Hipoteca Bankinter: condiciones, calcular y opiniones

Hipoteca Bankinter
Bankinter hipotecas

Si estás pensando en hacerte con una hipoteca de Bankinter, aquí puedes consultar toda la información relativa a los tipos de préstamos hipotecarios que ofrece la entidad, las condiciones para que te lo concedan y las opiniones de los clientes que ya están financiando una.


Cuenta Nómina Bankinter

Características de las hipotecas de Bankinter

Como buena parte de las entidades bancarias españolas, Bankinter ofrece una hipoteca variable, una fija y otra mixta para adecuarse a los diferentes perfiles de clientes.

La diferencia la marcan con la hipoteca Sin Más, la primera en incluir la dación en pago, de tal manera que si no puedes pagar las cuotas, la deuda se salda devolviendo la casa independiente de lo que falta por abonar y del valor del inmueble en ese instante.

Además de esta, incluyen otra serie de ventajas que les hacen ser competitivas dentro del sector:

  • Válidas para la adquisición de primeras y segundas viviendas, a excepción de la Hipoteca Sin Más, únicamente destinada a la adquisición de la vivienda habitual
  • Financiación de hasta el 80% del valor de la primera vivienda y del 60% de la segunda, tomando como referencia el más bajo de estos dos valores: el precio de la compra o el valor de tasación
  • Carecen de gastos asociados: de notaría, de gestoría, de registro y del impuesto de actos jurídicos documentados
  • Puedes tener una oferta personalizada

Simulador de hipotecas de Bankinter: ¡Calcúlala!

Para facilitarte la elección de la hipoteca que se adecua a tus necesidades, Bankinter cuenta con dos tipos de simuladores:

  • Simuladores de Bankinter Hipotecas
  • Simulador de gastos de la hipoteca: facilitando una serie de datos (precio de la vivienda, importe y duración de la hipoteca y la provincia) te ofrecen información sobre los gastos asociados a este préstamo: escritura, impuestos, notaría
  • Simulador de hipotecas: indicando el precio de la vivienda, tus ingresos netos mensuales, si es una casa nuevo y/o habitual y rellenando algunos datos de contacto (nombre, teléfono y provincia), podrás disponer de una estimación de las cuotas de tu hipoteca así como de los intereses y otros gastos asociados a la misma

Si falla alguno de los simuladores de Bankinter, puedes contactar con el banco llamando a su teléfono de atención al cliente: 902 365 563 o por email.

Oferta personalizadaSi has dado con la casa de tus sueños, puedes hacerle una oferta personalizada a Bankinter sin ningún tipo de compromiso. Proporcionándoles una serie de datos básicos, puedes calcular lo que te costaría financiar esta vivienda.

Tipos de hipotecas de Bankinter

Entre las hipotecas de Bankinter puedes escoger entre la fija, la mixta, la variable y la mencionada Sin Más, que también entra dentro del catálogo de las variables:

Hipoteca Fija

Con una cuota que se mantiene a lo largo de toda la vida del préstamo, la Hipoteca Fija de Bankinter tiene unos intereses atractivos en función de si se cumplen o no las condiciones que marcan. También incluye la dación en pago.

Hipoteca Fija de Bankinter
Financiación
80% primera vivienda - 60% segunda vivienda
Comisiones
500€ de comisión de apertura y estudio
Importe mínimo
30.000€
Plazo máximo de devolución
30 años
Edad máxima
75 años al finalizar la hipoteca
Intereses de la Hipoteca Fija de Bankinter
Devolución
TAE - TIN
A 10 años
  • Cumpliendo las condiciones:
    • TIN: 1,5%
    • TAE: 2,32%
  • Sin cumplir las condiciones:
    • TIN: 2,8%
    • TAE: 3,24%
A 15 años
  • Cumpliendo las condiciones:
    • TIN: 1,5%
    • TAE: 2,27%
  • Sin cumplir las condiciones:
    • TIN: 2,8%
    • TAE: 3,19%
A 20 años
  • Cumpliendo las condiciones:
    • TIN: 1,55%
    • TAE: 2,28%
  • Sin cumplir las condiciones:
    • TIN: 2,85%
    • TAE: 3,21%
A 25 años
  • Cumpliendo las condiciones:
    • TIN: 1,6%
    • TAE: 2,3%
  • Sin cumplir las condiciones:
    • TIN: 2,9%
    • TAE: 3,25%
A 30 años
  • Cumpliendo las condiciones:
    • TIN: 1,7%
    • TAE: 2,38%
  • Sin cumplir las condiciones:
    • TIN: 3%
    • TAE: 3,33%

El TIN y el TAE se han calculado tomando como referencia una hipoteca de 150.000€ a devolver en 25 años.

La oferta de esta hipoteca sólo es válida hasta el 15/10/2020 o hasta alcanzar el importe ofertado, que asciende a 25 millones de euros.

Hipoteca Mixta

Al igual que la fija, la Hipoteca Mixta de Bankinter incluye la dación en pago y tan solo tienes que pagar los gastos derivados de la tasación de la hipoteca. Con un interés fijo durante los primeros años y uno variable durante los siguientes, a continuación te presentamos sus principales características:

Hipoteca Mixta de Bankinter
Financiación
80% para la vivienda habitual y 60% para segunda residencia
Comisiones
500€ de comisión de apertura
Importe mínimo
30.000€
Plazo máximo de devolución
30 años con un tramo máximo fijo de 20 años
Edad máxima
Ninguno de los titulares tiene que superar los 75 años a la fecha de finalización del préstamo
Intereses de la Hipoteca Mixta de Bankinter
Duración del interés fijo
TAE - TIN
Con interés fijo hasta 10 años
  • Cumpliendo las condiciones:
    • TIN: 1,6% durante el tramo fijo. Después Euribor + 0,99%
    • TAE variable: 2,3%
  • Sin cumplir las condiciones:
    • TIN: 2,9% en el tramo fijo. Después Euribor + 2,29%
    • TAE variable: 3,25%
Con interés fijo hasta 15 años
  • Cumpliendo las condiciones:
    • TIN: 1,75% en el tramo fijo. Después Euribor + 0,99%
    • TAE variable: 2,45%
  • Sin cumplir las condiciones:
    • TIN: 3,05% durante el tramo fijo. Después Euribor + 2,29%
    • TAE variable: 3,4%
Con interés fijo hasta 20 años
  • Cumpliendo las condiciones:
    • TIN: 1,8% durante el tramo fijo. Después Euribor + 0,99%
    • TAE variable: 2,5%
  • Sin cumplir las condiciones:
    • TIN: 3,1% durante el tramo fijo. Después Euribor + 2,29%
    • TAE variable: 3,45%

El TAE y el TIN se han calculado tomando como referencia un préstamo hipotecario de 150.000€ a devolver en 25 años.

La oferta de esta hipoteca sólo es válida hasta el 15/10/2020 o hasta alcanzar el importe ofertado, que asciende a 25 millones de euros.

Hipoteca Sin Más

Con dación de pago, la Hipoteca Sin Más de Bankinter es variable y flexible si quieres financiar hasta el 80% del valor de compraventa o de tasación (el menor) de tu vivienda habitual.

Hipoteca Sin Más de Bankinter
Financiación
80% para la vivienda habitual
Comisiones
500€ de comisión de apertura
Importe mínimo
30.000€
Importe máximo
150.000€
Plazo máximo
30 añoss
Edad
Ninguno de los titulares tiene que superar los 75 años a la fecha de finalización del préstamo

La Hipoteca Sin Más de Bankinter está orientada a la adquisición de la vivienda habitual.

Intereses de la Hipoteca Sin Más de Bankinter
Condiciones
TAE-TIN
Cumpliendo las condiciones
  • TIN: 1,99% durante el primer año. Después Euribor + 0,99%
  • TAE variable: 2,69%
Sin cumplir las condiciones
  • TIN: 3,29% durante el primer año. Después Euribor + 2,29%
  • TAE variable: 3,64%

TAE y TIN calculados tomando como ejemplo un préstamo hipotecario de 150.000€ a devolver en 25 años.

La oferta de esta hipoteca sólo es válida hasta el 15/10/2020 o hasta alcanzar el importe ofertado, que asciende a 25 millones de euros.

Hipoteca Variable

También con una comisión de apertura fija de 500€, la Hipoteca Variable de Bankinter te permite financiar tanto tu primera como segunda vivienda aplicando unos intereses bastante competitivos, siempre que se cumplan con los requisitos.

Hipoteca Variable de Bankinter
Financiación
80% del valor para primeras vivienda y 60% para las segundas
Comisiones
500€ de comisión de apertura
Importe mínimo
30.000€
Plazo máximo
30 años
Edad
Ninguno de los titulares tiene que superar los 75 años a la fecha de finalización del préstamo
Intereses de la Hipoteca Sin Más de Bankinter
Condiciones
TAE-TIN
Cumpliendo las condiciones
  • TIN: 1,99% durante el primer año. Después Euribor + 0,99%
  • TAE variable: 2,69%
Sin cumplir las condiciones
  • TIN: 3,29% durante el primer año. Después Euribor + 2,29%
  • TAE variable: 3,64%

La oferta de esta hipoteca sólo es válida hasta el 15/10/2020 o hasta alcanzar el importe ofertado, que asciende a 25 millones de euros.

Condiciones y requisitos de las hipotecas de Bankinter

Además de los requisitos de financiación ya enunciados, para que te concedan una hipoteca de Bankinter tienes que cumplir con las siguientes condiciones:

  • Ser residente en España
  • Entre todos los titulares, los ingresos mínimos mensuales tienen que llegar a 2.000€/mes

Asimismo, tal y como hemos visto, la bonificación en los intereses también está sujeta a la contratación de estos productos:

  • Cuenta Nómina, la Cuenta Profesional o la Cuenta No-Nómina: 0,5 puntos porcentuales de bonificación
  • Seguro de vida con Bankinter Seguros de Vida S.A de Seguros y Reaseguros por el 100% del total de la hipoteca: 0,6 puntos porcentuales de bonificación
  • Seguro Multirriesgo de Hogar con Línea Directa bajo la mediación de Bankinter en el que se asegure un contenido de al menos 30.000 euros y un continente igual al valor de tasación de la vivienda a efectos de seguro: 0,10 puntos porcentuales de bonificación
  • Plan de Pensiones o EPSV de Bankinter y aportar al menos 600€: 0,1 puntos porcentuales de bonificación

Incumplimiento de las condicionesLa contratación de estos productos para obtener la bonificación es completamente voluntaria. De no hacerte con ellos, se te aplicará un TIN y TAE más elevado, tal y como hemos señalado.

¿Cómo solicitar una hipoteca de Bankinter?

Puedes contratar las hipotecas de Bankinter en cualquiera de las oficinas que tienen repartidas por toda la geografía española. Para que desde la entidad valoren tu candidatura es necesario que les proporciones la siguiente documentación:

 Datos de solicitud

  • Impreso de solicitud de financiación cumplimentado correctamente y firmado
  • Ficha de Información Precontractual firmada por todos los participantes en el proceso
  • Copia del Documento de Información Precontractual Complementaria firmado por todos los intervinientes

 Datos personales

  • DNI o tarjeta de residencia
  • Nº de hijos al cargo
  • Estado civil. Si posees capitulaciones matrimoniales, tienes que aportar una copia de las mismas. De igual manera si estás casado o divorciado, has de aportar una copia de convenio regulador o de la sentencia judicial

 Datos económicos

  • Si eres o sois trabajadores por cuenta ajena: fotocopia de las tres últimas nómina o de la pensión, del contrato o el certificado de vida laboral siempre que la antigüedad no supere los 4 años o no venga reflejada en la nómina y de la declaración de la Renta. Si se presenta Declaración de Patrimonio, también es necesario adjuntar una fotocopia para su cotejo
  • Si eres o sois trabajadores por cuenta propia: fotocopia del alta en el Impuesto de Actividades Económicas (IAE), de las declaraciones trimestrales del IVA e IRPF además del resumen anual, y de la Declaración de la Renta del último año
  • Si eres o sois trabajadores tanto por cuenta ajena como por propia: fotocopia del IBI en caso de tener propiedades a tu nombre además del contrato de arrendamiento (si es que están alquiladas), de los tres últimos recibos y del justificante de otras fuentes de ingresos (pensiones de otros países, por ejemplo)

 Datos de la vivienda a hipotecar

  • Fotocopia del contrato privado de compraventa o la escritura de la propiedad en caso de no existir este primero
  • Nota simple del registro de la propiedad actualizada

Valoración y opiniones sobre las hipotecas de Bankinter

Desde Selectra observamos que, de nuevo, Bankinter vuelve a disponer de una oferta atractiva y variada. Los intereses de sus hipotecas, siempre que se cumplan las condiciones marcadas, son competitivos y ajustados a la situación financiera actual. Sumado a ello, que incluyan la dación en pago es un plus que acrecienta el interés por las mismas.

En cuanto a las opiniones de los usuarios, recopiladas de foros o preguntando directamente a personas que ya disponen de este producto, son positivas:

Si no puedes pagar, basta con devolver la casa. Todas las hipotecas tendrían que ser como esta.

Anónimo

Serios y rápidos. No tuve ningún problema para que me la concedieran.

Anónimo

Interés muy bueno y buen trato con el cliente. La única pega es la comisión de apertura.

Anónimo

Preguntas frecuentes sobre las hipotecas de Bankinter

¿Hasta qué edad puedes contratar una hipoteca de Bankinter?

La edad máxima para solicitar una hipoteca de Bankinter son los 75 años al finalizar el préstamo. De esta forma, si por ejemplo solicitas una hipoteca a 20 años, tienes que tener como mucho 55 para que te den el sí.

¿Puedo solicitar una hipoteca de Bankinter con mi mujer si ella cobra 1.500€/mes y yo 1.000€/mes?

En este caso, sí, puesto que una de las condiciones es que entre los titulares ingreséis al menos 2.000€/mes.

¿Las condiciones de vinculación son obligatorias para contratar una hipoteca de Bankinter?

No, son completamente voluntarias. En caso de no cumplirlas, lo único que pasará es que no te podrás beneficiar de las rebajas en los intereses a pagar.

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