Planes de pensiones de Caser: ventajas fiscales y opiniones
Los planes de pensiones de Caser se adaptan a todos los perfiles de inversi贸n y al momento de la vida en el que te encuentres. Descubre las diferentes modalidades seg煤n tu franja de edad, su rentabilidad,fiscalidad y opiniones de cada uno de ellos.
驴Qu茅 son los Planes de Pensiones de Caser?
Los planes de pensiones de Caser sobresalen por la variedad. La aseguradora dispone de varios veh铆culos financieros para que obtengas un capital extra a la jubilaci贸n de la Seguridad Social, clasificados en torno a la generaci贸n a la que pertenezcas o al tipo de inversi贸n que quieras realizar.
Los puedes contratar a cualquier edad y entre sus ventajas sobresale la flexibilidad: es posible incrementar o reducir el capital aportado en el momento que desees sin que por ello se limiten tus derechos como beneficiario.
Al contar con un plan de pensiones de Caser, solo te cobran la comisi贸n por la gesti贸n, la cual no puede ser superior al 1.5% anual de la participaci贸n econ贸mica de dicho plan, y la comisi贸n de dep贸sito, que no ha de exceder del 0,25% anual de esta cuenta de posici贸n.
La ley establece que la inversi贸n m谩xima en un plan de pensiones es de 8.000 euros en cada ejercicio. Asimismo, es posible aportar hasta un m谩ximo de 2.500 euros a los planes de pensiones de tu c贸nyuge siempre y cuando su renta o ingresos no excedan de esos 8.000 euros citados.
Tipos de planes de pensiones de Caser
Los planes de pensiones de Caser est谩n clasificados atendiendo a dos factores fundamentales, la generaci贸n a la que pertenezcas o el nivel de riesgo que quieras asumir:
- Planes de pensiones por edad: Caser Generaci贸n 60, Caser Generaci贸n 65 y Caser Generaci贸n 70
- Planes de pensiones por categor铆a de inversi贸n:
- Renta fija a corto plazo: Caser Premier RF
- Renta fija a largo plazo: Caser RF Largo
- Renta fija mixta: Caser RF Mixta 19 y Caser masXnada Responsable
- Renta variable mixta: Caser Mixta 50, Caser Mixta 70 y Caser Nuevas Oportunidades
- Renta variable: Caser Variable, Caser RV Espa帽a, Caser RV Asia-Pac铆fico GA, Caser RV Global Emergentes GA y Caser RV Norteam茅rica GA
- Planes de pensiones de autor: Magallanes, Indexa Capital, Horos, Finizens, entre otros.
Planes de pensiones por edad de Caser
Los planes de pensiones por edad de Caser distinguen entre tres franjas de edad: una para los nacidos entre 1960 y 1695 (Caser Generaci贸n 60), otra para los nacidos entre 1965 y 1970 (Caser Generaci贸n 65) y otra para los nacidos en 1970 en adelante (Caser Generaci贸n 70). Por supuesto, el nivel de riesgo en la inversi贸n de activos financieros ser谩 menor conforme m谩s se aproxime la edad de jubilaci贸n:
| Caracter铆stica | Caser Generaci贸n 60 | Caser Generaci贸n 65 | Caser Generaci贸n 70 |
|---|---|---|---|
| Categor铆a de inversi贸n | Renta Fija Mixta | Renta Variable Mixta | Renta Variable Mixta |
| Aportaci贸n m铆nima | 30 euros | 30 euros | 30 euros |
| Comisiones | Comisi贸n de gesti贸n: 1,2% Comisi贸n de dep贸sito: 0,1% | Comisi贸n de gesti贸n: 1,35% Comisi贸n de dep贸sito: 0,1% | Comisi贸n de gesti贸n: 1,35% Comisi贸n de dep贸sito: 0,1% |
| Rentabilidad del a帽o | 0,60% | 1,64% | 3,10% |
| Nivel de riesgo | 3 de 7 | 4 de 7 | 5 de 7 |
Planes de pensiones por categor铆as de Caser
A pesar de que los planes de pensiones por edades de Caser tambi茅n se pueden clasificar atendiendo a su categor铆a financiera, la compa帽铆a dispone de planes "puros" para cada una de las mismas. Por supuesto, el nivel de riesgo de estos ser谩 mayor o menor en funci贸n del porcentaje de inversi贸n en renta variable:
| Caracter铆sticas | Caser Premier RF | Caser RF Largo |
|---|---|---|
| Categor铆a de inversi贸n | Renta Fija a Corto Plazo | Renta Fija a Largo Plazo |
| Aportaci贸n m铆nima | 30 euros | 30 euros |
| Comisiones | Comisi贸n de gesti贸n: 0,6% Comisi贸n de dep贸sito: 0,1% | Comisi贸n de gesti贸n: 0,85% Comisi贸n de dep贸sito: 0,1% |
| Rentabilidad del a帽o | 0,78% | 2,9% |
| Nivel de riesgo | 2 de 7 | 3 de 7 |
| Caracter铆sticas | Caser RF Mixta 30 | Caser masXnada Responsable | Caser Mixto 50 | Caser Mixto 70 | Caser Nuevas Oportunidades |
|---|---|---|---|---|---|
| Categor铆a de inversi贸n | Renta Fija Mixta | Renta Fija Mixta | Renta Variable Mixta | Renta Variable Mixta | Renta Variable Mixta |
| Aportaci贸n m铆nima | 30 euros | 30 euros | 30 euros | 30 euros | 30 euros |
| Comisiones | Comisi贸n de gesti贸n: 1,3% Comisi贸n de dep贸sito: 0,1% | Comisi贸n de gesti贸n: 1,15% Comisi贸n de dep贸sito: 0,1% | Comisi贸n de gesti贸n: 1,5% Comisi贸n de dep贸sito: 0,1% | Comisi贸n de gesti贸n: 1,5% Comisi贸n de dep贸sito: 0,1% | Comisi贸n de gesti贸n: 1,5% Comisi贸n de dep贸sito: 0,1% |
| Rentabilidad del a帽o | 5,56% | 5,45% | 10,6% | 16,63% | 6% |
| Nivel de riesgo | 3 de 7 | 3 de 7 | 4 de 7 | 5 de 7 | 3 de 7 |
| Caracter铆sticas | Caser Variable | Caser RV Espa帽a | Caser RV Asia-Pac铆fico GA | Caser RV Global Emergentes GA | Caser RV Norteam茅rica GA |
|---|---|---|---|---|---|
| Aportaci贸n m铆nima | 30 euros | 30 euros | 30 euros | 30 euros | 30 euros |
| Comisiones | Comisi贸n de gesti贸n: 1,5% Comisi贸n de dep贸sito: 0,1% | Comisi贸n de gesti贸n: 1,5% Comisi贸n de dep贸sito: 0,1% | Comisi贸n de gesti贸n: 1,5% Comisi贸n de dep贸sito: 0,1% | Comisi贸n de gesti贸n: 1,5% Comisi贸n de dep贸sito: 0,1% | Comisi贸n de gesti贸n: 1,5% Comisi贸n de dep贸sito: 0,1% |
| Rentabilidad del a帽o | 20,54% | 10,45% | 14,89% | 6,38% | 21,34% |
| Nivel de riesgo | 6 de 7 | 6 de 7 | 6 de 7 | 6 de 7 | 5 de 7 |
Planes de pensiones de autor de Caser
Los planes de pensiones de autor de Caser se diferencian del resto en que es un equipo de profesionales expertos en finanzas e inversi贸n el encargado de asesorarte para escoger el plan que m谩s se ajuste a tus necesidades econ贸micas y objetivos de rentabilidad. A d铆a de hoy, Caser cuenta con la colaboraci贸n de:
- Magallanes Value Investors: empresa de gesti贸n especializada en la generaci贸n de rentabilidades a largo plazo
- Indexa Capital:generan rentabilidad gracias a sus bajas comisiones y la diversificaci贸n de la inversi贸n, entre otras iniciativas
- Horos Assagment: plan de renta variable global en el que los activos se invierten en mercados devaluados con buenas perspectivas de rentabilidad
- Finizens: basados en la gesti贸n automatizada, disponen de un plan de pensiones conservador y un segundo atrevido
- Gesem: agencia de valores especializada en el asesoramiento de patrimonios superiores a 300.000 euros
- Cross Capital: empresa de asesoramiento financiero que persigue rendimientos continuos invirtiendo a medio-largo plazo
| Caracter铆sticas | Caser Magallanes | Indexa Acciones | Horos Internacional | Finizens Conservador | Gesem Cygnus Pensiones | Legacy |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Categor铆a de inversi贸n | Renta Variable | Renta Variable | Renta Variable | Renta Fija Mixta | Renta Fija Mixta | Renta Variable Mixta |
| Aportaci贸n m铆nima | 30 euros | 30 euros | 30 euros | 30 euros | 30 euros | 30 euros |
| Comisiones | Comisi贸n de gesti贸n: 1,5% Comisi贸n de dep贸sito: 0,1% | Comisi贸n de gesti贸n: 0,40% Comisi贸n de dep贸sito: 0,07% | Comisi贸n de gesti贸n: 1,5% Comisi贸n de dep贸sito: 0,1% | Comisi贸n de gesti贸n: 0,64% Comisi贸n de dep贸sito: 0,1% | Comisi贸n de gesti贸n: 1% Comisi贸n de dep贸sito: 0,1% | Comisi贸n de gesti贸n: 1,5% Comisi贸n de dep贸sito: 0,1% |
| Rentabilidad del a帽o | 14,87% | 21,59% | 2,90% | 6,85% | -5,21% | 10,23% |
| Nivel de riesgo | 5 de 7 | 5 de 7 | 5 de 7 | 4 de 7 | 4 de 7 | 4 de 7 |
Fiscalidad de los planes de pensiones de Caser
Las ventajas fiscales de los planes de pensiones de Caser son unos de sus principales atractivos. Entre ellas, sobresalen las siguientes:
- Ventajas fiscales de los planes de pensiones de Caser
- Ahorrar en la declaraci贸n de la renta
- Las aportaciones a tu plan de pensiones de Caser se reducen de la base imponible del IRPF del a帽o siguiente
- Puedes ahorrar hasta un 45% de las aportaciones realizadas, tal y como determina la legislaci贸n vigente de febrero de 2017. El porcentaje var铆a en funci贸n de la comunidad aut贸noma en la que tributes.
C谩lculo de la fiscalidad de los planes de pensiones de CaserEl l铆mite de las aportaciones de un plan de pensiones es de 8.000 euros o el 30% de la suma de los ingresos econ贸micos (no pudiendo superar esta los 8.000 euros).
Para calcularlo, ponemos como ejemplo a una persona de 50 a帽os que aporta 8.000 euros a su plan de pensiones y tiene unos ingresos de 25.000 euros
- 25.000 x 0,3= 7.500
- 8.000
En este caso, te podr铆as deducir 7.5000 euros para una aportaci贸n de 8.000 euros en tu plan de pensiones
驴C贸mo calcular tu plan de pensiones con Caser?
Caser ofrece varias herramientas para calcular tu plan de pensiones. A su calculadora online, frecuente en todas las aseguradoras que ofrecen este tipo de productos, se le suma un test interactivo para conocer tu perfil inversor; una herramienta m谩s que 煤til para saber cu谩l es el mejor seg煤n el nivel de riesgo que quieres asumir:
- Datos a introducir para calcular tu plan de pensiones
- Edad
- A帽os cotizados
- Saldo acumulado en planes de pensiones
- Sueldo bruto
Ejemplo del c谩lculo de un plan de pensiones de CaserUna persona de 55 a帽os, con 27 a帽os cotizados, 10.000 euros invertidos en planes de pensiones y un salario bruto de 18.000 euros anuales, se podr谩 jubilar a los 67 a帽os, aportando 32 euros al mes para la jubilaci贸n.
- Datos para determinar tu perfil inversor
- Edad
- A帽os que te quedan de hipoteca
- Experiencia como inversor
- Calificaci贸n como inversor
- Preguntas para medir tu perfil inversor
Ejemplo del perfil inversor de CaserUna persona de 41 a 50 a帽os, sin hipoteca, que nunca ha invertido en renta variable ni en fondos y se califica como un inversor equilibrado responde a un perfil estable. Lo mejor para 茅l son los planes de pensiones de renta fija o de renta fija mixta.
驴Cu谩ndo y c贸mo rescatar un plan de pensiones de Caser?
Los planes de pensiones de Caser se pueden cobrar en las siguientes situaciones: jubilaci贸n, fallecimiento del part铆cipe o del beneficiario, incapacidad permanente o gran invalidez, enfermedad grave o desempleo.
Desde el 1 de enero de 2025, puedes disfrutar de tus derechos consolidados por las aportaciones realizadas con al menos 10 a帽os de antig眉edad. Estos derechos consolidados se refieren a la suma del capital invertido en tu plan de pensiones (en este caso los de 10 a帽os vista) y las ganancias o p茅rdidas acumuladas durante ese tiempo.
Cumplida alguna de estas condiciones, puedes cobrar tu plan de pensiones de Caser de las siguientes formas:
- Capital: mediante un 煤nico pago
- Renta: se cobra una cantidad, fija o variable, mensual, trimestral o semestral o anual hasta el momento del fallecimiento
- Mixta: percibes primero una parte en forma de capital y el restante en forma de renta
Valoraci贸n y opiniones de los planes de pensiones de Caser
Una vez m谩s, Caser demuestra que la adaptaci贸n a las necesidades del cliente forma parte de su ADN corporativo. Sus planes de pensiones gozan de la variedad suficiente para que tanto un inversor conservador, uno m谩s o menos atrevido y uno al que le encanta el riesgo puedan gozar de un aporte extra para su jubilaci贸n. Asimismo, la segmentaci贸n de productos por franjas de edad, los planes de pensiones por autor y su test interactivo para conocer el perfil inversor tambi茅n aportan ese plus de seguridad a la hora de invertir el capital.
Las opiniones de los usuarios dan cuenta de los beneficios fiscales y las facilidades para rescatar su plan de pensiones con Caser:
Llevaba diez a帽os de paro sin perspectivas de encontrar trabajo. Tengo un plan de pensiones con Caser y la verdad es que no me han puesto ninguna traba para rescatarlo
An贸nimo
Tengo un plan con Caser de renta fija. S茅 que no me voy a hacer rico, pero con los pocos a帽os cotizados que tengo, por la crisis, veo que puedo tener una jubilaci贸n m谩s o menos tranquila
An贸nimo
Es verdad que durante un tiempo estuve perdiendo dinero, me la he jugado con uno de renta variable y ya sab茅is. Ahora parece que las cosas est谩n mejor.
An贸nimo
Preguntas frecuentes sobre los planes de pensiones de Caser
驴Puedo tener m谩s de un plan de pensiones con Caser?
S铆, puedes tener tantos planes de pensiones con Caser como desees, pero ten en cuenta que no puedes exceder el l铆mite legal de aportaciones de 8.000 euros anuales.
驴Puede tener un plan de pensiones con Caser si ingreso menos de 8.000 euros?
S铆, no te imponen ninguna condici贸n a la hora de abrir un plan de pensiones individual. Esto es especialmente atractivo para los matrimonios. Anteriormente solo pod铆as reducir las inversiones de un plan de pensiones si aportabas un m铆nimo de capital. Ahora, t煤 como trabajador puedes reducirte sobre la base imponible las aportaciones que hagas al plan de pensiones hasta un m谩ximo de 2.500 euros.
驴C贸mo puedo contratar un plan de pensiones con Caser?
Al igual que en los seguros, Caser abre varias v铆as para contratar un plan de pensiones: online , a trav茅s del 谩rea de atenci贸n al cliente; llamando al 91 590 97 12 o acudiendo a una oficina comercial.
驴Puedo aportar dinero a mi plan de pensiones con Caser si ya me he jubilado?
Depende, si ya has solicitado el rescate del plan de pensiones por este motivo no puedes seguir aportando dinero. Si todav铆a no has cobrado nada, a pesar de estar jubilado, no hay ning煤n inconveniente.