Seguros que cubren incapacidad permanente total en España 2024
Los seguros que cubren la incapacidad permanente total no está cubierta por todos los seguros de vida. Algunos de los más recomendados son Life5, desde 3,41 euros al mes; AXA desde 4,10 euros mensuales o Zurich desde 4,16 euros cada mes.
¿Necesitas un seguro de vida?
Protege el futuro de tu familia con el mejor seguro de vida
¿Necesitas un seguro de vida?
Protege el futuro de tu familia con el mejor seguro de vida
¿Cuáles son los seguros que cubren la incapacidad permanente total en España?
Los seguros de vida que cubren tanto el fallecimiento como la invalidez permanente total son Life5 Vida, desde 3,41 euros al mes; el seguro de vida de Axa Vida Protect desde 4,10 euros mensuales; o el seguro Zurich Vida, desde 4,16 euros cada mes. Existen otras aseguradoras que también incluyen esta incapacidad, aunque tienen un precio más elevado.
Desde
3,41 €/mes
Life5 Vida
- Fallecimiento por cualquier causa
- Sin permanencia ni exámenes médicos
- Incapacidad permanente y absoluta
Desde
4,10 €/mes
Axa Vida Protect
- Fallecimiento por cualquier causa
- Incapacidad permanente total
- Capital adicional a causa de enfermedad grave
Desde
4,16 €/mes
Zurich Vida
- Fallecimiento por cualquier causa
- Incapacidad permanente total
- Posibilidad de realizar el testamento por internet
Estos seguros que cubren la incapacidad permanente total permiten al asegurado disponer del capital desde el momento en que se aprueba la incapacidad. Esta incapacidad permanente total supone la inhabilitación del trabajador para realizar algunas o la totalidad de las tareas que desarrollaba en su profesión habitualmente. Sin embargo, la persona puede desempeñar otro tipo de actividades diferentes.
Cuando la Seguridad Social conceda la incapacidad permanente total, el trabajador recibirá una pensión mayor o menor en función del grado de invalidez otorgado. Además, si éste cuenta con un seguro de vida que cubra dicha incapacidad, contará con un dinero adicional como pérdida de salario correspondiente.
Life5: el mejor seguro que cubre la incapacidad permanente total
La compañía Life5 ofrece el mejor seguro de vida con incapacidad permanente total desde 3,41 euros mensuales, para que estar asegurado sea algo compatible con cualquier familia. Es un seguro sin permanencia y completamente digital. Su cobertura de fallecimiento es por cualquier causa, incluyendo por causa natural, enfermedad o por accidente.
Por otro lado, la incapacidad permanente total también está cubierta por la invalidez debido a cualquier causa natural. No obstante, antes de contratar se deberán tener claras las exclusiones que contempla la póliza y que, por tanto, quedan fuera de la indemnización por alguna de las circunstancias estipuladas:
- Accidentes por deportes de riesgo
- Trabajos vinculados a la aviación y la tauromaquia
- Enfermedades y accidentes anteriores al seguro
El mercado proporciona diferentes seguros de vida baratos, aunque siempre dependerá de las coberturas que se añadan a la póliza, como es el caso de ampliar a un seguro de vida que cubra la incapacidad permanente total revisable.
¿Cuándo un seguro de vida cubre la incapacidad permanente total?
La incapacidad permanente total no está cubierta por todos los seguros de vida del mercado. Sin embargo, la póliza de un seguro de vida cubre el fallecimiento y, dependiendo de la póliza, cubrirá también algunos o todos los tipos de incapacidad. Contratar uno de los seguros que cubran la incapacidad permanente total, cuando el tomador del seguro cumpla los requisitos, éste tendrá derecho a solicitar la indemnización correspondiente.
Generalmente, son tres las circunstancias o causas por las que un seguro de vida puede cubrir la incapacidad permanente total. Aunque esto suele ser así, dependerá siempre de la póliza finalmente contratada para saber si aplica o no la indemnización.
Incapacidad permanente total por cualquier causa
Aquí se refiere a una incapacidad permanente total derivada de una enfermedad o lesión que sea crónica. Además, se debe tratar de una incapacidad producida por cualquier causa que sea natural. Hay ciertas exclusiones que no estarían cubiertas por un seguro de vida como:
- Negligencia del asegurado.
- Intento de suicidio.
- Práctica de deportes de riesgo (con matices según la póliza).
Incapacidad permanente total por accidente
Cuando es a causa de un accidente, el capital asegurado suele ser el mismo que para la cobertura de fallecimiento. Al recibir la indemnización por el accidente ocasionado, el contrato del seguro de vida se extingue automáticamente. Esta garantía es muy habitual para autónomos, siempre que no sea causa de una negligencia.
Incapacidad permanente total por accidente de circulación
Aun siendo una causa muy concreta, está diseñada para trabajadores que utilizan el coche a diario o con bastante frecuencia. Cuando este tipo de personas ven mermada su capacidad de circulación, tendrán derecho a recibir una indemnización por el salario que dejas de percibir.
¿Necesitas un seguro de vida?
Protege el futuro de tu familia con el mejor seguro de vida
¿Necesitas un seguro de vida?
Protege el futuro de tu familia con el mejor seguro de vida
¿Qué requisitos se deben cumplir para cobrar un seguro de vida con incapacidad permanente total revisable?
Todas las personas que tengan declarada una incapacidad permanente total podrán optar a cobrar una pensión, con independencia de la contingencia que la haya originado. Si esto sucede, deberán conocer los requisitos concretos para saber cómo cobrar su indemnización.
Por otro lado, existen otros factores indispensables que piden las entidades aseguradoras para cobrar un seguro de vida con incapacidad permanente total revisable que se deben cumplir para optar a lo que corresponde por la póliza pactada:
-
Apartar un capital para la IP
Cuando se contrata el seguro de vida se debe especificar el capital específico destinado a la incapacidad permanente total.
-
Resolución oficial del INSS
Una vez presentada la solicitud, se tienen 135 días como plazo máximo para dar una respuesta por parte del INSS.
-
Presentar documentos
Informar a la aseguradora, enviando los documentos para reclamar la indemnización como la resolución oficial de incapacidad.
¿Cuándo contratar un seguro de vida que cubra la incapacidad permanente total?
Al contratar un seguro de vida con fallecimiento, en algunas aseguradoras también ofrecen ampliar la cobertura para abarcar la incapacidad permanente total dentro de su póliza. Normalmente, esto supone que la prima sea algo superior y no siempre se sabe si merece la pena contar con esta garantía.
A continuación, se muestran diversos factores que pueden ayudar a tomar la decisión correcta de forma meditada.
- Factores para contratar un seguro de vida con IP total
- Cuando se tiene una hipoteca o préstamos
- Si se tienen personas dependientes a cargo
- Dependencia familiar
- Gastos fijos familiares elevados
¿Cuál sería la indemnización del seguro por incapacidad permanente total?
En caso de sufrir una incapacidad permanente que sea clasificada como total, si la persona cuenta con un seguro de vida que cubra esta situación, podría tener derecho a recibir su indemnización a través de su aseguradora. Además, si se trata de una contingencia profesional, es posible que la empresa tenga que abonar otro tipo de indemnización.
De cumplir con todos los requisitos, la compañía aseguradora cuenta con 40 días para abonar la indemnización correspondiente. Estos días empezarían a contar desde la recepción de la declaración del siniestro, según lo establece la Ley de Contrato de Seguro en su artículo 18.
De todos modos, la indemnización dependerá de lo pactado entre ambas partes según el capital asegurado que el tomador haya contratado. Este capital es la máxima cuantía que la persona asegurada va a pagar si sucede algún siniestro. Por ello, es importante utilizar un comparador de seguros de vida que añada la incapacidad para conocer cuál es la mejor opción.
Preguntas frecuentes sobre seguros que cubren la incapacidad permanente total
¿Qué problemas se pueden dar para cobrar un seguro de vida por incapacidad permanente total revisable?
Si la aseguradora considera que la persona asegurada no cumple con alguno de sus deberes según el contrato o la ley, por inexactitud en la información proporcionada a la compañía aseguradora, por negligencia o por la resolución del INNS, entre otros.
¿Cómo tributa la indemnización permanente total en la declaración de la renta?
Estas indemnizaciones se consideran rendimientos de capital mobiliario. Dependerá de la suma total de lo obtenido por parte de la aseguradora para saber cuál será la retención que corresponda. Para los primeros 6.000 euros será de un 19%, entre 6.001 euros y 50.000 euros estará en un 21% y para más de 50.00 euros de indemnización estará en un 23%.
