Neobanco: definición, características y ventajas

Los neobancos han supuesto una revoluci√≥n en el sistema bancario, brindando una oferta 100% digital, con cuenta corriente y tarjeta, y sin comisiones. ¬ŅQuieres saber m√°s sobre las caracter√≠sticas de los neobancos? ¬ŅSabes cu√°ntos hay en Espa√Īa? Sigue leyendo.


Cuenta Est√°ndar Bnext

Cuenta Bnext
  • Tarjeta
    Gratis
    Tarjeta Prepago
  • Comisiones
    No
  • Retirada de efectivo extranjero
    Gratis
    Hasta 500‚ā¨/mes en cualquier moneda

M√°s detalles

  • Retirada de efectivo gratis en todo el mundo
  • IBAN Espa√Īol
  • Sacar dinero y pagar en cualquier parte del mundo
  • Sin comisiones: en pagos en otras monedas hasta 2.000‚ā¨/mes, al sacar dinero tres veces al mes en cualquier cajero en Espa√Īa, al retirar dinero en cualquier moneda hasta 500‚ā¨/mes
  • Coste del env√≠o de la tarjeta: 4,5‚ā¨ urgente (24-48 horas h√°biles) - 2‚ā¨ ordinario (3-5 d√≠as h√°biles)

 

Cuenta N26 Est√°ndar

Cuenta N26
  • Tarjeta
    Gratis
    Tarjeta Mastercard
  • Comisiones
    No
  • Retirada de efectivo extranjero
    Gratis
    3 retiradas en euros al mes

M√°s detalles

  • Tres retiradas gratis en euros al mes
  • IBAN Espa√Īol en la cuenta
  • Pagos con tarjeta gratis en todas las monedas
  • Retirada de dinero en moneda extranjera: 1,7% del importe
  • Sin compromiso de permanencia
  • Plan N26 Est√°ndar gratis. Plan N26 You (9,9‚ā¨/mes). Plan N26 Metal (19,6‚ā¨/mes)

 

Cuenta Revolut Est√°ndar

Cuenta Revolut
  • Tarjeta
    Gratis
    Tarjeta de débito (Envío no gratuito)
  • Comisiones
    No
  • Retirada de efectivo extranjero
    Gratis
    Hasta 200‚ā¨/mes

M√°s detalles

  • Transferencias internacionales en 30 divisas sin comisiones ocultas hasta 1.000‚ā¨/mes. As√≠, se aplica una comisi√≥n del 0,5% para cantidades superiores a los 1.000‚ā¨/mes de lunes a viernes y del 1% si se realizan en fin de semana
  • Env√≠o de la tarjeta: 6‚ā¨
  • Planes: Est√°ndar (Gratis), Premium (7,99‚ā¨/mes), Metal (13,99‚ā¨/mes)

 

Cuenta Solo Qonto

Cuenta Qonto Bank
  • Tarjeta
    Gratis
    Tarjeta Mastercard
  • Comisiones
    9‚ā¨/mes
    Tarifa
  • Retirada de efectivo extranjero
    -
    20 transferencias SEPA gratis

M√°s detalles

  • Cuenta para empresas registradas en Espa√Īa o para aut√≥nomos
  • 20 transferencias SEPA al mes gratis
  • Disponible un mes gratis sin permanencia
  • 1 miembro
  • IBAN Espa√Īol
  • Planes: Solo (9‚ā¨/mes), Standard (29‚ā¨/mes), Premium (99‚ā¨/mes)

¬ŅQu√© es un neobanco?

Los neobancos est√°n irrumpiendo con fuerza en el sector bancario espa√Īol. Su origen viene dado por la revoluci√≥n digital y la implantaci√≥n de lo online en la vida diaria y m√°s concretamente en el √°mbito de las finanzas.

Un neobanco se define como una entidad de nueva generaci√≥n, o tambi√©n denominada fintech, que aprovecha la tecnolog√≠a y lo online para realizar todas las operaciones, desde la apertura hasta la gesti√≥n de la cuenta a trav√©s de una app. Normalmente, los productos que ofrece se reduce a una cuenta bancaria y una tarjeta.

Los neobancos se guían por las tendencias del mercado: clientes y soluciones bancarias más conectadas y el desarrollo de las herramientas tecnológicas y la inteligencia artificial. Estas son las características que mejor los definen:

  • Experiencia de usuario completamente digital, orientada a simplificar la vida del cliente mediante una app global con la que gestionar los gastos e ingresos. En este caso, las oficinas quedan relegadas a un segundo plano
  • Licencia de banco: muchas tienen lo que se conoce como licencia de dinero electr√≥nico (EDE); raz√≥n por la que no son considerados bancos en t√©rminos estrictos
¬ŅQu√© incluyen los neobancos?
Producto
Características
Cuenta bancaria
  • Sin barrera de entrada (ni comisiones ni domiciliaci√≥n)
  • Apertura en pocos minutos 100% online
Tarjeta
  • Mastercard o Visa
  • Pagos m√≥viles
  • Retirada en cajeros autom√°ticos (ATM)
App
  • Control de las finanzas 24/7
  • Todas las funcionalidades de una oficina o banco tradicional

Diferencias entre los neobancos y la banca tradicional

Vistas estas características, son claras las diferencias que existen entre los neobancos y las entidades bancarias tradicionales. No obstante, cualquier opción es igual de válida, todo depende de tus necesidades financieras:

Diferencias entre un neobanco y un banco tradicional
Cuestiones
Banco tradicional
Neobanco
Operativa
  • Tel√©fono
  • Oficinas
  • Online
Todo funciona a través de la app
Antiguedad
Décadas desde su creación
Lanzamiento reciente, adaptado al nuevo entorno digital
Compromiso de permanencia
Depende de la entidad bancaria
No
Licencia bancaria
Sí
No como tal, muchas tienen una licencia bancaria de dinero electrónico (EDE)
Atención al cliente
Varias vías, más personalizado (face to face en las oficinas)
Online, menos personalizado pero m√°s √°gil
P√ļblico
Todos los perfiles de personas
Más orientados a personas jóvenes (millennials)

Como ya se ha visto, muchos bancos tradicionales están realizando su conversión hacia la banca digital. En un primer vistazo, pocas serían las diferencias que se encuentran entre un neobanco y una banca online, pero si se mira detenidamente sí que hay cuestiones que no son comunes.

  • Diferencias entre un neobanco y un banco online
  • Los bancos online estaban pensados en un principio para hacer todas las operaciones a trav√©s de los dispositivos con conexi√≥n a internet (ordenador, port√°til, m√≥vil o tableta) mientras que los neobancos se dise√Īaron para un tel√©fono inteligente
  • Los bancos online son, por lo general, instituciones de pago mientras que los neobancos son instituciones de cr√©dito
  • Los bancos online son bancos como tal, los neobancos no

Neobancos vs Challenger Banks

También conviene tener claras las diferencias entre un neobanco y un challenger bank.

Los neobancos son empresas fintech a las que se les permite operar como una entidad bancaria, mientras que los challenger banks cuentan con una licencia bancaria como tal, son bancos a todos los efectos.

¬ŅQu√© servicios ofrecen los neobancos?

El n√ļmero de clientes de los neobancos est√° creciendo exponencialmente en toda Europa. Actualmente muchos son los que han superado la barrera del mill√≥n de usuarios entre otras cuestiones por los servicios que ofrecen:

  • Servicios de los neobancos
  • Productos bancarios: los neobancos suelen ofrecer cuentas, tarjetas de d√©bito o de prepago. Los mismo te permiten ver el estado de la cuenta en tiempo real y algunos permiten hasta domiciliar la n√≥mina
  • Categorizar los gastos: puedes presupuestarlos y limitarlos. Adem√°s cuentas con estad√≠sticas para llevar un control m√°s exhaustivo
  • Apertura de varias cuentas en diferentes monedas: pueden combinar diferentes divisas lo que permite hacer transferencias internacionales m√°s baratas que en la banca tradicional
  • Pago por m√≥vil sin necesidad de tener el contacto
  • Pago gratuito con la tarjeta en moneda extranjera, entre otras. De ah√≠ que sea considerados los mejores para personas que viajan con frecuencia

¬ŅLos neobancos son seguros?

Al ser toda la operativa digital, una de las primeras dudas que pueden surgir es la seguridad. As√≠, la normativa espa√Īola estipula en relaci√≥n a los neobancos y m√°s concretamente de los que cuentan con EDE:

  • Tener el dinero en cuentas agregadas
  • Cuentan con la garant√≠a de dep√≥sito de fondos de 100.000‚ā¨
  • Disponen de una p√≥liza de seguro para garantizar el dinero, en muchas ocasiones

Otras medidas de seguridadSumado a ello, los neobancos est√°n implementando otros mecanismos de seguridad como el bloqueo y el desbloqueo instant√°neo de la tarjeta, reconocimiento por huellas dactilares o la compatibilidad con 3-D Secure, un potente sistema de seguridad.

Ventajas y desventajas de los neobancos

Ventajas y desventajas de los neobancos
Ventajas
Desventajas
  • Control total a trav√©s de un aplicaci√≥n m√≥vil: reducci√≥n de los costes y de tiempo a la hora de hacer operaciones
  • Precios competitivos y en muchas ocasiones gratuitos
  • Facilidades para abrir una cuenta bancaria en cuesti√≥n de minutos
  • Indicadas para viajes al extranjero
  • Menos regulaci√≥n que los bancos tradicionales, pueden generar inseguridad
  • Servicio al cliente: a veces reducido, basado √ļnicamente en un chatbot

Valoración y opiniones sobre los neobancos

Desde Selectra observamos, tomando como referencia las opiniones de los usuarios, que los neobancos son una gran alternativa especialmente para la gente joven. Sus características - ofertas integrales online, operatividad móvil y tarifas reducidas- son un plus para un perfil acostumbrado a incorporar lo digital en todos los aspectos diarios.

En general, los comentarios que vierten los usuarios de los neobancos en la red son positivos. A continuaci√≥n dejamos una peque√Īa recopilaci√≥n de los mismos:

¡Un banco excelente! Cumple lo prometido, no cobra absolutamente ninguna comisión, la app es rápida, fácil de usar, intuitiva y muy completa. La atención al cliente es perfecta.

Carol. Opinión sobre N26

Excelente aplicación, totalmente complacida con la versatilidad y eficiencia de los servicios, excelente atención al cliente muy amables y oportunos en brindar soluciones efectivas.

Julio. Opinión sobre Revolut

Es una tarjeta gratuita, me resulta muy c√≥moda para viajar al no cobrar comisiones por cambio de moneda. Su app es clara y sencilla. Muy √ļtil para poner saldo en las tarjetas Bnext de mis hijos.

Marta. Opinión sobre Bnext

Preguntas frecuentes sobre los neobancos

¬ŅLos neobancos y los challenger bank son lo mismo?

No, la principal diferencia entre un neobanco y un challenger bank es la licencia bancaria que otorga el Banco Central Europeo para garantizar operaciones seguras. El primero puede que la tenga mientras que el segundo siempre dispone de la misma.

¬ŅUn neobanco tiene oficinas?

No, todas las gestiones se suelen realizar a través de una app. Algunos también cuentan con una web -N26 dispone de AppWeb, por ejemplo- donde llevar a cabo las gestiones.

¬ŅQu√© ocurre si mi neobanco quiebra?

Esta es una de las problem√°ticas, porque algunos neobancos no tienen sede en Espa√Īa. Para poder reclamar el fondo garantizado de 100.000 euros, tienes que comunicarte con la sede social del pa√≠s de origen (Alemania en el caso de N26, Reino Unido en el caso de Revolut).

Resumen de los principales neobancos - challenger banks que operan en Espa√Īa

A d√≠a de hoy, son varios los neobancos o challenger bank que operan en Espa√Īa. Algunos son hediondos de nuestro pa√≠s mientras que otros, tal y como hemos adelantado, son extranjeros. A continuaci√≥n te ofrecemos una peque√Īa descripci√≥n de los que, a nuestro parecer, son m√°s relevantes.

Principales Neobancos - Challenger Banks que operan en Espa√Īa
Neobanco - Challenger Bank
Descripción
Oferta
BNext
Nacido en Madrid (2016), solo opera en Espa√Īa y ofrece dos tipos de cuentas (est√°ndar y premium) con una tarjeta de prepago gratis
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N26
Surgido en Alemania (2016), cuenta con distintos planes (Est√°ndar, gratis; You y Metal, de pago) gestionables mediante una app gratuita
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Qonto
Surgido en Francia (2016), está dirigido a autónomos y empresarios ya que permite domiciliar recibos, realizar transferencias, etc.
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Rebellion Pay
Nacido en Espa√Īa (2018), ofrece una cuenta online sin comisiones y una tarjeta de prepago Mastercard
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Revolut
Con sede en Inglaterra (2015), opera en muchos países de la U.E ofreciendo cuentas online y tarjetas tanto a particulares como a autónomos. Uno de sus rasgos distintivos es que permite operar en criptomonedas.
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Actualizado el