Seguro para local comercial ¿Qué es y qué cubre? Precios 2024
¿Estás pensando en abrir un negocio y lo quieres asegurar? Aquí te mostramos qué es un seguro para local comercial, las coberturas típicas que ofrece y qué tener en cuenta para elegir la póliza adecuada.
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¿Qué es un seguro para local comercial?
Un seguro para local comercial es un tipo de póliza diseñada para proteger a los propietarios de negocios y arrendatarios contra diversos riesgos que puedan afectar al comercio y a las actividades que en este se desarrollan.
Contratar un seguro para local comercial no es obligatorio (salvo que el local esté hipotecado) pero si recomendable, ya que se aseguran los daños a terceros derivados de la actividad diaria (responsabilidad civil), la mercancia y mobiliario (contenido) y el propio local comercial donde se desarrolla la actividad (continente).
¿Qué cubren los seguros para locales comerciales?
Los seguros para locales comerciales cubren una amplia gama de eventualidades y, dependiendo de la póliza contratada, estas coberturas cambian, aunque siempre hay unas coberturas que se consideran básicas:
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Cobertura contra daños físicos
Protege contra daños físicos a la propiedad, ya sea debido a incendios, inundaciones, tormentas, vandalismo u otros eventos cubiertos. Incluye la reparación o reconstrucción del edificio y los bienes afectados.
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Cobertura de responsabilidad civil
Protege en caso de que alguien resulte herido en la propiedad. Cubre los gastos médicos y legales asociados, así como posibles reclamaciones de responsabilidad civil.
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Pérdida de ingresos
También conocida como cobertura de interrupción del negocio, esta póliza compensa los ingresos perdidos y los gastos adicionales incurridos si el negocio se ve obligado a cerrar temporalmente debido a un evento cubierto, como un incendio.
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Cobertura de robo
Protege contra la pérdida de bienes y existencias debido a robos o hurtos. Esta cobertura puede incluir equipos, inventario y otros activos comerciales.
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Cobertura de equipos electrónicos
Cubre la reparación o reemplazo de equipos electrónicos, como sistemas de punto de venta, computadoras y maquinaria especializada, en caso de daño causado por eventos cubiertos.
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Cobertura contra daños a la propiedad de terceros
Protege contra daños a la propiedad de terceros causados por el negocio, como daños a la propiedad de los vecinos durante una remodelación.
Dependiendo del tipo de local, los seguros aplican unas coberturas especiales, ya que la actividad del negocio cambia. Por ejemplo, en una farmacia se suele cubrir la reposición del importe de las recetas por desaparición o destrucción, mientras que en un hostal se suele asegurar el equipaje de los clientes. Por ello, hay que escoger las cláusulas adecuadas que se adapten al negocio.
Un ejemplo muy común de las coberturas especiales son la que suelen adquirir los locales comerciales cercanos a zonas habituales de huelgas o a estadios de fútbol. Estas suelen proteger ante la rotura de lunas, cristales y rótulos, actos de vandalismo y huelgas legales o incluso impacto de vehículos en el caso de joyerías.
Seguro local comercial: precio
El precio de un seguro para un local comercial puede variar significativamente según diversos factores, como la ubicación del local, el tipo de negocio, el tamaño del local, la cantidad de empleados, los riesgos asociados y las coberturas específicas que se elijan. Además, la compañía aseguradora que se escoja también influye en el precio.
Para obtener un precio preciso, es necesario ponerse en contacto directamente con compañías de seguros o recurrir un experto en seguros que consiga presupuestos específicos para tu situación.
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Recuerda que comparar varios presupuestos de diferentes aseguradoras te permitirá tomar una mejor decisión acorde a tus necesidades y presupuesto.
Mejores seguros para locales comerciales
La elección del mejor seguro para locales comerciales depende de varios factores, como el tipo de negocio, su ubicación, el tamaño del local y las necesidades específicas de cobertura. Por ello, cada compañía de seguros ofrece un paquete básico de coberturas que se pueden ampliar con coberturas opcionales o específicas.
A continuación, mostramos los seguros que más propietarios de locales comerciales suelen contratar:
Seguro para negocio
SegurCaixa Negocio
Coberturas básicas
- Incendio, rayo y explosión
- Gastos de extinción, salvamento
- Gastos de demolición y desescombro
- Desembarre y extracción de lodo
- Pérdida de alquileres o inhabitabilidad
- Riesgos extensivos
- Reposición estética de continente
- Reposición de documentos públicos y programas informáticos
- Gastos de sustitución de cerraduras
Coberturas opcionales
- Daños por agua
- Rotura de cristales, rótulos luminosos y mármoles
- Robo
- Pérdida de Beneficio
- Transporte de mercancías
- Cobertura amplia de daños
- Daños eléctricos
- Avería de maquinaria
- Daños a bienes refrigerados
- Daños a ordenadores y equipos informáticos
- Accidentes del cliente dentro del recinto asegurado
- Protección Jurídica
- Responsabilidad Civil
Coberturas específicas
✓ Características
- Restauración: intoxicaciones, mobiliario exterior, daños a vehículos de clientes, etc.
- Hoteles: objetos Confiados, bienes de clientes dentro y fuera de caja fuerte, etc.
- Oficinas y despachos: daños a vehículos de clientes, objetos de valor, accidentes de clientes, etc.
- Farmacias: rótulos de la farmacia, pérdida de beneficio por daños eléctricos, daños a las recetas farmacias, etc.
- Centros médicos: responsabilidad civil de Ley Orgánica de Protección de Datos.
Seguro para negocio
Caser Comercios Expertología
Coberturas básicas
- Incendio, explosión y caída de rayo
- Extensión de Garantías
- Otros perjuicios
- Daños por agua
- Responsabilidad civil básica
- Asistencia en el comercio
- Asistencia informática
- Protección jurídica básica
- Bricomercio
Coberturas opcionales
- Robo y expoliación
- Daños eléctricos, avería de maquinaria y deterioro de bienes refrigerados
- Roturas y daños estéticos
- Pérdida de beneficios y desalojo forzoso
- Responsabilidad civil integral
- Accidentes corporales
- Protección jurídica integral
- Ayuda Covid
Coberturas premium
- Climacaser
- Limpieza grafitis
- Daños por agua completa
- Ampliación de roturas
- Servicios tecnológicos
- Asistencia informática ampliada
- Transporte de mercancías y vehículos en garaje
Seguro para locales comerciales Adeslas Segurcaixa Negocio
Desde Selectra, recomendamos el seguro para locales comerciales de Adeslas Segurcaixa Negocio porque cubre los siniestros más habituales y es muy adaptable, ya que se pueden modificar los límites y las franquicias según las necesidades del negocio.
Además, la protección contra robo incluye más coberturas que en el resto de compañías:
- Dinero en efectivo
- Transporte de fondos
- Infidelidad de empleados
- Con violencia o intimidación a clientes y empleado
Seguro para locales comerciales Caser Comercios Expertología
También recomendamos el seguro para negocios Caser Comercios Expertología, pues dispone de cobertura de daños por agua en su paquete básico (con un límite de 500 €) y varias coberturas que solo esta aseguradora brinda:
- Bricomercio: envían a un manitas a tu comercio para tareas de bricolaje como un cambio de grifo, sustitución de cerraduras, monatje de muebles, etc incluyendo la mano de obra.
- Climacaser: incluye una hora de mano de obra y desplazamiento en el arreglo de aparatos de aire acondicionado y bombas de calor.
- Limpieza de grafitis
¿En qué fijarse al contratar un seguro para local comercial?
Contratar un seguro para un local comercial es una decisión importante para proteger tu inversión y tu negocio. A continuación, te mostramos algunas consideraciones importantes a tener en cuenta al elegir un seguro para un negocio:
- Evaluación de riesgos: antes de contratar un seguro, es crucial evaluar los riesgos específicos asociados con el local comercial. Esto incluye la ubicación, el tipo de negocio, la exposición a desastres naturales y otros factores que pueden influir en las coberturas necesarias.
- Total de coberturas adecuado: elegir las coberturas necesarias es esencial. Un seguro insuficiente puede dejar al propietario expuesto a pérdidas significativas, mientras que un exceso de cobertura puede resultar en primas innecesariamente altas.
- Valor asegurado: determina el valor real de tu propiedad y contenido. Asegúrate de que el seguro cubra adecuadamente estos valores. La subvaluación puede resultar en una compensación insuficiente en caso de pérdida.
- Revisión de exclusiones y limitaciones: cada póliza de seguro tiene exclusiones y limitaciones específicas. Es esencial revisar cuidadosamente estos detalles para comprender qué eventos o circunstancias pueden no estar cubiertos.
- Asesoramiento profesional: consultar a un agente de seguros profesional puede ser beneficioso. Los agentes pueden ayudar a personalizar una póliza según las necesidades específicas del negocio y proporcionar orientación sobre las opciones disponibles.
- Compara diferentes seguros y compañías: obtén presupuestos de diferentes compañías y compara los precios y beneficios. No solo te centres en el precio, sino en la relación entre precio y cobertura.
Seguros comerciales para locales vacíos
La crisis financiera por la que esta pasando España afecta a muchos negocios que tienen que cesar su actividad. Debido a esto, muchos locales se quedan vacíos y, aunque la contratación de un seguro para local comercial no es obligatoria, sí es muy recomendable pese a que se trate de un local vacío o sin actividad comercial.
Esto es así porque nunca puedes saber qué puede suceder con el local aunque se encuentre vacío. A continuación te mostramos unos ejemplos:
- Daños puede ocasionar tu local a terceros: se rompe una tubería de tu local o se produce un fallo eléctrico que termina en incendio y afecta a la comunidad de vecinos. Con un seguro para local comercial con responsabilidad civil no es necesario hacerse cargo de la indemnización, ya que este lo cubriría.
- Uso del local como almacén: otro caso muy común, es la utilización de los locales vacíos como lugar de almacenaje hasta que se retome la actividad comercial. En este caso, conviene contratar una póliza para asegurar el contenido que se encuentra en el local frente a robos o incendios.
Seguro para local comercial: preguntas frecuentes
¿Tengo que contratar un seguro para mi negocio si el local es de alquiler?
Si el local es de alquiler es recomendable contratar seguro para el contenido, ya que del continente se suele encargar el propietario. Aunque si has hecho reforma, deberías asegurar las partes reformadas del local comercial.
¿Cuál es la diferencia entre unseguro para local comercial y un seguro de hogar?
Un seguro de hogar cubre la vivienda y las propiedades personales del propietario. En cambio, un seguro para locales cubre tanto el local, como las actividades empresariales que en este se desarrollan.
¿Cómo afecta al seguro si hago reformas en el local?
Si remodelas tu negocio, deberás notificarselo al seguro para que recalcule el valor de los elementos que lo componen y, con ello, el coste de las primas. Para esto, debes aportar información detallada de los cambios y los costes asociados.
¿Puedo tranferir mi seguro si traspaso el local a otra persona?
Depende de la aseguradora y del negocio que se monte en el local. Si el negocio sigue siendo el mismo no suele haber problema. Si se cambia de actividad es necesario una actualización de la póliza.
¿Cómo se calcula el continente de un seguro para local comercial?
Para calcular el continente de un seguro para local comercial se tiene en cuenta el valor de reconstrucción de los bienes inmuebles anexos del local comercial y los elementos fijos de decoración.
¿Cómo se calcula el contenido de un seguro para local comercial?
Para calcular el contenido de un seguro para local comercial se tiene en cuenta el valor de los muebles, maquinaria, equipos electrónicos, materias primas y mercancias que se encuentran en el local asegurado.
