Los neobancos han supuesto una revolución en el sistema bancario, brindando una oferta 100% digital, con cuenta corriente y tarjeta, y sin comisiones. ¿Quieres saber más sobre las características de los neobancos? ¿Sabes cuántos hay en España? Sigue leyendo.
¿Qué es un neobanco?
Los neobancos están irrumpiendo con fuerza en el sector bancario español. Su origen viene dado por la revolución digital y la implantación de lo online en la vida diaria y más concretamente en el ámbito de las finanzas.
Un neobanco se define como una entidad de nueva generación, o también denominada fintech, que aprovecha la tecnología y lo online para realizar todas las operaciones, desde la apertura hasta la gestión de la cuenta a través de una app. Normalmente, los productos que ofrece se reduce a una cuenta bancaria y una tarjeta.
Los neobancos se guían por las tendencias del mercado: clientes y soluciones bancarias más conectadas y el desarrollo de las herramientas tecnológicas y la inteligencia artificial. Estas son las características que mejor los definen:
- Experiencia de usuario completamente digital, orientada a simplificar la vida del cliente mediante una app global con la que gestionar los gastos e ingresos. En este caso, las oficinas quedan relegadas a un segundo plano
- Licencia de banco: muchas tienen lo que se conoce como licencia de dinero electrónico (EDE); razón por la que no son considerados bancos en términos estrictos
¿Qué incluyen los neobancos?
Producto | Características |
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Cuenta bancaria | - Sin barrera de entrada (ni comisiones ni domiciliación)
- Apertura en pocos minutos 100% online
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Tarjeta | - Mastercard o Visa
- Pagos móviles
- Retirada en cajeros automáticos (ATM)
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App | - Control de las finanzas 24/7
- Todas las funcionalidades de una oficina o banco tradicional
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Diferencias entre los neobancos y la banca tradicional
Vistas estas características, son claras las diferencias que existen entre los neobancos y las entidades bancarias tradicionales. No obstante, cualquier opción es igual de válida, todo depende de tus necesidades financieras:
Diferencias entre un neobanco y un banco tradicional
Cuestiones | Banco tradicional | Neobanco |
|---|
Operativa | | Todo funciona a través de la app |
Antiguedad | Décadas desde su creación | Lanzamiento reciente, adaptado al nuevo entorno digital |
Compromiso de permanencia | Depende de la entidad bancaria | No |
Licencia bancaria | Sí | No como tal, muchas tienen una licencia bancaria de dinero electrónico (EDE) |
Atención al cliente | Varias vías, más personalizado (face to face en las oficinas) | Online, menos personalizado pero más ágil |
Público | Todos los perfiles de personas | Más orientados a personas jóvenes (millennials) |
Como ya se ha visto, muchos bancos tradicionales están realizando su conversión hacia la banca digital. En un primer vistazo, pocas serían las diferencias que se encuentran entre un neobanco y una banca online, pero si se mira detenidamente sí que hay cuestiones que no son comunes.
- Diferencias entre un neobanco y un banco online
- Los bancos online estaban pensados en un principio para hacer todas las operaciones a través de los dispositivos con conexión a internet (ordenador, portátil, móvil o tableta) mientras que los neobancos se diseñaron para un teléfono inteligente
- Los bancos online son, por lo general, instituciones de pago mientras que los neobancos son instituciones de crédito
- Los bancos online son bancos como tal, los neobancos no
Neobancos vs Challenger Banks
También conviene tener claras las diferencias entre un neobanco y un challenger bank.
Los neobancos son empresas fintech a las que se les permite operar como una entidad bancaria, mientras que los challenger banks cuentan con una licencia bancaria como tal, son bancos a todos los efectos.
¿Qué servicios ofrecen los neobancos?
El número de clientes de los neobancos está creciendo exponencialmente en toda Europa. Actualmente muchos son los que han superado la barrera del millón de usuarios entre otras cuestiones por los servicios que ofrecen:
- Servicios de los neobancos
- Productos bancarios: los neobancos suelen ofrecer cuentas, tarjetas de débito o de prepago. Los mismo te permiten ver el estado de la cuenta en tiempo real y algunos permiten hasta domiciliar la nómina
- Categorizar los gastos: puedes presupuestarlos y limitarlos. Además cuentas con estadísticas para llevar un control más exhaustivo
- Apertura de varias cuentas en diferentes monedas: pueden combinar diferentes divisas lo que permite hacer transferencias internacionales más baratas que en la banca tradicional
- Pago por móvil sin necesidad de tener el contacto
- Pago gratuito con la tarjeta en moneda extranjera, entre otras. De ahí que sea considerados los mejores para personas que viajan con frecuencia
¿Los neobancos son seguros?
Al ser toda la operativa digital, una de las primeras dudas que pueden surgir es la seguridad. Así, la normativa española estipula en relación a los neobancos y más concretamente de los que cuentan con EDE:
- Tener el dinero en cuentas agregadas
- Cuentan con la garantía de depósito de fondos de 100.000€
- Disponen de una póliza de seguro para garantizar el dinero, en muchas ocasiones
Otras medidas de seguridadSumado a ello, los neobancos están implementando otros mecanismos de seguridad como el bloqueo y el desbloqueo instantáneo de la tarjeta, reconocimiento por huellas dactilares o la compatibilidad con 3-D Secure, un potente sistema de seguridad.
Ventajas y desventajas de los neobancos
Ventajas y desventajas de los neobancos
Ventajas | Desventajas |
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- Control total a través de un aplicación móvil: reducción de los costes y de tiempo a la hora de hacer operaciones
- Precios competitivos y en muchas ocasiones gratuitos
- Facilidades para abrir una cuenta bancaria en cuestión de minutos
- Indicadas para viajes al extranjero
| - Menos regulación que los bancos tradicionales, pueden generar inseguridad
- Servicio al cliente: a veces reducido, basado únicamente en un chatbot
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Valoración y opiniones sobre los neobancos
Desde Selectra observamos, tomando como referencia las opiniones de los usuarios, que los neobancos son una gran alternativa especialmente para la gente joven. Sus características - ofertas integrales online, operatividad móvil y tarifas reducidas- son un plus para un perfil acostumbrado a incorporar lo digital en todos los aspectos diarios.
En general, los comentarios que vierten los usuarios de los neobancos en la red son positivos. A continuación dejamos una pequeña recopilación de los mismos:
¡Un banco excelente! Cumple lo prometido, no cobra absolutamente ninguna comisión, la app es rápida, fácil de usar, intuitiva y muy completa. La atención al cliente es perfecta.
Carol. Opinión sobre N26
Excelente aplicación, totalmente complacida con la versatilidad y eficiencia de los servicios, excelente atención al cliente muy amables y oportunos en brindar soluciones efectivas.
Julio. Opinión sobre Revolut
Es una tarjeta gratuita, me resulta muy cómoda para viajar al no cobrar comisiones por cambio de moneda. Su app es clara y sencilla. Muy útil para poner saldo en las tarjetas Bnext de mis hijos.
Marta. Opinión sobre Bnext
Preguntas frecuentes sobre los neobancos
¿Los neobancos y los challenger bank son lo mismo?
No, la principal diferencia entre un neobanco y un challenger bank es la licencia bancaria que otorga el Banco Central Europeo para garantizar operaciones seguras. El primero puede que la tenga mientras que el segundo siempre dispone de la misma.
¿Un neobanco tiene oficinas?
No, todas las gestiones se suelen realizar a través de una app. Algunos también cuentan con una web -N26 dispone de AppWeb, por ejemplo- donde llevar a cabo las gestiones.
¿Qué ocurre si mi neobanco quiebra?
Esta es una de las problemáticas, porque algunos neobancos no tienen sede en España. Para poder reclamar el fondo garantizado de 100.000 euros, tienes que comunicarte con la sede social del país de origen (Alemania en el caso de N26, Reino Unido en el caso de Revolut).
¿Trade Republic o MyInvestor: cuál te conviene más?
Elegir entre Trade Republic o MyInvestor depende de lo que busques: Trade Republic destaca por su rentabilidad y simplicidad para invertir, mientras que MyInvestor ofrece más productos bancarios como hipotecas y crédito. Ambos funcionan como cuenta de pagos.
Resumen de los principales neobancos - challenger banks que operan en España
A día de hoy, son varios los neobancos o challenger bank que operan en España. Algunos son hediondos de nuestro país mientras que otros, tal y como hemos adelantado, son extranjeros. A continuación te ofrecemos una pequeña descripción de los que, a nuestro parecer, son más relevantes.
Principales Neobancos - Challenger Banks que operan en España
Neobanco - Challenger Bank | Descripción | Oferta |
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BNext | Nacido en Madrid (2016), solo opera en España y ofrece dos tipos de cuentas (estándar y premium) con una tarjeta de prepago gratis | |
N26 | Surgido en Alemania (2016), cuenta con distintos planes (Estándar, gratis; You y Metal, de pago) gestionables mediante una app gratuita | |
Qonto | Surgido en Francia (2016), está dirigido a autónomos y empresarios ya que permite domiciliar recibos, realizar transferencias, etc. | |
Rebellion Pay | Nacido en España (2018), ofrece una cuenta online sin comisiones y una tarjeta de prepago Mastercard | |
Revolut | Con sede en Inglaterra (2015), opera en muchos países de la U.E ofreciendo cuentas online y tarjetas tanto a particulares como a autónomos. Uno de sus rasgos distintivos es que permite operar en criptomonedas. | |
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