Hipoteca mixta: Definición, Intereses y Ofertas 2022
La hipoteca mixta se puede considerar como la unión de la fija y la variable presentando unos tipos de interés fijos en un primer tramo para luego pasar a unos variables que dependen del Euribor. Descubre todas las ventajas que te da este tipo de hipoteca.
¿Qué es una hipoteca mixta?
Una hipoteca mixta es un préstamos hipotecario que durante los primeros años tiene un interés fijo, es decir, un coste determinado y, pasado ese tiempo, cambia a uno de tipo variable, en el que cada mensualidad es distinta. Frecuentemente, las hipotecas mixtas tienen un periodo fijo inicial de entre 3 y 10 años para continuar después con los restantes fijado al euríbor. Algunas de las particularidades que tienen son:
- Los intereses: los intereses que se aplican durante los primeros años son fijos y se acordarán con el banco. Cuando acabe ese tiempo, comenzará el periodo de la parte variable y la entidad se basará en el Euribor para determinarlos.
- Las comisiones: este apartado merece especial consideración. Además de las comisiones comunes y los gastos de la hipoteca, hay que añadirle la de riesgo por tipo de interés, la cual solo se abonará durante la primera parte, mientras se paga el interés fijo, especialmente si se quisiese amortizar o cancelar el préstamo hipotecario. La comisión se encuentra generalmente entre el 0,5% y el 5%. Aun así, las comisiones que se aplican a este tipo de hipoteca son las mismas que para cualquier otra.
- La amortización: al tener dos partes en la hipoteca mixta, un interés fijo y un interés variable, el plazo de amortización máximo será de 30 años y las cuotas serán superiores a las que tiene una a tipo fijo.
Hipoteca Mixta: opciones disponibles
La oferta de hipotecas mixta que hay en el mercado es muy reducida. La gran mayoría de entidades bancarias todavía no se han animado a crear este tipo de hipotecas para sus clientes y solo algunas las han puesto a disposición de los usuarios. Las hipotecas mixtas disponibles son:
Hipoteca Naranja Mixta ING
-
TAE
2,12% variable -
TIN
1,45% durante los primeros 10 años. Euribor + 0,99% -
Cuota
596,39€
Hipoteca Inteligente Flexible Evo Banco
-
TAE
1,55% variable -
TIN
1,09% durante los primeros 10 años. Euribor + 0,68% -
Cuota
585,22€
Hipoteca Mixta Bankinter
-
TAE
2,30% variable -
TIN
1,60% durante los primeros 10 años. Euribor + 0,99% -
Cuota
606,98€
Estos ejemplos han sido calculados en base a una vivienda por valor de 150.000€ a 25 años con bonificaciones. Intereses consultados a 18 de marzo de 2021.
¿Por qué elegir una hipoteca mixta?
Decidirse por contratar una mixta y no una hipoteca fija o una hipoteca variable suele fundamentarse solo en los tipos de interés que ofrece cada una. Algunas de las consideraciones añadidas que hay que tener en cuenta para escoger una hipoteca mixta son:
- Si la capacidad de ahorro es bastante alta puede amortizar una gran parte del préstamo con el tipo fijo y así pasar menos tiempo con los intereses variables
- Los primeros años se cuenta con la tranquilidad que te da el interés fijo
- Además al tener un plazo más largo permiten abonar una cuota mensual más reducida
- La cuota también será más baja porque el tipo de interés fijo será menor
- El interés será más pequeño que si se contrata una hipoteca fija
Ventajas y desventajas de la hipoteca mixta
Las hipotecas mixta al igual que el resto de préstamos hipotecarios cuentan con una serie de ventajas e inconvenientes que son interesantes conocer.
| Ventajas | Desventajas |
|---|---|
| El nivel de vinculación que tendrás con la entidad será igual que con cualquier otra hipoteca | Gran incertidumbre. El euribor te puede favorecer durante un periodo de tiempo o por el contrario perjudicarte debido a su variabilidad |
| Los intereses fijos y variables son prácticamente los más competitivos del mercado | Puede suceder que mientras que pagas el interés fijo el Euribor se encuentre en negativo y cuando comiences con los variables suba |
| Los intereses fijos tienden a ser más bajos que los de una hipoteca fija | Casi no se va a poder beneficiar de la bajada del tipo de interés |
| Puedes elegir la cantidad de años que quieres pagar los intereses a tipo fijo y a tipo variable | No puedes escoger si empezar con el tipo de interés fijo o variables. El tipo fijo tiene que ser primero |
Preguntas frecuentes sobre las hipotecas fijas
¿Es igual una hipoteca mixta que una hipoteca combinada?
No es lo mismo una hipoteca combinada que una hipoteca mixta. Las combinadas unen en un mismo plazo mensual los dos tipos de interés, tanto el fijo como el variable. Se hace una media de ambos mientras que la hipoteca mixta aplica un interés distinto en cada uno de sus dos tramos.
¿Es mejor elegir una hipoteca mixta que otra opción?
Esto depende de las circunstancias y situación del cliente. Aunque resulta necesario mencionar que antes de su contratación se debe tener en cuenta que si los primeros años el euríbor se encuentra en negativo, no se podrá beneficiar de ello como sí sucedería con la hipoteca variable. Además, no cuentan con la estabilidad cada mes que si aportan las hipotecas fijas.
¿Cuánto dinero puedo conseguir con una hipoteca mixta?
Con las hipotecas mixtas se puede obtener hasta el 80% del precio de compra o de la tasación. Con las únicas hipotecas con las que se puede obtener el 100% de la financiación son con las de tipo variables y únicamente en algunos bancos.