Comparador de hipotecas - 2022

Comparador de hipotecas
Comparador de hipotecas

El comparador de hipotecas de Selectra te permite encontrar la opción más indicada para ti si estás pensando en adquirir una primera o segunda vivienda. Compara préstamos hipotecarios fijos, variables y mixtos, escoge y ahorra.


Comparativa de hipotecas fijas

En lo que respecta a las hipotecas fijas, a la hora de comparar has de fijarte muy bien en los intereses, los cuales no se modifican a lo largo de la vida del préstamo. Observadas todas las opciones disponibles, estas son, a nuestro juicio, las mejores, teniendo en cuenta el ejemplo tomado:

Hipoteca Fija de Openbank

Free
  • TAE bonificado
    Desde 2,32%(2) cumpliendo las condiciones de bonificación (1) (2,02% TIN) a un plazo de hasta 15 años
  • TAE sin bonificar
    Desde 2,43%(2) cumpliendo las condiciones de bonificación (1) (2,00% TIN) a un plazo de hasta 15 años
  • ¿Nómina?
    900€/mes
    Mínimo

Más detalles

  • Desde TIN del 2,02% con bonificación(1) (TAE 2,32%(2)) y del 2,42% sin bonificación (TAE 2,43%(2)), para un plazo de hasta 15 años.
  • Sin gastos de tasación si la solicitas en Openbank y firmas el préstamo hipotecario con la entidad y sin comisiones de apertura, de amortización parcial, por subrogación y por modificación de condiciones
  • Comisión por amortización total: 2% del capital reembolsado cuando se produzca en los primeros 10 años de hipoteca - 1,5% si se produce durante el resto de año de vida del préstamo hipotecario
(2)El cálculo de la TAE se ha calculado bajo el supuesto de que el contrato de préstamo hipotecario estará vigente durante el periodo de tiempo acordado, que no haya ninguna amortización ni parcial ni total y que Openbank y el solicitante cumplirán sus obligaciones en las condiciones que se establezcan en el contrato. Asimismo, se ha tenido en cuenta para el caso de cumplir con las condiciones de bonificación: (i) un seguro de hogar Zurich Insurance plc, Sucursal en España comercializado por Open Bank, S.A., Operador de Banca-Seguros Vinculado, en base a una prima anual estimada de 153,79 euros sobre una vivienda situada en Madrid de 100 m2, valor de continente 87.800,00 euros y un contenido de 22.000,00 euros (se ha tomado como referencia la prima correspondiente al primer año. Las primas de seguro correspondientes a las siguientes anualidades se actualizarán con carácter anual, conforme se establezca en las condiciones particulares de la correspondiente póliza). La contratación del seguro, es opcional. Su contratación sirve para obtener unas condiciones más beneficiosas. El importe total a pagar indicando en los ejemplos representativos incluye: capital, intereses y prima de seguro, este último para el caso de cumplir condiciones de bonificación. El coste total indicado en los ejemplos representativos incluye todos los gastos, incluidos los intereses, las comisiones, los impuestos y cualquier otro tipo de gastos que debas pagar en relación con el contrato de préstamo y que sean conocidos por Openbank.
Habría 180 cuotas de las cuales los 3 primeros meses serían al 2,02% TIN: cuota mensual 644,43€. Si no cumples condiciones de bonificación, en las 177 cuotas restantes se aplicaría el tipo fijo: 2,42% TIN (2,43% TAE), siendo las cuotas mensuales de 662,74€, el coste total de 19.237,43€ y el importe total a pagar de 119.237,43€. Si cumples condiciones de bonificación, habría 180 cuotas al tipo fijo 2,02% TIN (2,32% TAE), siendo las cuotas mensuales de 644,43€, el coste total de 18.304,26€ y el importe total a pagar de 118.304,26€.

Hipoteca Naranja Fija ING

Free
  • TAE
    2,27%
  • TIN
    1,60%
  • Cuota mensual
    606,98€
  • 25 años de plazo máximo para la amortización
  • Financiación máxima del 80%
  • Sin bonificación: 2,40% TIN 2,43% TAE
  • Requisitos para obtener la bonificación: contratar un seguro de hogar y vida con el banco y domiciliar la nómina en la cuenta Nómina

 

Hipoteca Fija BBVA

Free
  • TAE
    2,10%
  • TIN
    1,30%
  • Cuota mensual
    585,91€
  • 30 años de plazo máximo para la amortización
  • Financiación máxima del 80%
  • 6 primeros meses al 1,30% TIN con una cuota mensual de 585,91€
  • Sin bonificación: 2,30% TIN 2,79% TAE
  • Requisitos para la bonificación: contratar el seguro Multirriesgo Hogar con BBVA Allianz, el seguro de amortización de Préstamos con BBVA y domiciliar la nómina

 

Hipoteca Fija Santander

Free
  • TAE
    2,24%
  • TIN
    1,5%
  • Cuota mensual
    907,67€
  • 15 años de plazo máximo
  • Financiación máxima del 60%
  • Sin bonificación: 2,15% TIN 2,24% TAE
  • Requisitos para conseguir la bonificación: domiciliar una nómina, domiciliar de 3 o más recibos, uso de tarjetas de crédito y débito, contratar un seguro de hogar y un seguro de vida

 

Hipoteca Casa Fácil NEO Bankia

Free
  • TAE
    3,40%
  • TIN
    2,55%
  • Cuota mensual
    798,52€
  • 30 años como máximo para amortizar el préstamo
  • Financiación máxima del 80%
  • Requisitos para la bonificación: domiciliar los ingresos, contratar un seguro de hogar y un seguro de vida o amortización

 

Hipoteca Fija Evo Banco

Free
  • TAE
    1,60%
  • TIN
    1,29%
  • Cuota mensual
    585,22€
  • 30 años de plazo máximo para amortizarla
  • Financiación máxima del 80%
  • Sin bonificación: 1,49% TIN 1,75% TAE con una cuota de 599,20€
  • Requisitos para obtener la bonificación: domiciliar la nómina y contratar el seguro de hogar anual de EVO

 

Todas las hipotecas fijas se han consultado a 17 de marzo de 2021 tomando como ejemplo una de 150.000€ a devolver en 25 años

Comparativa de hipotecas variables

En cuanto a las hipotecas variables, la comparativa las tienes que llevar a cabo viendo los cambios que se produzcan en los índices de referencia y en el euríbor, además de en las comisiones:

Hipoteca Naranja Variable ING

Free
  • TAE
    2,65%
  • TIN
    Euríbor + 0,99%1,99% TIN primer año
  • Cuota mensual
    635,05€
  • 40 años de plazo máximo para amortizarla
  • Financiación: 80% del valor de tasación para una vivienda habitual
  • Requisitos para obtener la bonificación: domiciliar la nómina y contratar los seguros de hogar y vida que ofrece la entidad bancaria
  • Sin bonificación: 2,83% TAE variable - Euríbor + 1,79% - 2,79% TIN primer año

 

Hipoteca Variable BBVA

Free
  • TAE
    2,52%
  • TIN
    Euríbor + 0,99%1,99% TIN primer año
  • Cuota mensual
    635,05€
  • 30 años de plazo máximo para amortizarla
  • Financiación: 80% del valor de tasación para vivienda habitual
  • Requisitos para obtener la bonificación: tener una cuenta corriente en BBVA y contratar un seguro de daños

 

Hipoteca variable de Openbank

Free
  • TAE Variable Bonificado
    1,98%(2) cumpliendo con las condiciones de bonificación(1) (primer año 1,69% TIN; resto de años Euribor +0,89%)
  • TAE Variable Sin bonificar
    2,10%(2) (primer año 2,09% TIN; resto de años euríbor + 1,29%)
  • ¿Nómina?
    900€/mes
    Mínimo

Más detalles

  • TIN 1,69% (parte fija) durante el primer año, Euríbor a 1 año + 0,89% (parte variable) el resto de los años. TAE Variable 1,98%(2) con bonificaciones(1)
  • TIN 2,09% (parte fija) durante el primer año, Euríbor a 1 año + 1,29% (parte variable) el resto de los años. TAE Variable 2,10%(2) sin bonificaciones
  • Sin gastos de tasación si la solicitas en Openbank y sin comisiones de apertura, de amortización parcial, por subrogación y por modificación de condiciones
  • Comisión por amortización total: 0,25% del capital reembolsado cuando se produzca en los tres primeros años de vida del préstamo hipotecario
El cálculo de las TAEVariable se ha realizado para un ejemplo representativo de un préstamo hipotecario por importe de 100.000€ y plazo de duración de 25 años, a reembolsar en 300 cuotas mensuales y bajo el supuesto de que el contrato de préstamo hipotecario estará vigente durante el periodo de tiempo acordado y que Openbank y el solicitante cumplirán sus obligaciones en las condiciones que se establezcan en el contrato. Así mismo se ha tenido en cuenta para el cálculo cumpliendo condiciones de bonificación: (i) un seguro de hogar comercializado por Open Bank, S.A. Operador de Banca-Seguros Vinculado en base a una prima estimada de 153,79 euros sobre una vivienda situada en Madrid de 100m2, valor de continente 87.800,00 euros y un contenido de 22.000,00 euros (se ha tomado como referencia la prima correspondiente al primer año. Las primas de seguro correspondientes a las siguientes anualidades se actualizarán con carácter anual, conforme se establezca en las condiciones particulares de la correspondiente póliza). La contratación del seguro, es opcional, su contratación sirve para obtener unas condiciones más beneficiosas TAEVariable: 2,10% bajo el supuesto de que el solicitante no cumpla las condiciones para obtener la bonificación indicada en (1). Los 3 primeros meses se aplica un tipo del 1,69% TIN y el resto de la vida de la hipoteca un tipo del 2,09%. Habría 3 primeras cuotas mensuales de 408,93€ y 297 cuotas mensuales de 428,07€, siendo el coste total de 28.363,58€ y el importe total a pagar de 128.363,584€ (incluyendo capital e intereses). Si el solicitante cumple las condiciones para obtener la bonificación, aplicando el tipo fijo del periodo inicial del 1,69% TIN (1,98% TAEVariable) durante toda la vida de la operación, habría 300 cuotas mensuales de 408,93€, siendo el coste total de 26.520,87€ y el importe total a pagar de 126.520,87€.

 

Hipoteca Sin Más Bankinter

Free
  • TAE
    2,69%
  • TIN
    Euríbor + 1,35%1,99% TIN primer año
  • Cuota mensual
    635,05€
  • 30 años de plazo máximo para amortizarla
  • Financiación: 80% del valor de tasación para vivienda habitual
  • Requisitos para obtener la bonificación: 1- clientes con ingresos mensuales superiores a 2.000€ 2- -0,5% Cuenta Profesional, Nómina o No Nómina 3- -0,6% seguro de vida 4- -0,1% seguro de hogar 4- -0,1% plan de pensiones (aportación mínima de 600€/mes)
  • Sin cumplir los requisitos de bonificación: TAE 3,64% - Euribor + 2,29% - 3,29% TIN primer año

 

Ejemplos tomados en base a una hipoteca de 150.000€ a 25 años con bonificaciones. Consultado el 17 de marzo de 2021.

Comparativa de hipotecas mixtas

Las hipotecas mixtas conjugan las dos anteriores, son las indicadas para ti si prefieres disfrutar un tiempo de unas tasas fijas pero no te importa correr el riesgo de un interés variable que te puede hacer pagar menos. Entre las más atractivas se encuentran las siguientes:

Hipoteca Naranja Mixta ING

Free
  • TAE
    2,12% variable
  • TIN
    1,45% durante los primeros 10 años. Euribor + 0,99%
  • Cuota mensual
    596,39€
  • 40 años de plazo máximo para amortizarla
  • Financiación máxima del 80%
  • Requisitos para obtener la bonificación: Seguro de hogar y vida, domiciliación de la nómina en la cuenta Nómina
  • Sin bonificación: 2,25% TIN los primeros 10 años. Después Euribor +1,79% 2,27% TAE variable

 

Hipoteca Mixta de Openbank

Free
  • TAE Variable con bonificación
    Desde 2,27% (2)cumpliendo con las condiciones de bonificación(1) (primer año 1,97% TIN; resto de años desde euríbor +0,65%), a un plazo de hasta 15 años.
  • TAE Variable sin bonificación
    Desde 2,38%(2) (primer año 2,37% TIN; resto de años desde euríbor + 1,05%), a un plazo de hasta 15 años.
  • ¿Nómina?
    900€/mes
    Mínimo

Más detalles

  • TIN 1,97% (parte fija) durante los 10 primeros años, Euríbor a 1 año + 0,65% (parte variable) el resto de los años. TAE Variable 2,27%(2) con bonificaciones(1), para un plazo de hasta 15 años.
  • TIN 2,37% (parte fija) durante los 10 primeros años, Euríbor a 1 año + 1,05% (parte variable) el resto de los años. TAE Variable 2,38%(2) sin bonificaciones, para un plazo de hasta 15 años.
  • Sin gastos de tasación si la solicitas en Openbank y firmas el préstamo hipotecario en la entidad y sin comisiones de apertura, de amortización parcial, por subrogación y por modificación de condiciones
  • Comisión por amortización total: 2% del capital reembolsado cuando se produzca en los primeros 10 años de hipoteca - 0% si se produce durante el resto de año de vida del préstamo hipotecario
El cálculo de la TAEVariable se ha realizado para un ejemplo representativo de un préstamo hipotecario a tipo mixto por importe de 100.000€ a 15 años a reembolsar en 180 cuotas mensuales, respectivamente, bajo el supuesto de que el contrato de préstamo hipotecario estará vigente durante el periodo de tiempo acordado y que Openbank y el solicitante cumplirán sus obligaciones en las condiciones que se establezcan en el contrato. Asimismo, sea tenido en cuenta para el cálculo cumpliendo condiciones de bonificación: (i) un seguro de hogar Zurich Insurance plc, Sucursal en España comercializado por Open Bank, S.A., Operador de Banca-Seguros Vinculado, en base a una prima estimada de 153,79 euros sobre una vivienda situada en Madrid de 100m2, valor de continente 87.800,00 euros y un contenido de 22.000,00 euros (se ha tomado como referencia la prima correspondiente al primer año. Las primas de seguro correspondiente a las siguientes anualidades se actualizarán con carácter anual, conforme se establezca en las condiciones particulares de la correspondiente póliza). Estas TAEVariable, importe cuotas, coste total e importe total se han calculado partiendo del supuesto de que el tipo de interés se mantiene durante toda la vigencia del contrato en el nivel fijado para el periodo inicial, 10 primeros años, puesto que el tipo de interés variable a aplicar durante el periodo variable, a fecha actual, Euríbor a 1 año publicado en enero de 2022 (-0,502%) más el diferencial es inferior al tipo fijo del periodo inicial, por lo que esta TAEVariable variará con las revisiones del tipo de interés. Revisión anual. La contratación del seguro es opcional. Su contratación sirve para obtener unas condiciones más beneficiosas.

 

Hipoteca Inteligente Flexible Evo Banco

Free
  • TAE
    1,55% variable
  • TIN
    1,09% durante los primeros 10 años. Euribor + 0,68%
  • Cuota mensual
    585,22€
  • Plazo máximo: 30 años
  • Financiación máxima del 80%
  • Requisitos: Domiciliación de la nómina, seguro de hogar anual EVO
  • Sin bonificación: 1,29% TIN los primeros 10 años. Después Euribor + 1,08% 1,70% TAE variable

 

Hipoteca Mixta Bankinter

Free
  • TAE
    2,30% variable
  • TIN
    1,60% durante los primeros 10 años. Euribor + 0,99%
  • Cuota mensual
    606,98€
  • 30 años de plazo máximo para amortizarla
  • Financiación máxima del 80%
  • Requisitos de bonificación: Seguro de hogar, seguro de vida, gastos de tasación, contratación de una cuenta, plan de pensiones
  • Sin bonificación: 2,90% TIN los primeros 10 años. Después Euribor + 2,29% 3,25% TAE variable

 

Estos ejemplos han sido calculados en base a una vivienda por valor de 150.000€ a 25 años con bonificaciones. Intereses consultados a 18 de marzo de 2021.

¿En qué te tienes que fijar al comparar hipotecas?

Es probable que pienses que el interés es el único aspecto en el que te tienes que fijar a la hora de comparar hipoteca. Si bien es un factor clave que puede condicionar la elección de una u otra no es el único en el que poner el foco.

  • Factores a tener en cuenta al comparar hipotecas
  • Tipo: es lo primero que tienes que tener claro. Si no quieres correr riesgos, lo mejor es que te hagas con una hipoteca fija, pero si no te importa tener tanto peligro y prefieres arriesgarte a pagar más si el mercado financiero fluctúa, lo mejor es que te hagas con una hipoteca variable
  • Bonificaciones: también tienes que tener en cuenta los descuentos que ofrece la entidad bancaria por contratar productos secundarios o ampliar la vinculación (domiciliar la nómina, contratar un fondo de inversión, etc.). En este sentido, es fundamental ver los requisitos y ver si, económicamente hablando, te compensa
  • Financiación máxima: la mayoría de ofertas hipotecarias financian hasta el 80% del valor de tasación de la vivienda, pero sí que en el mercado puedes encontrar algunas de hasta el 90% e incluso hipotecas al 100% de financiación
  • Comisiones: por lo general, los préstamos hipotecarios carecen de comisión de apertura, pero en la que te tienes que fijar es en la comisión por la amortización anticipada, por la subrogación o por la novación de la hipoteca

Actualmente, el euríbor, el indicador del interés de las hipotecas, se encuentra en sus índices más bajos, de ahí que algunas entidades financieras ofrezcan bonificaciones y rebajas en el interés para fomentar la adquisición de hipotecas fijas.

Preguntas frecuentes sobre el comparador de hipotecas

¿Qué es lo primero que tengo que hacer a la hora de comparar hipotecas?

Lo primero que tienes que hacer a la hora de comparar hipotecas es determinar el tipo de vivienda a comparar, si es para primera o segunda vivienda, para después concretar la modalidad: fija, mixta o variable.

¿Cuántas hipotecas tengo que comparar?

Te recomendamos que compares al menos 3 o 4 hipotecas. A partir de ahí toma la decisión que mejor satisfaga tus necesidades.

¿Cuáles son las ventajas de un comparador de hipotecas?

Un comparador de hipotecas tiene muchas ventajas. El primero de todo es resolver dudas, dado que este producto está sujeto a varios tecnicismos que son difíciles de comprender al principio. Sumado a ello, te aporta una perspectiva más amplia, ya que puedes encontrar ofertas de bancos que igual ni sabías que existían.

Actualizado el