¬ŅQu√© son las cuentas de pago b√°sicas? Requisitos y normativa

Las cuentas de pago b√°sicas son una f√≥rmula para que todos los que residan legalmente en la Uni√≥n Europea puedan disponer de la operativa bancaria esencial. ¬ŅQuieres saber cu√°les son sus condiciones, si son gratuitas o no y c√≥mo solicitar una? Contin√ļa leyendo.


Cuenta de Pago B√°sica Banco Santander

Free
  • Operaciones
    120
    a√Īo
  • Comisiones
    3‚ā¨/mes
  • Tarjeta
    Débito

M√°s detalles

  • Para residentes de la Uni√≥n Europea
  • Sin comisiones si te ajustes a los par√°metros de un perfil en situaci√≥n de vulnerabilidad
  • Acceso a los servicios digitales del banco

Cuenta de Pago B√°sica Abanca

Free
  • Operaciones
    120
    a√Īo
  • Comisiones
    3‚ā¨/mes
  • Tarjeta
    Débito

M√°s detalles

  • Para los perfiles indicados en las condiciones para abrir una cuenta b√°sica
  • Acceso a los servicios de banca digital
  • Solicitar en las oficinas de Abanca

Cuenta de Pago B√°sica Bankia

Free
  • Operaciones
    120
    a√Īo
  • Comisiones
    3‚ā¨/mes
  • Tarjeta
    Débito

M√°s detalles

  • Sin vinculaci√≥n
  • Es posible asociar una tarjeta de prepago
  • Gesti√≥n a trav√©s de Bankia Online

Cuenta de Pago B√°sica ING

Free
  • Operaciones
    120
    a√Īo
  • Comisiones
    3‚ā¨/mes
  • Tarjeta
    Débito

M√°s detalles

  • Sin vinculaci√≥n
  • Puedes operar a trav√©s de cualquier canal online de ING
  • Apertira en las oficinas de ING

Definición de las cuentas de pago básicas

Una cuenta de pago básica es una cuenta corriente que parte con el fin de que todas las personas residentes legalmente en la Unión Europea o que estén en riesgo de exclusión puedan disponer de una instrumento con el que realizar las operaciones bancarias más básicas: retirar efectivo, hacer transferencias, domiciliar una nómina, etc.

Su creación se produjo en 2014 después de que la Unión Europea aprobara la Directiva 2014/92/UE, que se encarga de su regulación.

En Espa√Īa, desde el 23 de abril de este a√Īo, tal y como determina el Real Decreto 164/2019, de 22 de marzo, los bancos han de ofrecer cuentas de pago b√°sicas.

¬ŅQui√©n puede abrir una cuenta de pago b√°sica?

Las cuentas de pago b√°sicas de las entidades bancarias espa√Īolas est√°n dirigidas especialmente a tres tipos de perfiles:

  • Personas residentes legalmente en la Uni√≥n Europea (UE), tanto si tienen un domicilio fijo como si no
  • Solicitantes de asilo
  • Personas que no tienen permiso de residencia, pero que no pueden ser expulsadas del pa√≠s por motivos jur√≠dicos o de hecho

No obstante, el mero hecho de pertenecer a uno de estos tres colectivos no da luz verde para la apertura de una cuenta de pago b√°sica. Es necesario que adem√°s cumplan esta serie de requisitos:

  • Requisitos para perfiles indicados para abrir una cuenta de pago b√°sica
  • No tener una cuenta corriente abierta en Espa√Īa
  • Aportar la documentaci√≥n solicitada por la entidad bancaria escogida
  • No ser considerado un perfil de ‚Äėriesgo‚Äô y que se compruebe que la cuenta no constituye un m√©todo de financiaci√≥n de actividades ilegales (terrorismo, blanqueo de capitales, entre otras)

Documentación para abrir una cuenta de pago básica

Tal y como hemos enunciado, abrir una cuenta de pago básica implica que el futuro usuario aporte la siguiente información:

  • DNI, NIE, tarjeta de identidad extranjero, pasaporte o documento en el que se indique la condici√≥n de solicitante de asilo en tramitaci√≥n de protecci√≥n internacional (Tarjeta Roja)
  • Certificado de la actividad econ√≥mica realizada por el interesado: n√≥minas, declaraciones de renta
  • Declaraci√≥n de residencia fiscal en Espa√Īa, en caso de que la persona no resida en el pa√≠s

Si se considera necesario, también pueden requerir un informe de unidad familiar redactado por los servicios sociales del Ayuntamiento donde se hospede o desarrolle su trabajo.

¬ŅLas cuentas de pago b√°sico son gratuitas? Legislaci√≥n vigente

En t√©rminos generales, las cuentas de pago b√°sicas no son gratuitas, se les aplica una comisi√≥n de 3‚ā¨ al mes, tal y como est√° estipulado en el Real Decreto 164/2019, del 22 de marzo.

Este coste será el máximo siempre y cuando el usuario de la cuenta de pago máxima no lleve a cabo más de 120 operaciones de pago anuales dentro de la Unión Europea.

Esta comisión también puede ser más elevada si realiza transferencias internacionales fuera de la zona SEPA o extrae dinero en cajeros que no pertenecen a la red gratuita del banco.

Cuentas de pago b√°sicas y personas vulnerables

Como en muchas otras cosas, todo tiene excepciones. El titular o titulares de una cuenta de pago básica no tendrá que pagar las comisiones si acredita que está en una situación de vulnerabilidad, de acuerdo a lo previsto en el Real Decreto 164/2019 del 22 de marzo.

Así, para que estén exentos de abonar este importe, todos los titulares de la cuenta -en caso de que haya varios- deben cumplir con estas dos condiciones:

 No tener unos ingresos superiores a unos límites

Los l√≠mites se fijan por unidad familiar y vienen determinados por el IPREM (Indicador P√ļblico de Renta de Efectos M√ļltiples):

  • 12.908,06‚ā¨ brutos al a√Īo (doble del IPREM), en el caso de que la persona viva sola o, dicho de otro modo, no forme parte de ninguna unidad familiar
  • 16.135,08 ‚ā¨ brutos al a√Īo (doble y medio del IPREM) en el caso de que en la vivienda residan menos de cuatro personas
  • 19.362,09‚ā¨ brutos al a√Īo (triple del IPREM) en el caso de hogares de cuatro o m√°s miembros o que los titulares formen parte de una familia numerosa. Tambi√©n se aplicar√° esta condici√≥n si en la unidad familiar una persona tiene un grado de discapacidad reconocido igual o superior al 33%

 No tener más propiedades

El titular o titulares de la cuenta tampoco tienen que tener una vivienda en propiedad -sin tener en cuenta la habitual- ni una sociedad mercantil.

Documentación: De esta manera, para que el banco se cerciore de que se cumplen con estos requisitos, es necesario presentar la siguiente documentación:

  • Libro de familia o documento de acreditaci√≥n de la inscripci√≥n de pareja de hecho para comprobar el n√ļmero de personas que conforman la unidad familiar
  • Comprobante de los ingresos de cada uno de los miembros de dicha unidad por medio de:
    1. Certificado de rentas o del Impuesto de Patrimonio o de los rendimientos del trabajo en la √ļltima declaraci√≥n del IRPF
    2. Últimas tres nóminas
    3. Certificado de prestación de desempleo con la cuantía mensual que se percibe
    4. Certificado de rentas mínimas, salarios o ayudas sociales concedidas por ayuntamientos u otras entidades
    5. Certificado de la prestación por cese de actividad, también con la cuantía mensual, en caso de uno o varios de los titulares sea trabajador por cuenta propia

¬ŅQu√© te permite hacer una cuenta de pago b√°sica?

Al tener el apellido ‚Äėcuenta corriente‚Äô, con la cuenta de pago b√°sica el usuario puede realizar varias operaciones:

  • Ingresar dinero en euros
  • Retirar euros en las oficinas y cajeros del banco que se encuentren dentro de la Uni√≥n Europea con la tarjeta de d√©bito que ofrecen
  • Domiciliar n√≥minas, recibos y otros ingresos en euros
  • Asociar la tarjeta a la cuenta y poder pagar y comprar online
  • Hacer transferencias en euros dentro de la zona SEPA

Cualquier operaci√≥n que no est√© contemplada en este listado puede conllevar esa comisi√≥n extra a los 3‚ā¨ mensuales.

Preguntas frecuentes sobre las cuentas de pago b√°sicas

¬ŅHay que domiciliar una n√≥mina con la cuenta de pago b√°sica?

No es necesario, aunque sí que es posible. Una de las características de las cuentas de pago básicas es que no exigen una vinculación ni ofrecen beneficios por traer la nómina a la entidad bancaria.

¬ŅLas cuentas de pago b√°sicas son remuneradas?

No, las cuentas de pago b√°sicas no son remuneradas (0% TIN).

¬ŅLas cuentas de pago b√°sicas pueden tener varios titulares?

S√≠, siempre y cuando todos los titulares cumplan con el perfil y con los requisitos enumerados, siendo fundamental el no tener una cuenta corriente abierta en Espa√Īa.

Resido en Marruecos, ¬Ņpuedo abrir una cuenta de pago b√°sica?

No, ya que este tipo de cuenta es exclusiva para ciudadanos residentes de la Unión Europea.

¬ŅNecesito el permiso de residencia para abrir una cuenta de pago b√°sica?

Para abrir una cuenta de pago básica si no tienes permiso de residencia es necesario que justifiques que no puedes ser expulsado del país por razones jurídicas o de hecho.

¬ŅQu√© bancos ofrecen una cuenta de pago b√°sica?

Actualmente, todos los bancos espa√Īoles ofrecen cuentas de pago b√°sicas. Puedes consultar la oferta completa de este producto del Banco Santander, BBVA, Bankia, Caixabank, Ibercaja, etc.

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