¿Es obligatorio contratar un seguro de vida?
A día de hoy, el seguro de vida no es obligatorio. Al contrario de lo que en un primer momento puedes pensar, tampoco es necesario adquirir uno si firmas:
- Una hipoteca: no es obligatorio contratar un seguro de vida.
- Un préstamo o cualquier otro producto financiero: tampoco es obligatorio contratar un seguro de vida.
Tipos de seguros de vida
Si estás pensando en contratar el mejor seguro de vida, has de saber que están disponibles varias modalidades. Escoge la que más se ajuste a tus necesidades de protección y financieras.
- Seguro de Vida Riesgo: el indicado para seguros que cubren la invalidez permanente total y la absoluta o un fallecimiento, aunque si la póliza venciese y el tomador siguiese vivo, la aseguradora no tendrá que indemnizar. Se pueden encontrar en dos tipos diferentes: seguro de vida temporal (la póliza se suscribe durante un periodo de tiempo determinado) y seguro de vida entera (contarás con él durante toda la vida).
- Seguro de Vida Ahorro: asegura que el beneficiario va a recibir una indemnización cuando llegue a una determinada edad, sin fallecer.
- Seguro de Vida Mixto: esta póliza es la unión de las dos anteriores. Permite asistir a los beneficiarios en caso de fallecimiento pero también se entregará al asegurado una cantidad fijada en el contrato en caso de que sobreviva hasta una determinada edad.
Coberturas básicas de un seguro de vida
El fallecimiento es la cobertura básica, desde los seguros de vida baratos hasta los más completos, que ofrecen las compañías españolas. No obstante, a este se suman otros para garantizar la seguridad en caso de:
- Invalidez absoluta y/o permanente
- Gastos del sepelio: aunque es una cobertura más común en los seguros de decesos, hay algunos seguros de vida riesgo que la incluye
- Enfermedad grave que impida el normal desarrollo de la actividad profesional y personal
Recomendamos leer bien la póliza del seguro de vida, ya que existen diferentes tipos de incapacidad y, dependiendo de la clase de invalidez, puede estar cubierto o no.
Otras coberturas de un seguro de vida
Además de las coberturas anteriormente mencionadas, los seguros de vida suelen tener otras garantías imprescindibles, aunque esto pueda suponer que la prima se encarezca
- Asistencia y segunda opinión médica: aunque esta garantía es más característica de los seguros de salud, algunos seguros de vida la incluyen.
- Asesoramiento y servicio de gestoría: es un servicio fundamental, ya que la aseguradora se encargará de las gestiones necesarias en caso de fallecimiento o aconsejará al tomador si desea realizar un testamento.
- Capital anticipado: algunas compañías disponen de un anticipo de un anticipo del capital para hacerse cargo de los gastos de sepelio en caso de fallecimiento.
¿A qué edad contratar un seguro de vida?
La contratación de un seguro de vida está vinculada a unos requisitos de edad que vienen impuestos por ley o porque las compañías lo establecen. Las edades mínimas y máximas para contratar un seguro de vida son:
- La Ley del Contrato de Seguro estipula que los menores de 14 años no podrán hacerse un seguro de vida-riesgo (fallecimiento).
- Los menores entre 14 y 18 años podrán contratar un seguro de vida siempre y cuando el menor no sea el tomador sino un tercero y los representantes legales del menor den su consentimiento expreso.
- Legalmente, no hay una edad máxima para suscribir este tipo de seguro, pero las aseguradoras establecen los 65 o 70 años como edad máxima para su firma. Y, aunque no existen los seguros de vida sin límite de edad, sí que los hay con una edad máxima más elevada llamados seguros de vida para mayores.
Calcular el capital a asegurar en un seguro de vida
La firma de un seguro de vida busca ofrecer una seguridad económica a los miembros del núcleo familiar. La contratación de esta póliza implica asegurar un capital. Esto consiste en:
El capital que se asegura es la indemnización que recibirá el beneficiario del seguro siempre que se cumplan las condiciones acordadas.
¿Cómo contratar un seguro de vida?
Contratar un seguro de vida tiene como finalidad principal garantizar una indemnización a los beneficiarios que se hayan estipulado. Antes de suscribir cualquier póliza de vida hay que buscar el mejor seguro de vida y considerar una serie de cuestiones:
¿Necesitas un seguro de vida?
Protege el futuro de tu familia con el mejor seguro de vida.
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Diferencias entre un seguro de vida y un seguro de decesos
A pesar de que pueda resultar evidente que el seguro de vida y el seguro de decesos son pólizas distintas, algunas coberturas pueden llevar a confusión. Por ello, la diferencia entre un seguro y otro es:
| Características | Seguro de vida | Seguro de decesos |
|---|---|---|
| Cobertura | El asegurado deja una cantidad de dinero a unos beneficiarios | Busca cubrir los gastos relacionados con el entierro |
| Situación del asegurado | El tomador puede fallecer, pero también sufrir una invalidez para que el seguro se accione | La póliza solo se activará en caso de fallecimiento del tomador |
| Cuota | El coste de la cuota es alta, ya que garantiza un capital mayor a los beneficiarios | El importe de la póliza es baja, el objetivo es hacerse cargo de los gastos funerarios |
| Indemnización | No se cobra en el momento del fallecimiento | El pago se efectúa cuando se produce la defunción |
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Preguntas frecuentes sobre el seguro de vida
No podrán optar a contratar un seguro de vida las personas con enfermedades graves o crónicas, con incapacidad (privados legalmente), con profesiones de riesgo (pilotos, buzos, acróbatas, etc.) o los no residentes en España. Descubre si ¿Se puede hacer un seguro de vida estando enfermo de cáncer?.
Sí, se puede desgravar un seguro de vida siempre y cuando esté vinculado a una hipoteca o a un plan de ahorro. También los autónomos pueden deducirlo en la declaración de la renta
No hay ningún impedimento para contratar varios seguros de vida. Combinar distintas pólizas permite denominar distintos beneficiarios y el asegurador puede decidir qué cantidad deja a cada persona. Además, le permite garantizar el pago de la hipoteca o la protección de su familia en caso de fallecimiento. En Selectra, te explicamos para qué sirve un seguro de vida.
Hay varios factores que van a influir sobre el capital que debes asegurar. Algunas de ellas son: la capacidad económica, la situación en la que nos encontremos o lo que pensemos que es suficiente para satisfacer nuestras necesidades. Lo que está claro es que cuanto mayor sea la cantidad de capital, más alta será la indemnización a recibir y mayor la prima que pagues.
No, también existen coberturas para protegerte ante una invalidez absoluta y/o permanente o coberturas específicas que te protegen ante una enfermedad grave. Si quieres más información, te recomendamos leer nuestro artículo sobre enfermedades que cubre un seguro de vida.