Mejores hipotecas para segundas viviendas en 2026: comparativa y cuál elegir
Si estás pensando en comprar una segunda casa, comparar opciones es clave. En esta guía analizamos las mejores hipotecas para segunda vivienda en 2026, qué requisitos debes cumplir y cuánto dinero necesitas realmente para acceder a la financiación.
Metodología del análisis
Todos los cálculos y comparativas de hipotecas para segunda vivienda que encontrarás en este artículo son estimaciones orientativas basadas en un escenario común:
- Precio de la vivienda: 150.000 €
- Financiación del 70%: 105.000 €
- Aportación inicial (30%): 45.000 €
- Plazo: 25 años
- Euríbor febrero 2026 (media): 2,221 %
- Se aplica el tipo bonificado máximo ofrecido por cada entidad, sujeto a vinculación
En las hipotecas variables, la cuota puede variar en función de la evolución del Euríbor, ya que se revisa periódicamente.
¿Qué es una hipoteca para segunda vivienda?
Una hipoteca para segunda residencia es un préstamo hipotecario con el que el banco financia un inmueble que no está destinado a ser tu residencia habitual, sino una vivienda vacacional, de uso ocasional o destinada a inversión. Suelen ser hipotecas con requisitos más estrictos que las de vivienda habitual, ya que las entidades consideran que este tipo de operación implica un mayor riesgo.
Principales características de las hipotecas de segunda vivienda
- Menor financiación: los bancos suelen conceder entre el 60% y el 70% del valor de la vivienda, por lo que necesitarás aportar al menos un 30% como entrada, además de los gastos.
- Tipos de interés más altos: el interés suele ser superior al de una hipoteca para vivienda habitual, con diferenciales más elevados en las hipotecas variables.
- Requisitos más estrictos: se exige mayor estabilidad laboral, ingresos elevados y un nivel de endeudamiento más bajo, ya que el banco analiza tu capacidad para asumir una segunda carga hipotecaria.
- Plazos más cortos: en muchos casos, el plazo máximo suele ser inferior (por ejemplo, 20-25 años), lo que incrementa la cuota mensual.
- Gastos iniciales: además de la entrada, deberás asumir gastos como la tasación y los impuestos de compraventa (IVA o ITP), mientras que el banco cubre los gastos de constitución de la hipoteca según la normativa vigente.
A continuación, te mostramos una comparativa con las mejores hipotecas para segunda vivienda en 2026 para ayudarte a elegir la opción más adecuada según tu perfil.
Comparativa de las mejores hipotecas para segunda vivienda en 2026
En este ranking de las mejores hipotecas para segunda vivienda analizamos las opciones más competitivas del mercado en 2026, teniendo en cuenta los factores que realmente importan: tipo de interés (TIN y TAE), cuota mensual, comisiones y requisitos.
Hemos seleccionado las mejores hipotecas para segunda vivienda en 2026, incluyendo opciones a tipo variable y fijo, priorizando aquellas que ofrecen un mejor equilibrio entre precio, condiciones y facilidad de aprobación.
Hipotecas variables para segunda vivienda: menor cuota inicial
Las hipotecas variables para segunda vivienda permiten acceder a una cuota inicial más baja que las fijas, pero implican asumir el riesgo de que la cuota aumente con el tiempo en función de la evolución del Euríbor.
Hemos realizado los cálculos en base a este escenario común:
- Valor de la vivienda: 150.000 €
- Financiación: 70% (105.000 €)
- Plazo: 25 años
- Tipo inicial estimado: 2,7% – 3,7% TIN (Euríbor 2,221% + diferenciales entre 0,50% y 0,84%)
El diferencial aplicado por cada banco puede variar significativamente, desde aproximadamente Euríbor + 0,50% en las opciones más competitivas hasta cerca de Euríbor + 0,84% en otras entidades. Respecto al valor escogido para el Euríbor es con la media de febrero de 2026 (2,221%), el último dato disponible en el momento del análisis.
| Hipoteca | Cuota estimada | Diferencial |
|---|---|---|
| BBVA – Hipoteca Variable | ≈ 439 € → 481 € | Euríbor + 0,50% |
| Openbank – Hipoteca Variable | ≈ 445 € → 489 € | Euríbor + 0,65% |
| ING – Hipoteca Variable | ≈ 445 € → 489 € | Euríbor + 0,65% |
| Santander – Hipoteca Variable | ≈ 437 € → 500 € | Euríbor + 0,84% |
Cuotas orientativas calculadas sobre una hipoteca de 105.000 € a 25 años. En las hipotecas variables, la cuota puede variar en función de la evolución del Euríbor.
¿Qué hipoteca variable para segunda vivienda es la más recomendable?
En general, las diferencias entre entidades no son muy marcadas en la cuota inicial, pero sí en el diferencial aplicado, que será clave a largo plazo. Elegir un diferencial más bajo puede suponer un ahorro importante si el Euríbor se mantiene elevado.
BBVA destaca como la opción más competitiva a largo plazo, gracias a su bajo diferencial (Euríbor + 0,50%), lo que permite mantener una de las cuotas más reducidas una vez superado el primer año.
Openbank ofrece uno de los mejores equilibrios entre precio y condiciones, con una propuesta clara, competitiva y totalmente digital.
ING es una alternativa interesante para quienes buscan una hipoteca sencilla y fácil de entender, con una propuesta clara y 100% digital, aunque con un coste ligeramente superior.
Santander presenta un coste algo mayor, pero puede ser una buena opción para perfiles que buscan mayor facilidad de aprobación.
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Hipotecas fijas para segunda vivienda: estabilidad en la cuota
Las hipotecas fijas para segunda vivienda ofrecen una cuota constante durante toda la vida del préstamo, lo que permite evitar la incertidumbre asociada a la evolución del Euríbor y estimar con bastante precisión el coste total de la hipoteca desde el inicio.
Hemos realizado los cálculos en base a este escenario común:
- Valor de la vivienda: 150.000 €
- Financiación: 70% (105.000 €)
- Plazo: 25 años
- Tipo fijo estimado: entre el 2,75% y el 3,80% TIN según entidad.
Aunque la cuota se mantiene estable, pequeñas diferencias en el tipo de interés pueden suponer miles de euros de diferencia en el coste total del préstamo a largo plazo. En la comparativa mostramos tanto el TIN como la TAE porque no miden lo mismo: el TIN determina la cuota mensual, mientras que la TAE refleja el coste total de la hipoteca, incluyendo comisiones y productos vinculados.
| Hipoteca | TIN | Cuota estimada | TAE | Coste total estimado |
|---|---|---|---|---|
| BBVA – Hipoteca Fija | 2,75% | ≈ 484 €/mes | 4,13% | ≈ 145.000 € |
| Openbank – Hipoteca Fija | 2,80% | ≈ 487 €/mes | 3,41% | ≈ 146.000 € |
| CaixaBank – Hipoteca Fija | 3,05% | ≈ 501 €/mes | 4,34% | ≈ 150.000 € |
| ING – Hipoteca Fija | 3,80% | ≈ 543 €/mes | 4,53% | ≈ 163.000 € |
Costes orientativos calculados sobre una hipoteca de 105.000 € a 25 años. Los valores de TIN y TAE mostrados son aproximados y corresponden a las condiciones disponibles en el momento de realizar este análisis, pudiendo variar según el perfil del cliente, la vinculación y la política comercial de cada entidad.
¿Qué hipoteca fija para segunda vivienda es la más recomendable?
BBVA se posiciona como una de las opciones más competitivas, con el TIN más bajo (2,75%) y una de las cuotas más reducidas, lo que permite minimizar el coste total a largo plazo.
Openbank ofrece un buen equilibrio entre cuota y coste total, destacando especialmente por su TAE más baja, lo que la convierte en una alternativa interesante si buscas condiciones claras y competitivas.
CaixaBank presenta un coste intermedio, con una cuota algo superior, pero puede ser una opción a considerar si ya tienes vinculación con la entidad o buscas mayor flexibilidad.
ING es la opción más cara dentro de la comparativa, con una cuota significativamente más alta, aunque puede encajar en perfiles que priorizan una hipoteca simple, sin complejidades y con gestión totalmente online.
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Requisitos para solicitar una hipoteca para segunda vivienda
Solicitar una hipoteca para segunda residencia implica cumplir con requisitos más exigentes que en el caso de una vivienda habitual, ya que el banco asume un mayor riesgo.
Estos son los principales aspectos que analizarán las entidades antes de conceder la financiación:
- Ahorro previo suficiente: normalmente necesitarás aportar en torno al 30% del valor de la vivienda, además de los gastos asociados a la compraventa.
- Ingresos estables y elevados: el banco evaluará que puedes asumir una segunda carga financiera sin comprometer tu economía.
- Nivel de endeudamiento: la suma de tus deudas no debería superar aproximadamente el 30%-35% de tus ingresos mensuales.
- Historial crediticio: es importante no tener impagos ni estar en registros de morosidad.
- Estabilidad laboral: se valora especialmente contar con contrato indefinido o ingresos recurrentes si eres autónomo.
Además, existen factores que pueden jugar a tu favor. Por ejemplo, contar con garantías adicionales, como una vivienda libre de cargas, o tener una relación previa con el banco (nómina domiciliada, seguros o productos contratados) puede ayudarte a mejorar las condiciones o facilitar la aprobación.
¿Cuánto dinero necesitas para comprar una segunda vivienda?
Al financiar una segunda vivienda, no solo debes tener en cuenta la entrada, sino también una serie de gastos iniciales y posibles comisiones asociadas a la hipoteca. En este tipo de operaciones, el desembolso suele ser mayor que en vivienda habitual.
¿Qué gastos debes tener en cuenta?
Estos son los principales costes asociados a la compra de una segunda vivienda con hipoteca:
- Entrada: alrededor del 30% del precio de la vivienda (o más).
- Impuestos (ITP o IVA): entre un 6% y un 10% según la comunidad autónoma.
- Tasación: obligatoria, suele costar entre 200 € y 500 €.
- Comisión de apertura: puede situarse entre el 0% y el 1% del préstamo.
- Productos vinculados: seguros de hogar, vida u otros productos que pueden aumentar el coste total.
Aunque el banco asume los gastos de notaría, registro y gestoría, deberás contar con un desembolso importante al inicio. Como comprador, tendrás que aportar la entrada y asumir el coste de la tasación, los impuestos de la compraventa y los productos vinculados que contrates.
Si ya firmaste una hipoteca y te hiciste cargo de más costes de los que te correspondían, puedes reclamar los gastos de tu hipoteca.
En total, es recomendable disponer de aproximadamente un 40%–50% del valor de la vivienda ahorrado para cubrir la entrada y todos los gastos asociados sin comprometer tu situación financiera.
Por ejemplo, si quieres comprar una vivienda de 150.000 €, necesitarías contar con unos 60.000 € ahorrados para afrontar la operación con seguridad. El total se desglosa de esta forma:
- Entrada (30%): 45.000 €
- Gastos e impuestos (~10%): 15.000 €
Este mayor desembolso inicial es uno de los principales factores que diferencia una hipoteca para segunda vivienda de una habitual, y uno de los aspectos que más condiciona la aprobación por parte del banco.
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Ventajas y desventajas de una hipoteca para segunda vivienda
Solicitar una hipoteca para segundas residencias puede ser una buena opción si buscas una casa de vacaciones, inversión o uso ocasional, pero implica asumir condiciones más exigentes que en una vivienda habitual.
Entre sus principales ventajas, destaca la posibilidad de acceder a una segunda propiedad sin necesidad de pagarla al contado, lo que permite distribuir el esfuerzo económico en el tiempo. Además, en algunos casos puede convertirse en una fuente de ingresos si decides alquilarla, o en una forma de diversificar tu patrimonio a largo plazo.
Sin embargo, esta operación también tiene inconvenientes importantes. Por un lado, exige un mayor desembolso inicial, ya que los bancos suelen financiar solo entre el 60% y el 70% del valor del inmueble. A esto se suman unos tipos de interés más altos y condiciones menos favorables que en la vivienda habitual.
A todo ello se suma que implica asumir una segunda carga financiera, lo que puede aumentar el riesgo si tu situación económica cambia. Por este motivo, las entidades suelen analizar con mayor detalle tu perfil antes de conceder la hipoteca.
¿Puedo comprar una casa si ya tengo una hipoteca?
Sí, puedes comprar una segunda vivienda aunque ya tengas una hipoteca activa, siempre que tu situación financiera te lo permita. En este tipo de operaciones, el factor más importante es tu capacidad de endeudamiento.
Como referencia, los bancos suelen exigir que la suma de todas tus deudas (incluidas ambas hipotecas) no supere aproximadamente el 30%-35% de tus ingresos netos mensuales. Este criterio es clave para determinar si puedes asumir una segunda financiación sin comprometer tu estabilidad económica.
Además, al tratarse de una segunda vivienda, las entidades aplican condiciones más exigentes, por lo que también valorarán aspectos como tu nivel de ahorro, la estabilidad laboral o el capital ya amortizado en la primera hipoteca.
Opciones para financiar una segunda vivienda
Si ya tienes una hipoteca, existen varias alternativas para financiar la compra de una segunda vivienda, siempre que tu capacidad de endeudamiento lo permita.
- Solicitar una segunda hipoteca: contratar un nuevo préstamo independiente con su propia cuota.
- Ampliar la hipoteca actual: aumentar el capital mediante una novación, si el banco lo permite.
- Rehipotecar la vivienda: cancelar la hipoteca actual y firmar una nueva con mayor importe.
- Hipoteca con garantía cruzada: utilizar la primera vivienda como garantía para financiar la segunda.
Elegir bien la hipoteca es clave para no pagar miles de euros de más a largo plazo, por lo que comparar opciones antes de decidir es fundamental.
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Preguntas frecuentes sobre hipoteca para segunda vivienda
¿Cuál es la mejor hipoteca para segunda vivienda en 2026?
No existe una respuesta única sobre qué hipoteca es la mejor, eso dependerá de tu perfil. No obstante, en esta comparativa si se pueden identificar las opciones más destacadas:
- Mejor hipoteca variable: BBVA, gracias a su bajo diferencial (Euríbor + 0,50%), que permite mantener una cuota más baja a largo plazo.
- Mejor hipoteca fija: BBVA, con el TIN más reducido (2,75%) y una de las cuotas más competitivas del mercado.
- Mejor alternativa equilibrada: Openbank, por su buena relación entre precio, condiciones y contratación 100% digital.
- Opción más sencilla y digital: ING, ideal si buscas una hipoteca clara, sin complejidades y fácil de gestionar.
- Mayor facilidad de aprobación: Santander y CaixaBank, más flexibles en determinados perfiles.
En cualquier caso, la mejor hipoteca dependerá de tu situación financiera, nivel de ahorro y estabilidad laboral, por lo que comparar ofertas personalizadas es clave antes de tomar una decisión.
¿Puedo hacer una novación de mi hipoteca para incluir una segunda vivienda?
Sí. Algunos bancos permiten modificar tu hipoteca actual (novación) para incluir más capital y utilizarlo en la compra de una segunda residencia. Sin embargo, esta opción solo es viable si tu deuda actual es baja y tu perfil financiero es muy solvente.
¿Puedo elegir cualquier tipo de hipoteca para mi segunda vivienda?
Sí. Aunque las condiciones son distintas, puedes optar por una hipoteca fija, hipoteca variable o hipoteca mixta, dependiendo de la oferta de tu banco y tus preferencias personales.
¿Cuántos ahorros necesito para una hipoteca de segunda residencia?
Como mínimo, deberías tener entre un 30% y un 40% del valor del inmueble ahorrado, además de entre un 6%-10% para gastos. En total, se recomienda tener ahorrado el 50% del valor total de la operación.
¿Qué ingresos necesito para una hipoteca de segunda residencia?
Depende del importe solicitado, pero como referencia general, un salario neto mensual entre 1.700 € y 2.500 € sería considerado razonable por la mayoría de entidades, siempre que no tengas otras deudas significativas.
¿Es posible conseguir una hipoteca al 100% para una segunda vivienda?
En general, no es habitual que los bancos concedan una hipoteca que cubra el 100% del valor de una segunda vivienda. Este tipo de financiación, conocida como hipoteca sin entrada, se reserva casi exclusivamente para la vivienda habitual, donde el riesgo es menor.
No obstante, existen algunas situaciones concretas en las que podrías acceder a una financiación total o cercana al 100%, como la compra de viviendas propiedad del banco, perfiles financieros muy solventes o la aportación de garantías adicionales como un aval.
En cualquier caso, incluso sin entrada, deberás contar con ahorro para cubrir los gastos de compraventa, que suelen situarse entre un 6% y un 10% del valor del inmueble.
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