¿Cuál es la mejor hipoteca fija en - Mayo 2025?

En - Mayo 2025, la mejor hipoteca fija es la de Openbank destacando por su equilibrio entre TAE competitiva, requisitos de vinculación razonables y un importe mínimo accesible. Al elegir hipoteca, es esencial considerar no solo el interés, sino también comisiones, productos vinculados y costes iniciales que determinan el coste total.

Compara en 3 min Mejor según ingresos

Hipoteca Fija Bonificada

TAE

3,12%

Comparar

Hipoteca Fija Bonificada

TAE

3,27%

Comparar

Hipoteca Fija Bonificada

TAE

3,41%

Comparar

Las mejores hipotecas fijas de - Mayo 2025

La mejor hipoteca fija no es necesariamente la que tiene la TAE más baja, sino la más equilibrada; aquella que combina un interés competitivo, requisitos de bonificación accesibles y un coste total asumible, y la que mejor se adapta a tu perfil económico, ingresos y necesidades reales de financiación. Por eso, aunque algunas entidades ofrecen tipos llamativos, hemos priorizado las hipotecas fijas que presentan un mejor conjunto de condiciones.

Hipoteca Fija Bonificada

• TAE
  3,12% (2,51% TIN)
• Plazo máximo
  30 años
• Importe mín. €
  30.000
• Comisión apertura
  0%

Condiciones bonificación

• Domiciliación de nómina, pensión o prestación pública mín. 900€/mes (-0,30%)
• Contratar Seguro de Hogar (-0,10%)
• Contratar Seguro de Vida (-0,10%)

Hipoteca Fija Bonificada

• TAE
  3,41% (2,50% TIN)
• Plazo máximo
  30 años
• Importe mín. €
  50.000
• Comisión apertura
  1%

Condiciones bonificación

• Domiciliación de nómina, pensión o prestación pública
• Contratar Seguro Protección Vida Capital Constante
• Contratar Seguro Protección Hogar y Seguro Protección Total de Pagos 

Hipoteca Fija Bonificada

• TAE
  3,27% (2,69% TIN)
• Plazo máximo
  30 años
• Importe mín. €
  60.000
• Comisión apertura
  500€

Condiciones bonificación

• Abrir una Cuenta Nómina, Profesional o No-Nómina (-0,30%)
• Contratar Seguro Vida 100% del préstamo (-0,60%)
• Contratar Seguro Multiriesgo Hogar (-0,30%)
• Contratar Plan de Pensiones mín. 600€/año (-0,10%)

Hipoteca Fija Bonificada

• TAE
  3,67% (2,60% TIN)
• Plazo máximo
  30 años
• Importe mín. €
  20.000
• Comisión apertura
  0%

Condiciones bonificación

• Bonificación sin requisitos 3,37% TAE (2,5% TIN) 6 primeros meses
• Domiciliación nómina mín. 600€/mes o prestación pública mín. 300€/mes
• Contratar Seguro Multirriesgo Hoga
• Contratar Seguro de amortización de préstamo
• Contratar Plan de Pensiones mín. 600€/año (-0,10%)

Hipoteca Fija Bonificada

• TAE
  2,56% (2,30% TIN)
• Plazo máximo
  30 años
• Importe mín. €
  200.000
• Comisión apertura
  0%

Condiciones bonificación

• Domiciliación de nómina o prestación pública mín. 4.000€/mes (-0,20%)
• Contratar Seguro de Vida (-0,30%)
• Contratar Seguro de Daños (-0,20%)

Aunque Banca March tiene la TAE más baja, su hipoteca fija exige un importe mínimo elevado (200.000 €) y condiciones de vinculación muy exigentes. Por eso, Openbank se posiciona como la mejor hipoteca fija para el cliente medio, al combinar una buena TAE con facilidad de acceso, sin comisiones y con seguros de bajo coste.

¿Por qué no siempre la hipoteca fija más barata es la mejor?

Una TAE más baja no siempre significa que la hipoteca sea la mejor opción para ti. Aunque el coste total pueda ser más bajo en términos estrictos, las condiciones de acceso, como los ingresos mínimos o el importe mínimo a financiar, pueden excluir a muchos perfiles.

Veámoslo con un ejemplo real: una comparativa entre Banca March, la entidad con la hipoteca fija más barata del mercado (2,56% TAE bonificada), y Openbank, una de las opciones más accesibles y equilibradas para perfiles medios. Suponemos un préstamo de 200.000 € a 30 años, que es el importe mínimo exigido por Banca March:

En términos de coste, Banca March sigue siendo más barata, incluso considerando seguros y gastos de estudio. Sin embargo, no es accesible para todos los perfiles: exige un ingreso mensual de al menos 4.000 € y un préstamo mínimo de 200.000 €.

Por su parte, Openbank ofrece una hipoteca con un tipo competitivo y mucho más asequible para la mayoría: basta con tener ingresos desde 1.500 € y un préstamo mínimo de 30.000 €, además de contratar solo productos básicos como un seguro de hogar.

Mejor hipoteca fija según nivel de ingresos

El nivel de ingresos netos al mes es un factor decisivo a la hora de conseguir la mejor hipoteca fija. No todas las entidades ofrecen las mismas condiciones para todos los perfiles: cuanto mayor sea tu estabilidad y capacidad económica, más competitivas serán las condiciones que podrás negociar: menor TAE, menos comisiones y mejor financiación

En esta guía analizamos cuál es la mejor hipoteca según tu capacidad económica, diferenciando tres grandes perfiles. Todas las comparaciones están hechas suponiendo un préstamo a 30 años de plazo con bonificaciones activas, e incluyen el coste estimado del primer año. También se indica el importe mínimo que exige cada banco para conceder la hipoteca.

¿Cuál es la mejor hipoteca fija para ingresos hasta 2.700 € netos al mes?

Si tus ingresos están por debajo de 2.700 € al mes, perteneces a un perfil de renta media, donde encontrar la mejor hipoteca fija sin comisiones y con buena TAE es clave. Aquí, Openbank destaca claramente como la opción más competitiva en 2025, ya que ofrece condiciones atractivas sin exigir ingresos altos ni demasiada vinculación.

¿Cuál es la mejor hipoteca fija para ingresos entre 2.700 € y 4.000 € netos?

En este tramo de ingresos intermedios, los bancos ofrecen condiciones más ventajosas si se aceptan seguros o productos vinculados. Aquí, tanto Openbank como Bankinter se sitúan entre las mejores opciones. La mejor hipoteca fija en este caso será la que ofrezca un buen equilibrio entre tipo de interés y requisitos de vinculación.

¿Cuál es la mejor hipoteca fija para ingresos superiores a 4.000 € netos?

Si tienes ingresos altos, puedes acceder a las hipotecas más baratas del mercado, que solo están disponibles para perfiles con mayor capacidad económica y de vinculación. En este perfil destaca la oferta de Banca March, con la TAE más baja de mayo de 2025, aunque exige domiciliar nómina, seguros y contratar otros productos.

Mejor hipoteca fija según importe del préstamo

Además del nivel de ingresos, el importe del préstamo hipotecario también condiciona cuál es la mejor hipoteca fija que puedes contratar. Algunas entidades aplican comisiones fijas o imponen un importe mínimo para conceder su oferta. Otras, en cambio, ofrecen mejores condiciones cuanto mayor es el importe solicitado, gracias a bonificaciones más eficaces.

A continuación comparamos las mejores hipotecas fijas en 2025 según distintos tramos de importe, suponiendo un plazo de amortización de 30 años, bonificaciones activas, y condiciones estándar.

Para importes de préstamo superiores a 200.000 €, Banca March ofrece la hipoteca fija con la TAE más baja, aunque conlleva una mayor exigencia en cuanto a productos vinculados. Openbank se presenta como una alternativa sólida para importes inferiores, gracias a sus condiciones flexibles y ausencia de comisiones de apertura.

¿Es momento para elegir una hipoteca fija frente a una variable?

Sí, actualmente es un buen momento para optar por una hipoteca fija, especialmente si valoras la estabilidad en tus cuotas y quieres protegerte frente a futuras subidas del euríbor. Aunque elegir entre una hipoteca tipo fijo o variable depende del momento económico, hoy por hoy las hipotecas fijas ofrecen más tranquilidad.

Aunque el euríbor ha bajado respecto a los máximos de 2023 (del 4,2% al entorno del 2,4% en marzo de 2025), su descenso está siendo muy lento. Según las previsiones del BCE, es probable que siga moderándose, pero no se espera que vuelva a niveles muy bajos (por debajo del 1%) en el corto o medio plazo.

En este contexto, muchas entidades han ajustado sus hipotecas fijas, ofreciendo TAE medias bonificadas entre el 2,8% y el 3,2%, y TAE sin bonificar entre el 3,3% y el 4,2%. Estas cifras son muy competitivas si las comparamos con las hipotecas variables actuales, que parten de diferenciales de entre +0,5% y +1% sobre un euríbor del 2,4%, lo que deja las cuotas iniciales en torno al 3% - 3,4% TAE.

¿Cómo funciona una hipoteca fija?

Una hipoteca fija se caracteriza porque la cuota mensual se mantiene constante durante toda la vida del préstamo. Esto aporta seguridad y previsibilidad: sabes exactamente cuánto vas a pagar cada mes, sin sorpresas por subidas del Euríbor u otros índices.

La mayoría de hipotecas fijas en España utilizan el sistema francés de amortización, en el que pagas siempre la misma cuota mensual, pero esta se compone de una parte de intereses y otra de capital. Al principio, pagas más intereses y menos capital. Con el tiempo, los intereses bajan y amortizas más capital.

Ejemplo práctico: Hipoteca fija de Banca March (2,56% TAE bonificada), suponiendo un préstamo de 200.000 € a 30 años.

Las cifras exactas pueden variar ligeramente según redondeos.

Durante el primer año, pagas 10.112,28 €: de ellos, unos 6.000 € son intereses (porque la deuda aún es alta), y los 4.112,28 € restantes amortizan capital. Así, la deuda baja de 200.000 € a unos 195.887,72 €. Una hipoteca fija con sistema francés te ofrece estabilidad en las cuotas, pero el peso de los intereses es mayor al principio. Con el tiempo, la mayoría de lo que pagas va destinado a amortizar capital, y es ahí donde realmente reduces tu deuda.