¿Si me cambio de compañía de decesos pierdo la antigüedad?

Cambiar de seguro de decesos es una decisión muy habitual cuando se busca mejorar coberturas o ajustar el precio de la póliza. Sin embargo, muchas personas se preguntan si al cambiar de compañía pueden perder la antigüedad de su seguro actual. A continuación, te explicamos qué ocurre realmente cuando cambias de aseguradora y qué aspectos conviene tener en cuenta antes de dar el paso.

¿Es posible cambiar de compañía en un seguro de decesos?

Sí, puedes cambiar tu seguro de decesos y contratar la póliza con otra aseguradora si encuentras mejores condiciones. Sin embargo, te aconsejamos revisar algunos puntos importantes:

1️⃣ El primero es saber qué tipo de prima tiene tu seguro actual. Algunos seguros de decesos, como los de prima nivelada, tienen en cuenta los años que llevas asegurado, mientras que en otros modelos de prima este factor no tiene ninguna influencia.

2️⃣ Además, también es importante valorar si el cambio compensa desde el punto de vista económico. Si llevas muchos años con tu seguro actual, la prima que pagas puede estar calculada teniendo en cuenta tu antigüedad en la compañía. Al contratar una nueva póliza, la aseguradora suele fijar el precio en función de tu edad actual, por lo que te recomendamos que comparares las condiciones antes de tomar una decisión.

¿Qué es y para qué sirve la antigüedad en un seguro de decesos?

La antigüedad en un seguro de decesos hace referencia a los años que una persona lleva con la póliza contratada.

La antigüedad es un factor que puede influir en varios aspectos del seguro de decesos:

• Coberturas: en muchas pólizas de seguro de decesos, los servicios completos no están disponibles inmediatamente después de la contratación del seguro y puede haber un período de carencia. Durante este período, algunas las coberturas no son efectivas.
• Precio del seguro: algunas pólizas pueden ajustar sus precios en función de la antigüedad. Es posible que, a medida que aumenta, el coste del seguro se reduzca o se mantenga estable.
• Beneficios y bonificaciones: algunas aseguradoras ofrecen beneficios adicionales o bonificaciones a los asegurados que mantienen la póliza durante un largo período de tiempo. Pueden incluir descuentos, servicios adicionales o la eliminación de ciertas restricciones.

¿Si me cambio de compañía pierdo la antigüedad?

La importancia de la antigüedad en un seguro de decesos depende del tipo de prima de la póliza. En los seguros de prima nivelada, el asegurado paga algo más durante los primeros años para mantener una cuota más estable cuando aumenta la edad, por lo que los años acumulados en la compañía pueden tener un peso importante.

En cambio, en los seguros de prima natural y prima mixta, el precio se va ajustando progresivamente según la edad del asegurado, por lo que la antigüedad suele tener menos impacto.

En la siguiente gráfica se puede ver cómo evoluciona el pago de las primas según el tipo de seguro de decesos.

Leyenda: Evolución de los precios de los seguros de decesos desde los 50 a los 75 años de edad.

Desde Selectra, generalmente recomendamos valorar los seguros de decesos con prima natural o mixta, ya que ofrecen mayor flexibilidad si en el futuro decides cambiar de compañía.

En los seguros de prima nivelada, en cambio, la antigüedad suele tener más peso en el cálculo de la prima, lo que puede hacer menos interesante un cambio de aseguradora con el paso de los años.

¿Te compensa cambiar de compañía? Te ayudamos a analizarlo

Para responder a esta pregunta, lo primero que necesitas saber es qué tipo de prima tienes contratada.

Si tienes una prima mixta o natural, el cambio es sencillo de evaluar: compara lo que pagas ahora con lo que pagarías en otra compañía por coberturas equivalentes. Si el precio es mejor, el cambio probablemente compensa.

Si tienes una prima nivelada, la situación es distinta y merece un cálculo previo. Imagina que contrataste un seguro de decesos a los 35 años con prima nivelada. Llevas 15 años pagando una cuota fija de 85 € al año, así que has pagado unos 1.275 € en total.

Con una prima mixta, esos mismos 15 años te habrían costado aproximadamente 470 €, porque la cuota empieza baja y se incrementa gradualmente con la edad.

Piénsalo como si hubieras hecho un depósito de 800 € en tu aseguradora: ese dinero es lo que mantiene tu cuota estable ahora que tienes más edad. El inconveniente es que, a diferencia de un depósito real, no puedes recuperarlo si cambias de compañía.

Si ahora decides cambiarte a una prima mixta y el ahorro anual es de unos 35 €, necesitarías más de 20 años para recuperar esa diferencia. Dicho de otro modo: el cambio solo te saldría rentable si sigues hasta los 70 años con la nueva compañía.

¿Cuándo sí tiene sentido cambiarse?

Principalmente en dos situaciones: cuando tu compañía ha subido el precio de forma notable en la última revisión, o cuando has encontrado una póliza con mejores coberturas al mismo precio. En esos casos, el ahorro o la mejora pueden justificar el cambio aunque no recuperes todo lo que adelantaste.

Seguros de decesos con prima mixta: 2 opciones sin penalización por antigüedad

Si después de hacer el cálculo has concluido que el cambio te compensa, o simplemente estás valorando contratar por primera vez con una prima que te dé libertad de movimiento en el futuro, te mostramos dos opciones de seguros de decesos de prima mixta con buena relación calidad-precio:

Si aún tienes dudas sobre qué opción se adapta mejor a tu situación, nuestros asesores pueden ayudarte a comparar tu póliza actual con las opciones del mercado de forma gratuita y sin ningún compromiso.

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