A continuación, vamos a detallar cuatro métodos por los que puedes averiguar qué seguro médico tienes contratado. Y, aunque algunos de ellos puedan parecer obvios, nunca está de más recordarlos para evitar trámites burocráticos más tediosos.
Qué seguro de salud tengo contratado: comprobar documentación y recibos domiciliados
Como te comentábamos unas líneas más arriba, aunque resulte evidente, comprobar la documentación relativa a productos y servicios contratados es el primer paso para confirmar si estás asegurado por una póliza de salud.
Por ello, te recomendamos no solo que revises la documentación física que puedas tener almacenada en tu domicilio, si no también toda aquella que te haya podido llegar por correo electrónico.
Cuando firmas un seguro, sea de la naturaleza que sea, muchas compañías hacen llegar por correo electrónico toda la información relativa a la contratación. Revisa las diferentes carpetas de tu cuenta de email, o haz una búsqueda interna con términos clave como el nombre de las principales aseguradoras, o palabras como «seguro», «seguro de salud», «póliza» o «seguro médico», por ejemplo.
Además, también es conveniente que analices tus extractos bancarios para comprobar los cargos que se efectúan en tu cuenta. Te aconsejamos que retrocedas, al menos, un año para revisar los adeudos de carácter anual.
Cómo saber si tengo un seguro de salud: contactar con Recursos Humanos
Cada vez es más frecuente que las empresas ofrezcan incentivos y beneficios en forma de retribución flexible para atraer talento. Entre esos beneficios, encontramos los seguros privados de salud.
Si hace tiempo que comenzaste a trabajar en tu empresa, quizá no recuerdes si disfrutas de un producto de este tipo. Por ello, te sugerimos que te pongas en contacto con el departamento de Recursos Humanos para que confirme si, entre las cláusulas de tu contrato, se encuentra la percepción de una retribución flexible en forma de seguro de salud.
Otra opción para comprobar qué seguro de salud tienes es navegar por el portal interno o «intranet». En estas webs, los trabajadores pueden consultar todo tipo de documentación, como las nóminas o los productos asociados a la retribución flexible.
¿Qué seguro médico tengo?: consultar a entidades financieras
Al igual que la retribución flexible, también es una práctica habitual que las entidades financieras incluyan los seguros de salud o vida en la contratación de préstamos o hipotecas.
Este tipo de venta, llamada «venta cruzada», ayuda a maximizar los beneficios de ambas partes: el banco, por ejemplo, aumenta el nivel de facturación y de satisfacción de cada uno de sus clientes; y estos, por su parte, obtienen una bonificación o disminución en el pago de los intereses.
Si tras revisar la documentación contractual de tu préstamo no encuentras información relativa a un seguro de salud, te recomendamos que te pongas en contacto con tu banco para que te facilite toda la información relativa a:
- La existencia, o no, de una póliza médica vinculada a tu producto financiero;
- si existe, qué tipo de seguro es, qué coberturas incluye y a cuántas personas ofrece protección;
- qué condiciones de contratación se han firmado y qué supondría una cancelación de esta póliza sobre el producto principal.
En cualquier caso, recuerda que no es obligatorio contratar un seguro de vida cuando firmas una hipoteca.
¿Cómo saber si tienes un seguro de salud?: Dirección General de Seguros
La Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (DGSFP) es un organismo que depende de la Secretaría de Estado de Economía y Apoyo a la Empresa. Esta entidad pública también puede ayudarte a averiguar si tienes un seguro médico.
La DGSFP no te va a facilitar datos como el nombre de la aseguradora, pero sí el tipo de póliza que está a tu nombre. De esta manera, te resultará más sencillo conocer si estás asegurado con una póliza médica.
Seguros de salud que puedes tener sin saberlo
Si tras revisar los cuatro métodos anteriores no has encontrado nada pero sigues con la sensación de tener alguna póliza activa, comprueba estos cinco casos. Son los más habituales de seguros de salud «ocultos» que el asegurado no recuerda haber contratado:
Retribución flexible de empresa
Muchas empresas ofrecen un seguro de salud como parte del paquete retributivo, generalmente con Adeslas, Sanitas o DKV. No aparece en la nómina mensual sino en el desglose anual del paquete retributivo. Pregunta a Recursos Humanos.
Mutualidades de funcionarios
Si eres funcionario, perteneces a una de las tres mutualidades: MUFACE (Administración Civil), MUGEJU (Justicia) o ISFAS (Fuerzas Armadas). Te dan elegir entre el SNS o una aseguradora privada concertada (Adeslas, DKV o Asisa). Consulta seguros de salud para funcionarios.
Beneficiario en póliza familiar
Tu cónyuge, tus padres o tu pareja pueden haberte incluido como asegurado adicional en su póliza familiar sin que lo hayas tramitado tú. Pregúntale directamente o pídele que te facilite tu número de asegurado.
Tarjetas premium de banco
Algunas tarjetas Visa Premier, Gold, Platinum o Infinite incluyen seguros de asistencia sanitaria en el extranjero, repatriación o asistencia médica de urgencia. Revisa el condicionado de tu tarjeta o llama a tu banco.
Seguro vinculado a hipoteca o préstamo
Aunque es más habitual con seguros de vida o de hogar, algunas entidades incluyen un seguro de salud básico como condición o bonificación al firmar la hipoteca o un préstamo personal. Revisa la escritura y el cuadro de amortización para detectar adeudos relacionados con una aseguradora.
¿Qué hacer si descubro dos seguros de salud duplicados?
Es más frecuente de lo que parece: tienes un seguro privado contratado hace años y descubres que tu empresa también te ha incluido en una póliza colectiva. O tu cónyuge te tiene asegurado como beneficiario en su póliza. Tener dos seguros de salud a la vez es legal, pero no siempre tiene sentido económico.
¿Puedo cobrar dos veces por la misma asistencia?
No. La Ley 50/1980 de Contrato de Seguro, en su artículo 32, establece el principio de concurrencia de seguros: si recibes una asistencia cubierta por dos pólizas, las aseguradoras coordinan el pago de forma proporcional. No puedes cobrar el doble por el mismo siniestro. Lo único que sí puedes hacer es elegir cuál de los dos cuadros médicos usar para cada caso concreto.
¿Cuál de los dos seguros cancelar?
Antes de cancelar el que se duplica, valora estos cinco criterios y elige el que cumple mejor el conjunto. No siempre conviene cancelar el más caro:
- Cuadro médico: ¿incluye al especialista o al hospital que sueles usar?
- Coberturas: ¿cubre las especialidades que más utilizas (psicología, dental, ginecología, etc.)?
- Carencias: ¿hay carencias ya superadas que perderías si lo cancelas?
- Copago vs sin copago: si haces uso frecuente, un seguro sin copago compensa pese a la prima más alta.
- Permanencia o continuidad: si llevas años en uno, mantener la antigüedad evita la carencia de ciertas coberturas al cambiar.
Cómo cancelar uno de los dos
La cancelación de un seguro de salud requiere comunicación fehaciente con un mes de antelación al vencimiento anual (artículo 22 de la Ley 50/1980). Las vías habituales son:
- Burofax con texto y acuse de recibo (la vía más segura legalmente);
- email con firma electrónica o leído certificado;
- carta certificada con acuse de recibo;
- solicitud a través del área personal de la aseguradora, descargándote luego el justificante.
Si has pagado la prima por adelantado, la aseguradora está obligada a devolverte la parte proporcional no consumida.
Ya sé qué seguro médico tengo, ¿qué debo hacer?
¿Ya has podido averiguar con qué compañía de salud estás asegurado? En ese caso, te recomendamos que solicites la siguiente información para tomar una decisión al respecto:
- Coberturas. Saber qué cubre un seguro de salud es uno de los principales factores que te ayudarán a decantarte por una aseguradora u otra. Conocer si se incluye la asistencia en urgencias, las hospitalizaciones o especialidades como la Podología o la Odontología es clave a la hora de elegir una compañía;
- límites y exclusiones. Algunas pólizas establecen límites en los gastos médicos y exclusiones en lo referente a patologías, tratamientos y actos médicos. Toma nota de cuáles son y estudia en qué medida pueden afectarte;
- carencias. En función del tratamiento y la especialidad, cada aseguradora fija un período de carencia. Analiza si, dada tu situación actual, dichas carencias pueden tener consecuencias negativas para tu salud;
- cuadro médico. Saber de cuántos profesionales dispone cada especialidad y su red de centros hospitalarios es otro factor a tener en cuenta a la hora de valorar una compañía de seguros de salud;
- tipo de póliza. En el mercado de los seguros de salud existe una gran variedad de modalidades: seguros básicos, completos, sin copago, con copago bajo/alto, con reembolso. Elige aquel que se adecúe a tus circunstancias personales y económicas;
- otros datos de interés. Otros datos importantes respecto a tu seguro de salud son la fecha de renovación o la fecha de vencimiento.
Consulta más información sobre seguros de salud
Preguntas frecuentes sobre cómo saber si tienes un seguro de salud
Pregunta al departamento de Recursos Humanos o consulta la intranet o el portal del empleado. Los seguros de salud como retribución flexible aparecen en el desglose anual del paquete retributivo, no en la nómina mensual. También revisa los correos corporativos que te enviaron al firmar el contrato — suelen detallar los beneficios sociales.
La Dirección General de Seguros (DGSFP) no tiene un plazo legal fijo para responder consultas individuales, pero el tiempo habitual es de 1 a 4 semanas en función del volumen de solicitudes. La consulta se puede hacer por teléfono (952 24 99 82), por escrito o por sede electrónica.
No, el servicio es totalmente gratuito. La DGSFP es un organismo público dependiente del Ministerio de Economía y su función incluye la atención al asegurado.
Si la aseguradora ha sido liquidada, el Consorcio de Compensación de Seguros (CCS) asume las obligaciones pendientes. Si se ha fusionado o absorbido, la nueva entidad mantiene tus coberturas con las mismas condiciones. En ambos casos, la DGSFP puede informarte de quién asume tu póliza.
Sí, es legal y posible tener varias pólizas de salud (típicamente una privada propia + otra de empresa o de cónyuge). Pero la Ley 50/1980 de Contrato de Seguro establece el principio de concurrencia: si recibes una asistencia cubierta por dos pólizas, no puedes cobrar el doble. Las aseguradoras coordinan el pago, y a ti te interesa elegir la que tiene mejor cuadro médico, menor copago o más coberturas para cada caso concreto.
Tienes que enviar a la aseguradora una comunicación fehaciente (burofax, email certificado o carta certificada con acuse de recibo) con al menos un mes de antelación al vencimiento anual de la póliza, según la Ley 50/1980. La aseguradora está obligada a aceptarla y devolver la parte proporcional si has pagado por adelantado.
El titular de la póliza tiene acceso a la lista completa de asegurados en su área personal de la aseguradora. Pregúntale directamente o pídele que te facilite tu número de tarjeta sanitaria privada. Si el titular ha fallecido o no se puede localizar, debes acudir a la aseguradora con la documentación que acredite el parentesco.
Contacta con tu aseguradora a través de su app, web o teléfono de atención al cliente. La mayoría permite descargar una tarjeta digital al instante desde su app móvil (Mi Adeslas, Sanitas24, DKV Quiero cuidarme Más, etc.). La tarjeta física tarda entre 7 y 15 días en llegar por correo postal.