Transferencia bancaria: qué es, cómo hacer una y coste

Transferencia bancaria
Transferencia bancaria
Comparador cuentas bancarias

La transferencia bancaria es una de las operaciones más habituales que se realizan. Con la llegada de aplicaciones como Bizum o demás el número se ha rebajado bastante, pero desde Selectra queremos informarte de todos los tipos, si cobran comisión y los pasos a seguir para hacerla correctamente.


¿Qué es una transferencia bancaria?

Una transferencia bancaria es una operación consistente en el envío de dinero de una cuenta a otra ya sea esta última nacional o esté abierta en un país extranjero.

  • Características de una transferencia bancaria
  • Es la operación bancaria más habitual, aunque el número de las transferencias emitidas se ha rebajado a raíz de otros métodos de envío de capital, entre los que destaca Bizum
  • Las hay de diferentes tipos, tal y como veremos a continuación. Se pueden dividir atendiendo a la prioridad, el destino o la periodicidad

¿Transferencia y traspaso?Es fácil confundir transferencia y traspaso. A pesar de la relación semántica, la transferencia es exclusivamente el envío de dinero a otra cuenta mientras que el traspaso consiste en transferir dinero entre tus propias cuentas.

Tipos de transferencias bancarias

Como hemos adelantado hay diferentes tipos de transferencias bancarias. Las mismas se pueden clasificar atendiendo al destino, al momento en que se hace y a la prioridad.

Tipos de transferencias bancarias
Cuestión de la transferencia
Tipos de transferencia
Por destino
  • Nacionales: normalmente son gratuitos y el máximo se marca en los 50.000€
  • Transferencia en la zona SEPA: gratuita por lo general, se realizan entre estados pertenecientes a la zona SEPA
  • Transferencias internacionales: con comisión, se realizan cuando una de las cuentas no está abierta en un país de la zona SEPA
Por orden de emisión
  • Transferencia ordinaria: la habitual, suele demorarse un día hábil si se realiza a una cuenta nacional y entre 3-5 días hábiles si se trata de una transferencia internacional
  • Transferencia urgente: se realiza a través del Banco de España y el dinero llega a la cuenta del destinatario en pocas horas
  • Transferencia inmediata: con comisión, llega en escasos segundos
Por periodicidad
  • Transferencia puntual: se lleva a cabo en el momento en el que se ordena
  • Transferencia periódica: se programa para una fecha o periodo determinado (cada día, por mes, por trimestre)

A pesar de que suele ser lo habitual, no todas las entidades bancarias incluyen el servicio de transferencia inmediata.

¿Cómo hacer una transferencia bancaria?

Una transferencia bancaria se puede llevar a cabo por múltiples vías: en las oficinas bancarias, mediante la app del banco, en un cajero automático, por teléfono a través del área de clientes de la entidad con la que tengas abierta la cuenta.

Dependiendo de la que vayas a llevar a cabo, tendrás que señalar:

  • Transferencia nacional o dentro de la zona SEPA: has de indicar el concepto, el número de cuenta (IBAN) del destinatario y la cantidad
  • Transferencia intencional: además del IBAN, el concepto y la cantidad, también tienes que aportar el código SWIFT/BIC del banco de la cuenta destinataria

Cómo hacer una transferencia bancaria desde el móvil

Hacer una transferencia bancaria desde el móvil, más concretamente desde la app de la entidad bancaria correspondiente, es lo más sencillo y rápido. Estos son los pasos que tienes que seguir:

  • Accede al menú principal de tu app -en alguna puede aparecer ‘Operar’, como por ejemplo en la de Ibercaja y clica en ‘Transferencias’
  • Indica la cuenta destinataria (si es que tienes varias) y los datos del beneficiario: nombre y apellidos, IBAN, concepto e importe
  • Firma la operación: para ello te pedirán indicar el código SMS que te han enviado, la clave de firma y los dígitos de un número al azar de tu tarjeta de coordenadas

¿Cuánto tarda en llegar una transferencia bancaria?

El tiempo de llegada de una transferencia bancaria a la cuenta del receptor depende del tipo que hagas:

Plazo de llegada de una transferencia bancaria
Tipo de transferencia
Plazo
Transferencias nacional o dentro de la zona SEPA
1 día hábil
Transferencias internacionales
2-5 días hábiles

Para calcular el tiempo, recuerda que los días hábiles son todos menos el sábado, el domingo, los festivos, etc. Además hay que tener en cuenta que los bancos establecen una hora límite para la recepción y envío de transferencias, por lo que, si la excedes, tendrás que esperar un día más para que el importe llegue hasta la cuenta destinataria.

Coste de una transferencia bancaria

Una de las grandes incógnitas que te pueden surgir a la hora de realizar una transferencia bancaria es si es gratis o por el contrario te van a cobrar. Una vez más todo depende del tipo que hagas y de la política de comisiones por transferencia que aplique el banco correspondiente.

  • ¿Cuál es la comisión por transferencia de los diferentes tipos?
  • Comisión por una transferencia nacional o en la zona SEPA: lo más habitual es que no te cobren absolutamente nada, pero como excepción decir que algunas entidades aplican el 0,5% de comisión sobre el importe transferido, con un mínimo de 2€ de tasa
  • Comisión por transferencia internacional: depende del tipo de formato, si es OUR (el pago de la comisión se divide entre emisor y receptor) o SHA (todo corre a cuenta del emisor), pero suele rondar entre el 0,6-0,75% del importe con un mínimo entre 15 y 40€ aproximadamente

Las comisiones también se aplican a las transferencias inmediatas nacionales y dentro de la zona SEPA, así como las urgentes. El importe de las mismas suele estar entre 1 y 3€, en función del banco emisor y receptor.

Transferencia bancaria entre familiares

Tal y como informan varios medios de comunicación, las transferencias entre familiares están cada vez más vigiladas por la Agencia Tributaria para evitar la evasión de impuestos, el fraude y el blanqueo de capitales.

En este sentido, recordamos que todos los traspasos que superen los 10.000€ se notificarán directamente a Hacienda. Si el organismo determina que el movimiento es sospechoso, te pedirán que justifiques la procedencia de ese dinero.

¿Se puede cancelar una transferencia bancaria?

Es más que probable que alguna vez quieras cancelar una transferencia bancaria, ya sea porque te has confundido con el importe o con el destinatario. En este caso, dependiendo del canal por la que la hayas realizado, esto es lo que tienes que hacer:

  • Transferencia realizada en la oficina o por teléfono: en este caso tienes que o bien acudir a la sucursal o llamar al número de atención al cliente de la entidad para que cancelen la operación
  • Transferencia realizada a través del área de clientes o desde la app: en este caso tienes que contactar con el agente personal que tienes asignado con la mayor celeridad posible. Recuerda tener a mano todos los datos sobre la operación para acelerar la cancelación

Si haces una transferencia nacional a una cuenta de otro banco, el plazo para solicitar la cancelación es de 10 días hábiles. Si haces una transferencia internacional, no hay forma de anularla.

Preguntas frecuentes sobre las transferencias bancarias

No tengo la seguridad de que me hayan hecho una transferencia bancaria, ¿cómo lo puedo saber?

Te recomendamos que para saber seguro si te han hecho una transferencia bancaria solicites al emisor una copia del recibo de la operación.

¿Solo con el IBAN puedo hacer una transferencia bancaria?

Depende. Si vas a hacer una transferencia nacional o dentro de la zona SEPA, sí, con saber el IBAN de la cuenta destinataria es suficiente. Si vas a hacer una transferencia internacional, necesitarás conocer también el código BIC/SWIFT.

¿Cómo saber si la transferencia bancaria llegará el mismo día?

Para ello, tienes que informarte sobre las horas de corte que estipula el banco a la hora de hacer las transferencias. Normalmente, todos marcan un límite horario para la emisión de la operación. De pasarte, se realizará el siguiente día hábil.

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