Guía completa sobre las mejores cuentas remuneradas

Cuentas remuneradas
Cuentas remuneradas

Una cuenta remunerada te permite obtener un interés de hasta el 5% TAE por los ahorros que tienes en la misma. ¿Quieres abrir una? Descubre aquí cuáles son las mejores cuentas remuneradas, sus intereses y características.


¿Cuáles son las mejores cuentas remuneradas?

Al hablar de una cuenta remunerada lo primero que te puede venir a la cabeza es la cuenta de ahorro. La realidad es que ambas presentan muchas semejanzas, hasta el punto de que una cuenta remunerada combina características de una cuenta de ahorro y una cuenta corriente habitual.

Las cuentas remuneradas ofrecen una rentabilidad relativamente alta por tener el dinero depositado en las mismas. A diferencia de las cuentas de ahorros, también permiten realizar operaciones básicas, como transferencias, ingresos y retiradas de efectivo, así como domiciliar la nómina en algunos casos.

Mejores cuentas remuneradas 2020
Nombre de la cuenta
Características
Más información
Cuenta No-Nómina Bankinter
Cuenta No-Nómina Bankinter
  • Hasta un 5% TAE durante el primer año hasta 5.000 euros
  • Hasta un 2% TAE el segundo año
  • Sin comisiones
  • Tarjeta de crédito gratis dentro del plazo de dos meses desde la contratación si recibes mínimo 633 euros en transferencias, ingresos de cheques o de efectivo o traspasos, así como gastar mínimo 3.000 euros en compras con la misma en los primeros doce meses desde la apertura de la cuenta
Más información
Cuenta Nómina Bankinter
Cuenta Nómina Bankinter
  • Hasta 5% TAE el primer año y hasta el 2% TAE el segundo
  • Tarjeta de crédito gratis
  • Sin comisiones
  • Necesario domiciliar una nómina de al menos 1.000 euros al mes y tres recibos al trimestre
Más información
Cuenta inteligente de Evo Banco
Cuenta inteligente de Evo Banco
  • Dos cuentas en una: una corriente y otra de ahorro remunerada al 0,05% TAE hasta 30.000 euros
  • Tarjeta inteligente gratis
  • Sin comisiones
Más información
Cuenta Family La Caixa
Cuenta Family La Caixa
  • Remuneración del 5% TAE en los primeros 5.000 euros durante 24 meses
  • Condiciones: Domiciliar una nómina igual o superior a 2.500 euros, 24 meses de permanencia y domiciliar tres recibos y hacer tres pagos al trimestre con la tarjeta
  • Sin comisiones
  • Tarjeta de crédito gratuita
  • Promoción válida hasta el 30 de junio de 2020 o hasta agotar existencias
Más información

Una cuenta remunerada te permite disponer del dinero siempre que quieras. Además, en caso de quiebra del banco, puedes recuperar hasta 100.000 euros por el fondo de garantía de depósitos.

¿Cómo escoger una buena cuenta remunerada?

Antes de abrir una cuenta remunerada tienes que atender a los requisitos que te está exigiendo el banco al que le confías el dinero. En concreto has de prestar atención a los siguientes aspectos a la hora de comparar y decantarte:

 Libre de comisiones y de penalizaciones por retirar el dinero

Al igual que la cuenta de ahorro, el objetivo principal que se persigue al contratar una cuenta remunerada es ahorrar. De esta manera, una ‘buena’ es la que no tiene comisiones ni compromiso de permanencia.

 Rentabilidad de la cuenta

La rentabilidad de una cuenta remunerada se mide con el TIN (Tipo de Interés Nominal) y el TAE (Tasa Anual Equivalente). Este último es el determinante, pues fija el porcentaje de beneficio que obtendrás por tener depositado el dinero en la entidad y hacerlo crecer.

Como has visto, las mejores cuentas remuneradas alcanzan hasta el 5% TAE.

 Plazos y periodos de tiempo

Relacionada con la anterior. La mejor cuenta remunerada es aquella en la que un TAE alto permanece constante.

 Cantidad máxima y mínima de dinero en la cuenta

Algunas entidades marcan una cantidad máxima o, dicho de otro modo, un tope de dinero que podrás percibir. Si el banco pone un límite de 5.000 euros máximo, no podrás remunerar más, por mucho que sigas cumpliendo con las condiciones.

Por su parte, un porcentaje de las mismas también fija la cantidad mínima, el saldo que debes mantener para poder obtener los intereses.

Ventajas e inconvenientes de las cuentas remuneradas

Como otros tipos, las cuentas remuneradas se ajustan a un determinado perfil. En este caso y respondiendo al apodo de ‘supercuentas’ que le han dado algunos bancos, son las que abarcan un espectro más amplio de público, dado que aglutinan tanto al grupo de ‘ahorradores’ como a los que quieren una para operar. Así, presentan las siguientes ventajas y desventajas:

Ventajas y desventajas de las cuentas remuneradas
Ventajas
Desventajas
  • Dinero siempre disponible
  • Elevados intereses (TAE alto)
  • Sin comisiones
  • Dinero asegurado
  • Algunas entidades piden compromiso de permanencia (muy pocas)
  • IRPF alto en comparación con otros productos financieros

¿Cuánto puedo ganar con una cuenta remunerada?

La rentabilidad de una cuenta remunerada es lo primero en lo que se pone el foco. Así, para calcularla hay que atender a dos variables respecto a los intereses TIN y TAE:

  • Variable del tiempo: tienes que pensar cuántos meses o años vas a tener la cuenta remunerada y en cómo cambia el porcentaje de los intereses con el paso del tiempo
  • Variable de cantidad: ¿Cuánto dinero vas a tener en la cuenta? ¿Cuánto vas a ingresar en un futuro? Has de tener en cuenta que el mayor o menor porcentaje de IRPF a pagar depende del beneficio de los intereses de la cuenta remunerada

Para realizar la operación, hemos tomado como ejemplo una cuenta remunerada con un saldo inicial de 20.000 euros al 2,5% TIN:

 

(20.000 x 2,5%= 500€) x 2 años = 1000€ de beneficio

 

  • Explicación del supuesto práctico
  • Partimos de la base de que tienes una cuenta remunerada al 3% TAE con un 2,5% TIN
  • Depositas en la misma 20.000 euros
  • La mantienes durante 24 meses
  • Beneficio neto: 1.000 euros, teniendo en cuenta que se mantienen las condiciones y porcentajes de rentabilidad estables durante los 24 meses

Valoración y opiniones sobre las cuentas remuneradas

Desde Selectra observamos que las cuentas remuneradas son productos que las entidades bancarias están explotando, ofreciendo una rentabilidad sustancialmente alta. Además entre las seleccionadas como las mejores se observan dos características en común: carecen de comisiones y te brindan gratis una tarjeta con la que operar.

En cuanto a las opiniones de los clientes, la mayoría son positivas. Estos destacan su satisfacción con la cuenta y con la atención recibida:

Ya me han abonado los intereses de mi cuenta de Bankinter. De momento cumplen lo que prometen y funciona estupendamente.

Anónimo sobre la cuenta nómina de Bankinter.

Tengo la Cuenta Inteligente de EVO y ningún problema. La seguiré manteniendo siempre que no me toquen el tema de las comisiones.

Anónimo sobre la Cuenta Inteligente de Evo Banco.

Por el momento estoy muy satisfecho con la cuenta y con la atención recibida.

Anónimo sobre la Cuenta Family de La Caixa.

Preguntas frecuentes sobre las cuentas remuneradas

¿Una cuenta corriente y una cuenta remunerada es lo mismo?

No exactamente, aunque sí que presentan muchas semejanzas. Una cuenta remunerada se considera una combinación de una cuenta corriente y de una cuenta de ahorro. Se diferencia de esta primera en que te puede ofrecer menos prestaciones, como por ejemplo solicitar préstamos.

No obstante, muchas cuentas remuneradas permiten realizar las mismas operaciones y ofrecen los mismos servicios que una cuenta corriente, además de que obtienes una rentabilidad por tener los ingresos domiciliados en la mismas. Antes de decantarte por una, te recomendamos mirar sus condiciones y particularidades.

¿Hay que declarar los intereses de una cuenta remunerada en el IRPF?

Sí, es necesario declarar los intereses de las cuentas remuneradas, puesto que Hacienda los considera rendimientos del capital inmobiliario.

Así, se aplica un 19% sobre los intereses si has obtenido hasta 6.000 euros de beneficio. Entre 6.000 y 50.000 euros se fija un 21% y a partir de 50.000 euros un 23%.

¿Las cuentas remuneradas te exigen tener un saldo mínimo?

Depende de la cuenta remunerada que abras, pero algunas sí que te marcan un saldo mínimo y uno máximo.

Actualizado el
 
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