Ofertas destacadas
La mayoría de las ventajas que un seguro de salud para autónomos establece se producen en el apartado económico. Las más importantes serían:
- Deducción del coste de la póliza en la declaración de la renta
- Ahorro durante los periodos de baja laboral
- Mayor protección del trabajador, lo que garantiza una mayor estabilidad y seguridad emocional
Precios de los seguros de salud para autónomos
En el caso de los precios de los seguros de salud para autónomos, el abanico de costes es especialmente amplio: desde los 10,80 €/mes de DKV Profesional Módulo A Sin copago (la modalidad más básica sin copagos) hasta los 78,20 €/mes de Sanitas Profesionales, un seguro premium sin copago con coberturas completas y cuadro médico amplio.
Las tres aseguradoras con catálogo específico para autónomos son Sanitas, Adeslas y DKV. Otros partners como Caser, Aegon o FIATC ofrecen pólizas para particulares que también encajan, pero sin gama propia para autónomos.
Comparativa de seguros para autónomos
A continuación una comparativa con los principales productos para autónomos, ordenados por precio creciente:
| Aseguradora | Producto | Modalidad | Precio desde |
|---|---|---|---|
| DKV | Profesional Módulo A Sin copago | Sin copagos · Básico | 11,25 €/mes |
| DKV | Profesional Módulo A+B Sin copago | Sin copagos · Medio | 34,08 €/mes |
| DKV | Famedic Profesional | Sin copagos · Famedic | 35,5 €/mes |
| Sanitas | Profesionales Óptima | Copago medio | 38,9 €/mes |
| DKV | Profesional Módulo A+B+C Sin copago | Sin copagos · Completo | 46,82 €/mes |
| Sanitas | Profesionales Plus | Copago bajo | 51,4 €/mes |
| Adeslas | Negocios | Sin copagos | 51 €/mes |
| Adeslas | Negocios y Dental | Sin copagos · Dental | 55,5 €/mes |
| Adeslas | Pymes Total | Sin copagos · Premium | 60 €/mes |
| Sanitas | Profesionales | Sin copagos · Premium | 81 €/mes |
Calcula tu precio con la aseguradora que te interese:
Cada partner agrupa sus productos para autónomos en líneas con distintas modalidades de copago. A continuación, el desglose por aseguradora con tarjetas de producto:
Modalidades Sanitas para autónomos
Sanitas ofrece tres modalidades que permiten ajustar la cuota al uso esperado del seguro: Profesionales Óptima (copago medio), Profesionales Plus (copago bajo) y Profesionales (sin copagos).
Modalidades Adeslas para autónomos
Adeslas dispone de tres pólizas dirigidas a pymes y autónomos, todas sin copagos: Negocios (la más básica), Negocios y Dental (con cobertura dental incluida) y Pymes Total (la más completa).
Modalidades DKV para autónomos
DKV es la aseguradora con la gama más amplia para autónomos. Su línea Profesional Módulo permite combinar tres bloques de coberturas (A, A+B, A+B+C) con tres niveles de copago. A continuación, las modalidades sin copago, junto con Famedic Profesional:
Tanto Adeslas como Sanitas ofrecen, además, facilidades para cubrir a toda la familia del autónomo dentro de la misma póliza, con descuento por hijos menores.
Tipos de seguro de autónomo
Partiendo de la base de que algunos seguros son de contratación obligatoria para un autónomo, existen otros que, pese a no deber cumplir con esa condición, son especialmente interesantes por coberturas y condiciones especiales.
Seguro de salud de autónomos
En el caso del trabajador autónomo, o por cuenta ajena, el concepto salud cobra aún mayor importancia. El hecho de tener que dejar de trabajar durante un periodo determinado de baja por cualquier enfermedad supone un frenazo para una persona que depende económicamente de los ingresos generados con su negocio particular.
Precisamente, es en esos términos de salud que el colectivo de trabajadores por cuenta ajena precisa de importantes ayudas, ofreciendo, a partir de los seguros médicos para autónomos, coberturas y beneficios que compensen aquellas necesidades que la Seguridad Social, por su condición de autónomos, no cubre.
Algunas de esas condiciones más interesantes son:
- Asistencia sanitaria en caso de accidente
- Hospitalización
- Desgravación fiscal
- Reducción de periodo de carencia
- Mayor oferta sin copago
Seguro de baja laboral o subsidio para autónomos
En caso de que el trabajador por cuenta ajena sufra un accidente o padezca una determinada enfermedad, este tipo de seguro protege económicamente la estabilidad familiar del implicado.
Con una póliza de esta modalidad, el autónomo en cuestión percibiría una indemnización por cada día en el que su actividad se vea impedida o interrumpida. No obstante, percibir esta compensación es compatible con los pagos complementarios proporcionados por la Seguridad Social, aunque dicha indemnización pública siempre será menor que la del seguro, o de la que puede ofrecer en comparación a un trabajador por cuenta ajena.
Seguro de responsabilidad civil
Esta opción de seguro, en el caso del autónomo, es recomendable —y en algunas profesiones, obligatorio— si la actividad del trabajador implica ciertos riesgos en lo referente a posibles daños o perjuicios hacia terceras personas.
Es en estas situaciones cuando el correcto desenvolvimiento de la actividad laboral quedaría garantizado, fuera cual fuere el problema, e incluyendo los posibles gastos necesarios en un proceso jurídico.
Coberturas de los seguros médicos para autónomos
En lo relativo a las coberturas, un seguro de salud para autónomos no dista mucho de una póliza médica para particulares. Del mismo modo, existen determinadas coberturas extra ofrecidas por algunas compañías —no todas— que pueden marcar la diferencia en el mercado asegurador para el público autónomo.
Coberturas más comunes
- Asistencia sanitaria en accidente, ya sea laboral o de tráfico
- Flexibilidad para diseñar el seguro por coberturas necesarias
- Hospitalización, sea cual sea la causa
- Indemnizaciones
Coberturas extra que pueden marcar la diferencia
- Accidentes y deceso, así como dichos gastos, del autónomo
- Baja temporal en caso de sufrir un accidente laboral o de tráfico
- Envío de medicamentos
- Asistencia informática
- Apoyo en el cuidado de los hijos
Deducción de los seguros para autónomos
Según el artículo 30.2.5ª de la Ley 35/2006, el seguro de salud de autónomos es desgravable en el Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas (IRPF).
La ley permite que el autónomo asegurado tenga un gasto máximo deducible de 500 €. Además, si incluye en la póliza a su cónyuge o hijos menores de 25 años que convivan con él, también podrán desgravar el seguro, hasta la misma cantidad (500 €) por cada persona.
Si alguno de estos miembros del núcleo familiar tuviera una discapacidad reconocida, el límite por esa persona se eleva a 1.500 € anuales. El tope familiar máximo conjunto, sumando a todos los miembros incluidos en la póliza, es de 4.500 € al año.
Para poder desgravar el seguro de salud, el trabajador por cuenta propia deberá incluirlo en el modelo 130 de la declaración, encontrándose en un régimen de estimación directa. Conviene conservar las facturas y la documentación de la póliza para acreditar la contratación del seguro.
Preguntas frecuentes sobre seguros de salud para autónomos
No. Si bien hay algunas aseguradoras que incluyen la baja laboral como cobertura básica y otras como opcional, depende de la póliza que se contrate. Ante esto, es recomendable usar un comparador de seguros de salud para ver cuál es la compañía que ofrece más coberturas por un precio competitivo.
Mientras que la mutua médica se encargará única y exclusivamente de cubrir al autónomo en caso de accidente, la aseguradora ofrece soluciones ante cualquier circunstancia que comprometa la salud del paciente, ya sea enfermedad, accidente, lesión deportiva, etc.
DKV es probablemente la aseguradora con más oferta para este colectivo. Su gama Profesional Módulo permite combinar tres bloques de coberturas (A, A+B, A+B+C) con tres modalidades de copago (alto, bajo y sin copago), desde poco más de 4 €/mes en la versión más básica. Además dispone de DKV Famedic Profesional (35,50 €/mes). En el resto del mercado destacan Sanitas (con Profesionales, Profesionales Óptima y Profesionales Plus) y Adeslas Pymes Total.
Se estima que desgravar un seguro de salud para autónomos en la declaración de la renta permite obtener un ahorro fiscal de un 30 por ciento, aproximadamente.