¿Qué es un seguro de decesos y cómo funciona?
Un seguro de decesos cubre los gastos que están relacionados con el fallecimiento de la persona asegurada. Abarca coberturas como la incineración o entierro, féretro, lápida y traslado del cuerpo. Además, se ocupan de trámites administrativos y legales.
¿Qué es un seguro de decesos?
Un seguro de decesos, comúnmente conocido como seguro de muertos, es un tipo de póliza que concede a los seres queridos del asegurado cobertura económica para los servicios funerarios cuando este fallece. Además, algunos brindan también ayuda profesional y psicológica, aportando acompañamiento y tranquilidad tras su pérdida.
Según un informe de 2022 de la Unión Española de Entidades Aseguradoras y Reaseguradoras (UNESPA), el 47% de los españoles tienen su sepelio cubierto con un seguro de decesos. Esto se debe al elevado precio de un entierro (3.000 a 6.000 €).
Por ello, es muy recomendable tener un seguro de decesos y pagar a lo largo de los años mediante una pequeña cuota, evitando tener que realizar un desembolso elevado cuando se produce la defunción.
¿Cómo funciona un seguro de decesos?
El seguro de decesos es una póliza diseñada para cubrir los gastos y gestiones del fallecimiento del asegurado.
El importe de la prima a abonar dependerá de diversos factores, principalmente la edad del asegurado y las coberturas incluidas en el contrato. Existen distintas modalidades de primas, entre las que destacan la nivelada, la natural, la única y la mixta.
El asegurado paga las cuotas correspondientes mientras la póliza esté vigente, y en el momento de su fallecimiento, se activa la cobertura. En el contrato se establece una cantidad destinada a cubrir los costes del sepelio, incluyendo servicios como el féretro, la ceremonia o el traslado, entre otros.
Si el coste final del entierro es inferior al capital asegurado, la aseguradora deberá reembolsar la diferencia a los beneficiarios del seguro. Por el contrario, si los gastos superan la cantidad pactada, los familiares deberán asumir el importe restante.
Esta regulación está contemplada en la Ley 20/2015, de 14 de julio, sobre ordenación, supervisión y solvencia de las entidades aseguradoras y reaseguradoras, que establece que cualquier excedente del capital asegurado tras la prestación del servicio corresponde al tomador del seguro o, en su ausencia, a sus herederos legales.
¿Qué cubre un seguro de decesos?
Las principales coberturas de los seguros de decesos son las ayudas monetarias a la familia de la persona fallecida para sufragar los gastos derivados de este suceso (entierro, incineración, traslado, tumba, nicho, columbario, etc), el apoyo en la gestión de los diversos trámites a realizar (herencias, partida de defunción...) y otra serie prestaciones que varían en función de la aseguradora. Este tipo de coberturas suelen estar presentes en los seguros de decesos más básicos.
Servicios funerarios
- Incineración o entierro
- Adecuación del cuerpo y tanatorio
- Féretro y carroza fúnebre
- Corona de flores
- Lápida
- Servicios religiosos
- Traslado del fallecido
Trámites administrativos
- Certificado de defunción y últimas voluntades
- Baja de la Seguridad Social y del Libro de Familia
- Solicitud de pensiones (si procede)
- Inscripción del fallecimiento en el Registro Civil
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Además, es posible encontrar otras coberturas como:
Asesoramiento jurídico El asesoramiento jurídico y legal, generalmente telefónico, suele estar incluido en la mayoría de seguros, aunque en muchos se trata de una prestación opcional. Puede incluir, entre otras ayudas, los pasos a seguir para heredar con testamento. Gastos extraordinarios Por determinadas circunstancias puede ser necesario realizar desembolsos imprevistos, por ejemplo, la actuación de un forense. Esta protección se hace cargo de los mismos. Asesoramiento telefónico de salud Algunas pólizas tienen un servicio de asistencia médica por teléfono para consultar cuestiones relacionadas con la salud de toda la familia. Además, a veces, lo complementan con servicios a domicilio asistenciales u otros complementarios. Asistencia psicológica Lo más duro del fallecimiento de un familiar es afrontarlo psicológicamente. Es por ello que algunas aseguradoras incorporan el apoyo psicológico a la familia dentro de sus coberturas. Testamento electrónico y borrado de la vida digital Esta prestación se encarga de borrar todo rastro del fallecido en la red, así como de la elaboración de su testamento digital. Indemnización por fallecimiento Aunque algunas pólizas de decesos la incluyen, esta cobertura es propia de los seguros de vida, los cuales se contratan precisamente para que los beneficiarios reciban una indemnización en caso de defunción. Asistencia en viaje Esta garantía es característica de los seguros de viaje. No obstante, algunas compañías añaden el traslado del cuerpo si el fallecimiento se produce durante un viaje entre las garantías de sus seguros de deceso.
