Comparador de hipotecas - Mayo 2021

Comparador de hipotecas
Comparador de hipotecas

El comparador de hipotecas de Selectra te permite encontrar la opción más indicada para ti si estás pensando en adquirir una primera o segunda vivienda. Compara préstamos hipotecarios fijos, variables y mixtos, escoge y ahorra.


Comparativa de hipotecas fijas

En lo que respecta a las hipotecas fijas, a la hora de comparar has de fijarte muy bien en los intereses, los cuales no se modifican a lo largo de la vida del préstamo. Observadas todas las opciones disponibles, estas son, a nuestro juicio, las mejores, teniendo en cuenta el ejemplo tomado:

Hipoteca Fija Santander

Free
  • TAE
    2,24%
  • TIN
    1,5%
  • Cuota mensual
    907,67€
  • 15 años de plazo máximo
  • Financiación máxima del 60%
  • Sin bonificación: 2,15% TIN 2,24% TAE
  • Requisitos para conseguir la bonificación: domiciliar una nómina, domiciliar de 3 o más recibos, uso de tarjetas de crédito y débito, contratar un seguro de hogar y un seguro de vida

 

Hipoteca Naranja Fija ING

Free
  • TAE
    2,27%
  • TIN
    1,60%
  • Cuota mensual
    606,98€
  • 25 años de plazo máximo para la amortización
  • Financiación máxima del 80%
  • Sin bonificación: 2,40% TIN 2,43% TAE
  • Requisitos para obtener la bonificación: contratar un seguro de hogar y vida con el banco y domiciliar la nómina en la cuenta Nómina

 

Hipoteca Fija BBVA

Free
  • TAE
    2,10%
  • TIN
    1,30%
  • Cuota mensual
    585,91€
  • 30 años de plazo máximo para la amortización
  • Financiación máxima del 80%
  • 6 primeros meses al 1,30% TIN con una cuota mensual de 585,91€
  • Sin bonificación: 2,30% TIN 2,79% TAE
  • Requisitos para la bonificación: contratar el seguro Multirriesgo Hogar con BBVA Allianz, el seguro de amortización de Préstamos con BBVA y domiciliar la nómina

 

Hipoteca Fija Bankia

Free
  • TAE
    2,39%
  • TIN
    2%
  • Cuota mensual
    508,63€
  • 30 años como máximo para amortizar el préstamo
  • Financiación máxima del 80%
  • Requisitos para la bonificación: domiciliar los ingresos, contratar un seguro de hogar y un seguro de vida o amortización

 

Hipoteca Fija Evo Banco

Free
  • TAE
    1,60%
  • TIN
    1,29%
  • Cuota mensual
    585,22€
  • 30 años de plazo máximo para amortizarla
  • Financiación máxima del 80%
  • Sin bonificación: 1,49% TIN 1,75% TAE con una cuota de 599,20€
  • Requisitos para obtener la bonificación: domiciliar la nómina y contratar el seguro de hogar anual de EVO

 

Todas las hipotecas fijas se han consultado a 17 de marzo de 2021 tomando como ejemplo una de 150.000€ a devolver en 25 años

Comparativa de hipotecas variables

En cuanto a las hipotecas variables, la comparativa las tienes que llevar a cabo viendo los cambios que se produzcan en los índices de referencia y en el euríbor, además de en las comisiones:

Hipoteca Naranja Variable ING

Free
  • TAE
    2,65%
  • TIN
    Euríbor + 0,99%1,99% TIN primer año
  • Cuota mensual
    635,05€
  • 40 años de plazo máximo para amortizarla
  • Financiación: 80% del valor de tasación para una vivienda habitual
  • Requisitos para obtener la bonificación: domiciliar la nómina y contratar los seguros de hogar y vida que ofrece la entidad bancaria
  • Sin bonificación: 2,83% TAE variable - Euríbor + 1,79% - 2,79% TIN primer año

 

Hipoteca Variable BBVA

Free
  • TAE
    2,52%
  • TIN
    Euríbor + 0,99%1,99% TIN primer año
  • Cuota mensual
    635,05€
  • 30 años de plazo máximo para amortizarla
  • Financiación: 80% del valor de tasación para vivienda habitual
  • Requisitos para obtener la bonificación: tener una cuenta corriente en BBVA y contratar un seguro de daños

 

Hipoteca Variable Bankia

Free
  • TAE
    2,32%
  • TIN
    Euríbor + 1,35%1,99% TIN primer año
  • Cuot mensual
    601,19€
  • 30 años de plazo máximo para amortizarla
  • Financiación: 80% del valor de tasación para vivienda habitual
  • Requisitos para obtener la bonificación: el interés varía en función de la cantidad que domicilies al mes

 

Hipoteca Sin Más Bankinter

Free
  • TAE
    2,69%
  • TIN
    Euríbor + 1,35%1,99% TIN primer año
  • Cuota mensual
    635,05€
  • 30 años de plazo máximo para amortizarla
  • Financiación: 80% del valor de tasación para vivienda habitual
  • Requisitos para obtener la bonificación: 1- clientes con ingresos mensuales superiores a 2.000€ 2- -0,5% Cuenta Profesional, Nómina o No Nómina 3- -0,6% seguro de vida 4- -0,1% seguro de hogar 4- -0,1% plan de pensiones (aportación mínima de 600€/mes)
  • Sin cumplir los requisitos de bonificación: TAE 3,64% - Euribor + 2,29% - 3,29% TIN primer año

 

Ejemplos tomados en base a una hipoteca de 150.000€ a 25 años con bonificaciones. Consultado el 17 de marzo de 2021.

Comparativa de hipotecas mixtas

Las hipotecas mixtas conjugan las dos anteriores, son las indicadas para ti si prefieres disfrutar un tiempo de unas tasas fijas pero no te importa correr el riesgo de un interés variable que te puede hacer pagar menos. Entre las más atractivas se encuentran las siguientes:

Hipoteca Naranja Mixta ING

Free
  • TAE
    2,12% variable
  • TIN
    1,45% durante los primeros 10 años. Euribor + 0,99%
  • Cuota mensual
    596,39€
  • 40 años de plazo máximo para amortizarla
  • Financiación máxima del 80%
  • Requisitos para obtener la bonificación: Seguro de hogar y vida, domiciliación de la nómina en la cuenta Nómina
  • Sin bonificación: 2,25% TIN los primeros 10 años. Después Euribor +1,79% 2,27% TAE variable

 

Hipoteca Open Mixta Openbank

Free
  • TAE
    1,49% variable
  • TIN
    1,30% durante los primeros 10 años. Euribor a 1 año + 0,49%
  • Cuota mensual
    585,91€
  • 30 años de plazo máximo para la amortización
  • Financiación máxima del 80%
  • Requisitos para la bonificación: domiciliar una nómina de más de 900€ al mes y contratar un seguro de hogar
  • Sin bonificación: 1,70% TIN los primeros 10 años. Después Euribor a 1 años + 0,89% 1,70% TAE variable

 

Hipoteca Inteligente Flexible Evo Banco

Free
  • TAE
    1,55% variable
  • TIN
    1,09% durante los primeros 10 años. Euribor + 0,68%
  • Cuota mensual
    585,22€
  • Plazo máximo: 30 años
  • Financiación máxima del 80%
  • Requisitos: Domiciliación de la nómina, seguro de hogar anual EVO
  • Sin bonificación: 1,29% TIN los primeros 10 años. Después Euribor + 1,08% 1,70% TAE variable

 

Hipoteca Mixta Bankinter

Free
  • TAE
    2,30% variable
  • TIN
    1,60% durante los primeros 10 años. Euribor + 0,99%
  • Cuota mensual
    606,98€
  • 30 años de plazo máximo para amortizarla
  • Financiación máxima del 80%
  • Requisitos de bonificación: Seguro de hogar, seguro de vida, gastos de tasación, contratación de una cuenta, plan de pensiones
  • Sin bonificación: 2,90% TIN los primeros 10 años. Después Euribor + 2,29% 3,25% TAE variable

 

Estos ejemplos han sido calculados en base a una vivienda por valor de 150.000€ a 25 años con bonificaciones. Intereses consultados a 18 de marzo de 2021.

¿En qué te tienes que fijar al comparar hipotecas?

Es probable que pienses que el interés es el único aspecto en el que te tienes que fijar a la hora de comparar hipoteca. Si bien es un factor clave que puede condicionar la elección de una u otra no es el único en el que poner el foco.

  • Factores a tener en cuenta al comparar hipotecas
  • Tipo: es lo primero que tienes que tener claro. Si no quieres correr riesgos, lo mejor es que te hagas con una hipoteca fija, pero si no te importa tener tanto peligro y prefieres arriesgarte a pagar más si el mercado financiero fluctúa, lo mejor es que te hagas con una hipoteca variable
  • Bonificaciones: también tienes que tener en cuenta los descuentos que ofrece la entidad bancaria por contratar productos secundarios o ampliar la vinculación (domiciliar la nómina, contratar un fondo de inversión, etc.). En este sentido, es fundamental ver los requisitos y ver si, económicamente hablando, te compensa
  • Financiación máxima: la mayoría de ofertas hipotecarias financian hasta el 80% del valor de tasación de la vivienda, pero sí que en el mercado puedes encontrar algunas de hasta el 90% e incluso hipotecas al 100% de financiación
  • Comisiones: por lo general, los préstamos hipotecarios carecen de comisión de apertura, pero en la que te tienes que fijar es en la comisión por la amortización anticipada, por la subrogación o por la novación de la hipoteca

Actualmente, el euríbor, el indicador del interés de las hipotecas, se encuentra en sus índices más bajos, de ahí que algunas entidades financieras ofrezcan bonificaciones y rebajas en el interés para fomentar la adquisición de hipotecas fijas.

Preguntas frecuentes sobre el comparador de hipotecas

¿Qué es lo primero que tengo que hacer a la hora de comparar hipotecas?

Lo primero que tienes que hacer a la hora de comparar hipotecas es determinar el tipo de vivienda a comparar, si es para primera o segunda vivienda, para después concretar la modalidad: fija, mixta o variable.

¿Cuántas hipotecas tengo que comparar?

Te recomendamos que compares al menos 3 o 4 hipotecas. A partir de ahí toma la decisión que mejor satisfaga tus necesidades.

¿Cuáles son las ventajas de un comparador de hipotecas?

Un comparador de hipotecas tiene muchas ventajas. El primero de todo es resolver dudas, dado que este producto está sujeto a varios tecnicismos que son difíciles de comprender al principio. Sumado a ello, te aporta una perspectiva más amplia, ya que puedes encontrar ofertas de bancos que igual ni sabías que existían.

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