¿Qué son las cuentas de pago básicas? Requisitos y normativa

Las cuentas de pago básicas son una fórmula para que todos los que residan legalmente en la Unión Europea puedan disponer de la operativa bancaria esencial. ¿Quieres saber cuáles son sus condiciones, si son gratuitas o no y cómo solicitar una? Continúa leyendo.

Cuenta de Pago Básica Banco Santander

• Operaciones
  120
  año
• Comisiones
  3€/mes
• Tarjeta
  Débito

Más detalles

• Para residentes de la Unión Europea
• Sin comisiones si te ajustes a los parámetros de un perfil en situación de vulnerabilidad
• Acceso a los servicios digitales del banco

Más info

 

Cuenta de Pago Básica Abanca

• Operaciones
  120
  año
• Comisiones
  3€/mes
• Tarjeta
  Débito

Más detalles

• Para los perfiles indicados en las condiciones para abrir una cuenta básica
• Acceso a los servicios de banca digital
• Solicitar en las oficinas de Abanca

Más info

 

Cuenta de Pago Básica Bankia

• Operaciones
  120
  año
• Comisiones
  3€/mes
• Tarjeta
  Débito

Más detalles

• Sin vinculación
• Es posible asociar una tarjeta de prepago
• Gestión a través de Bankia Online

Más info

 

Cuenta de Pago Básica ING

• Operaciones
  120
  año
• Comisiones
  3€/mes
• Tarjeta
  Débito

Más detalles

• Sin vinculación
• Puedes operar a través de cualquier canal online de ING
• Apertira en las oficinas de ING

Más info

Definición de las cuentas de pago básicas

Una cuenta de pago básica es una cuenta corriente que parte con el fin de que todas las personas residentes legalmente en la Unión Europea o que estén en riesgo de exclusión puedan disponer de una instrumento con el que realizar las operaciones bancarias más básicas: retirar efectivo, hacer transferencias, domiciliar una nómina, etc.

Su creación se produjo en 2014 después de que la Unión Europea aprobara la Directiva 2014/92/UE, que se encarga de su regulación.

En España, desde el 23 de abril de este año, tal y como determina el Real Decreto 164/2019, de 22 de marzo, los bancos han de ofrecer cuentas de pago básicas.

¿Quién puede abrir una cuenta de pago básica?

Las cuentas de pago básicas de las entidades bancarias españolas están dirigidas especialmente a tres tipos de perfiles:

• Personas residentes legalmente en la Unión Europea (UE), tanto si tienen un domicilio fijo como si no
• Solicitantes de asilo
• Personas que no tienen permiso de residencia, pero que no pueden ser expulsadas del país por motivos jurídicos o de hecho

No obstante, el mero hecho de pertenecer a uno de estos tres colectivos no da luz verde para la apertura de una cuenta de pago básica. Es necesario que además cumplan esta serie de requisitos:

• Requisitos para perfiles indicados para abrir una cuenta de pago básica
• No tener una cuenta corriente abierta en España
• Aportar la documentación solicitada por la entidad bancaria escogida
• No ser considerado un perfil de ‘riesgo’ y que se compruebe que la cuenta no constituye un método de financiación de actividades ilegales (terrorismo, blanqueo de capitales, entre otras)

Documentación para abrir una cuenta de pago básica

Tal y como hemos enunciado, abrir una cuenta de pago básica implica que el futuro usuario aporte la siguiente información:

• DNI, NIE, tarjeta de identidad extranjero, pasaporte o documento en el que se indique la condición de solicitante de asilo en tramitación de protección internacional (Tarjeta Roja)
• Certificado de la actividad económica realizada por el interesado: nóminas, declaraciones de renta
• Declaración de residencia fiscal en España, en caso de que la persona no resida en el país

Si se considera necesario, también pueden requerir un informe de unidad familiar redactado por los servicios sociales del Ayuntamiento donde se hospede o desarrolle su trabajo.

¿Las cuentas de pago básico son gratuitas? Legislación vigente

En términos generales, las cuentas de pago básicas no son gratuitas, se les aplica una comisión de 3€ al mes, tal y como está estipulado en el Real Decreto 164/2019, del 22 de marzo.

Este coste será el máximo siempre y cuando el usuario de la cuenta de pago máxima no lleve a cabo más de 120 operaciones de pago anuales dentro de la Unión Europea.

Esta comisión también puede ser más elevada si realiza transferencias internacionales fuera de la zona SEPA o extrae dinero en cajeros que no pertenecen a la red gratuita del banco.

Cuentas de pago básicas y personas vulnerables

Como en muchas otras cosas, todo tiene excepciones. El titular o titulares de una cuenta de pago básica no tendrá que pagar las comisiones si acredita que está en una situación de vulnerabilidad, de acuerdo a lo previsto en el Real Decreto 164/2019 del 22 de marzo.

Así, para que estén exentos de abonar este importe, todos los titulares de la cuenta -en caso de que haya varios- deben cumplir con estas dos condiciones:

 No tener unos ingresos superiores a unos límites

Los límites se fijan por unidad familiar y vienen determinados por el IPREM (Indicador Público de Renta de Efectos Múltiples):

• 12.908,06€ brutos al año (doble del IPREM), en el caso de que la persona viva sola o, dicho de otro modo, no forme parte de ninguna unidad familiar
• 16.135,08 € brutos al año (doble y medio del IPREM) en el caso de que en la vivienda residan menos de cuatro personas
• 19.362,09€ brutos al año (triple del IPREM) en el caso de hogares de cuatro o más miembros o que los titulares formen parte de una familia numerosa. También se aplicará esta condición si en la unidad familiar una persona tiene un grado de discapacidad reconocido igual o superior al 33%

 No tener más propiedades

El titular o titulares de la cuenta tampoco tienen que tener una vivienda en propiedad -sin tener en cuenta la habitual- ni una sociedad mercantil.

Documentación: De esta manera, para que el banco se cerciore de que se cumplen con estos requisitos, es necesario presentar la siguiente documentación:

• Libro de familia o documento de acreditación de la inscripción de pareja de hecho para comprobar el número de personas que conforman la unidad familiar
• Comprobante de los ingresos de cada uno de los miembros de dicha unidad por medio de:
  1. Certificado de rentas o del Impuesto de Patrimonio o de los rendimientos del trabajo en la última declaración del IRPF
  2. Últimas tres nóminas
  3. Certificado de prestación de desempleo con la cuantía mensual que se percibe
  4. Certificado de rentas mínimas, salarios o ayudas sociales concedidas por ayuntamientos u otras entidades
  5. Certificado de la prestación por cese de actividad, también con la cuantía mensual, en caso de uno o varios de los titulares sea trabajador por cuenta propia

¿Qué te permite hacer una cuenta de pago básica?

Al tener el apellido ‘cuenta corriente’, con la cuenta de pago básica el usuario puede realizar varias operaciones:

• Ingresar dinero en euros
• Retirar euros en las oficinas y cajeros del banco que se encuentren dentro de la Unión Europea con la tarjeta de débito que ofrecen
• Domiciliar nóminas, recibos y otros ingresos en euros
• Asociar la tarjeta a la cuenta y poder pagar y comprar online
• Hacer transferencias en euros dentro de la zona SEPA

Cualquier operación que no esté contemplada en este listado puede conllevar esa comisión extra a los 3€ mensuales.