El seguro a terceros cubre la responsabilidad civil obligatoria, es decir, todo daño accidental que un conductor cause a otros durante la circulación. Esta se trata de la cobertura mínima que todo vehículo estacionado habitualmente en España debe poseer por Real Decreto Legislativo.
Responsabilidad civil obligatoria
La aseguradora cubre hasta 70 millones de euros por daños personales y 15 millones por daños materiales. Los límites vienen establecidos por ley.
Responsabilidad civil voluntaria
Se trata de una cobertura frente a daños materiales y personales causados a terceros, al igual que la obligatoria, pero ampliando los límites de la anterior, normalmente hasta 50 millones. Estos son repartidos, según la necesidad del tomador, entre daños materiales y personales.
Defensa jurídica
Comprende la reclamación de daños sufridos y/o asistencia por parte de profesionales de este ámbito.
Incendio
La aseguradora se hace cargo de los daños que sufre el vehículo tanto en el interior como en el exterior, a causa del fuego que provenga del interior o el exterior.
Lunas
Dependiendo de la compañía con la que se formalice la póliza, esta protección abarca la reparación y/o sustitución de las lunas dañadas.
Robo
Incluye, dependiendo de la aseguradora, desde la indemnización por el robo del vehículo (por el importe de su valor de mercado en ese momento) y los objetos que se encuentren en su interior, hasta los daños que este sufra durante el mismo.
Todas las coberturas de los seguros de coche aquí mencionadas hacen frente a daños causados de manera accidental y los límites variarán en función de la compañía aseguradora con la que se contraten.
Las aseguradoras de auto suelen contar con varios productos para los que fijan una serie de condiciones que varían entre unas y otras. Por esta razón, no es posible llevar a cabo una clasificación fija de los tipos de seguros a terceros que existen. No obstante, para englobar las pólizas con características similares del mercado, distinguiremos:
Seguros a terceros
Cubren exclusivamente la responsabilidad civil obligatoria, por daños materiales y pesonales accidentales durante la circulación, estipulada por el Real Decreto Legislativo 8/2004. A veces poseen alguna cobertura asistencial con límites muy marcados (asistencia jurídica, en carretera…).
Seguros a terceros ampliados
Los que, además de la responsabilidad civil obligatoria, cuentan con algunas prestaciones complementarias
como rotura de lunas, robo,
incendio o, en definitiva, daños materiales que sufra el vehículo de manera
accidental, tanto en su interior
como en el exterior.
Pese a esta clasificación, hay compañías que denominan a algunos de sus productos “Terceros básico”, pese a poseer algunas coberturas extras. Simplemente, se trata de una denominación para distinguirlos de otras pólizas más completas.
Por este motivo, de cara a la elección de un seguro a terceros, siempre es recomendable estudiar las prestaciones a fondo, dejando de lado la clasificación que la compañía haga de sus pólizas.
A partir del quinto año de vida del coche, contratar un seguro a terceros ampliado puede ser la opción más interesante.
La modalidad de póliza de auto escogida vendrá determinada por el grado de protección deseado. Al adquirir un coche nuevo, durante los primeros años suele ser aconsejable contar con un seguro a todo riesgo, ya que en caso de siniestro, se recuperará una gran parte de la inversión. Asimismo, en los primeros años de carnet, se recomienda también debido a que proporcionará un plus de seguridad.
Las aseguradoras suelen ofrecer como límite de indemnización el valor de mercado del vehículo. Por ello, superados los 5 años, el pago de un seguro a todo riesgo ya no será tan rentable. Pasado este tiempo, recomendamos un seguro a terceros simple o ampliado.
Pese a que las aseguradoras lleven a cabo una subdivisión clara de sus productos, la realidad es que, como se puede ver en las tarifas de Línea Directa y Liberty Seguros, con una relación calidad-precio muy buena, la diferencia no se halla tanto en el precio, como en las coberturas.
Terceros básico
Terceros básico
Terceros ampliado (robo, incendio y lunas)
Terceros con lunas, robo e incendio
¿Qué factores condicionan el precio de un seguro a terceros?
Los factores que condicionan el precio, entre otros, son:
¿Hasta qué cantidad cubre la cobertura de responsabilidad civil obligatoria en un seguro a terceros?
Depende de la aseguradora, pero la ley establece que la responsabilidad civil obligatoria no puede exceder de los 70 millones de euros en caso de daños a personas y de 15 millones de euros en caso de daños a vehículos, bienes y materiales.
¿Las lunas están incluidas en un seguro a terceros?
Sí, pero tienes que fijarte bien en la modalidad. En la modalidad de terceros básico no están incluidas, mientras que en el seguro a terceros ampliado sí.
