Coberturas del seguro de hogar a todo riesgo
El seguro de hogar a todo riesgo es un tipo de póliza de los seguros de vivienda que ofrece una cobertura completa. Las coberturas incluidas varían en función de las aseguradoras del hogar, aunque suele haber unas garantías comunes a todas.
Coberturas del seguro a todo riesgo del hogar:
- Ampliación de daños materiales: en el interior y exterior de la vivienda;
- Alojamiento provisional por inhabilitación de la vivienda;
- Reparación de daños estéticos: para restituir la armonía visual de la vivienda tras un siniestro;
- Asistencia informática: recuperación de datos, reparación de averías, rastreo y borrado digital de dispositivos;
- Pérdida de alimentos refrigerados;
- Utilización fraudulenta de tarjetas de crédito;
- Todo riesgo accidental: cubre los daños producidos en el interior de la vivienda como consecuencia de cualquier accidente no contemplado en otras coberturas.
Además de estas coberturas, en el seguro a todo riesgo también se incluyen las garantías más básicas de los seguros de vivienda:
- Responsabilidad civil y asistencia jurídica;
- Daños por incendio y explosión;
- Daños por agua: roturas de tuberías, escapes, inundaciones y goteras;
- Daños por lluvia, viento, nieve o pedrisco;
- Robo, hurto y vandalismo;
- Asistencia en el hogar 24 horas.
Ofertas de seguros de hogar a todo riesgo
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¿Seguro a todo riesgo o seguro básico?
Las compañías ofrecen tres tipos de seguro en función de las coberturas, que son más ampliadas o no:
- Seguro básico;
- Seguro multirriesgo;
- Seguro a todo riesgo.
A la hora de elegir la póliza que más interesa, hay que tener en cuenta qué coberturas ofrece cada uno y saber que el precio del seguro de hogar aumentará conforme lo haga la protección.
| Cobertura | Seguro básico | Seguro multirriesgo | Seguro a todo riesgo |
|---|---|---|---|
| Responsabilidad civil y asistencia jurídica | Sí | Sí | Sí |
| Daños por incendio o explosión | Sí | Sí | Sí |
| Daños eléctricos | Sí | Sí | Sí |
| Daños por agua | Sí | Sí | Sí |
| Cambio de cerraduras | No | Sí | Sí |
| Robo y vandalismo | No | Sí | Sí |
| Daños estéticos | No | En algunos casos | Sí |
| Todo riesgo accidental | No | En algunos casos | Sí |
| Asistencia informática | No | No | Sí |
| Uso fraudulento de tarjetas de crédito | No | No | Sí |
Qué no cubre el seguro de hogar a todo riesgo
Aunque el seguro de hogar a todo riesgo tenga unas amplias coberturas y su intención sea asegurar al usuario ante cualquier situación, hay algunas exclusiones en los seguros de hogar a todo riesgo que conviene conocer:
- Daños causados por fumar o por el uso indebido de la vivienda;
- Daños derivados de un mal mantenimiento o deterioro progresivo del inmueble;
- Cambio o reparación de elementos de consumo habitual, como bombillas o fluorescentes;
- Inmuebles o instalaciones que el perito ha considerado que están en mal estado;
- Daños producidos en viviendas deshabitadas durante un periodo prolongado (generalmente más de 30 días consecutivos);
- Fenómenos extraordinarios catalogados como catástrofes naturales, que quedan bajo la cobertura del Consorcio de Compensación de Seguros.
¿En qué se diferencia el todo riesgo del todo riesgo accidental?
Son dos conceptos que suelen confundirse. El seguro a todo riesgo es la modalidad de póliza más completa: incluye el mayor número de coberturas disponibles, entre ellas la garantía de todo riesgo accidental.
La cobertura de todo riesgo accidental, en cambio, es una garantía concreta que puede contratarse de forma opcional dentro de pólizas multirriesgo. Se encarga específicamente de los daños materiales producidos en el interior de la vivienda como consecuencia de un accidente imprevisto (una caída, un golpe, una rotura fortuita) que no queden cubiertos por otras garantías de la póliza. Compañías como Occident (Hogar Óptima), Santalucía (Hogar Premium) y Mapfre (Hogar Platino) la incluyen en sus modalidades más avanzadas.
En resumen: el todo riesgo accidental es una cobertura específica, mientras que el seguro a todo riesgo es una modalidad completa de póliza que incluye esa cobertura y muchas más.
Preguntas frecuentes sobre el seguro de hogar a todo riesgo
Sí. En los diferentes tipos de seguros para vivienda de alquiler existen las pólizas a todo riesgo. No obstante, es importante comunicar a la aseguradora que la vivienda está destinada al alquiler, ya que de lo contrario algunos siniestros podrían quedar excluidos.
El seguro multirriesgo cubre los riesgos más habituales del hogar (incendio, agua, robo, responsabilidad civil...), mientras que el seguro a todo riesgo amplía esa protección con coberturas adicionales como los daños estéticos, el todo riesgo accidental, la asistencia informática o el uso fraudulento de tarjetas. La diferencia principal está en el alcance de los daños materiales cubiertos y en el precio, que es más elevado en el todo riesgo.
La cobertura de todo riesgo accidental cubre los daños materiales producidos en el interior de la vivienda como consecuencia de cualquier accidente imprevisto no contemplado en el resto de coberturas: caídas, golpes, roturas fortuitas, etc. No cubre los daños derivados de deterioro progresivo, mal uso o falta de mantenimiento.
Depende de cada aseguradora, pero la cobertura suele incluir la asistencia telefónica para cualquier duda informática, la recuperación de datos, el rastreo y bloqueo de dispositivos perdidos o robados, el borrado digital y el control parental.
Depende del perfil y las necesidades de cada usuario. El seguro a todo riesgo es especialmente recomendable si la vivienda tiene un valor elevado, si tiene acabados de calidad que conviene proteger estéticamente, o si se busca la máxima tranquilidad ante cualquier imprevisto. Si el presupuesto es ajustado y solo se quieren cubrir los riesgos más comunes, un seguro multirriesgo puede ser suficiente.