Planes de pensiones de Caser: Tipos, ventajas fiscales y opiniones

Planes de pensiones de Caser
Planes de pensiones de Caser

Los planes de pensiones de Caser se adaptan a todos los perfiles de inversión y al momento de la vida en el que te encuentres. Descubre las diferentes modalidades según tu franja de edad, su rentabilidad,fiscalidad y opiniones de cada uno de ellos.



¿Qué son los Planes de Pensiones de Caser?

Los planes de pensiones de Caser sobresalen por la variedad. La aseguradora dispone de varios vehículos financieros para que obtengas un capital extra a la jubilación de la Seguridad Social, clasificados en torno a la generación a la que pertenezcas o al tipo de inversión que quieras realizar.

Los puedes contratar a cualquier edad y entre sus ventajas sobresale la flexibilidad: es posible incrementar o reducir el capital aportado en el momento que desees sin que por ello se limiten tus derechos como beneficiario.

Al contar con un plan de pensiones de Caser, solo te cobran la comisión por la gestión, la cual no puede ser superior al 1.5% anual de la participación económica de dicho plan, y la comisión de depósito, que no ha de exceder del 0,25% anual de esta cuenta de posición.

La ley establece que la inversión máxima en un plan de pensiones es de 8.000 euros en cada ejercicio. Asimismo, es posible aportar hasta un máximo de 2.500 euros a los planes de pensiones de tu cónyuge siempre y cuando su renta o ingresos no excedan de esos 8.000 euros citados.

Tipos de planes de pensiones de Caser

Los planes de pensiones de Caser están clasificados atendiendo a dos factores fundamentales, la generación a la que pertenezcas o el nivel de riesgo que quieras asumir:

  1. Planes de pensiones por edad: Caser Generación 60, Caser Generación 65 y Caser Generación 70
  2. Planes de pensiones por categoría de inversión:
    • Renta fija a corto plazo: Caser Premier RF
    • Renta fija a largo plazo: Caser RF Largo
    • Renta fija mixta: Caser RF Mixta 19 y Caser masXnada Responsable
    • Renta variable mixta: Caser Mixta 50, Caser Mixta 70 y Caser Nuevas Oportunidades
    • Renta variable: Caser Variable, Caser RV España, Caser RV Asia-Pacífico GA, Caser RV Global Emergentes GA y Caser RV Norteamérica GA
  3. Planes de pensiones de autor: Magallanes, Indexa Capital, Horos, Finizens, entre otros.

Planes de pensiones por edad de Caser

Los planes de pensiones por edad de Caser distinguen entre tres franjas de edad: una para los nacidos entre 1960 y 1695 (Caser Generación 60), otra para los nacidos entre 1965 y 1970 (Caser Generación 65) y otra para los nacidos en 1970 en adelante (Caser Generación 70). Por supuesto, el nivel de riesgo en la inversión de activos financieros será menor conforme más se aproxime la edad de jubilación:

Características de los planes de pensiones por edad de Caser
Característica Caser Generación 60 Caser Generación 65 Caser Generación 70
Categoría de inversión Renta Fija Mixta Renta Variable Mixta Renta Variable Mixta
Aportación mínima 30 euros 30 euros 30 euros
Comisiones

Comisión de gestión: 1,2%

Comisión de depósito: 0,1%

Comisión de gestión: 1,35%

Comisión de depósito: 0,1%

Comisión de gestión: 1,35%

Comisión de depósito: 0,1%

Rentabilidad del año 0,60% 1,64% 3,10%
Nivel de riesgo 3 de 7 4 de 7 5 de 7

Planes de pensiones por categorías de Caser

A pesar de que los planes de pensiones por edades de Caser también se pueden clasificar atendiendo a su categoría financiera, la compañía dispone de planes "puros" para cada una de las mismas. Por supuesto, el nivel de riesgo de estos será mayor o menor en función del porcentaje de inversión en renta variable:

Características de los planes de pensiones de renta fija
Características Caser Premier RF Caser RF Largo
Categoría de inversión Renta Fija a Corto Plazo Renta Fija a Largo Plazo
Aportación mínima 30 euros 30 euros
Comisiones

Comisión de gestión: 0,6%

Comisión de depósito: 0,1%

Comisión de gestión: 0,85%

Comisión de depósito: 0,1%

Rentabilidad del año 0,78% 2,9%
Nivel de riesgo 2 de 7 3 de 7
Características de los planes de pensiones de renta mixta
Características Caser RF Mixta 30 Caser masXnada Responsable Caser Mixto 50 Caser Mixto 70 Caser Nuevas Oportunidades
Categoría de inversión Renta Fija Mixta Renta Fija Mixta Renta Variable Mixta Renta Variable Mixta Renta Variable Mixta
Aportación mínima 30 euros 30 euros 30 euros 30 euros 30 euros
Comisiones

Comisión de gestión: 1,3%

Comisión de depósito: 0,1%

Comisión de gestión: 1,15%

Comisión de depósito: 0,1%

Comisión de gestión: 1,5%

Comisión de depósito: 0,1%

Comisión de gestión: 1,5%

Comisión de depósito: 0,1%

Comisión de gestión: 1,5%

Comisión de depósito: 0,1%

Rentabilidad del año 5,56% 5,45% 10,6% 16,63% 6%
Nivel de riesgo 3 de 7 3 de 7 4 de 7 5 de 7 3 de 7
Características de los planes de pensiones de renta variable
Características Caser Variable Caser RV España Caser RV Asia-Pacífico GA Caser RV Global Emergentes GA Caser RV Norteamérica GA
Aportación mínima 30 euros 30 euros 30 euros 30 euros 30 euros
Comisiones

Comisión de gestión: 1,5%

Comisión de depósito: 0,1%

Comisión de gestión: 1,5%

Comisión de depósito: 0,1%

Comisión de gestión: 1,5%

Comisión de depósito: 0,1%

Comisión de gestión: 1,5%

Comisión de depósito: 0,1%

Comisión de gestión: 1,5%

Comisión de depósito: 0,1%

Rentabilidad del año 20,54% 10,45% 14,89% 6,38% 21,34%
Nivel de riesgo 6 de 7 6 de 7 6 de 7 6 de 7 5 de 7

Planes de pensiones de autor de Caser

Los planes de pensiones de autor de Caser se diferencian del resto en que es un equipo de profesionales expertos en finanzas e inversión el encargado de asesorarte para escoger el plan que más se ajuste a tus necesidades económicas y objetivos de rentabilidad. A día de hoy, Caser cuenta con la colaboración de:

  • Magallanes Value Investors: empresa de gestión especializada en la generación de rentabilidades a largo plazo
  • Indexa Capital:generan rentabilidad gracias a sus bajas comisiones y la diversificación de la inversión, entre otras iniciativas
  • Horos Assagment: plan de renta variable global en el que los activos se invierten en mercados devaluados con buenas perspectivas de rentabilidad
  • Finizens: basados en la gestión automatizada, disponen de un plan de pensiones conservador y un segundo atrevido
  • Gesem: agencia de valores especializada en el asesoramiento de patrimonios superiores a 300.000 euros
  • Cross Capital: empresa de asesoramiento financiero que persigue rendimientos continuos invirtiendo a medio-largo plazo
Características de los principales planes de pensiones de autor de Caser
Características Caser Magallanes Indexa Acciones Horos Internacional Finizens Conservador Gesem Cygnus Pensiones Legacy
Categoría de inversión Renta Variable Renta Variable Renta Variable Renta Fija Mixta Renta Fija Mixta Renta Variable Mixta
Aportación mínima 30 euros 30 euros 30 euros 30 euros 30 euros 30 euros
Comisiones

Comisión de gestión: 1,5%

Comisión de depósito: 0,1%

Comisión de gestión: 0,40%

Comisión de depósito: 0,07%

Comisión de gestión: 1,5%

Comisión de depósito: 0,1%

Comisión de gestión: 0,64%

Comisión de depósito: 0,1%

Comisión de gestión: 1%

Comisión de depósito: 0,1%

Comisión de gestión: 1,5%

Comisión de depósito: 0,1%

Rentabilidad del año 14,87% 21,59% 2,90% 6,85% -5,21% 10,23%
Nivel de riesgo 5 de 7 5 de 7 5 de 7 4 de 7 4 de 7 4 de 7

Fiscalidad de los planes de pensiones de Caser

Las ventajas fiscales de los planes de pensiones de Caser son unos de sus principales atractivos. Entre ellas, sobresalen las siguientes:

  • Ventajas fiscales de los planes de pensiones de Caser
  • Ahorrar en la declaración de la renta
  • Las aportaciones a tu plan de pensiones de Caser se reducen de la base imponible del IRPF del año siguiente
  • Puedes ahorrar hasta un 45% de las aportaciones realizadas, tal y como determina la legislación vigente de febrero de 2017. El porcentaje varía en función de la comunidad autónoma en la que tributes.

Cálculo de la fiscalidad de los planes de pensiones de CaserEl límite de las aportaciones de un plan de pensiones es de 8.000 euros o el 30% de la suma de los ingresos económicos (no pudiendo superar esta los 8.000 euros).

Para calcularlo, ponemos como ejemplo a una persona de 50 años que aporta 8.000 euros a su plan de pensiones y tiene unos ingresos de 25.000 euros

  • 25.000 x 0,3= 7.500
  • 8.000

En este caso, te podrías deducir 7.5000 euros para una aportación de 8.000 euros en tu plan de pensiones

Más información

¿Cómo calcular tu plan de pensiones con Caser?

Caser ofrece varias herramientas para calcular tu plan de pensiones. A su calculadora online, frecuente en todas las aseguradoras que ofrecen este tipo de productos, se le suma un test interactivo para conocer tu perfil inversor; una herramienta más que útil para saber cuál es el mejor según el nivel de riesgo que quieres asumir:

  • Datos a introducir para calcular tu plan de pensiones
  • Edad
  • Años cotizados
  • Saldo acumulado en planes de pensiones
  • Sueldo bruto

Ejemplo del cálculo de un plan de pensiones de CaserUna persona de 55 años, con 27 años cotizados, 10.000 euros invertidos en planes de pensiones y un salario bruto de 18.000 euros anuales, se podrá jubilar a los 67 años, aportando 32 euros al mes para la jubilación.

  • Datos para determinar tu perfil inversor
  • Edad
  • Años que te quedan de hipoteca
  • Experiencia como inversor
  • Calificación como inversor
  • Preguntas para medir tu perfil inversor

Ejemplo del perfil inversor de CaserUna persona de 41 a 50 años, sin hipoteca, que nunca ha invertido en renta variable ni en fondos y se califica como un inversor equilibrado responde a un perfil estable. Lo mejor para él son los planes de pensiones de renta fija o de renta fija mixta.

Calcula tu plan de pensiones de Caser

¿Cuándo y cómo rescatar un plan de pensiones de Caser?

Los planes de pensiones de Caser se pueden cobrar en las siguientes situaciones: jubilación, fallecimiento del partícipe o del beneficiario, incapacidad permanente o gran invalidez, enfermedad grave o desempleo.

Desde el 1 de enero de 2025, puedes disfrutar de tus derechos consolidados por las aportaciones realizadas con al menos 10 años de antigüedad. Estos derechos consolidados se refieren a la suma del capital invertido en tu plan de pensiones (en este caso los de 10 años vista) y las ganancias o pérdidas acumuladas durante ese tiempo.

Cumplida alguna de estas condiciones, puedes cobrar tu plan de pensiones de Caser de las siguientes formas:

  • Capital: mediante un único pago
  • Renta: se cobra una cantidad, fija o variable, mensual, trimestral o semestral o anual hasta el momento del fallecimiento
  • Mixta: percibes primero una parte en forma de capital y el restante en forma de renta

Valoración y opiniones de los planes de pensiones de Caser

Una vez más, Caser demuestra que la adaptación a las necesidades del cliente forma parte de su ADN corporativo. Sus planes de pensiones gozan de la variedad suficiente para que tanto un inversor conservador, uno más o menos atrevido y uno al que le encanta el riesgo puedan gozar de un aporte extra para su jubilación. Asimismo, la segmentación de productos por franjas de edad, los planes de pensiones por autor y su test interactivo para conocer el perfil inversor también aportan ese plus de seguridad a la hora de invertir el capital.

Las opiniones de los usuarios dan cuenta de los beneficios fiscales y las facilidades para rescatar su plan de pensiones con Caser:

Llevaba diez años de paro sin perspectivas de encontrar trabajo. Tengo un plan de pensiones con Caser y la verdad es que no me han puesto ninguna traba para rescatarlo

Anónimo

Tengo un plan con Caser de renta fija. Sé que no me voy a hacer rico, pero con los pocos años cotizados que tengo, por la crisis, veo que puedo tener una jubilación más o menos tranquila

Anónimo

Es verdad que durante un tiempo estuve perdiendo dinero, me la he jugado con uno de renta variable y ya sabéis. Ahora parece que las cosas están mejor.

Anónimo

Preguntas frecuentes sobre los planes de pensiones de Caser

¿Puedo tener más de un plan de pensiones con Caser?

Sí, puedes tener tantos planes de pensiones con Caser como desees, pero ten en cuenta que no puedes exceder el límite legal de aportaciones de 8.000 euros anuales.

¿Puede tener un plan de pensiones con Caser si ingreso menos de 8.000 euros?

Sí, no te imponen ninguna condición a la hora de abrir un plan de pensiones individual. Esto es especialmente atractivo para los matrimonios. Anteriormente solo podías reducir las inversiones de un plan de pensiones si aportabas un mínimo de capital. Ahora, tú como trabajador puedes reducirte sobre la base imponible las aportaciones que hagas al plan de pensiones hasta un máximo de 2.500 euros.

¿Cómo puedo contratar un plan de pensiones con Caser?

Al igual que en los seguros, Caser abre varias vías para contratar un plan de pensiones: online , a través del área de atención al cliente; llamando al 902 011 111 o acudiendo a una oficina comercial.

¿Puedo aportar dinero a mi plan de pensiones con Caser si ya me he jubilado?

Depende, si ya has solicitado el rescate del plan de pensiones por este motivo no puedes seguir aportando dinero. Si todavía no has cobrado nada, a pesar de estar jubilado, no hay ningún inconveniente.

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