Mejores tarjetas de crédito: qué son, cómo funcionan y opinión

Las tarjetas de crédito te permiten hacer comprar sin disponer de dinero, utilizando un crédito prestado por un banco o entidad emisora. Pueden solicitarse 100% online, evitando papeleos y tiempos de espera innecesarios. Analizamos y comparamos las mejores opciones según su facilidad de solicitud, beneficios e intereses.

Mejores tarjetas de crédito online sin papeleos

Si buscas una tarjeta de crédito fácil de solicitar y sin trámites complicados, muchas entidades como Openbank, ING, Abanca o Wizink permiten gestionarlo 100% online, sin necesidad de acudir a una sucursal.

Tarjeta de Crédito Virtual Credit

• TAE
  0% (pago fin de mes)
• Límite
  6.000€ al mes
• Coste
  Gratis

Más detalles

• Gratis si abres la Cuenta Online Sabadell
• Opción de pago a plazos (revolving) TAE hasta 19,56%
• Sujeta a la evaluación de riesgo
• 4% retirada de efectivo en cajeros

Tarjeta de Crédito ING

• TAE
  0% (pago fin de mes)
• Límite
  600€ al día
• Coste
  Gratis

Abrir Cuenta ING

Más detalles

• Gratis si abres la Cuenta Nómina ING 
• Opción de pago a plazos (revolving) TAE hasta 14,93%
• 3% cashback en Galp y Shell
• Seguro de asistencia en viajes
• 3% retirada de efectivo en cajeros

Tarjea Dúo Crédito

• TAE
  0% (pago fin de mes)
• Límite
  6.000€ al mes
• Coste
  Gratis

Abrir Cuenta Bankinter

Más detalles

• Gratis si abres una Cuenta Bankinter
• Opción de pago en 4 cuotas TAE hasta 22,6%
• 1% Cashback 3 meses
• 4€ retirada de efectivo en cajeros

Tarjeta Crédito WiZink Click

• TAE
  0% (pago fin de mes)
• Límite
  Configurable
• Coste
  Gratis

Más detalles

• Opción de revolving TAE hasta 23,85%
• Seguro de asistencia en viajes
• 4€ retirada de efectivo en cajeros

Tarjeta de Crédito AXI Card

• Interés
  0,054% diario
• Límite
  Configurable
• Coste
  0€ básico

Ir a la oferta de Axi

Más detalles

• Sin cuenta bancaria
• 3€ + 1% retirada de efectivo en cajeros
• Si no la usas no pagas
• Control total sobre los límites de gasto

Podrás tener tu tarjeta de crédito solicitada online en formato virtual o en formato físico, ambas opciones te permiten disfrutar de un proceso rápido y sin papeleo, pero en el caso de las tarjetas físicas, tendrás que esperar su entrega antes de poder utilizarlas.

• Tarjetas virtuales: son de formato digital y puedes usarlas inmediatamente desde tu móvil o wallet.
• Tarjetas físicas: las solicitas online y, una vez recibidas en casa, puedes agregarlas a tu móvil para pagar con ellas.

¿Qué condiciones debe tener la mejor tarjeta de crédito?

Elegir la tarjeta de crédito adecuada depende de tus necesidades financieras, pero en general, una buena opción debería cumplir con estos criterios:

• TAE 0% si usas el pago a fin de mes.
• Sin comisiones de mantenimiento ni costes ocultos.
• Límite de crédito adecuado según tu capacidad de pago.
• Solicitud online para mayor comodidad.
• Recompensas adicionales, como cashback, seguros o descuentos.

Tarjetas de crédito con mejores recompensas

Si lo que más te interesa de una tarjeta de crédito son los beneficios adicionales, existen opciones con recompensas atractivas, como cashback en compras, descuentos en establecimientos o seguros gratis.

Hemos seleccionado las tarjetas de crédito con las mejores recompensas por solicitarla:

¿Cómo funcionan las tarjetas de crédito?

Las tarjetas de crédito son una herramienta de pago que te permite realizar compras sin necesidad de disponer del dinero en tu cuenta corriente en ese momento. Funcionan mediante un crédito preaprobado por el banco, lo que te permite financiar tus gastos hasta límite pactado. Básicamente, es como un pequeño préstamo que puedes usar de acuerdo a tus necesidades, y luego devolverlo según las condiciones pactadas.

Tipos de tarjeta de crédito

Existen tres tipos principales de tarjetas de crédito, que se diferencian por la forma en que devuelves el dinero utilizado. Dependiendo de la opción de pago que elijas, el proceso para reembolsar el crédito puede variar. Las tres modalidades de pago más comunes son:

1. Pago total a fin de mes (modo predeterminado): Se acumulan todos los gastos del mes y se pagan en un único cargo al mes siguiente. Si pagas el total de la deuda a tiempo, no se aplican intereses. Esta es la opción más recomendada, ya que no genera costes adicionales.
2. Pago fraccionado: Permite dividir el pago en cuotas mensuales. Sin embargo, esta opción incluye intereses, lo que aumenta el coste total de la deuda.
3. Pago Revolving: En este caso, pagas una cantidad fija o un porcentaje del total gastado cada mes. Si bien ofrece flexibilidad, los intereses asociados suelen ser elevados, con una TAE que puede superar el 20%.

¿Cómo solicitar una tarjeta de crédito online?

Solicitar una tarjeta de crédito es un proceso sencillo, pero es fundamental asegurarse de conocer bien las condiciones de la tarjeta antes de proceder. A continuación, te explico los pasos generales a seguir:

1. Elige la tarjeta que mejor se adapte a tus necesidades, escoge la que se ajuste mejor a tus hábitos de gasto y objetivos financieros.
2. Rellena la solicitud online en la web del banco: Deberás proporcionar tus datos personales.
3. Verificación de identidad y análisis crediticio: Una vez que envíes tu solicitud, el banco verificará tu identidad y a realizar un análisis crediticio.
4. Aprobación y activación de la tarjeta: Si tu solicitud es aprobada, el banco enviará tu tarjeta de crédito a tu dirección. En algunos casos, hay opción de tarjeta virtual para comenzar a usarla en línea.

¿Cuánto tarda en llegar una tarjeta de crédito?

El tiempo medio que tarda en llegar una tarjeta de crédito es de entre 5 y 15 días, varía dependiendo del banco y del método de solicitud. Si has decidido contratar una tarjeta de crédito virtual, no necesitarás esperar para usarla, una vez haya sido aprobado por el banco.

Siempre hablamos de días hábiles.

Activar una tarjeta de crédito

Una vez que recibas tu tarjeta de crédito, necesitarás activarla antes de poder usarla. El proceso de activación puede variar ligeramente dependiendo del banco, pero en general, se siguen estos pasos:

1. Activación online: La forma más común de activar tu tarjeta es a través de la página web del banco o mediante su aplicación móvil. Para ello, normalmente tendrás que ingresar los datos de la tarjeta y, en algunos casos, completar un proceso de autenticación adicional.
2. Activación mediante un cajero o TPV: Si prefieres, también puedes activar tu tarjeta introduciéndola en un cajero automático (ATM) o en un terminal de punto de venta (TPV). Al hacerlo, deberás ingresar tu PIN (el código de 4 dígitos que se proporciona con la tarjeta) para confirmar que eres el titular legítimo.

Es importante seguir las instrucciones que el banco te proporcione junto con la tarjeta para garantizar una activación segura y correcta.

Opinión de las tarjetas de crédito: ventajas y desventajas

Las tarjetas de crédito son herramientas financieras que, cuando se usan de manera responsable, pueden ser una excelente opción para gestionar tu dinero. Su capacidad para ofrecer financiación inmediata, junto con otros beneficios, las hace atractivas para muchos usuarios. No obstante, su efectividad depende en gran medida del perfil financiero de cada persona y de cómo se gestionen los pagos.

Son especialmente útiles para controlar gastos, ya que muchas personas sienten un mayor control sobre su dinero al saber que están utilizando un crédito "prestado". Además, en caso de imprevistos, las tarjetas de crédito funcionan como una red de seguridad financiera, ofreciendo una solución rápida para situaciones urgentes.

Pero las tarjetas de crédito también presentan ciertos riesgos, especialmente cuando no se gestionan correctamente.