Tarjeta de crédito: ¿cuál es la mejor? Guía completa
Las tarjetas de crédito son una de las formas de pago más habituales y utilizadas por los clientes de las entidades bancarias en todo el mundo. La posibilidad de poder fraccionar las compras que se realizan suponen una ventaja para muchos.
Mejores tarjetas de crédito 2021
Nombre | Banco | Comisiones | Intereses | Ventajas |
|---|---|---|---|---|
Tarjeta Aqua | BBVA | No | TIN: 18% TAE:19,99% | CVV dinámico |
Tarjeta Now | Wizink | No | TIN: 18,35% TAE: 19,99% | Seguro gratuito de compra protegida |
Tarjeta Open Credit | Openbank | No | TIN: 18,35% TAE: 19,99% | Seguro de viaje |
Tarjeta Inteligente Evo | Evo Banco | No | TIN: 18,36% TAE: 19,99% | Retirada de dinero gratis en el mundo |
Tarjeta de crédito ING | ING | No | TIN: 17,48% TAE: 18,95% | Descuento en marcas |
Tarjeta Combo | Bankinter | No | TIN: 17,52% TAE: 19,00% | Descuento en marcas |
Tarjeta Crédito Oro | Bankia | No | TIN: 18,24% TAE: 19,85% | Descuentos del 2% en gasolineras |
Tarjeta MasterCard Classic | Liberbank | No | TIN: 23,40% TAE: 26,30% | Privilegios Euro6000 |
Tarjeta Click | Wizink | No | TIN: 18,36% TAE: 19,99% | Efectivo a través del cajero |
Las mejores tarjetas de crédito
Dentro de las opciones de tarjetas de crédito que las entidades bancarias ponen a disposición de los clientes, estas son algunas que cuentan con las mejores condiciones y servicios.
Tarjeta Aqua BBVA
- Tarjeta
de débito y crédito - Comisiones
Sin cuota de mantenimiento ni emisión - Pago fraccionado
Total o Revolving
Tarjeta Me Wizink
- TAE
19,99% - Pago fraccionado
Total o revolving - Comisiones
No
Tarjeta Open Credit
- TAE
19,56% - Comisiones
Sin cuota de mantenimiento ni emisión - Pago fraccionado
pago único o a cuotas fija o variables
Tarjeta Inteligente
- TAE
19,99% - Comisiones
Sin cuota de mantenimiento ni emisión - Pago fraccionado
final de mes o revolving
Tarjeta Visa Oro
- TAE
18,95% - Comisiones
Sin cuota de mantenimiento ni emisión - Pago fraccionado
final de mes o a plazos
Tarjeta Combo
- TAE
19,00% - Comisiones
Sin cuota de mantenimiento ni emisión - Pago fraccionado
final de mes o revolving
Tarjeta Playstation
- TAE
16,69% - Comisiones
Sin cuota de mantenimiento ni emisión - Pago fraccionado
final de mes o aplazado
Tarjeta MyCard
- TAE
23% - Comisiones
Ninguna el primer año - Pago fraccionado
48 horas, aplazado o en meses
Tarjeta Universal+7
- TAE
20,90% - Comisiones
28€ anuales - Pago fraccionado
total o revolving
¿Qué es una tarjeta de crédito?
Una tarjeta de crédito es una herramienta de pago que posibilita realizar compras o pagos sin necesidad de tener esa cantidad de dinero en la cuenta corriente, lo contrario sucede con las tarjetas de débito. Podemos denominar crédito a la cantidad final que el usuario ha utilizado para obtener dichas compras.
¿Qué puedo hacer con una tarjeta de crédito?
- Financiar y pagar compras en comercios o a través de internet
- Realizar traspasos de dinero de la tarjeta a la cuenta
- Pago de gastos inesperados si se está en un momento de poca liquidez
- Control del dinero que llevamos gastado con la tarjeta
Funcionamiento de las tarjetas de crédito
La manera de operar de este tipo de tarjetas se resumen en tener un pequeño crédito con una entidad bancaria que te permite disponer de una cantidad de dinero en vez de utilizar el que tienes en tu cuenta. Las formas de emplear una tarjeta de crédito son:
- Retirar dinero en efectivo de un cajero
- Fraccionar el pago de una compra
- Transferir el dinero de la tarjeta a la cuenta corriente
El banco debe autorizar al cliente a poder hacer uso de una tarjeta de crédito y en cualquiera de los casos, el dinero prestado deberá ser devuelto a la entidad, ya sea de una sola vez o en varios meses.
Tipos de tarjetas de crédito
Las tarjetas de crédito se distinguen por sus opciones de pago que dependen en gran medida por la entidad con la que se contraten y la facilidad que tenga el usuario para devolver el dinero gastado:
- Pago total a fin de mes: esta elección es la predilecta por la mayoría de las personas. Acumulas el total de lo gastado durante todo ese mes y al principio del mes siguiente, lo abonas todo de una vez. Esto supone que no haya intereses.
- Pago fraccionado o revolving: reembolsas el dinero gastado en varias cuotas mensuales. Empleando esta manera, con las tarjetas revolving tendrás que pagar unos intereses que se encuentran alrededor del 20% de media. Las posibilidades de devolución dentro de esta opción son pagar una cuota fija cada mes, devolver el dinero mes a mes o reintegrar un porcentaje sobre el total que se debe.
Diferencia entre tarjetas de crédito y débito La diferencia que hay entre las tarjetas de crédito y débito es principalmente que las tarjetas de crédito son líneas de financiación que ofrece el banco mientras que las de débito o prepago salen directamente de los ahorros que tenga el cliente.
Tarjetas de crédito online y físicas
Otra diferenciación entre las tarjetas de crédito es su formato. Cada vez más las entidades bancarias están cambiando el formato de sus tarjetas de crédito de físicas a online.
- Tarjeta de crédito online: también llamadas tarjetas virtuales, las podrás solicitar a través de la propia página web o aplicación del banco que tengas contratado. El proceso será completamente online y las podrás tener en el apartado tarjetas de tu teléfono móvil o en las aplicaciones de servicios de pago móvil.
- Tarjetas de crédito físicas: son las más comunes y las que cualquier entidad bancaria tiene disponible. Aunque realices el proceso de contratación online o a través de una oficina, podrás recibirla en tu domicilio para pagar directamente con ella en cualquier lugar.
Número de tarjeta y CVV Los números de la tarjeta que aparecen en la cara delantera y el cvv de la tarjeta que se encuentra en la trasera tienen una función de identificación del titular con el número de la cuenta cuando pagamos en un comercio o al comprar por internet.
¿Cómo solicitar una tarjeta de crédito?
La solicitud de una tarjeta de crédito requiere de unos sencillos pasos que hay que llevar a cabo, siempre con la seguridad de conocer perfectamente las condiciones que envuelven a esa tarjeta en concreto.
- Consulta las condiciones de la tarjeta de crédito que deseas contratar
- Introduce tus datos personales
- Presenta tu última nómina
- Copia del DNI
- Lee las condiciones
- Firma el contrato
- Aprobación de la solicitud por parte de la entidad
- Recíbela en tu domicilio o agregala a tu aplicación móvil
Aspectos a tener en cuenta antes de contratar una tarjeta de crédito
Las tarjetas de crédito suponen grandes implicaciones para la economía de cualquier usuario. Es por eso, que resulta indispensable conocer algunas cuestiones antes de decidirse a solicitar una tarjeta de crédito.
- Las cuotas cada año: tanto las cuotas de emisión como las de renovación son elementos en los que hay que fijarse, sobre todo, si se quiere que salgan gratis. Igualmente hay que tener en cuenta los requisitos que ponen las entidades para librarse de ellas.
- Los intereses: en los tipos de interés habrá que fijarse si se tiene la intención de aplazar las compras, si por el contrario la intención es pagarlas mes a mes, no será necesario.
- Los seguros que incluye: algunas tarjetas incorporan la asistencia en viaje o accidente, aunque previamente habrá que informarse de las condiciones. No obstante, por ley, todas ellas deben ir acompañadas de un seguro antirrobo y antifraude.
- Formas de pago que admite: las tarjetas de crédito poseen dos opciones de pago, la modalidad revolving y el pago a comienzos del mes siguiente.
- Descuentos: algunas ofrecen descuentos y promociones en compras, regalos o programas de puntos...
- Limitación en la financiación: hay que prestar atención a cuánto podremos gastar con el crédito. Estas limitaciones suelen rondar los 600€.
Condiciones para obtener una tarjeta de crédito
La contratación de una tarjeta de crédito lleva asociados una serie de requisitos que hay que cumplir y que cualquier entidad te exigirá para aprobar una tarjeta de este tipo.
- Tener más de 18 años
- Abrir una cuenta en el propio banco
- Contar con unos ingresos regulares
- No encontrarse en ninguna lista de morosos
Activar una tarjeta de crédito
La activación de una tarjeta de crédito dependerá del medio por el que se quiera realizar el proceso. Puede ser físico o electrónico:
- Un primer paso es la activación de la tarjeta, generalmente se suele hacer online mediante la página web o la aplicación.
- El segundo paso es introducirlo en un cajero o TPV al pagar e introducir el PIN, conjunto de 4 números para asegurar la tarjeta.
Ventajas y desventajas de una tarjeta de crédito
La adquisición de una tarjeta de crédito puede suponer grandes beneficios pero puede conllevar también algunos inconvenientes en los que hay que fijarse.
| Ventajas | Desventajas |
|---|---|
| Posibilita el acceso a una mayor cantidad de dinero de la que generalmente se podría disponer | Son más proclives a que surjan problemas económico como el sobreendeudamiento |
| Admiten diferentes formas de pago | Los intereses son más altos que los de un préstamo normal y la deuda se puede alargar demasiado |
| Se pueden adquirir gratis | Algunas comisiones por las operaciones pueden llegar a ser bastante altas |
| Incluyen seguros gratuitos | Para solicitarlas es necesario contar con una fuente de ingresos |
| Se puede obtener beneficios adicionales como puntos de descuento para artículos o viajes | No permiten sacar dinero gratis de cajeros |
Preguntas frecuentes sobre las tarjetas de crédito
¿Puedo tener una tarjeta de crédito sin abrir una cuenta?
Las tarjetas de crédito tienen que ir obligatoriamente asociadas a una cuenta bancaria previamente abierta. Para el pago del dinero gastado, ya sea a primeros de mes o aplazado, es imprescindible tener una cuenta de la que coger el importe pendiente.
¿Qué hago si mi banco ha bloqueado mi tarjeta de crédito?
Si el blanco te ha bloqueado la tarjeta de crédito puede deberse principalmente a tres motivos: falta de la documentación necesaria para la identificación, por la ley de blanqueo de capitales o por una disconformidad entre los titulares. La solución es aportar toda la documentación necesaria para recuperar la cuenta.
¿Cómo cancelo mi tarjeta de crédito?
Para cancelar la tarjeta de crédito hay que saldar la deuda que se tenga con ellos, notificar a la entidad la intención de cancelarla, se recibirá un número de cancelación mientra el banco lo tramita y finalmente se podrá obtener un extracto de la tarjeta para asegurarse que el proceso se ha concluido.
¿De qué depende que aprueben la tarjeta de crédito?
Los elementos principales en los que se fijará una entidad bancaria para conceder una tarjeta de crédito es en los ingresos que se obtienen regularmente, para justificar la solvencia, y el historial crediticio, este apartado es esencial.