Precio de los seguros de decesos: TOP 3
Desde Selectra, consideramos que estos 3 seguros decesos son los que ofrecen los precios más atractivos, es decir, aquellos que tiene la mejor relación calidad precio.
¿Qué incluyen estos seguros y por qué creemos que son el TOP 3?
Es, seguramente, el seguro de prima mixta con mejor relación calidad precio, ya que cuenta con las siguientes coberturas:
- Servicio fúnebre (tanatorio, inhumación o entierro, lápida, nicho o columbario)
- traslado del fallecido hasta cualquier localidad de España
- repatriación si se trata de un residente extranjero
- asistencia familiar (información, control de calidad y gestión de documentos, incluido el Certificado de seguros con cobertura de fallecimiento)
- asistencia jurídica: es un servicio en vida para el ámbito de la vida privada
- testamento online al año (asesoramiento, elaboración y tasas notariales). Incluye un cambio al año
- borrado digital
- asistencia psicológica (3 sesiones)
- asistencia mundial básica de hasta 18.000 € en gastos médicos y 500 € en odontología.
Entre las principales coberturas de esta póliza de decesos de Europea Seguros son las siguientes:
- Servicio funerario (coche, arca fúnebre, tanatorio, etc.)
- atención telefónica 24 horas por un equipo especializado
- gestión de trámites y documentación (certificado de defunción, bajas, pensiones, o herencias)
- traslado libre
- traslado internacional
- orientación psicológica a los familiares durante el duelo.
De los 3, es el seguro de decesos con el precio más elevado, pero también es el que más coberturas tiene. Entre ellas se encuentran las siguientes:
- Servicio funerario o pompa fúnebre
- traslado internacional
- acompañante en caso de traslado por fallecimiento y gasto de estancia para acompañante en caso de fallecimiento en el extranjero
- atención psicológica
- asistencia jurídica en caso de fallecimiento e invalidez
- asistencia a los acompañantes del asegurado fallecido en el extranjero, así como gastos de estancia por esta causa
- asistencia domiciliaria a la familia por causa del desplazamiento junto al asegurado fallecido y a los hijos menores de 17 años del asegurado fallecido en el viaje
- incluye servicio de guardería (por fallecimiento)
- asistencia en viaje en España y en el extranjero: anulación del viaje, demora, cancelación del viaje o pérdida de conexiones, servicio de información para viajes al extranjero, reembolso de gastos por demora en la entrega de equipajes y localización de equipajes, envío de documentos y objetos personales olvidados, regreso anticipado de asegurados que se encuentren de viaje, prolongación de estancia en hotel en el extranjero, servicio de información asistencial y mensajes urgentes
- asistencia en viaje por accidente: desplazamiento de un acompañante junto al asegurado hospitalizado y gastos de estancia para acompañante, asistencia domiciliaria a la familia, asistencia a hijos menores del asegurado hospitalizado y a los acompañantes en el extranjero, gastos médicos de urgencia a consecuencia de enfermedad o accidente graves en el extranjero, anticipo de fondos por accidente, enfermedad o robo, fianza judicial y honorarios de abogado en el extranjero, depósito de fianza por hospitalización en el extranjero, intérprete en caso de hospitalización en el extranjero, traslado en ambulancia en caso de enfermedad o accidente ocurridos en España, envío de medicamentos al extranjero, incluso de un médico especialista en caso de ser necesario.
¿Cuánto cuesta un seguro de decesos al año?
El precio de un seguro de decesos se sitúa entre los 12 y los 720 € al año, dependiendo de la edad del asegurado y del tipo de prima elegida.
Para que puedas hacerte una idea más exacta de cuánto cuesta un seguro de defunción, vamos a mostrarte una tabla con los precios de diferentes seguros de decesos en función de la edad del asegurado y del tipo de prima.
| Edad | Seguro | Tipo | Precio |
|---|---|---|---|
| 35 años | DKV Protección Familiar | Mixta, natural y nivelada | 1,42 €/mes |
| 35 años | Europea Seguros Asistencia Familiar | Natural | 3,08 €/mes |
| 35 años | Santalucía Equilibrado Completo | Mixta | 6,61 €/mes |
| 50 años | DKV Protección Familiar | Mixta, natural y nivelada | 1,42 €/mes |
| 50 años | Europea Seguros Asistencia Familiar | Natural | 3,08 €/mes |
| 50 años | Santalucía Equilibrado Completo | Mixta | 6,61 €/mes |
| 70 años | DKV Protección Familiar | Única | 1,42 € |
| 70 años | Europea Seguros Protección Senior | Única | 3.882,82 € |
| 70 años | Santalucía Tranquilidad Senior | Única | 5.357,62 € |
Estos precios se han obtenido para una persona en buen estado de salud.
Preguntas frecuentes sobre el precio de los seguros de decesos
Los seguros de decesos para mayores de 60 años cuestan más de 100 euros al año, pudiendo variar mucho en función de la edad.
Un seguro de decesos para mayores de 80 años suele costar más de 5.000 €, ya que la única opción a esta edad es contratar un seguro de prima única, que ha de abonarse todo de golpe.
El precio mensual de un seguro de decesos puede situarse desde 1 euro, para personas muy jóvenes, hasta 60 euros, para individuos de avanzada edad.
Únicamente en los seguros de prima nivelada, ya que al haber pagado de más cuando se es joven, el precio es menos cuando se es más mayor. Por ello, no aconsejamos este tipo de seguros, ya que, prácticamente, obliga al usuario a quedarse, pudiendo haber mejores ofertas en el mercado de seguros. En este enlace te contamos todo sobre la antigüedad en los seguros de decesos.
A la hora de elegir un seguro de decesos, te recomendamos que no solo tengas en cuenta su precio:
- Tipo de prima: de esta manera elegirás la más adecuada a tu edad y tus circunstancias personales
- coberturas y servicios contratados: estudia tus necesidades actuales y futuras
- flexibilidad: asegúrate de que la compañía ofrece flexibilidad a la hora de aplicar cambios en los servicios
- edad límite de ingreso y edad límite de prestación de servicios
- compara varias aseguradoras: su trayectoria, atención al cliente, opiniones, etc.
- contrata un seguro de decesos, y no una empresa de servicios funerarios que no esté supervisada por la DGSFP.
¿Cómo evoluciona el precio de un seguro de decesos según la edad?
El precio del seguro de decesos es más alto cuanto más mayor es la edad del tomador del seguro, pero existen diferentes tipos de primas que hacen que estas subidas se apliquen de forma diferente.
Para que sea más fácil de entender, hemos creado el siguiente gráfico en el que se ve la evolución del precio del seguro de decesos en función del tipo de prima elegida:
Leyenda: Evolución de los precios de los seguros de decesos desde los 50 a los 75 años de edad.
En el gráfico anterior se puede ver cómo evolucionan los precios de los 3 principales tipos de primas de los seguros de decesos. A continuación, te vamos a detallar las ventajas y desventajas de cada una de ellas:
- Prima nivelada: pagas más cuando eres joven para pagar menos en la vejez. Es el seguro más habitual (por el desconocimiento que había antes) y el que más favorece a la aseguradora, ya que al haber pagado mucho siendo joven hace que luego no compense cambiarse de compañía. Esto es lo que falsamente se conoce por "antigüedad" y que hace que estés atado a tu compañía porque no merece la pena cambiarse después de haber pagado de más siendo más joven
- Prima natural: cada año se incrementa el precio de la prima. Permite cambiarse de compañía con facilidad. Solo el 8,5 % de las personas cuentan con este tipo de prima
- Prima mixta: es la que está más en alza, ya que es como la prima natural, pero te mantienen el precio durante 5 años y luego te lo suben de golpe. La diferencia con la prima natural está clara, ya que durante esos 5 años te congelan el precio, pudiendo usar el dinero de la "no subida" y sacarle rentabilidad. Por ello, es el tipo de prima que se está contratando más, llegando al 26 % del total.
Según ICEA (Investigación Cooperativa entre Entidades Aseguradoras y Fondos de Pensiones), el tipo de prima más habitual es la prima nivelada, que cuenta con el 54,4 % del total, seguido de la prima mixta (26 %), prima natural (8,6 %), prima seminatural (8,5 %) y prima única (2,5 %).
¿De qué depende el precio de un seguro de decesos?
El precio de los seguros de decesos depende de varios factores. Algunos de los factores más comunes que influyen en la determinación del precio en un seguro de decesos son:
- Edad del asegurado: la edad es uno de los factores más importantes en el cálculo de la prima. A medida que una persona envejece, es más probable que necesite el seguro de decesos, por lo que las primas tienden a aumentar con la edad
- Cobertura: el nivel de cobertura que elijas afectará al precio del seguro. Por ejemplo, una póliza con una cobertura más amplia y beneficios adicionales tendrá una prima más alta
- Tipo de póliza: se nota mucho en el precio si se trata de un seguro de decesos mixto o nivelado. El mixto es más económico
- Zona geográfica: el lugar donde resides también puede influir en el coste de la prima. Algunas áreas pueden tener costes más altos debido a factores como la tasa de mortalidad, los costes de los servicios funerarios y otros factores regionales
- Género: algunas compañías de seguros pueden considerar el género del asegurado al calcular la prima, ya que las estadísticas de mortalidad pueden variar entre hombres y mujeres
- Historial médico: tu estado de salud y cualquier condición médica preexistente pueden influir en el coste de la prima. Las compañías de seguros pueden requerir exámenes médicos o revisar tu historial médico para determinar la prima
- Fumador/no fumador: si eres fumador, es posible que enfrentes primas más altas, ya que el tabaquismo se asocia con un mayor riesgo de problemas de salud y mortalidad
- Opciones de pago: la forma en que elijas pagar la prima, ya sea mensual, trimestral, anual, o de otra manera, también puede influir en el coste total.
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