Precio del seguro de vida: guía para conseguir la mejor oferta
El coste de un seguro de vida en España depende de la edad, las coberturas y el estado de salud de quien suscribe la póliza. Por ejemplo, para un capital de 50.000 €, una persona sana de 25 años puede abonar una prima anual por fallecimiento entre 48 y 65 €, y de hasta 54 € para una cobertura con invalidez. En cambio, para aquellos que tienen entre 45 y 55 años, los precios alcanzan hasta 384 € por fallecimiento y los 607 € combinando ambas garantías. Si quieres saber cuánto te costaría tu seguro de vida, ¡quédate con nosotros!
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4 factores que influyen en el precio del seguro de vida
El precio de un seguro de vida puede verse condicionado por varias circunstancias como la edad del titular o la cantidad que se quiere asegurar. A continuación, te mostramos los factores más influyentes a la hora de calcular un seguro de vida:
1️⃣ Edad del asegurado
La edad es un factor clave que afecta directamente al precio del seguro de vida. En general, las primas son más bajas para los asegurados más jóvenes, ya que tienen menos probabilidades de padecer problemas graves de salud.
2️⃣ Estado de salud
El estado de salud del asegurado es uno de los mayores determinantes de la prima. Las compañías de seguros evalúan la salud mediante exámenes médicos, historial clínico y otros factores. Aquellas personas con problemas de salud pueden abonar primas más altas.
3️⃣ Tipo de póliza
Hay varios tipos de seguros de vida, como el seguro de vida por fallecimiento, el que incluye la invalidez absoluta, o el seguro de vida vinculado a una hipoteca. Cada tipo posee características distintas que afectan las primas.
4️⃣ Suma asegurada
La cantidad económica de cobertura que el asegurado elige también impacta en el importe de un seguro de vida. Cuanto mayor sea la suma asegurada, más alta será la prima. Es crucial equilibrar la cantidad de cobertura con la capacidad de pago de las primas.
¿Por qué el precio del seguro de vida sube con el paso del tiempo?
Si te preguntas cuánto sube el seguro de vida cada año y por qué sube, estás en el lugar correcto, ya que vamos a mostrar todos los factores que influyen en estas subidas:
- Edad del asegurado: la edad es un factor fundamental a la hora de calcular la prima de un seguro de vida. Si se contrata una póliza de prima natural, el precio aumentará a medida que pasen los años.
- IPC: el Índice de Precios de Consumo (IPC) es un indicador que se utiliza para medir la evolución de los precios de los bienes y servicios que consumen las familias. Este indicador está compuesto por más de 950 artículos y, en función de su valor, puede afectar al precio de los seguros de vida.
- IPS: el Impuesto sobre Primas de Seguro (IPS) está en vigor desde 1997 y grava un porcentaje del total neto del seguro de vida contratado. El cambio en la legislación relativa al IPS puede hacer que cambie el precio del seguro de vida.
¿Cuál es el precio habitual del seguro de vida?
Tal y como comentábamos en la introducción de este artículo, el precio de un seguro de vida en España puede variar significativamente en función de diversos factores, como la edad del asegurado, el estado de salud, el tipo de cobertura, el capital asegurado y la duración del seguro.
Además, cada compañía de seguros dispone de diferentes tarifas, por lo que comparar cuánto cuesta un seguro de vida puede resultar un poco complicado.
Para ayudarte en esta tarea, el equipo de expertos de Selectra ha analizado los precios de los seguros de vida de las principales compañías, y ha elaborado esta tabla resumen para mostrarte un plano general del precio medio de una póliza de vida en España (con un capital asegurado de 50.000 €).
| Edad | Fallecimiento | Fallecimiento + Invalidez |
|---|---|---|
| 25 años | 48 – 65 €/año | ~54 €/año |
| 30 años | 23 – 62 €/año | ~35 €/año |
| 35 años | 66 – 111 €/año> | ~93 €/año |
| 40 años | 32 – 116 €/año | ~44 €/año |
| 45 años | 135 – 169 €/año | ~187 €/año |
| 50 años | ~218 €/año | ~326 €/año |
| 55 años | 348 – 384 €/año | ~607 €/año |
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Para obtener información precisa sobre los precios de un seguro de vida, te recomendamos contactar con nuestro equipo de especialistas en seguros y solicitar un estudio personalizado que se ajuste a tus necesidades reales.
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4 trucos para conseguir un buen precio en tu seguro de vida
Existen diferentes estrategias para reducir el precio que se abona por un seguro de vida. Estas abarcan desde aspectos de contratación a temas de salud. A continuación, te mostramos cuatro recomendaciones para que pagues lo menos posible:
- Comparar ofertas de diferentes compañías: no todas las compañías de seguros ofrecen las mismas tarifas, por lo que es fundamental analizar las ofertas de varias aseguradoras para encontrar la mejor relación entre cobertura y precio. Desde Selectra, te recomendamos utilizar nuestro comparador gratuito de seguros de vida.
- Adquirir el seguro en edad temprana: contratar un seguro de vida siendo joven generalmente resulta en primas más bajas. La juventud y la buena salud son factores que juegan a favor del asegurado.
- Tener un estilo de vida saludable: adoptar hábitos de vida saludables, como dejar de fumar y mantenerse activo, puede tener un impacto positivo en las primas del seguro de vida.
- Revisar y ajustar la póliza regularmente: las necesidades financieras y familiares evolucionan con el tiempo. Es importante revisar la póliza de seguro de vida periódicamente para asegurarse de que aún se ajusta a las circunstancias actuales.
¿Cuánto cuesta un seguro de vida? Preguntas frecuentes
¿Cuánto sube el seguro de vida cada año?
Es imposible saber exactamente cuánto puede subir el seguro de vida, ya que influyen diversos factores (como el IPC o el IPS).
¿El género de una persona influye en el precio del seguro de vida?
Sí, por norma general las mujeres pagan menos. Pero es un porcentaje tan pequeño que no se suele tener en cuenta.
¿La zona geográfica influye en el precio del seguro de vida?
Sí, el lugar de residencia implica ciertos riesgos. No es lo mismo vivir en una zona tranquila que en una con mayor índice de criminalidad.
¿El seguro de vida cuesta más si estás enfermo?
Sí, uno de los factores principales en el precio de un seguro de vida es la salud del tomador. Si el asegurado padece una enfermedad de riesgo, el precio de la prima sube (o incluso es posible que no pueda contratar el seguro, como sucede en algunas enfermedades graves). Descubre más es nuestro artículo ¿Si tengo cáncer puedo contratar un seguro de vida?.
¿Cuánto cuesta un seguro de vida al año?
El precio anual de un seguro de vida depende de los años del tomador, su estado de salud, el tipo de póliza y la suma asegurada. También depende de si se incluyen coberturas opcionales como la de invalidez y del tipo de incapacidad que se añada.
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