Tarjetas bancarias: débito, crédito, prepago y cómo solicitarlas

Tarjeta
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La tarjeta es una herramienta que nos acompaña en nuestro día a día independientemente del lugar del mundo dónde nos encontremos. Con una forma de uso sencilla y fácil es clave para operar con el dinero.


¿Qué es una tarjeta?

Una tarjeta bancaria es un instrumento de pago que permite que el cliente disponga de su propio dinero o del que le preste la entidad bancaria correspondiente y que se asocia a una cuenta bancaria. Se utiliza principalmente para el pago en comercios ya sea físicos o electrónicos y para disponer de dinero en efectivo.

Características de una tarjeta

Las tarjetas llevan asociadas una serie de particularidades que permiten afirmar con total rotundidad que estamos ante una tarjeta bancaria. Es importante conocerlas para así profundizar más todos los aspectos que envuelven a este tipo de herramientas de pago. Algunas de ellas son:

  • Exigen la firma de un contrato previo que establezca las condiciones y que registre al usuario que contrata y fije sus responsabilidades.
  • Requiere que haya una cuenta bancaria previa con saldo
  • Es nominativa: se remite únicamente a nombre del titular
  • Es un método de pago tanto para lugares físicos como páginas online
  • Hace posible la retirada de dinero del cajero
  • Cuentan con una gran seguridad gracias a los códigos personales, la numeración y la posibilidad de limitar el gasto.

Diferencias entre tarjetas

Dentro de todos los tipos de tarjetas que hemos mencionado anteriormente, podemos encontrar diferencias destacables entre ellas, en especial hay que fijarse en la diferencia entre la tarjeta de crédito y la tarjeta de débito, tanto en la finalidad del uso como en las características. A pesar de cada una se distingue de las otra por determinadas razones, las disparidades que tenemos que conocer son:

Diferencias entre tarjetas
Tarjeta Forma de pago Propósito Formato físico
Tarjeta de débito Saldo de la cuenta bancaria Grandes desembolsos
  •  
Tarjeta de crédito Financiación del banco y aplazamiento Grandes desembolsos
  •  
Tarjeta prepago o monedero Recarga previamente hecha Compras online y físicas de pequeñas cantidades
  •  
Tarjeta virtual Saldo de la cuenta corriente o recarga Compras online
  •  

¿Cómo funciona una tarjeta?

Una tarjeta tiene dos funcionalidades muy claras y determinadas independientemente del tipo que sea:

  • Realizar compras: está considerada como el empleo primordial que tiene una tarjeta, además de ser el uso más habitual. Se puede decir que principalmente las queremos y usamos para pagar cualquier adquisición, ya sea en un establecimiento físico o de forma virtual.
  • Sacar dinero del cajero: Otra utilidad que tiene es la de poder retirar una cantidad de dinero de un cajero automático. Esta opción no está disponible para las tarjetas virtuales.
  • Otras funcionalidades son:
  • Su uso para viajes fuera de España con las tarjetas para viajar, tanto dentro de la Unión Europea como en el extranjero
  • Obtener descuentos: en algunas ocasiones, el uso principal es el de ofrecer descuentos a los propietarios.
  • Ausencia de comisiones: algunas entidades obligan la contratación de una tarjeta para eliminar las comisiones de mantenimiento de la cuenta y así conseguir una tarjeta de crédito gratis.
  • Reservar algunos servicios: alquiler de un coche, hoteles o vuelos. En varias circunstancias es obligatorio la utilización de cierto tipo de tarjeta.

Tipos de tarjeta

En el ámbito de las tarjetas bancarias podemos diferenciar varios tipos dependiendo de la finalidad o la intención con las que se vayan a utilizar. Aunque el objetivo con el que se emplean es siempre el mismo, los distintos modelos de estos instrumentos de pago buscan ocupar en la vida cotidiana de los usuarios dentro de las condiciones que fijan las entidades.

Tarjeta de crédito

  • Destinada a la disposición de efectivo para gastos
  • Aplazar compras y financiar operaciones concretas como viajes
  • Limitadas en tiempo y cantidad de dinero
  • Concedidas en función de unos criterios de riesgo

Tarjeta de débito

  • La más habitual y la de uso más simple
  • Asociada a la cuenta corriente
  • Sirve para hacer pagos en comercios y a través de internet
  • Utilizada para retirar dinero de cajeros automáticos y oficinas
  • Tienen un límite diario

Tarjeta prepago o monedero

  • Tarjeta prepago o también llamadas tarjeta monedero
  • Su función principal es el pago “online”, los gastos cotidianos o la retirada de dinero
  • La tarjeta tendrá saldo cuando se realice la recarga de dinero
  • Solo se podrá gastar el saldo previamente cargado
  • Seguras para la compra online

Tarjeta revolving

  • Hacen posible aplazar el pago de compras o disponer de efectivo para efectuarlas
  • Consideradas una línea de crédito que ofrece el banco
  • Se puede elegir si pagar una cuota al mes o solo un porcentaje de la deuda
  • Este instrumento lleva asociados unos intereses y unas comisiones

Tarjeta virtual

  • Para comprar a través de internet con total seguridad
  • No se pueden tener físicamente
  • Incluyen todos los datos de una tarjeta corriente
  • Son recargables y solo se puede gastar el saldo que tengas cargado
  • Otras tarjetas
  • Tarjetas para jóvenes: orientadas específicamente para los jóvenes con rangos de edades distintos. Son tarjetas de débito destinadas a la realización de operaciones bancarias o compras en comercios.
  • Tarjeta dorada: este tipo de tarjeta no se encuentran en todas las entidades bancarias y pueden ser tanto de débito como de crédito, normalmente de este último. Se ofrecen a las personas mayores para que dispongan de ella tanto para sus actividades diarias como para viajes.

¿Cómo pago con una tarjeta?

El pago con tarjeta contempla distintos métodos dependiendo de la tipología de la tarjeta contratada, puede ser inmediato, aplazado o porcentual. Independientemente de la manera en la que abonemos el dinero, la forma de realizar un pago en cualquier tipo de comercio es el siguiente:

  Si introducimos la tarjeta en la ranura del datáfono o lo que es el pago con chip:

  • Habrá que teclear el número de pin
  • Esperar a que la lectura sea correcta

 Si utilizamos el sistema contactless o bien el pago con móvil:

  • Será necesario acercar la tarjeta o el dispositivo al aparato del pago
  • Teclear el pin si son compras superiores a 20€ o 50€
  • Esperar a que la compra sea aceptada

  Si la compra se va a realizar a través de internet hay que:

  • Introducir los datos correspondientes como número de tarjeta, fecha de caducidad, titular y CVV
  • Pulsar en aceptar compra o realizar pago
  • Introducir un código de verificación recibido por SMS directamente al móvil
  • Hacer clic en verificar compra o comprar

¿Cómo solicito una tarjeta?

La forma de solicitar una tarjeta ha ido cambiando con el paso de los años, especialmente con la inclusión de internet en nuestra forma de operar financieramente. Un cliente debe cumplir unos requisitos previos para poder acceder a este tipo de instrumento de pago y se tiene que seguir unos determinados pasos.

Requisitos para la solicitud de una tarjeta

  1. Tener más de 18 años (en el caso de tarjetas para menores de edad, los padres tendrán que presentar su DNI, el DNI del menor y el libro de familia)
  2. Contar con una cuenta corriente abierta en el banco y con saldo
  3. Tener unos ingresos mínimos (en el caso de que sea una tarjeta de crédito o revolving)

Pasos para solicitar la tarjeta

Existe la posibilidad de acudir a una oficina de la entidad bancaria en la que se tenga una cuenta o bien se puede realizar el trámite a través de internet. En cualquiera de las dos circunstancias los pasos serán los siguientes:

  1. Comparar las distintas opciones de tarjeta de débito, crédito, prepago, revolving y virtual que ofrece tu banco
  2. Seleccionar la tarjeta Visa o tarjeta Mastercard que se adapta a tus necesidades y circunstancias financieras
  3. Introduce tus datos personales: nombre, DNI, dirección
  4. Si estás contratando una tarjeta de crédito seguramente te pedirán información laboral
  5. Envía la documentación
  6. Espera la aprobación
  7. Lee el contrato y fírmalo
  8. Introduce tu pin

Activar una tarjeta

Los dos pasos posibles y principales para activar tu tarjeta, una vez que el banco la habilitado, son:

  • Introducirla en un cajero y poner un número pin
  • Meterla en un datáfono al pagar en un comercio e introducir el pin.

¿Qué significan los números de la tarjeta?

A menudo cuando vemos los números de la tarjeta, tanto por la parte delantera como por la trasera, nos aparecen dudas sobre su significado. Pues bien, la numeración que se encuentra marcada en las tarjeta se debe a asuntos de identificación.

  • Los siete primeros dígitos: es el número identificador de la tarjeta que mezcla datos del emisor de la tarjeta como de la zona geográfica
  • El resto de los dígitos ya guardan la información relativa al dueño de la tarjeta
  • Fecha de caducidad: el momento en el que la tarjeta deja de estar en vigor
  • CVC: situado en la parte trasera de la tarjeta, es un código destinado a reforzar la seguridad

Preguntas frecuentes sobre una tarjeta 

¿Puedo tener una tarjeta sin cuenta bancaria?

Se puede tener una tarjeta sin que haga falta abrir una cuenta bancaria. Existen dos opciones. Por un lado, contratar una tarjeta prepago con cualquier banco, al recargar directamente el importe a gastar no hace falta que vaya asociada a una cuenta. Por otro lado, contratar una tarjeta directamente con una empresa que ofrezca este servicio como Mastercard o Visa.

¿Cómo sé si mi tarjeta es falsa?

En primer lugar es necesario indicar que si la tarjeta la has recibido directamente por una entidad bancaria, no debería ser falsa. Además, en la actualidad, es poco corriente que se falsifiquen físicamente las tarjetas, lo más común es una clonación de los datos de estas. Si se realiza algún cargo no autorizado, puede implicar que tu tarjeta está siendo utilizada por otra persona.

¿Puedo sacar dinero sin tarjeta?

Sí, la mayoría de bancos permiten sacar dinero sin tarjeta. Tanto desde un cajero como desde la aplicación móvil de la entidad se puede accionar la opción sacar dinero sin tarjeta, recibirás un código en tu móvil que habrá que introducir en el cajero para que la retirada sea efectiva.

¿Las tarjetas tienen comisiones?

Algunas tarjetas pueden llevar asociadas unas comisiones de mantenimiento que se pagarán anualmente y otras por la emisión, la extracción en cajeros o por la consulta del saldo. En ciertas ocasiones se podrán evitar si se realizan determinadas operaciones como la de llevar a cabo un consumo mínimo o domiciliar la nómina.

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