¿Quién es el tomador del seguro? Diferencia con el asegurado
En este artículo vamos a tratar la diferencia entre tomador, asegurado y beneficiario de un seguro, pues esta figura puede coincidir o ser personas totalmente diferentes.
¿Quién es el tomador del seguro?
El tomador del seguro es la persona o entidad que contrata un seguro y se compromete a pagar las primas correspondientes y, por ende, la que figura como titular en la póliza del seguro.
¿Qué obligaciones y derechos tiene el tomador del seguro?
El tomador del seguro tiene dos obligaciones principales:
- Pagar las primas.
- Informar al asegurador sobre todas las circunstancias de las que tenga conocimiento y que puedan afectar la evaluación del riesgo.
Si el tomador y el asegurado son personas distintas, el artículo séptimo de la Ley 50/1980, de 8 de octubre, de Contrato de Seguro, estipula que:
- Las obligaciones derivadas del contrato recaen en el tomador del seguro, excepto aquellas que, por su naturaleza, deban ser cumplidas por el asegurado.
- Los derechos derivados de la póliza corresponden al asegurado o al beneficiario del seguro, salvo los especiales derechos del tomador en los seguros de vida.
¿Cuál es la diferencia entre tomador y asegurado?
Según la RAE, hay diferencias claras entre tomador, asegurado y beneficiario del seguro. Pudiendo ser tres personas completamente diferentes o que todas las figuras recaigan en el mismo individuo o entidad.
¿Cómo define la RAE al tomador del seguro, al asegurado y al beneficiario?
- Tomador: persona que contrata un seguro con una entidad autorizada.
- Asegurado: protegido de las consecuencias de un riesgo mediante un seguro.
- Beneficiario: persona a quien beneficia un contrato de seguro.
A continuación, vamos a extender esas definiciones y a dar ejemplos para que quede lo más claro posible:
Tomador del seguro: es la persona o entidad que contrata el seguro y se compromete a pagar las primas correspondientes. Es responsable de cumplir con las obligaciones contractuales, como proporcionar información precisa al asegurador, pagar las primas a tiempo y notificar cualquier cambio relevante en la situación asegurada.
Asegurado: es la persona o propiedad que está protegida por el seguro. El asegurado es quien está expuesto al riesgo asegurado y cuya vida, salud o propiedad están cubiertas por la póliza. Ambas figuras pueden concentrarse en la misma persona o en personas diferentes.
Beneficiario: es quien recibe la indemnización que figura en la póliza del seguro. Esta figura solo aparece en ciertos tipos de seguro, como en los seguros de decesos o en los seguros de vida.
Ejemplos:
- 1. Tomador y asegurado son la misma persona: es el caso más habitual. Si una persona contrata un seguro de salud para sí misma, está siendo el tomador del seguro y también la persona asegurada.
- 2. Tomador y asegurado son distintas personas: un padre contrata un seguro médico para su hijo menor de edad, siendo el padre el tomador del seguro y el hijo el asegurado. También sucede en las empresas, una compañía puede contratar un seguro para proteger a sus empleados, siendo la empresa el tomador del seguro y sus empleados los asegurados.
- 3. Tomador y asegurado son la misma persona, pero el beneficiario es otro: una persona contrata un seguro de vida con cobertura de fallecimiento para sí misma, por lo que el tomador del seguro es también es la persona asegurada, pero cuando fallece, otra persona (el beneficiario) es quien recibe la indemnización.
- 4. Tomador, asegurado y beneficiario son la misma persona: una persona contrata un seguro de vida con cobertura de fallecimiento e invalidez para sí misma, por lo que el tomador del seguro es también el asegurado. Si sufre una invalidez, también sería el beneficiario porque él mismo recibiría la indemnización; pero si fallece, la indemnización iría a otra persona, la cual sería la beneficiaria del seguro.
En el caso de los seguros de coche podemos encontrar la siguiente clasificación de figuras que participan en el seguro:
- Tomador del seguro: es quien contrata el seguro y tiene las obligaciones de pago y de declaración de información con la aseguradora.
- Propietario: es el titular del vehículo y el responsable de que este tenga seguro. El tomador del seguro puede ser una persona diferente al propietario, por ejemplo, un padre que contrata el seguro del coche para su hijo, el cual es el titular del vehículo.
- Asegurados: en un mismo seguro de coche puede haber varias personas aseguradas como conductores, es lo que se conoce como segundo y tercer conductor. Esta figura puede ser diferente a la del tomador.
Tomador del seguro: preguntas frecuentes
¿Es lo mismo tomador del seguro que titular del seguro?
Sí, son dos formas de referirse a la persona que contrata la póliza y adquiere las obligaciones de la misma.
¿Qué sucede si el tomador del seguro y el asegurado son personas distintas?
Que el tomador es quien tiene la obligación de abonar las primas y dar la información relevante a la aseguradora, mientras que el asegurado es quien está cubierto ante el riesgo citado en la póliza.
¿El tomador del seguro de coche tiene que ser el propietario?
No, en los seguros de coche el tomador del seguro puede ser una persona diferente al propietario, pues aunque la responsabilidad de que el coche tenga seguro recae en el propietario, puede ser otra persona quien contrate el seguro. Por ejemplo, una madre que contrata el seguro para el coche de su hija.
¿Se puede cambiar el tomador del seguro?
Sí, para ello es necesario ponerse en contacto con la compañía aseguradora y entregar la documentación correspondiente. Se trata de una gestión sencilla.
¿El tomador del seguro tiene que ser el conductor habitual?
No necesariamente. Es lo más habitual, pero pueden ser personas diferentes.
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