¿Cuál es la mejor hipoteca para una segunda vivienda? Guía 2021

Hipoteca segunda vivienda
Hipoteca segunda vivienda

¿Estás pensando en hacerte con una hipoteca para una segunda vivienda? Descubre a través de Selectra cuáles son las mejores, las características de las mismas y los requisitos que ponen las entidades bancarias para conceder una.


Mejores hipotecas para una segunda vivienda 2021

Hipoteca Naranja Fija ING

Free
  • TAE
    2,27%
  • TIN
    1,60%
  • Cuota
    606,98€
  • Plazo máximo: 25 años
  • Financiación máxima del 80%
  • Requisitos: Seguro de hogar y vida, domiciliación de la nómina en la cuenta Nómina
  • Sin bonificación: 2,40% TIN 2,43% TAE

 

Hipoteca Fija BBVA

Free
  • TAE
    2,10%
  • TIN
    1,30%
  • Cuota
    585,91€
  • Plazo máximo: 30 años
  • Financiación máxima del 80%
  • Requisitos: Seguro Multirriesgo Hogar con BBVA Allianz, seguro de amortización de Préstamos con BBVA, Nómina domiciliada
  • 6 primeros meses al 1,30% TIN con una cuota mensual de 585,91€
  • Sin bonificación: 2,30% TIN 2,79% TAE

 

Hipoteca Fija Openbank

Free
  • TAE
    1,64%
  • TIN
    1,45%
  • Cuota
    517,68€
  • Plazo máximo: 30 años
  • Financiación máxima del 80%
  • Requisitos: Domiciliación de la nómina de más de 900€ al mes, seguro de hogar
  • 3 primeros meses al 1,45% TIN
  • Sin bonificación: 1,85% TIN 1,86% TAE con cuota mensual de 624,62€

 

Hipoteca Naranja Variable ING

Free
  • TAE
    2,65%
  • TIN
    Euríbor + 0,99%1,99% TIN primer año
  • Cuota
    635,05€
  • Plazo máximo: 40 años
  • Financiación: 80% del valor de tasación para vivienda habitual
  • Requisitos de bonificación: domiciliar la nómina y contratar los seguros de hogar y vida que ofrecen
  • Sin bonificación: 2,83% TAE variable - Euríbor + 1,79% - 2,79% TIN primer año

 

Hipoteca Variable BBVA

Free
  • TAE
    2,52%
  • TIN
    Euríbor + 0,99%1,99% TIN primer año
  • Cuota
    635,05€
  • Plazo máximo: 30 años
  • Financiación: 80% del valor de tasación para vivienda habitual
  • Requisitos: tener una cuenta corriente en BBVA y contar con un seguro de daños

¿Qué caracteriza a una hipoteca para una segunda vivienda?

Hipoteca para una segunda vivienda
Nombre
Hipoteca para segunda vivienda
Plazo
En torno a los 25 años
Intereses
TAE-TIN por encima del de las hipotecas fijas y variables para una primera vivienda
Edad
Máximo 75 años al finalizar el préstamo hipotecario

Una segunda vivienda es aquella que se emplea ocasionalmente, ya sea para el uso vacacional o como un producto de inversión. Si estás pensando en adquirir una hipoteca para esta nueva residencia, hay algunas cuestiones que tienes que tener en cuenta:

 Financiación máxima

A diferencia de las primeras viviendas, para las que los bancos te conceden por norma el 80% del valor de tasación, para las segundas este porcentaje no suele superar el 60-75%.

Recuerda que hay entidades bancarias que, si obedeces a un perfil económico con cierta solvencia y compras un piso de su propia inmobiliaria, te pueden conceder una hipoteca al 100% del valor de tasación o de compraventa.

 Plazos

Sumado a ello, los plazos para amortizar una hipoteca para una segunda vivienda es de 25 años; un tiempo más corto que el que permiten en las hipotecas fijas (hasta 30 años) y en una hipoteca variable (hasta 40 años).

 Intereses

Generalmente, los intereses de una hipoteca para una segunda vivienda son más elevados que los de una habitual. Los bancos distinguen entre el fin de ambas residencias, de ahí que los intereses a abonar también cambien.

Requisitos de la hipoteca para la segunda vivienda

Si ya de por sí para que te den una hipoteca para la primera vivienda tienes que tener una situación económica buena, para que te concedan una para una segunda residencia, además de tener un perfil financiero solvente, tienes que:

  • Gran cantidad de ahorros: Además de los necesarios para sufragar las cuotas mensuales de la hipoteca, es bueno que cuentes con un montante importante para que el banco se asegure de que todos los gastos los abonarás en tiempo y forma
  • Posible aval o tener una garantía adicional para poder acceder a una hipoteca para la segunda vivienda

Por supuesto, además de altos, los ingresos tienen que ser estables. Pocos son los bancos que te aprobarán una hipoteca para una segunda vivienda si no cuentas con un puesto de trabajo alto, un contrato indefinido e incluso una antigüedad en la empresa en la que trabajas (si trabajas por cuenta ajena).

Gastos de la hipoteca para la segunda vivienda

Al adquirir una segunda vivienda tendrás que abonar los gastos de la hipoteca típicos independientemente del tipo por el que te decantes (fija, variable o mixta):

  • Gastos de formalización de la hipoteca: son financiados por el banco
  • Gastos de notaría: también se encargan de ellos la entidad bancaria con la que firmes el préstamo
  • Impuesto de Actos Jurídicos Documentados: se suman a los gastos que corren a cuenta del banco
  • Gastos de tasación y de gestoría: estos sí que tienen que salir de tu bolsillo

Otros gastosAdemás de los mencionados, también tendrás que hacer frente a los gastos de comunidad, el IBI (Impuesto sobre Bienes Inmuebles) y las tasas municipales. No está de más que también te hagas con un seguro de hogar para recibir una bonificación o rebaja de los intereses.

¿Puedo pedir una hipoteca para una segunda vivienda si ya tengo una?

La respuesta simple es sí, puedes contratar una segunda hipoteca para tu segunda residencia a pesar de que la de tu vivienda habitual aún no esté amortizada, pero hay varios aspectos que tienes que tener en cuenta:

  • Negativa del banco si ven que no podrás hacer frente a los pagos: si la entidad demuestra que la aprobación puede incurrir en impago, negará la operación
  • Una buena opción es ampliar el plazo de tu hipoteca actual para hacer frente a este segundo préstamo. Reiteramos que para hacer esta novación de la hipoteca es necesario que tu perfil económico sea alto

Amortización anticipadaOtra opción es, si por ejemplo te queda poco tiempo para pagar la primera hipoteca, realices una amortización anticipada; una situación algo arriesgada dada las comisiones que conlleva hacer esta operación.

Preguntas frecuentes sobre la hipoteca para una segunda vivienda

¿Puedo elegir cualquier tipo de hipoteca para mi segunda vivienda?

Sí, siempre que esté disponible en la oferta de la entidad bancaria puedes hacerte con una hipoteca fija, una hipoteca variable o una hipoteca mixta para tu segunda vivienda.

¿Qué ahorros tendría que tener para solicitar una hipoteca para mi segunda vivienda?

Desde Selectra te recomendamos que tengas ahorrado al menos un 30% del valor de tasación de la vivienda antes de solicitar dicha hipoteca.

¿Cuánto tengo que cobrar para que me den una hipoteca para mi segunda vivienda?

No hay una cifra exacta, todo depende de la valoración que haga el banco para la aprobación. En cualquier caso, entre 1.700-2.500 euros netos mensuales la consideramos una cantidad aceptable.

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