¿Se puede contratar un seguro de salud sin cuestionarios previos?
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En muy pocas ocasiones un seguro médico cubre enfermedades preexistentes. No obstante, algunas aseguradoras han empezado a adaptar su oferta para brindar ciertas garantías o incluir productos específicos para enfermedades graves. Conoce más sobre el seguro médico sin exclusiones.
¿Qué es una enfermedad preexistente en un seguro médico?
La enfermedad preexistente o preexistencia es un término empleado en el ámbito de los seguros de salud que hace referencia a la enfermedad o patología que un asegurado padece con anterioridad al momento de contratación de una póliza médica.
A la hora de contratar un seguro, la compañía considera previamente el estado de salud del interesado a través de un cuestionario de salud con el fin de determinar los términos de cobertura y los costos de la póliza.
Características de la preexistencia en seguros
- Se incluyen las dolencias crónicas, las patologías y también las discapacidades previas.
- Las mismas tienen que ser diagnosticadas por un especialista en la materia.
- Atienden a todas las enfermedades que una persona padece actualmente (manifieste o no síntomas) o que pueden volver a manifestarse a corto, medio o largo plazo.
ImportanteSi una persona sufre una enfermedad preexistente, está obligado legalmente a comunicárselo a la aseguradora con la que va a firmar el seguro de salud mediante un cuestionario de salud
¿Es posible contratar un seguro médico sin exclusiones?
Generalmente, las aseguradoras no autorizan pólizas si el futuro usuario tiene una enfermedad preexistente o una patología previa. Para ello, se evalúa previamente el estado de salud del interesado mediante un cuestionario de salud en el que se deben indicar datos como:
- Enfermedades actuales: asma, diabetes, cáncer, hipertensión arterial, arritmia, insuficiencia coronaria, etc.
- Lesiones o secuelas de enfermedades.
- Operaciones quirúrgicas o ingresos en el hospital.
- Medicamentos recetados.
Con toda esta información, la compañía valora la solicitud y el riesgo que puede suponer cubrir a un determinado perfil de cliente. En algunos casos, si el usuario padece una patología grave, muchas compañías ponen a su disposición un seguro de enfermedad grave específico que brinda cobertura a determinadas preexistencias.
Seguros de enfermedad grave de las principales aseguradoras
Seguro | Coberturas destacadas |
|---|---|
DKV Mundicare |
|
Generali Enfermedades Graves |
|
Allianz Avenue |
|
La edad límte para contratar el seguro de DKV es de 67 años.
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Listado de enfermedades preexistentes que no cubre un seguro de salud
Dentro del ámbito de los seguros de salud, existe un listado de enfermedades que no cubren los seguros de salud y que, habitualmente, se clasifican como preexistencias. Estas son:
- Enfermedades neurodegenerativas como Alzheimer o Parkinson.
- Cáncer.
- Diabetes.
- Esclerosis múltiple.
- Insuficiencia renal y coronaria.
- Obesidad.
- Lupus
- VIH/SIDA
- Paraplejia o tetraplejia
- Enfermedades pulmonares como el asma.
Cómo conseguir un seguro de salud sin cuestionario médico
Encontrar un seguro sin cuestionario de salud previo es una tarea compleja, ya que, que la mayoría de las aseguradoras lo piden para conocer el estado de la salud del futuro asegurado. No obstante, en algunas pólizas de determinadas compañías es posible evitar este trámite, estas son algunas de ellas:
Caser Doctorfy
Adeslas GO
DKV Famedic Plus
Precio estimado
9,50 €/mes
Calcular seguro
Contacta con Selectra
Precio estimado
19 €/mes
Calcular seguro
Contacta con Selectra
Precio estimado
25,50 €/mes
Calcular seguro
Contacta con Selectra
Enfermedades preexistentes, ¿qué pasa si miento al seguro de salud en el cuestionario?
Los seguros de salud deben contratarse antes de que se desarrolle una patología para que esta sea cubierta, es por eso por lo que se debe rellenar un cuestionario de salud para contratar la póliza.
Las preguntas que pueden hacerse en este cuestionario incluyen diferentes datos de interés sobre el paciente: altura, peso, estatura, hábitos de vida, existencia de adicciones. También se pregunta si ha sido ingresado u operado alguna vez, si ha tenido algún accidente o traumatismo o enfermedades en los últimos años o si tiene alguna medicación o tratamiento actual.
No obstante, ante la presencia de enfermedades preexistentes, es posible que la compañía pueda rechazar la solicitud de contratación del interesado. En estos casos, algunos llegan a preguntarse: ¿qué pasa si miento al seguro de salud?
Esta cuestión está reflejada en el artículo 10 de la Ley del Contrato de Seguro donde se expone que el tomador del seguro debe informar a la compañía de todas las circunstancias relacionadas con su salud que puedan influir en la valoración del riesgo. Esto incluye todas las enfermedades que se padezcan o se hayan padecido.
De lo contrario, la compañía puede actuar de dos formas:
- Rescindir el contrato de la póliza en curso, cargando al asegurado con los gastos generados hasta ese momento.
- Generar una cláusula adicional para calificar la enfermedad preexistente como una exclusión.
De esta manera, el tomador de la póliza tiene la obligación de responder de forma sincera a todas las preguntas que se incluyen en el cuestionario
Exclusiones más habituales en un seguro de salud, ¿cuáles son?
Una exclusión es una cláusula que limita el uso de determinadas coberturas contratadas por parte del asegurado. Esto sucede, generalmente, cuando en el cuestionario de salud previo se comunica una enfermedad preexistente.
Estas exclusiones se establecen para. Si bien las exclusiones pueden variar en función de la aseguradora y el plan, las situaciones más comunes que no cubre un seguro médico son:
- Enfermedades preexistentes o patologías diagnosticadas.
- Tratamientos para la inmunoterapia
- Tratamientos para afecciones renales crónicas.
- Terapia psicológica y hospitalizaciones psiquiátricas.
- Complicaciones en la cirugía estética.
- Prótesis externas.
- Intoxicaciones (consumo de alcohol o drogas)
- Estudios genéticos.
Aunque sea habitual que se excluya, sí que hay seguros médicos que incluyen psicólogo, ya que se trata de una cobertura muy demandada desde que le da mayor importancia a la salud mental.
Preguntas frecuentes sobre seguros de salud sin exclusiones
¿Las aseguradoras cubren enfermedades preexistentes?
Por norma general, los seguros no cubren enfermedades preexistentes para protegerse de riesgos específicos o situaciones que pueden aumentar los costos. Sin embargo, existen algunos seguros sin exclusiones ni preexistencias que brindan garantías a enfermedades de carácter grave. Este es el caso de DKV Mundicare, un seguro con cobertura de enfermedades graves en el extranjero que ofrece hasta 2.000.000€ para gastos médicos.
Me han echado del seguro médico, ¿pueden hacerlo?
Sí. La compañía aseguradora puede echarte del seguro de salud si lo ha notificado con anterioridad. No obstante, esta situación es poco habitual. Por lo general, notifican subidas de precio con el fin de que el asegurado solicite la baja del seguro.
¿Aumenta el precio de la prima del seguro al cubrir una patología preexistente?
No, Sin embargo, en caso de que la compañía no quiera rechazar al cliente por su enfermedad previa a la contratación, puede proponer un aumento en la prima para asumir el coste de su patología
¿Pueden las aseguradoras solicitar informes médicos para contrastar la información del cuestionario de salud?
En función de las respuestas ofrecidas en el cuestionario de salud, la compañía puede solicitar informes médicos sobre una dolencia en concreto, o bien, pedir pruebas específicas para conocer más sobre ella. En esa situación, como interesado, deberás proporcionar la información de forma precisa.
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