Hipoteca fija: guía para encontrar la mejor

La compra de una vivienda implica pedir financiación a un banco. Dentro de las posibilidades que ofrecen las entidades, la hipoteca fija permite pagar cada mes la misma cantidad. Conoce cuáles son las mejores hipotecas fijas.


Mejor hipoteca fija

La amplia oferta de hipotecas fijas que se pueden encontrar en el mercado puede dificultar el descubrimiento de cuáles son las mejores opciones, por lo que siempre es recomendable acudir a un comparador de hipotecas. No obstante, te enseñamos las mejores hipotecas fijas:

Hipoteca Naranja Fija ING

Free
  • TAE
    2,27%
  • TIN
    1,60%
  • Cuota
    606,98€
  • Plazo máximo: 25 años
  • Financiación máxima del 80%
  • Requisitos: Seguro de hogar y vida, domiciliación de la nómina en la cuenta Nómina
  • Sin bonificación: 2,40% TIN 2,43% TAE

 

Hipoteca Fija BBVA

Free
  • TAE
    2,10%
  • TIN
    1,30%
  • Cuota
    585,91€
  • Plazo máximo: 30 años
  • Financiación máxima del 80%
  • Requisitos: Seguro Multirriesgo Hogar con BBVA Allianz, seguro de amortización de Préstamos con BBVA, Nómina domiciliada
  • 6 primeros meses al 1,30% TIN con una cuota mensual de 585,91€
  • Sin bonificación: 2,30% TIN 2,79% TAE

 

Hipoteca Fija Openbank

Free
  • TAE
    1,64%
  • TIN
    1,45%
  • Cuota
    517,68€
  • Plazo máximo: 30 años
  • Financiación máxima del 80%
  • Requisitos: Domiciliación de la nómina de más de 900€ al mes, seguro de hogar
  • 3 primeros meses al 1,45% TIN
  • Sin bonificación: 1,85% TIN 1,86% TAE con cuota mensual de 624,62€

 

Hipoteca Fija Santander

Free
  • TAE
    1,97%
  • TIN
    1,35%
  • Cuota
    589,39€
  • Plazo máximo: 30 años
  • Financiación máxima del 80%
  • Requisitos: Domiciliación de dos nóminas de más de 1.200€, domiciliación de 3 o más recibos, uso de tarjetas de crédito y débito, seguro de hogar y seguro de vida
  • Sin bonificación: 2,35% TIN 2,48% TAE

 

Hipoteca Fija Bankia

Free
  • TAE
    2,39%
  • TIN
    2%
  • Cuota
    508,63€
  • Plazo máximo: 30 años
  • Financiación máxima del 80%
  • Requisitos: Domiciliación de ingresos, seguro de hogar, seguro de vida/amortización

 

Hipoteca Fija Evo Banco

Free
  • TAE
    1,60%
  • TIN
    1,29%
  • Cuota
    585,22€
  • Plazo máximo: 30 años
  • Financiación máxima del 80%
  • Requisitos: Domiciliación de la nómina, seguro de hogar anual EVO
  • Sin bonificación: 1,49% TIN 1,75% TAE con una cuota de 599,20€

 

Estos ejemplos han sido calculados en base a una hipoteca por valor de 150.000€ a 25 años con bonificaciones. Intereses consultados a 17 de marzo de 2021.

¿Qué es una hipoteca fija?

Una hipoteca fija es un préstamo que concede una entidad bancaria con el fin de que el cliente adquiera una vivienda pagando todos los meses la misma cantidad durante el plazo completo. Esto supone que la cuota no tenga variaciones periódicas por factores externos como sucede en la hipoteca variable. Algunas de sus características son:

  • La cuota es estable: el interés es siempre el mismo durante toda la hipoteca salvo que no se cumplan las condiciones de bonificación. Esto va a hacer que el gasto sea menor.
  • El plazo influye sobre el interés: frecuentemente, en las hipotecas fijas, si elegimos un plazo largo el interés será mayor al contrario de lo que pasa en la variable. Aunque una vez firmado, se mantendrá durante toda la duración del préstamo.
  • Tienen plazos máximos más cortos que los de las hipotecas variables: actualmente se pueden firmar hasta 30 años por una hipoteca fija y, de momento, hasta 40 años para algunas variables.

Diferencia entre una hipoteca fija y una hipoteca variable

Las hipotecas fijas y variables tienen un punto diferenciador muy claro que es la variabilidad del importe que cada mes va a pagar el cliente. Aunque esta sea la distinción principal podemos encontrar algunas más:

Diferencia entre hipotecas fijas y variables
Diferencias Hipoteca fija Hipoteca variable
Cuotas Todos los meses las mismas Pueden cambiar de un mes a otros por los intereses
Intereses No dependen de ningún índice externo Depende de un índice de referencia externo como es el Euribor
Riesgo No tienen ningún riesgo para el cliente Supone un riesgo por la posible subida del índice de referencia

Diferencia con las hipotecas mixtas Las hipotecas mixtas son una mezcla entre las fijas y las variables. Se caracterizan por tener unos intereses fijos durante los primeros 10 años de hipoteca y luego pasan a ser variables dependiendo del Euribor.

¿Qué saber antes de contratar una hipoteca fija?

La suscripción de una hipoteca fija se ha convertido en la primera alternativa de muchos usuarios cuando se deciden a comprarse una vivienda, pero antes de decantarse por esta opción, es conveniente saber en qué hay que fijarse antes de firmar la hipoteca:

  • Coste de las cuotas: una hipoteca fija supone que el desembolso mensual sea mayor que con otro tipo de hipoteca puesto que si el interés es alto y queremos pagarla en poco tiempo, tendremos que abonar una mayor cantidad de dinero. Por eso, es vital estar seguro de que se podrá hacer frente a estas cuotas.
  • Plazos y financiación menores: actualmente las hipotecas que financian el 100% del valor de la vivienda son a tipo variable y cada vez resulta más complicado encontrar hipotecas fijas a 40 años.
  • Comisiones de apertura elevadas: cada vez son más los bancos que ofrecen este tipo de hipotecas sin comisiones pero, generalmente, los gastos de hipoteca son bastante altos.
  • Desmesurada comisión por amortización anticipada: pagar lo que queda de hipoteca de un golpe puede tener una comisión de un 2% los primeros años y de hasta un 1,5% los siguientes.

Perfil idóneo para obtener una hipoteca fija

La contratación de una hipoteca a tipo fijo está sujeta a factores relacionados con el perfil y situación de la persona contratante, las características que lo hacen idóneo para la suscripción de este tipo de productos son:

  1. Juventud: para los más jóvenes, la opción ideal es la contratación de una hipoteca fija porque siempre pagarás lo mismo y se puede sobreentender que lo podrás continuar haciendo en el futuro. Además, al ser un perfil poco atrayente para las entidades, esta elección ayudará a que den el visto bueno.
  2. No tolerancia al riesgo: al contrario que con la variable, este tipo de hipoteca es perfecta para aquellas personas que prefieren tener la seguridad de mantener una cuota estable cada mes.
  3. Ingresos altos: precisamente por acordar con el banco una cuota mensual permanente hasta el pago completo de la deuda, esta será considerablemente mayor que las de una hipoteca variable. Esto supone que los ingresos que tenga el usuario deben ser elevados para poder hacer frente a cada mensualidad.
  4. Situación laboral duradera: este aspecto es relevante para las entidades bancarias en el momento de conceder una hipoteca porque un contrato indefinido con varios años de trabajo en una empresa permite interpretar que va a poder abonar toda la deuda.
  5. Devolución de la deuda en 20 años o más: los plazos de devolución de la deuda suelen rondar los 20 o 25 años, pudiendo alargarse hasta los 30 con algunos bancos. Esto se debe a que al pagar una misma cantidad sin estar sujeto a cambios en el mercado, la intención debería ser la de saldar la deuda en la menor cantidad de años posible.

Resumen de las mejores hipotecas fijas

A modo de resumen, te dejamos este cuadro con las principales hipotecas fijas (siempre que se cumplan las condiciones de los bancos) para que encuentres la que mejor se adapte a ti:

Resumen de las mejores hipotecas fijas
Hipotecas TIN TAE Cuota Ir a la oferta
Hipoteca Naranja Fija ING 1,60% 2,27% 606,98€ Ir a la oferta
Hipoteca Fija BBVA 1,30% 2,10% 585,91€ Ir a la oferta
Hipoteca Fija Openbank 1,45% 1,64% 517,68€  
Hipoteca Fija Bankia 2% 2,39% 508,63€  

Preguntas frecuentes sobre las hipotecas fijas

¿Hay hipotecas fijas a 50 años?

No se puede contratar una hipoteca de ningún tipo a 50 años. El plazo más amplio de suscripción de una hipoteca es de 40 años para las de tipo variable. Las de tipo fijo tienen como periodo máximo los 30 años.

¿Me puede influir el Euribor en la hipoteca fija?

No. En las hipotecas a tipo fijo el Euribor no tiene ninguna influencia directa. Otro aspecto distinto es que el Euribor encarezca los intereses de las hipotecas a tipo de interés fijo para los nuevos contratantes.

¿Puedo cambiar de una hipoteca fija a una variable?

Puedes llevar a cabo el cambio de una hipoteca fija a una variable realizando una novación del préstamo hipotecario que consiste en modificar los intereses, cláusulas o plazo de amortización dentro del mismo banco. Esta variación suele implicar una serie de gastos. Si se desea ejecutar la variación con otro banco, entonces habría que hacer una subrogación. Para aclamar más dudas, te recomendamos leer nuestro artículo sobre hipoteca fija o variable.

¿Tengo que contratar obligatoriamente productos con el banco?

La entidad bancaria, por ley, no puede forzarte a la contratación de ninguno de sus productos salvo el seguro de amortización o daños. Si bien es cierto, que la suscripción con ellos de diversos tipos de seguros o cuentas, van a implicar unas bonificaciones que supondrán una bajada en los tipos de interés.

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