Seguros de coche a todo riesgo más económicos de Enero 2025
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Calcular onlineEl seguro a todo riesgo se debe contratar cuando se quiere una protección completa del coche sin importar el precio.
Los seguros a todo riesgo son los más completos aunque la opción más cara. Estas pólizas ofecen una protección total, tanto para el vehículo como para el conductor, destacando principalmente la garantía de daños propios.
Los tipos de seguros a todo riesgo
Dentro de los seguros a todo riesgo se pueden encontrar dos opciones:
Con Franquicia
El asegurado se hará cargado de una parte de los gastos para cubrir los daños y desperfectos del coche y la aseguradora de la otra parte
El precio de la póliza es menor
Sin Franquicia
Todos los gastos son asumidos por la compañía aseguradora
El precio de la prima es considerablemente más elevado
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Precios de los seguros de coche a todo riesgo
Las ofertas que se pueden encontrar en algunas de las compañías de seguros de coche son:
Liberty
202,32 €/año
Precio del seguro con franquicia de 6.000 €
✔ Modalidades: seguro sin y con franquicia
✔ Robo y rotura de lunas
✔ Daños propios
✔ Seguro del conductor
✔ Asistencia en viaje
Estos seguros con franquicia se diferencia en el precio, la franquicia de Liberty es más elevada que la de Pelayo, por lo que el importe de la prima será más baja. Otra diferencia es el seguro del conductor, en el caso de Pelayo la indemnización es de hasta 100.000 € mientras que el de Liberty llega hasta los 25.000 €.
Finalmente, Pelayo incluye coberturas como daños por atropello de animales cinegéticos, pedrisco y gestión de multas o de la retirada del carné. En cambio, Liberty cuenta con garantías por pérdida total y daños por pedrisco.
Axa Motor Elige
497,31 €/año
Precio del seguro sin franquicia
Las pólizas sin franquicia tienen una prima elevada. El de Axa es el más económico y contempla las coberturas que este tipo de seguros suele incluir, como el seguro del conductor con una indemnización hasta 15.000 € y otras muchas opcionales para complementarlo.
El de Línea Directa tiene un precio algo más caro que el de Axa, pero su seguro del conductor sube hasta los 30.000 € y tiene otras muchas garantías que si van incluidas, como la gestión de multas o accesorios fijos originales de marca. Además de otros opcionales que permiten perfeccionar la póliza.
¿Cómo hemos obtenido estos precios?
Precios obtenidos el 27/05/2022 para un conductor de 42 años, administrativo, casado y con hijos que vive en Madrid. Se sacó el carnet de conducir a los 18 años y tiene un Ford Fiesta Ecoboost Active 125 S/S de 125 CV, matriculado en 2018. El coche duerme en calle y se utiliza para trayectos cotidianos de 15.000 kilómetros al año. El conductor ha estado asegurado más de 10 años y goza de un buen historial de siniestralidad.
¿Qué cubre la póliza a todo riesgo?
Las pólizas a todo riesgo cuentan con coberturas adicionales a las básicas (responsabilidad civil obligatoria y voluntaria, defensa jurídica, asistencia en viaje, entre otras.) que no se pueden encontrar en el resto de seguros de coche.
Daños propios
Más información
Es la cobertura destacada de estas pólizas.
Permite obtener una protección completa ante cualquier situación.
Incendio y robo
Más información
La aseguradora se hace cargo de los gastos derivados por estas situaciones.
Algunas compañías incluirán los objetos robados del interior.
Rotura de lunas
Más información
Contempla principalmente la rotura, como las pólizas a terceros ampliada.
Algunas compañías incorporarán la rotura del techo solar u otras condiciones complementarias.
Asistencia en carretera
Más información
Aunque suele incluir múltiples opciones de siniestros, las condiciones y limitaciones las pone cada aseguradora.
Es importante el vehículo de sustitución, la alternativa en caso de avería, robo o accidente.
Seguro del conductor
Más información
La aseguradora ofrecerá indemnizaciones por lesión, dependiendo de la gravedad y de la compañía, y por fallecimiento, en este caso a la familia.
Además, contempla gastos de asistencia médica por accidente.
Responsabilidad Civil
Más información
Dentro de todas las modalidades de seguros de coche.
Solo será necesaria utilizarla cuando se haga daño a un tercero.
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Ventajas de las pólizas de auto a todo riesgo
Aunque puedan resultar evidente sus ventajas, este tipo de seguros tan completos disponen de más oportunidades:
Accede a garantías extra: al ser tan completo permite contar con servicios y coberturas que otras modalidades no tienen, como el daño a terceros.
Pagas y no hay que volver a ocuparse de nada: sobre todo si eliges que sea sin franquicia. El abono de la prima, un poco más elevada que la de otras opciones, será el único pago que se haga al año.
El coche siempre cuidado: independientemente de lo que le suceda al coche, la aseguradora se encargará de su reparación con la garantía de daños propios.
Cuida la adquisición: durante los primeros cinco años, podrás recuperar parte o casi todo su valor, en caso de que el vehículo sufra un siniestro total.
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Preguntas frecuentes sobre el seguro a todo riesgo
¿Cuándo se debe contratar un seguro a todo riesgo?
Elegir una póliza a todo riesgo depende de múltiples factores, principalmente personales y económicos, aunque hay otros que convierten a este seguro en la opción ideal.
- Si el automóvil es nuevo o tiene menos de 5 años
- El auto va a superar los cinco años y la intención es que siga como nuevo
- El coche es de alta gama y repararlo supone un gran desembolso
- Se prefiere abonar una prima mayor para no tener que pagar por los daños
¿Qué cubre un seguro de coche a todo riesgo?
El seguro de coche a todo riesgo cubre un buen porcentaje de los daños personales y materiales, la rotura de lunas, incendio y robo del vehículo, así como la responsabilidad civil y la indemnización para los posibles accidentes que sufra el conductor.
¿Puedo contratar un seguro a todo riesgo independientemente del coche que tenga?
Sí, a la hora de contratar un seguro a todo riesgo, no te van a poner ningún impedimento por el tipo de vehículo que tengas, siempre y cuando esté en buen estado y haya pasado la ITV.
¿Dónde puedo encontrar un seguro a todo riesgo barato?
Lo más importante en estos casos es acudir a un comparador de seguros de coche y ver cuál es la compañía que ofrece mejor relación coberturas-precio. Además, desde Selectra también te ofrecemos toda la información sobre los seguros de coche baratos para que escojas más fácilmente.