, dependiendo de las características del inmueble que va a ser asegurado, el número de protecciones recomendables puede incrementarse.

Por ejemplo: en zonas en las que se dan con frecuencia fuertes lluvias, será interesante que la póliza cuente con protección frente a fenómenos atmosféricos.

Incendio, humo
y explosión

Daños
por electricidad

Daños por
agua

Robo en la
vivienda

Responsabilidad
civil

Asesoramiento
jurídico

¿Qué prestaciones ofrecen los seguros de casa destacados?

Todos seguros baratos de hogar mostrados en la selección coinciden en una cobertura: la responsabilidad civil frente a terceros. No obstante, pese a concordar en esta u otras protecciones, resulta crucial leer a fondo cada una de las especificaciones de los productos para conocer los límites de la prestación.

 

1. Hogar S de Verti: el seguro de casa más barato

Dentro de los seguros de hogar baratos, el producto Hogar S, por 39 € al año, destaca por ser el más económico. Se trata de una póliza que, si bien puede ser contratada para la residencia habitual, recomendamos para segundas residencias, ya que no posee algunas de las coberturas consideradas fundamentales para ofrecer un grado de protección óptimo, como frente a robo o daños por fuego, agua y electricidad.

Una particularidad de Hogar S es que no tiene coberturas del continente y el contenido de la vivienda, sino que todas sus prestaciones son asistenciales. Verti ofrece con este seguro las siguientes protecciones:

Responsabilidad civil

Con un límite de 60.000 €, no es aplicable a viviendas que estén en alquiler.

Defensa jurídica

Reclamación de daños y defensa penal.

Urgencias domésticas

Las urgencias domésticas hacen referencia a los servicios de fontanería, cerrajería, electricista y otras reparaciones por un máximo de 3 horas al año. En caso de que el servicio exceda el límite, deberá ser pagado por el tomador del seguro.

Por otro lado, esta prestación incluye sustitución de dispositivos de TV. La compañía presta, durante un máximo de 15 días, un equipo para reemplazar a aquel que se ha dañado de manera fortuita.

Para finalizar, se ofrece un servicio de vigilancia y protección del inmueble durante 3 días, en caso de que la seguridad en la misma haya sido vulnerada.

Puntos a favor y a mejorar

Lo mejor de Hogar S

  • Es la póliza de hogar más económica de Septiembre 2023.
  • Equilibrio calidad-precio
    para segundas
    residencias.

Aspectos a mejorar

  • Solo posee 3 coberturas y carece de algunas importantes como incendio o daños por agua y electricidad.
  • Algunas de sus protecciones están muy limitadas.
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2. Póliza Básica de Lovys

Entre los 5 seguros de hogar baratos del listado encontramos dos productos de Lovys.

Este primero es más económico, 90,12 €, pero también menos completo que el siguiente. Cuenta con cobertura de daños por agua, incendio, fenómenos atmosféricos y responsabilidad civil de hasta 300.000 €, además del continente y el contenido por valor de 65.000 € y 25.000 € respectivamente. Sin embargo, no posee protección ante robos en el interior de la vivienda.

Entre sus coberturas es necesario destacar la siguiente información adicional:

Responsabilidad civil

Incluye la indemnización y los honorarios legales. Además, el seguro protege la responsabilidad civil causada por animales domésticos (perros o gatos).

Fenómenos atmosféricos

Daños por viento a más de 80 km/h, lluvias de más de 40 l/m2 y granizo o nieve.

Puntos a favor y a mejorar

Lo mejor del seguro Básico

  • Ideal para quienes no desean pagar demasiado y segundas residencias.
  • Incluye daños causados por animales domésticos.

Aspectos a mejorar

  • Por 11 € más, hay uno más completo de Lovys.
  • No incluye robo dentro de la
    vivienda.
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3. Tú eliges de Mapfre

El seguro Tú Eliges de Mapfre, de 97,25 € al año, posee una serie de coberturas fijas y otras opcionales, que aumentan el precio de la prima cuando son contratadas. Se trata, por tanto, de un producto altamente personalizable. Este cuenta con responsabilidad civil hasta 300.000 €, incendio, robo, roturas de cristales y daños por agua.

Seguro de riesgos extraordinarios

Cubre aquellos daños ocasionados por catástrofes naturales como terremotos, huracanes, erupción de volcán, etc., a través del Consorcio de Compensación de Seguros.

Rotura de cristales

Hasta 3.000 €/pieza.

Reparaciones urgentes

Cerrajería, cristalería, electricidad y fontanería. No incluye bricolaje.

Puntos a favor y a mejorar

Lo mejor de Tú Eliges

  • Dentro de la cobertura de robo incluye hurto.
  • Cubre los riesgos extraordinarios.

Aspectos a mejorar

  • No se hace cargo de daños eléctricos.
  • No incluye defensa jurídica.
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4. Seguro de hogar Medio de Lovys

Por 11 € más al año que la modalidad Básica de Lovys, la aseguradora ofrece en su versión Media las mismas coberturas que en la anterior, añadiendo otras como:

Robo

Robo de contenido y daños al continente durante el proceso, así como cambio de llaves y cerraduras.

Daños en dispositivos eléctricos

Daños materiales en aparatos eléctricos por subidas de tensión, caída de rayo, cortocircuito, etc.

Puntos a favor y a mejorar

Lo mejor del seguro Medio

  • Mejora las condiciones del Seguro Básico de Lovys por solo 11 € más.
  • Incluye todas las prestaciones fundamentales.

Aspectos a mejorar

  • No incluye daños por uso y deterioro.
  • No protege ante humedades ni
    infiltraciones.
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5. Oferta de seguro de hogar de Tuio

El quinto puesto de nuestro ranking pertenece a Tuio, aseguradora que destaca por ofrecer pólizas sin permanencia de 12 meses y de gestión completamente online. Se trata de un producto ideal para residencias habituales. Entre sus protecciones, podemos encontrar todas las consideradas básicas: incendio, fenómenos atmosféricos, daños por agua y electricidad, robo, continente por valor de 65.000 €, contenido por valor de 25.000 € y responsabilidad civil con un límite de 300.000 € anuales. Además, cuenta con:

Inhabitabilidad temporal de la vivienda

Cubre el pago de un nuevo alojamiento provisional durante el tiempo que tarden las obras de reparación de la vivienda habitual durante un periodo máximo de un año.

Defensa jurídica

Con un límite de 3.000 €. Aplicable para la defensa cuando se es demandado.

Asistencia doméstica

Incluye un servicio de máximo 3 horas de fontanería , electricista y cerrajero de urgencia, entre otros profesionales.

Daños estéticos

Reparación de daños estéticos ocasionados accidentalmente por un máximo de 2.000 €.

Puntos a favor y a mejorar

Lo mejor de Tuio

  • Cuenta con todas las coberturas esenciales.
  • No tiene permanencia.
  • De los más completos del ranking.

Aspectos a mejorar

  • No incluye daños por uso y deterioro.
  • No incluye daños por humedades.
  • No cubre robo de efectivo.
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¿Cómo ahorrar al contratar un seguro de casa económico?

1

Tener todas las pólizas (de hogar, de coche, etc.) con una misma aseguradora puede traducirse en promociones. Algunas compañías premian la vinculación y la antigüedad con descuentos. Lee detenidamente las condiciones y baraja esta posibilidad.

2

Estudia a fondo el valor de tus bienes y las características de tu casa, para decantarte por un seguro básico, medio o completo. De esta manera, evitarás pagar por protecciones que no necesitas.

3

Presta atención a los límites de cada una de las coberturas. Puedes encontrar dos seguros de hogar baratos que poseen, aparentemente, las mismas protecciones, pero que uno de ellos tenga unos límites más amplios que el otro.

4

Asegúrate de que fraccionar los pagos no supone un aumento del coste del seguro económico. Hay aseguradoras con las que sale más barato pagar la póliza de manera anual que mensual. Recuerda comprobarlo antes de firmar el contrato.

5

Si resides en una comunidad de vecinos con una póliza contratada, revisa sus condiciones para no pagar coberturas en tu seguro de hogar que ya vienen contempladas en la misma.

Preguntas frecuentes sobre los seguros de casa baratos

¿Qué compañía tiene los seguros de vivienda más económicos?

Lovys tiene las pólizas de vivienda más económicas, con un precio medio de 104,04 €, seguido de Tuio con 106,64 € anuales de media.

¿Qué coberturas debería tener todo seguro a pesar de ser económico?

Depende del tipo de vivienda que tengas y de la seguridad que desees conseguir, al contratar un seguro de hogar deberás buscar una póliza con unas coberturas determinadas. Desde nuestro punto de vista, las esenciales son:

  • Responsabilidad civil
  • Incendio
  • Daños por agua
  • Fenómenos atmosféricos
  • Robo

A partir de ahí, escoge y/o diseña la póliza a tu gusto.

¿Qué influye en que un seguro de casa sea más barato que otro?

El precio de un seguro de vivienda viene determinado por múltiples aspectos como sus metros cuadrados, la probabilidad de siniestro en su ubicación, si posee sistemas de seguridad o los materiales con los que está construida.

Igualmente, a mayor número de coberturas, generalmente, más incrementará la prima.

Es importante que el seguro de hogar cubra la responsabilidad civil de tu perro, ya que desde el 29 de septiembre de 2023 es obligatorio que tu perro esté asegurado. Si tu seguro de hogar no lo cubre puedes contratar un seguro para mascotas.

Actualizado el

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