Mejores tarjetas de débito: cómo conseguirlas gratis y cómo funcionan

Tarjeta de débito
Tarjeta de débito

La tarjeta de débito es la herramienta de pago más sencilla y accesible de la que disponen los clientes cuando contratan una cuenta corriente con una entidad bancaria. Considerada como uno de los medios de pago más usados, su sencillez y posibilidades la convierten en la opción ideal para el día a día.


Mejores tarjetas de débito 2021
Nombre
Banco
Comisiones
Ventajas
Tarjeta Aqua Débito
BBVA
Gratis con condiciones
CVV dinámico
Tarjeta Mastercard
N26
No
Retirada gratuita en los cajeros del mundo
Tarjeta Open Debit
Openbank
Gratis con condiciones
Límite diario de retirada de 1.200 euros
Tarjeta Inteligente EVO
EVO Banco
No
Tarjeta de crédito y débito juntas
Tarjeta de débito
ING
No
Protección antifraude
Tarjeta MasterCard
Liberbank
30€ de mantenimiento
Efectivo de emergencia en 24 horas

Las mejores tarjetas de débito

Dentro de las opciones que las entidades bancarias ofrecen a los usuarios en tarjetas de débito, existen algunas que se pueden considerar las mejores por los servicios que ofrecen y las comisiones que cobran. La mayoría de ellas son tarjetas Mastercard.

Tarjeta de débito Aqua BBVA

Tarjeta Aqua Débito BBVA

  • Comisiones: gratuitas con condiciones
  • Cuenta corriente: obligatoria
  • CVV: dinámico
  • Seguro: de atraco en cajeros
Tarjeta

Débito

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Tarjeta de débito Mastercard N26

Tarjeta Mastercard N26

  • Comisiones: gratuitas
  • Cuenta corriente: obligatoria
  • Transferencias: Internacionales gratuitas
  • Cajeros del mundo: retirada gratuita
Tarjeta

Débito

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Tarjeta de débito Open Debit de Openbank

Tarjeta Open Debit de Openbank

  • Comisiones: gratuitas con condiciones
  • Cuenta corriente: obligatoria
  • Límite diario: 1.200€
  • Seguro: de accidentes
Tarjeta

Débito

Más información
Tarjeta de débito Inteligente EVO Banco

Tarjeta Inteligente EVO Banco

  • Comisiones: gratuitas
  • Cuenta corriente: obligatoria
  • Tarjeta débito y crédito: juntas
  • Cajeros del mundo: retirada gratuita
Tarjeta

Débito

Más información
Tarjeta débito ING

Tarjeta de débito ING

  • Comisiones: gratuitas
  • Cuenta corriente: obligatoria
  • Protección: antifraude
  • Cajeros: retirada gratuita
Tarjeta

Débito

Más información
Tarjeta de débito MasterCard de Liberbank

Tarjeta MasterCard de Liberbank

  • Comisiones: 30€ mantenimiento
  • Cuenta corriente: obligatoria
  • Efectivo: de emergencia en 24 horas
Tarjeta

Débito

Más información

Mejores tarjetas de débito gratis

Las mejores tarjetas de débito que se pueden encontrar sin comisiones son:

Mejores tarjetas de débito gratis
Banco
Nombre
Comisiones
Santander
Tarjeta One Debit
  •  
Openbank
Tarjeta Open Debit
  •  
ING
Tarjeta de débito
  •  
EVO Banco
Tarjeta Inteligente
  •  
N26
Tarjeta Estándar
  •  
Banco Mediolanum
Tarjeta Visa Electron
  •  

Conseguir una tarjeta de débito gratis La manera más adecuada de adquirir una tarjeta de débito gratuita es revisando atentamente las condiciones y el contrato. Allí vendrá perfectamente especificado si va a tener algún coste, para ello tenemos que asegurarnos que la tarjeta no tiene comisiones por emisión y mantenimiento y no tiene otras comisiones como sacar dinero de cajeros o retirar dinero fuera de España.

¿Qué puedo hacer con la tarjeta de débito?

Las tarjetas de débito ofrecen una amplia variedad de posibilidades para operar con ellas, quizá no tantas como brindan otras tarjetas pero las últimas novedades tecnológicas presentan un extra en su utilidad.

  • Compra físicamente o por internet: con ella puedes pagar las compras que hagas en comercios, ya sean físicos o a través de internet, independientemente del país donde te encuentres. Además, gracias al contactless, puedes llevarlo en el móvil sin necesidad de sacar el plástico.
  • Saca dinero de cajeros: si necesitas efectivo para cualquier encargo, solo tendrás que acercarte al cajero de tu entidad bancaria y podrás sacarlo gratis. Aunque no todos tienen habilitada una extensa red.
  • Consulta del saldo y haz operaciones con la cuenta asociada: para llevar un control del gasto, conocer la salud de tus finanzas o saber el dinero que se tiene disponible. Estas operaciones se pueden llevar a cabo en cajeros, la página web o la aplicación del banco .
  • Pago de recibos: podemos abonar recibos de cualquier actividad, un curso o una excursión, a través cualquiera de los canales disponibles que ofrece la entidad.

¿Qué diferencia a una tarjeta de débito de una tarjeta de crédito y una prepago?

Las tarjetas de débito cuentan con unas características determinadas que las diferencian del resto de tarjetas del mercado como las tarjetas de crédito, las tarjetas prepago o las tarjetas virtuales. Las principal disparidad que podemos encontrar es:

Diferencia entre las tarjetas de débito con las de crédito y prepago
Servicio Tarjeta de débito Tarjeta de crédito Tarjeta prepago o monedero
Financiación Es necesario tener saldo en la cuenta corriente Se dispone de una línea de financiación concedida por la entidad bancaria Permiten disponer del saldo que se ha cargado previamente
Forma de pago Se carga directamente a la cuenta bancaria Ofrece la posibilidad del pago aplazado Se descontará el dinero que previamente se haya añadido

¿Cómo solicitar una tarjeta de débito?

La solicitud de una tarjeta de débito requiere que se ejecuten una serie de pasos perfectamente definidos por las entidades bancarias:

  • Hacerse cliente del banco con una cuenta corriente o entrando en el área de cliente
  • Acude al apartado tarjetas
  • Elige la tarjeta que se adapte a tus necesidades
  • Introduce tus datos personales: nombre y apellidos, DNI
  • Lee el contrato con las condiciones y fírmalo

¿Qué condiciones hay que cumplir para solicitar una tarjeta de débito?

La contratación de una tarjeta de débito incorpora una serie de condiciones de obligado cumplimiento que los bancos imponen, las cuales pueden ser:

  • Tener más de 18 años
  • Abrir una cuenta corriente con esa entidad
  • Residir en España

En el caso de que se quiera adquirir una tarjeta para niños o jóvenes menores de edad, los bancos disponen exclusivamente de tarjetas para jóvenes.

Cómo activar una tarjeta de débito

Cuando recibimos en nuestro domicilio una tarjeta de débito, estas vienen desactivadas por motivos de seguridad y deberemos efectuar su activación para poder usarla. Los canales para realizar la activación son:

 A través de la web o app

  • Entra en tu área de cliente por la aplicación o en la página web
  • Accede al apartado tarjetas
  • Selecciona la nueva tarjeta, te aparecerá la imagen con los datos correspondientes
  • Haz clic en activar
  • En cualquier comercio introdúcela en el datáfono y marca el pin

Si se realiza a través de la aplicación móvil se podrá utilizar la tarjeta desde ese momento

 En el cajero automático

  • Introduce la tarjeta en un cajero de tu entidad bancaria
  • Añade el número pin que desees fijar o, en el caso de que el banco te haya mandado, escríbelo
  • Selecciona la opción activar tarjeta
  • Cambia el pin si es uno previamente facilitado por la entidad

Cómo anular un pago de la tarjeta de débito

La cotidianidad de efectuar compras en comercios y de manera online puede llevar a estar descontento con alguna de estas adquisiciones y querer cancelar un pago que ya se ha realizado. Las formas de anular un pago ya hecho son:

 Realizar la devolución directamente con la tienda donde se hizo la compra: este paso es el más sencillo. Los comercios suelen poner bastantes facilidades para la devolución de sus productos y con el consiguiente abono del importe cobrado. Deberás acudir con la tarjeta con la que has realizado la compra.

 Contactar con la entidad de la tarjeta: esta opción dispone de dos vías posibles para comunicarse con el banco

  • Por un lado, se puede llamar a atención al cliente y ellos te informarán del proceso para cancelar un pago efectuado, siempre después de confirmar la identidad y explicarles las causas de la suspensión.
  • Por otro lado, podrás realizar el mismo proceso pero a través de sus canales online como la aplicación o página web. Contacta con atención al cliente desde tu área de usuario y exprésales el motivo de la anulación.

¿Qué hay que tener en cuenta antes de contratar una tarjeta de débito?

La suscripción de una tarjeta de débito puede implicar una serie de circunstancias que siempre resultan convenientes conocer para elegir la mejor tarjeta de débito y, por encima de todo, la que más se adapte a las necesidades. Algunas de las consideraciones son:

  • Las comisiones por emisión y mantenimiento: este punto es importante si se pretende que la tarjeta sea completamente gratuita. Además, será necesario examinar si compensar pagar una comisión anual por la utilidad que, a cambio, ofrece la tarjeta.
  • La cantidad de cajeros en los que sacar dinero: es relevante conocer el número de cajeros que tiene disponibles tu entidad por toda España, ya que los bancos permiten sacar dinero gratis en sus propios cajeros. Igualmente, sería interesante saber si tiene acuerdos con otros terminales en los que se pueda retirar dinero sin cargos, ya no solo en España sino en el extranjero.
  • Los seguros que incluye: algunas tarjetas llevan incorporados seguros gratuitos, es poco común pero algunas los contemplan.
  • Los descuentos: determinadas tarjetas contemplan descuentos en comercios, por echar gasolina o por comprar en internet.
  • Digitalización: la influencia que está consiguiendo la tecnología en el ámbito financiero nos obliga a prestar especial atención a los elementos tecnológicos que incluye la tarjeta de débito que tengamos pensada elegir. Habrá que fijarse en si tiene contactless, si se puede incluir en alguna aplicación del móvil.

Ventajas y desventajas de la tarjeta de débito

Las tarjetas de débito, al igual que sucede con el resto de herramientas de pago como las tarjetas de crédito, prepago o virtuales, implican una serie de ventajas e inconvenientes que resultan convenientes considerar antes de contratar una.

Ventajas y desventajas de la tarjeta de débito
Ventajas Desventajas
Permiten realizar compras sin tener que disponer de efectivo Descontrol sobre lo que se gasta
Puede ser gratis si no llevan asociadas comisiones Pueden tener comisiones
Puedes operar con ellas a través de un cajero Escasez de cajeros de la entidad bancaria dónde sacar dinero
No podrás gastar mayor cantidad de dinero que la tengas en la cuenta El cargo de la compra se produce al instante sin posibilidad de decidir cómo pagarlo
Descuento en compras y seguros incluidos Si no incluye seguro la protección contra el robo y fraude es menor

¿Qué es una tarjeta de débito?

Una tarjeta de débito es un instrumento de pago que facilita al usuario disponer del dinero que tiene en su cuenta bancaria para realizar compras. De esta manera, el cliente solo podrá acceder al dinero que tenga depositado en la entidad bancaria, al contrario de lo que sucede con la tarjeta de crédito.

Preguntas frecuentes sobre las tarjetas de débito

¿Puedo pagar con una tarjeta de débito en el extranjero?

La tarjeta de débito ofrece la posibilidad de pagar en el extranjero sin ninguna comisión añadida. En cambio, si se quisiera sacar dinero de un cajero, entonces sí que habría que pagar una comisión, la cual no puede ser superior a la que se aplica en el país de origen.

¿Cómo puedo saber si mi tarjeta es de débito?

La manera principal de saber si una tarjeta es de débito es visualizar una de las esquinas de la tarjeta en las que se indica que es de débito. Igualmente se puede mirar el contrato donde debe venir especificado o en el propio área de cliente de la entidad lo deben especificar.

¿Qué hago si tengo un cargo fraudulento en mi tarjeta de débito?

Si en tu tarjeta aparece un cargo que tú no has realizado lo primero que hay que hacer es contactar con el banco y anular la tarjeta. En el caso de que hayan robado la tarjeta, después de la anulación habría que ir a denunciarlo a la comisaría.

¿Cuál es el límite de la tarjeta de débito?

Las tarjetas de débito no tienen un límite de gasto total ya que el desembolso está restringido al dinero que se tenga en la cuenta corriente. Sin embargo, en estas tarjetas se puede poner una limitación del importe diario que se pueda gastar. Una vez que se llega a esa cantidad, la entidad deja de tener el dinero disponible.

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