Guía completa de cuentas bancarias: tipos y para qué sirven

Cuentas bancarias
Logo de cuentas bancarias

Disponer de una cuenta bancaria es el primer peldaño para tener tus finanzas y gestionar tu economía de forma eficiente. Al abrir una te aseguras controlar los movimientos de tu capital, realizar transferencias, domiciliar la nómina o disponer de una tarjeta con la que retirar dinero.


¿Qué es una cuenta bancaria?

Una cuenta bancaria es un depósito de dinero que te permite realizar las operaciones útiles y más básicas, como son la domiciliación de los cobros y de los pagos, la realización de transferencias o sacar dinero con la tarjeta.

Al abrir una cuenta puedes solicitar y disponer de otros productos vinculados: tarjetas (la mayoría de entidades las ofrecen gratuitamente), seguros, depósitos, hipotecas y préstamos, entre otros.

Las cuentas bancarias pueden estar sujetas a algunos tipos de comisiones, siendo la de administración y la de mantenimiento las más frecuentes. No obstante, puedes eliminarlas si, en la mayoría de los casos, domicilias la nómina u otra fuente de ingresos.

Cuenta N26

Free
  • TAE
    0%
  • Comisiones
    No
  • ¿Nómina?
    No

Más detalles

  • Sacar dinero a débito gratis en todos los cajeros de Europa
  • Pago móvil
  • Cuenta 100% online

 

Cuenta Nómina Bankinter

Free
  • TAE
    Hasta 5%
    1º Año. Saldo máximo a remunerar 5.000€
  • Comisiones
    No
  • ¿Nómina?
    800€
    Mínimo
  • Oferta válida para nuevos clientes y los clientes actuales siempre y cuando sean residentes en España, no se hayan beneficiado nunca de esta remuneración y no hayan sido titulares de una cuenta nómina, pensión o profesional de Bankinter en los últimos 12 meses
  • Otras condiciones: tres recibos domiciliados al trimestre en la Cuenta Nómina, realizar el primer ingreso en un plazo máximo de tres meses desde el momento en que abres la cuenta y realizar al menos tres pagos al trimestre con la tarjeta asociada
  • Hasta un 2% TAE durante el segundo año, siempre que se cumplan las condiciones
  • Saldo máximo a remunerar: 5.000€
  • Tarjeta Combo de Bankinter sin comisión de mantenimiento y de emisión. 

 

Cuenta Nómina Liberbank

Free
  • TAE
    0%
  • Comisiones
    No
  • ¿Nómina?
    600
  • Nómina igual o superior a 600€
  • 18.000 cajeros disponibles para sacar dinero gratis
  • Cuenta 100% online
  • LLévate 150€ de regalo

 

Cuenta Online Sin Comisiones BBVA

Free
  • TAE
    0%
  • Comisiones
    No
  • ¿Nómina?
    No
    Necesariamente
  • Sacar dinero a débito gratis en más de 6.000 cajeros BBVA
  • Tarjetas de débito Ahora BBVA gratis para dos titulares
  • Para dos titulares

Tipos de cuentas bancarias

Las cuentas bancarias se dividen en dos grandes grupos: las cuentas corrientes y las cuentas o libretas de ahorros.

¿En qué se diferencian?Aunque guarden muchas similitudes, ya que ambas te permiten disponer de tu dinero en el momento en que lo requieras, la principal diferencia viene con la rentabilidad. Por norma general, una cuenta corriente no te va a generar unos intereses, al contrario que la cuenta de ahorro.

Cuentas corrientes

Catalogado como el producto financiero más básico y el primero que te vincula a una determinada entidad bancaria, una cuenta corriente actúa como sostén para disfrutar de una tarjeta, poder pedir un préstamo o una hipoteca o abrir un depósito bancario, entre otros servicios financieros.

Una cuenta corriente puede llevar asociadas comisiones, como la de administración o mantenimiento. Muchas entidades ya están eliminándolas, algunas sin tener que cumplir ningún requisito y otras pidiendo, por lo general, que domicilies la nómina.

Características de una cuenta corriente
Tipo de cuenta
¿Qué operaciones puedes hacer?
Otras ventajas y público objetivo
Cuenta corriente
  • Ingresar o retirar dinero en el momento en el que desees
  • Realizar pagos y transferencias nacionales e internacionales
  • Domiciliar los recibos (nóminas, pensiones e ingresos habituales)
  • Asociar una tarjeta
  • Contratar otros productos y servicios financieros
  • Gestión de la economía diaria de forma fácil y rápida
  • Disponer de tu dinero por medio de múltiples canales: en el cajero, por transferencia, por un cheque, etc.
  • Operatividad sencilla a través de la banca digital o de la app de la entidad
  • Indicada para aquellas personas que necesitan realizar operaciones financieras básicas y no buscan ahorrar dinero

Cuenta Online Sin Comisiones BBVA

Free
  • TAE
    0%
  • Comisiones
    No
  • ¿Nómina?
    No
    Necesariamente
  • Sacar dinero a débito gratis en más de 6.000 cajeros BBVA
  • Tarjetas de débito Ahora BBVA gratis para dos titulares
  • Para dos titulares

 

Cuenta Nómina ING

Free
  • TAE
    0%
  • Comisiones
    No
  • ¿Nómina?
    700€
    Mínimo
  • No hace falta una nómina, basta con domiciliar ingresos de 700€/mes
  • Dos días de descubierto gratis
  • Transferencias gratis en el día y dentro de la UE hasta 50.000€
  • 50.000 cajeros en España para sacar efectivo a débito

 

Cuenta Corriente Open de Openbank

Free
  • TAE
    0%
  • Comisiones
    No
  • ¿Nómina?
    No necesario
  • Transferencias gratis en España y en UE, en euros
  • Tarjeta de débito gratis
  • Pago con el móvil
  • Descuentos Open en diferentes establecimientos al pagar con las tarjetas: Booking.es, Just Eat y Club VIPS

 

Mejores cuentas corrientes

¿Qué son las cuentas nómina?

Las cuentas corrientes puede ser con o sin nómina, de ahí que algunas entidades bancarias las hayan denominado cuenta nómina o sin nómina como una mera estrategia comercial y de clasificación.

Abrir una cuenta nómina implica domiciliar el sueldo u otros ingresos regulares, como la pensión o la prestación por desempleo.

Este requisito obligatorio lleva asociadas unas ventajas, que son:

  • Descuentos y bonificaciones en los recibos
  • Exclusión de las comisiones, al menos a la hora de realizar las operaciones más básicas
  • Rentabilidad, aunque los intereses sean bajos
  • Regalos

Domiciliación de la nóminaAntes de contratar este tipo de cuenta bancaria, es fundamental que te informes de la cantidad mínima requerida. Buena parte de los bancos exigen al menos una nómina de entre 600 y 800 euros mensuales.

Cuenta Nómina Bankinter

Free
  • TAE
    Hasta 5%
    1º Año. Saldo máximo a remunerar 5.000€
  • Comisiones
    No
  • ¿Nómina?
    800€
    Mínimo
  • Oferta válida para nuevos clientes y los clientes actuales siempre y cuando sean residentes en España, no se hayan beneficiado nunca de esta remuneración y no hayan sido titulares de una cuenta nómina, pensión o profesional de Bankinter en los últimos 12 meses
  • Otras condiciones: tres recibos domiciliados al trimestre en la Cuenta Nómina, realizar el primer ingreso en un plazo máximo de tres meses desde el momento en que abres la cuenta y realizar al menos tres pagos al trimestre con la tarjeta asociada
  • Hasta un 2% TAE durante el segundo año, siempre que se cumplan las condiciones
  • Saldo máximo a remunerar: 5.000€
  • Tarjeta Combo de Bankinter sin comisión de mantenimiento y de emisión. 

 

Cuenta Nómina Liberbank

Free
  • TAE
    0%
  • Comisiones
    No
  • ¿Nómina?
    600
  • Nómina igual o superior a 600€
  • 18.000 cajeros disponibles para sacar dinero gratis
  • Cuenta 100% online
  • LLévate 150€ de regalo

 

Cuenta Nómina ING

Free
  • TAE
    0%
  • Comisiones
    No
  • ¿Nómina?
    700€
    Mínimo
  • No hace falta una nómina, basta con domiciliar ingresos de 700€/mes
  • Dos días de descubierto gratis
  • Transferencias gratis en el día y dentro de la UE hasta 50.000€
  • 50.000 cajeros en España para sacar efectivo a débito

 

Cuenta Nómina Open de Openbank

Free
  • TAE
    0%
  • Comisiones
    No
  • ¿Nómina?
    900€/mes
  • Tarjeta de débito y de crédito gratis
  • Devolución de un 1% de los recibos domiciliados de luz, gas, teléfono, móvil e internet si domicilias una nómina, pensión, prestación por desempleo o una transferencia desde otra entidad bancaria de como mínimo 900€ al mes
  • 7.500 cajeros del Santander a tu disposición y sin comisiones

 

Mejores cuentas nómina

Cuentas de ahorro

Otro de los grandes grupos dentro de las cuentas bancarias. Tal y como su propio nombre indica, las cuentas de ahorro van destinadas al ahorro. De este modo, generan rentabilidad por medio de intereses.

  • No permiten domiciliar la nómina ni asociar tarjetas. Esta característica, que se puede considerar una desventaja en un primer momento, responde a su objetivo de ahorro
  • Permiten recibir y enviar dinero a otra cuenta bancaria, ya sea haciendo un traspaso o transferencia
  • No permiten sacar dinero en los cajeros
  • Puedes disponer del dinero siempre que desees. Una cuenta de ahorro la puedes liquidar en cualquier momento, sin que por ello sufras una penalización o tengas que pagar comisiones

¿A quién van dirigidas las cuentas de ahorro?Una cuenta de ahorro puede ser la solución perfecta para un joven, que no necesita realizar muchas operaciones, o para personas de la tercera edad.

Cuenta Ahorro de Openbank

Free
  • TAE*
    0,05% TIN Sin cumplir condiciones 0,01%.
  • Comisiones
    No
  • ¿Nómina?
    600€/mes Para disfrutar de las ventajas
  • Saldo a remunerar: desde 1€ hasta 500.000€
  • Ingresa la cantidad de dinero que desees, en cualquier momento y mantenlo el tiempo que consideres
  • Retirada de dinero cuando gustes
  • Sin permanencia (puedes cancelar la cuenta cuando quieras)

 

Mejores cuentas de ahorro

Cuentas remuneradas

A primera vista, las cuentas remuneradas y las cuentas de ahorro son prácticamente el mismo producto financiero, pero la realidad es que presentan algunas diferencias que permiten distinguirlas:

  • Una cuenta remunerada puede permitir domiciliar la nómina o pensión, de ahí que se considere un híbrido entre una cuenta de ahorros y una cuenta corriente
  • Al abrir una cuenta remunerada es posible que recibas una tarjeta
  • Las cuentas remuneradas tienen una operatividad más amplia que las cuentas de ahorro
  • En las cuentas remuneradas, los intereses son más elevados durante los primeros meses y luego van decayendo. En el caso de las cuentas de ahorro, la rentabilidad suele permanecer constante

Cuenta Nómina Bankinter

Free
  • TAE
    Hasta 5%
    1º Año. Saldo máximo a remunerar 5.000€
  • Comisiones
    No
  • ¿Nómina?
    800€
    Mínimo
  • Oferta válida para nuevos clientes y los clientes actuales siempre y cuando sean residentes en España, no se hayan beneficiado nunca de esta remuneración y no hayan sido titulares de una cuenta nómina, pensión o profesional de Bankinter en los últimos 12 meses
  • Otras condiciones: tres recibos domiciliados al trimestre en la Cuenta Nómina, realizar el primer ingreso en un plazo máximo de tres meses desde el momento en que abres la cuenta y realizar al menos tres pagos al trimestre con la tarjeta asociada
  • Hasta un 2% TAE durante el segundo año, siempre que se cumplan las condiciones
  • Saldo máximo a remunerar: 5.000€
  • Tarjeta Combo de Bankinter sin comisión de mantenimiento y de emisión. 

 

Cuenta Ahorro de Openbank

Free
  • TAE*
    0,05% TIN Sin cumplir condiciones 0,01%.
  • Comisiones
    No
  • ¿Nómina?
    600€/mes Para disfrutar de las ventajas
  • Saldo a remunerar: desde 1€ hasta 500.000€
  • Ingresa la cantidad de dinero que desees, en cualquier momento y mantenlo el tiempo que consideres
  • Retirada de dinero cuando gustes
  • Sin permanencia (puedes cancelar la cuenta cuando quieras)

 

Mejores cuentas remuneradas

Otros tipos de cuentas bancarias

Más allá de las características y de sus ventajas, la elección de una cuenta bancaria también la tienes que hacer en función de tu perfil como titular. De esta manera, diferentes bancos españoles ofrecen algunas dirigidas a un público objetivo u otro.

  • Cuentas para los más pequeños: estas están reservadas para los menores de edad, para que empiecen acumular algo de dinero de cara al futuro. Normalmente no cuentan con comisiones, tienen limitada la operativa y no exigen demasiados requisitos
  • Cuentas para jóvenes: destinadas a perfiles de entre 18 y 30 años, por norma, aunque hay algunos bancos que amplían la edad límite hasta los 35 años. También suelen carecer de comisiones y permiten hacer todas las operaciones de una cuenta corriente, de ahí que entren en este gran grupo
  • Cuentas para empresarios: entre las que se pueden encontrar cuentas para autónomos, para pymes o para grandes empresas
  • Cuentas Pensión: también se catalogan como cuentas corrientes, más concretamente como cuentas nómina, y van dirigidas a los pensionistas

Cuentas de valoresEn las cuentas de valores no se ingresa dinero, sino títulos, como pueden ser acciones o bonos. Las mismas tienen que estar vinculadas a una cuenta corriente, ya que del dinero acumulado en la misma se abonarán los valores nuevos.

Mejores cuentas para niños

 

Mejores cuentas para jóvenes

Apertura de una cuenta bancaria, ¿qué hay que tener en cuenta?

Hay varias formas de abrir una cuenta bancaria, todo depende de la vocación más o menos digital que tenga el banco escogido. Por lo general, la opción recomendada es acudir a las oficinas comerciales de la entidad, donde te podrán resolver todas las dudas.

  • Documentos necesarios para abrir una cuenta bancaria
  • Presentar el DNI
  • Presentar una copia de la nómina. No siempre es necesario
  • Disponer de una autorización de los padres o del tutor legal mayor de 18 años si la cuenta es para un menor de edad

Asimismo, otra de las posibilidades, si el banco lo permite, es abrir la cuenta bancaria a través de su banca digital web o de su app. El proceso es fácil y sencillo:

  1. Rellena el formulario con tus datos personales
  2. Escribe los datos de otra cuenta en la que figures como titular
  3. Envía una copia de tu DNI, por ambas caras
  4. Verifica tu identidad. La fórmula más habitual suele ser la videollamada
  5. Hazte con las claves de acceso y activa la cuenta

¿Portabilidad Bancaria?Si, desde el pasado 25 de Marzo de 2020 es posible realizar gratuitamente la portabilidad bancaria de tu cuenta en tu antiguo banco a una cuenta en un nuevo banco. Para más información accede a nuestro artículo de Portabilidad Bancaria.

¿Cómo cancelar una cuenta bancaria?

Independientemente de la cuenta bancaria que desees cancelar, estos son los pasos, además de las recomendaciones que te sugerimos para hacer el proceso rápida y correctamente:

Cuentas bancarias
  1. Deja la cuenta a cero y asegúrate de que no tiene compromiso de permanencia. De incumplirlo, pueden penalizarte
  2. Abona las cuentas pendientes
  3. Acude a la oficina y cancela la cuenta. Deberás aportar la documentación pertinente. Este paso también es posible hacerlo online
  4. Firma el documento de cancelación y entrega los productos asociados: tarjetas, cheques
  5. Solicita el certificado de cancelación. Es un aval que te permite acreditar que tu vinculación con el banco ya está cerrada

¿Cómo escoger una buena cuenta bancaria?

A la hora de escoger una cuenta bancaria, lo primero que tienes que hacer es analizar bien tu perfil, tus necesidades financieras y así comparar entre los distintos productos que se ofrecen. En este proceso de comparación también tendrás que tener en cuenta otras cuestiones:

  • Si cobran o no comisiones
  • Compromiso de permanencia: fíjate si puedes suspenderla en cualquier momento o te penalizarán por cancelarla antes de tiempo
  • Operaciones básicas: dependiendo de las que necesites realizar, ya te podrás perfilar hacia una cuenta corriente o hacia una cuenta de ahorros
  • Descuentos y ofertas: fíjate en las ventajas de abrirla y en si ofrecen o no una tarjeta de débito o de crédito gratuita
  • Rentabilidad: observa si te generará o no intereses
  • Vocación online: mira qué operaciones puedes realizar a través de la banca digital web o de la app

Cuenta EVO BANCO

Free
  • TAE
    0,05%
  • Comisiones
    No
  • ¿Nómina?
    No
  • Edad de contratación: a partir de 18 años
  • Cajeros disponibles: 16.000 cajeros
  • Requisitos (cumplir mínimo uno): domiciliar una nómina, pensión, desempleo; domiciliar unos ingresos de al menos 600€/mes (300€/mes si tienes entre 25 y 35 años), mantener 10.000€ en cualquier producto de EVO Banco o contar con otro producto de EVO (hipoteca, préstamo, etc.)

Comisiones de las cuentas bancarias

Al ser titular de una cuenta bancaria es posible que tengas que abonar una serie de comisiones, siendo la de administración y de mantenimiento las más frecuentes, aunque no las únicas:

Comisión
Descripción de la comisión
Comisión de mantenimiento
Comisión a pagar por simplemente tener el dinero almacenado y custodiado por la entidad
Comisión de administración
Comisión derivada de algunas operaciones básicas, no contempladas en la comisión de mantenimiento: transferencias, domiciliar los recibos, etc.
Comisión por transferencias
Comisión por hacer transferencias nacionales e internacionales o por superar el límite de traspasos gratuitos al mes
Comisión por las tarjetas
Comisión anual por el mantenimiento de las tarjetas
Comisión en cajeros
Comisión por sacar en cajeros que no pertenecen a la ‘red de gratuitos’ de una entidad bancaria
 
Mejores cuentas sin comisiones
Comparador Cuentas Bancarias

Preguntas frecuentes sobre cuentas bancarias

¿Cómo puedo evitar embargos de mis cuentas bancarias?

La principal solución para evitar el embargo del saldo de tus cuentas bancarias es estar al corriente de pago y evitar las sanciones.

Tienes que tener en cuenta que el embargo de una cuenta bancaria lo dictamina un juez o la administración. En ambos casos asegúrate de que el proceso es correcto.

Como apunte, has de tener en cuenta que el banco embargará la cantidad necesaria para hacer frente al impago, pero jamás te puede dejar el saldo en negativo (en números rojos).

Cuando fallece una persona, ¿se bloquean las cuentas bancarias?

En estos casos, lo primero que tienes que tener en cuenta es si esa persona era titular o cotitular de la cuenta. De haber más personas, la cuenta seguirá activa.

En caso de que sea el único titular, en el momento en que reciba la notificación de defunción, la entidad bancaria sí que bloqueará la cuenta, la cual puede ser reclamada por los herederos aportando la documentación pertinente. De no reclamar, el capital de la cuenta quedará retenido durante 20 años y, cumplido ese tiempo, pasará al Tesoro Público.

¿Cómo puedo saber cuántas cuentas bancarias tengo?

Puedes consultar las cuentas bancarias que tienes abiertas a través de la banca digital web (también conocida como área o portal de clientes) o través de la app del banco.

¿A qué hora se actualizan las cuentas bancarias?

Depende del banco. Por ejemplo si has realizado una transferencia, se actualizará en tu cuenta bancaria entre las 22.00 horas y las 12.00 horas del día siguiente, aproximadamente. Para asegurarte, lo mejor es que llames al teléfono de atención al cliente.

Actualizado el