Hipoteca inversa: definici贸n, requisitos, c贸mo abrirla y cancelarla

Hipoteca inversa
Hipoteca inversa

Una hipoteca inversa es una opci贸n a barajar para las personas de la tercera edad que quieren tener un ingreso extra adem谩s de la pensi贸n. 驴Quieres saber qu茅 es, las condiciones y sus ventajas y desventajas? Todo en esta gu铆a completa de Selectra.


驴Qu茅 es una hipoteca inversa?

Una hipoteca inversa se puede definir como un cr茅dito que el banco te concede por concederles tu patrimonio inmobiliario. T煤 podr谩s seguir disfrutar de una renta por esta "donaci贸n" hasta el momento en que fallezcas.

Dirigido a las personas mayores de 75 a帽os, su principal objetivo es que se convierta en un complemento a la pensi贸n.

驴Cu谩l ser谩 la renta?La renta que recibir谩s como titular de una hipoteca inversa viene determinada por tu edad y el valor de la vivienda. Esta primera la puedes cobrar mensualmente, todo de golpe o de una forma mixta entre las dos anteriores.

Condiciones para solicitar una hipoteca inversa

Como ya has podido deducir, no todas las personas pueden solicitar una hipoteca inversa. Para hacerte con ella, tienes que cumplir con estos requisitos:

  • Requisitos para que te concedan una hipoteca inversa
  • Edad o situaci贸n personal: tienes que ser bien mayor de 65 a帽os o bien tener una dependencia severa o gran dependencia
  • Disponer de una vivienda en propiedad, de ah铆 la importancia de que si ten铆as una hipoteca est茅 ya liquidada

Aunque no es obligatoria, tambi茅n es recomendable que dicha vivienda sea tu residencia habitual ya que de lo contrario tendr谩s que abonar el Impuesto de Actos Jur铆dicos Documentados.

驴Qu茅 bancos ofrecen una hipoteca inversa?

Actualmente, Caja de Ingenieros es la 煤nica entidad bancaria que ofrece una hipoteca inversa, pero ya est谩n estudiando incorporarla a su oferta otras de especial calado en el panorama nacional como La Caixa, Banco Santander, etc.

Las que s铆 que la ofrecen son aseguradoras como Catalana Occidente o Caser.

驴Se puede cancelar una hipoteca inversa?

En t茅rminos de cancelaci贸n, la hipoteca inversa funciona igual que el resto de tipos, por lo que s铆 que se puede suspender anticipadamente.

GastosAsimismo, la cancelaci贸n de la hipoteca inversa conlleva pagar todo el dinero que el banco te haya dado adem谩s de los gastos de constituci贸n y los intereses estipulados.

驴Qu茅 ocurre cuando fallece el titular de una hipoteca inversa?

En el momento en que fallece el titular de una hipoteca inversa, la casa pasa a ser autom谩ticamente del banco, siempre y cuando no haya herederos (hijos, por ejemplo) que recibir谩n la propiedad de la casa y la deuda de las rentas que ha recibido esa persona fallecida:

Ante ello, dichos herederos tienen tres opciones:

  • Volver a hipotecar la casa para cubrir la deuda pendiente con el banco
  • Pagar de su propio bolsillo la deuda
  • Vender la casa para sufragar dicha deuda. Eso s铆, se quedar谩n con los beneficios (la diferencia) en caso de que haya

Ventajas y desventajas de la hipoteca inversa

De este modo, y vista toda la informaci贸n relativa a las hipotecas inversas, podemos concluir que el n煤mero de ventajas y desventajas de hacerse con una es m谩s o menos el mismo.

Ventajas y desventajas de la hipoteca inversa
Ventajas
Desventajas
  • Complemento de la pensi贸n
  • Posibilidad de recibir todo de golpe o en peque帽as cuotas mensuales
  • Conservaci贸n de la vivienda hasta el fallecimiento
  • Mayor seguridad econ贸mica entre las personas de la tercera edad
  • No se precisa el consentimiento de los herederos. El titular puede contratarla sin dar explicaciones a nadie
  • Supone gastos, como el de la constituci贸n de la hipoteca y el seguro de renta vitalicia
  • Hay que abonar los costes de tasaci贸n de la vivienda
  • Hay un l铆mite de edad, no todo el mundo puede adquirirla
  • Los intereses pueden ser elevados (alrededor del 5%)

Preguntas frecuentes sobre la hipoteca inversa

驴Puedo adquirir una hipoteca inversa si soy menor de 65 a帽os?

Lo m谩s probable es que no, las entidades o establecimientos financieros de cr茅dito que conceden una hipoteca inversa exigen que el titular tenga al menos 65 a帽os. No hay que olvidar que es un producto especialmente dise帽ado para la tercera edad.

驴La hipoteca inversa es una hipoteca como tal?

M谩s o menos. S铆 que es verdad que no comparte muchas caracter铆sticas con una hipoteca fija, una hipoteca variable o una hipoteca mixta, pero si los herederos quieren recuperar la casa y no tienen dinero suficiente para poder abonar la deuda pendiente, s铆 que tendr谩n que volver a hipotecar la vivienda con todo lo que ello conlleva.

驴Es seguro firmar una hipoteca inversa con una aseguradora?

S铆, de hecho junto a los bancos y los establecimientos financieros de cr茅dito, tal y como detalla el Banco de Espa帽a, son unas de las entidades fiables con las que firmar una hipoteca inversa. De hecho, compa帽铆as de reconocida solvencia y prestigio nacional como Catalana Occidente o Caser ya incluyen la hipoteca inversa en su cartera de productos. 

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