El seguro de impago de alquiler: coberturas y precios

Un seguro de impago de alquiler tiene un precio desde unos 465 euros anuales, según la renta anual. Es un tipo de seguro que protege a las partes contra el impago del alquiler.

Seguro de impago de alquiler: precio de las principales compañías

Cada aseguradora establece sus propias tarifas para sus pólizas y estas difieren en gran medida a causa de los límites establecidos para las coberturas que veremos a continuación.

Seguro de alquiler

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El precio del seguro de hogar cuando es por impago de alquiler equivale al 4% de la renta anual. Es decir, que para un piso de unos 600 € de alquiler mensual, el precio medio del seguro de impago rondaría los 288 € anuales. No obstante, esto es solo una estimación.

Mejor seguro de impago de alquiler

En el mercado actual, existen diversas opciones, pero destacan tres como los mejores seguros de impago de alquiler, por su reputación y coberturas integrales.

Mejores seguros de impago de alquiler

12 meses

465,90€

Alquiler A Todo Riesgo

• Cerrajería
• Asistencia y limpieza en el hogar
• Defensa jurídica
• Daños materiales en la vivienda
• Impago de recibidos de suministros

Sin periodos de carencia

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12 meses

480€

Assistance - Impago de Alquiler

• Reclamación por incumplimiento de contrato
• Daños materiales
• Asesoramiento jurídico
• Limpieza del hogar y cerrajería

Sin periodos de carencia

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12 meses

517,12€

Impago de Alquiler

• Adelanto de rentas impagadas
• Defensa legal
• Daños materiales en la vivienda
• Protección jurídica
• Robo de partes del inmueble

3 meses de periodo de carencia

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Presupuestos para un seguro de impago, con 12 meses de coberturas, para una vivienda con alquiler de 1000 € mensuales en Madrid

Al seleccionar un seguro de impago de alquiler, es crucial encontrar una protección sólida que brinde tranquilidad a los propietarios frente a los posibles riesgos financieros asociados con inquilinos.

Estos seguros no solo ofrecen una salvaguarda efectiva contra impagos de alquiler, sino que también proporcionan servicios complementarios, como defensa jurídica y cobertura por daños, que hacen que la inversión en uno de estos seguros sea una decisión acertada.

¿Qué es un seguro de impago de alquiler?

Un seguro de impago de alquiler brinda seguridad financiera al propietario en caso de que el inquilino no cumpla con sus obligaciones de pago del alquiler, ya que si esto sucede, es la compañía aseguradora la encargada de abonar el alquiler al propietario durante los meses que estipule la póliza.

Además, hay seguros de impago de alquiler que no solo cubren el pago de la renta de la vivienda, sino que protegen al propietario ante posibles desperfectos causados por los inquilinos. Esto hace que el propietario se pueda despreocupar ante casos en los que, además de no pagar, destrozan su casa.

Otra de las posibles opciones más solicitadas a las compañías aseguradoras es la contratación de un seguro anti okupas, diseñado específicamente para casos en los que se adentran en la vivienda y la ocupan ilegalmente. Esto supone una tranquilidad completa al propietario en caso de darse esta situación.

¿Qué cubre el seguro de impago de alquiler?

El seguro de impago de alquiler se centra principalmente en proteger al propietario de la vivienda alquilada frente al impago de las rentas mensuales por parte del inquilino.

Cabe destacar que, en función de la compañía con la que se firme el contrato, las coberturas del seguro de impago de alquiler pueden variar. No obstante, esta póliza ofrece una serie de garantías comunes que aseguran la protección del alquiler de forma completa.

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Además de las protecciones mencionadas, existen unas coberturas opcionales que dependen de cada seguro de impago de alquiler y aseguradora:

• Actos vandálicos al contenido: con este extra se protegen los elementos que no pertenecen a la estructura de la vivienda, sino que el inquilino ha ido incorporando, como muebles, objetos electrónicos, ropa, etc.
• Ocupación ilegal: este extra cubre la reclamación jurídica de la vivienda, el proceso judicial y la reclamación de daños ocasionados a la vivienda cuando esta es ocupada de forma ilegal.

Requisitos para contratar un seguro de impago de alquiler

Con el fin de contratar un seguro de impago de alquiler, la empresa aseguradora establece una serie de requisitos, tanto al inquilino como al propietario, para asegurar la viabilidad del acuerdo.

• Inquilino: solvencia económica y no aparecer en registros de morosos
• Propietario: condiciones de habitabilidad

Si quieres conocer todas las condiciones y documentos necesarios impuestos por la aseguradora, puedes comprobarlos aquí:

Requisitos seguro impago de alquiler

Si te rechazan el seguro de impago de alquiler porque no cumples con todos los requisitos que pone la aseguradora, puedes optar por cualquiera de las soluciones que te mostramos aquí: ¿Qué hacer si me han denegado el seguro de alquiler?.

¿Qué no cubre el seguro de impago de alquiler?

Los seguros de impagos tienen una serie de límites que debes tener en cuenta antes de contratarlos. Como siempre, pueden variar en función de la compañía con la que formalices la póliza.

Entre las coberturas están defensa jurídica, la compensación por la morosidad, el proceso de desahucio, la limpieza de la vivienda o el cambio de la cerradura. Si, por ejemplo, la póliza tiene franquicia de 1 mes y se produce un impago de 7 meses, el tomador del seguro pagará ese mes y la aseguradora abonará 6 mensualidades restantes.

Seguro de impago de alquiler: ¿cómo funciona?

Si el inquilino ha dejado de pagar al menos una mensualidad, los pasos a seguir para obtener la indemnización pertinente por parte de tu aseguradora son:

1. Contactar con el inquilino para conocer la causa del impago.
2. En caso de no obtener una solución, notificar a la compañía la situación actual. Normalmente, unos 45 días después del primer impago.
3. Indicar los meses e importes no pagados (mediante extractos bancarios o justificantes de recibos) y notificar si al mismo tiempo ha habido impago de algún suministro (impago de luz, gas, agua…), siempre aportando las facturas.
4. Solicitar la indemnización que corresponda por el impago de dichos meses.
5. Si fuese un acto vandálico, habría que notificarlo en los 7 días siguientes a conocer los hechos y entregar la copia de la denuncia.

Trucos para echar a un inquilino que no paga

¿Cuál es la cifra de morosidad de alquiler?

Los impagos de alquiler han aumentado durante el 2023, según el Estudio de Morosidad en Arrendamientos Urbanos. Estas cifras son especialmente significativas para la Comunidad de Madrid (17,12%) y Cataluña (23,73%), donde contratar un seguro de impago de alquiler en España se convierte una opción de lo más interesante.

Asimismo, la mayor parte de las pérdidas a las que se enfrentan los propietarios vienen de los impagos de sus inquilinos, con una media de 6.874 €, seguidos de los daños en la vivienda y otros perjuicios.

En el último informe del año 2021 sobre el seguro de alquileres en España, de UNESPA (Unión Española de Entidades Aseguradoras y Reaseguradoras), se extrajeron los siguientes datos de percances en viviendas alquiladas:

Información extraída del informe de El seguro de alquileres de UNESPA

Seguro de impago de alquiler: opiniones

Conocer las opiniones de propietarios que cuentan con un seguro de impago de alquiler es una gran ventaja a la hora de decidir que seguro contratar, ya que esos usuarios conocen de primera mano como es la calidad del servicio de cada compañía. Por ello, mostramos a continuación una selección representativa de comentarios de propietarios:

Yo tengo seguro de impago con SEAG y por ahora me van pagando correctamente. Eso sí, cuando busque inquilino tenían que tener contrato, les mande toda la documentación al seguro y fueron ellos los que me dijeron si eran aptos o no.

El seguro de ARAG te protege contra inquilinos que no van a pagar en absoluto, pero para pequeñas deudas o retrasos en el pago no te protege tanto, aunque ayuda mucho intimidando con llamadas de abogados y burofaxes, sin eso seguramente nuestros inquilinos nos deberían 6 meses ahora mismo.

Yo tengo los seguros de pago con Advancing y aunque son algo más caros, la experiencia es totalmente diferente. He tenido un inquilino que durante el primer año pago bien y a partir del segundo año dejó de pagar. Como Advancing media en el pago, ellos me pagan a mí y luego ellos cobran al inquilino, si el inquilino no paga tú no te enteras, sigues recibiendo puntualmente tu dinero.

Yo también he tenido una experiencia muy, muy negativa con Arag. El inquilino estuvo 10 meses sin pagar y destrozó la vivienda al marcharse. Fue complicado cobrar las rentas, pero finalmente cobré 9 meses del seguro, dado que tiene un mes de franquicia, dicen que lo cobres con la fianza. Además, mandaron un perito para evaluar los daños, que declaró que los daños eran por mal uso, se niegan a pagar el vandalismo.

Yo uso Mutua de propietarios, me la recomendó la persona que me lleva los inmuebles en alquiler y la verdad, por suerte aún no he tenido que usarlo.

Tengo contratado seguro de impago con Mapfre y estoy bastante descontento, por no decir que estoy hasta las narices, de la mala gestión que están haciendo en la oficina que por desgracias me ha tocado.

Yo tengo el seguro de impago de inquilinos con Caser y estoy contento con ellos, ya que me han pagado 8 de los 9 meses que me debían los inquilinos. El mes que no me han pagado es por la franquicia, así que todo perfecto.

Cuando dices seguros, asegúrate que es una empresa de seguros y no una empresa mediadora, que te dicen que te aseguran el cobro del inquilino porque hacen de mediadores, te informo que eso no sirve para nada, ya que aunque el inquilino firme un documento de aceptar mediación, si dice que no te paga, pues no lo hace y al final tienes que ir al juzgado. Te lo dijo porque yo tengo pisos en alquiler y ya me lo conozco, pues me lo han ofrecido en las inmobiliarias.

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