¿Cuál es el mejor seguro de vida según coberturas y aseguradora?
Escoger el mejor seguro de vida se basa en la elección del seguro óptimo que más se ajuste a las necesidades cada cliente. Las aseguradoras más recomendadas son Life5, Zurich Seguros, Asisa y Santalucía Seguros.
78€/año
Life5
- Fallecimiento cubierto por cualquier causa
- Sin permanencia ni exámenes médicos
- Adelanto de capital para gastos funerarios
90€/año
Santalucía Vida
- Enfermedad, invalidez o fallecimiento
- Sin reconocimiento médico para contratar
- Segunda opinión médica incluida en la póliza
123€/año
Asisa Vida
- Fallecimiento por cualquier causa
- Cobertura profesional contemplada
- Renovación hasta los 75 años máximo
¿Qué compañía tiene el mejor seguro de vida?
El mejor seguro de vida según los expertos en Selectra está entre el seguro de vida de Life5, Asisa Vida, el seguro de vida de Zurich y los seguros de vida de Santalucía. Éstos son elegidos por centrarse especialmente en la situación financiera no solo del asegurado, sino también del conjunto familiar para tomar esta decisión.
Seguros de vida de Life5
El seguro de vida Life5 Vida es apto para todas las personas de entre 18 y 80 años de edad. Su cobertura abarca el fallecimiento tanto por muerte natural como por enfermedades y accidentes. Además, este es uno de los seguros que cubren la incapacidad permanente total y permanente de manera opcional. También considera el suicidio, a partir del segundo año.
La tranquilidad y seguridad financiera que aporta lo convierte en uno de los mejor valorados. Disponible desde el primer día y sin exámenes médicos, es posible contratarlo de forma online contestando a una serie de preguntas básicas para adaptarlo al máximo a lo que cada persona necesita.
Otra de las ventajas de contratar el seguro de Life5 es la posibilidad de solicitar un anticipo de la indemnización para los costes asociados a la defunción. Garantizan el mejor precio del mercado y tienen un equipo dedicado a aconsejar sobre las mejores coberturas en base a la situación personal de cada persona y familia.
¿Necesitas un seguro de vida?
Protege el futuro de tu familia con el mejor seguro de vida
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Seguro de vida de Zurich Klinc
Zurich Klinc presenta una opción de seguro totalmente digital, facilitando y agilizando la mayoría de las gestiones habituales, como el acceso a la información de la póliza hasta la gestión de los pagos y consultas. Simplifica la experiencia del usuario al ofrecer una plataforma sin complicaciones y sin trámites físicos.
Además, el seguro de vida de Zurich adelanta una parte del capital asegurado para facilitar el proceso de herencia. En caso de fallecimiento del asegurado, la aseguradora garantiza el pago del capital correspondiente. Asimismo, el seguro incluye cobertura de incapacidad permanente y absoluta, un servicio de orientación médica y la asesoría médica.
Seguro de vida de Asisa Vida
Asisa mantiene una posición consolidada entre las aseguradoras más reconocidas del país al ofrecer las pólizas más destacadas del mercado a un precio altamente competitivo.
El seguro de vida de Asisa proporciona cobertura por fallecimiento con independencia del motivo. De manera opcional, se pueden abordar el fallecimiento y/o la invalidez permanente o absoluta por accidente, por accidente de tráfico o por cualquier causa.
Seguro de vida Santalucía
Santalucía se considera la cuarta opción recomendada como el mejor seguro de vida actualmente. Esta compañía está respaldada por llevar un siglo asegurando el bienestar de las familias españolas.
El seguro de vida de Santalucía PlanVida General y Single se define como asequible y sin reconocimiento médico requerido. Cuentan con todo tipo de coberturas como fallecimiento, enfermedad terminal e invalidez permanente y absoluta, entre otras muchas situaciones.
Las dos únicas coberturas con las que no cuenta el Plan Vida Single son el fallecimiento simultáneo y el fallecimiento por accidente.
¿Cuál es el mejor seguro de vida por precio?
Para decidir entre los seguros de vida baratos principalmente se debe comparar el precio y la capacidad de adaptación de las aseguradoras a las necesidades que tenga cada persona a la hora de contratar. A continuación se muestran los precios de las principales compañías aseguradoras:
| Aseguradora | Fallecimiento | Fallecimiento + invalidez |
|---|---|---|
| Life5 Vida | 52,44 € | 76,44 € |
| Asisa Vida | 75,72 € | 105,6 € |
| Zurich Klinic | 79 € | 127 € |
| Fiatc | 81,84 € | 150,84 € |
| Previs | 84 € | 132 € |
| Santalucía | 90 € | 123 € |
| Allianz | 90 € | 180 € |
Los precios están calculados para un hombre de 35 años que vive en Madrid y con un capital asegurado de 100.000 €.
Si una peculiaridad tienen los seguros es que, dependiendo de cada cobertura que se añada, el precio del seguro de vida suele variar significativamente. Por tanto, al seleccionar un seguro de vida, es esencial evaluar cuidadosamente las coberturas ofrecidas y considerar cómo se alinean con las necesidades particulares.
Se sugiere realizar comparativas de precios entre diferentes aseguradoras para garantizar que se obtenga la mejor relación calidad-precio. Aunque el importe de la prima es un factor crucial, también lo es tener en cuenta la calidad y la amplitud de las coberturas proporcionadas.
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¿Qué factores tener en cuenta para decidir el mejor seguro de vida?
En primer lugar, es recomendable realizar un estudio previo del capital asegurado necesario a través de diferentes medidas. Cuando se tiene interés en contratar un seguro de vida, las compañías aseguradoras muestran en sus pólizas las diferentes coberturas que ofrecen a sus clientes.
Estas coberturas recogen las principales preocupaciones en la vida de las personas y del entorno familiar, pretendiendo proporcionar la seguridad y tranquilidad en esas situaciones de incertidumbre. Por ello, para contratar el mejor seguro de vida se debe estar muy atento a los siguientes factores esenciales que dichos seguros deben contemplar:
Fallecimiento
En ocasiones, hay seguros que sólo cubren el fallecimiento por circunstancias muy concretas y no lo cubren en las más habituales como por causa de un accidente o suicidio.
Invalidez permanente y absoluta
Esa cobertura protege la imposibilidad de volver al mundo laboral y proporciona la estabilidad económica familiar por la falta de ingresos. Es una de las coberturas más demandadas en estos seguros.
Enfermedades graves
Cuando se sufre una enfermedad que obliga a dejar el trabajo, también se produce una situación familiar muy complicada en todos los sentidos. Esta cobertura pretende paliar la ausencia de este salario y gastos que conlleva.
Adelanto del capital asegurado
La tranquilidad que puede suponer adelantar los gastos del fallecimiento, junto con posibles impuestos asociados a la herencia, hace que esta cobertura se considere una de las más buscadas en un buen seguro de vida.
Deudas
Contar con un seguro que asuma deudas tan grandes como la de tener una hipoteca hace que los herederos no se hagan cargo en el momento del fallecimiento y ofrece un gran alivio para el que contrata y para su familia.
Coberturas adicionales
Este tipo de coberturas dependerán más de las necesidades específicas que tenga el asegurado. Entre las más solicitadas están la atención y asistencia familiar, testamento online o borrado de huella digital cuando ya ha fallecido.
Estos criterios permiten realizar un análisis completo y proporcionan una información fundamentada sobre cuál es el mejor seguro de vida.
Motivos para contratar un seguro de vida
Plantearse si realmente se necesita contratar un seguro de vida puede salvar a muchas familias de toparse con grandes dificultades económicas. Algunos de los motivos por los que hay que pensar en hacerse con uno de estos seguros de vida son los siguientes:
Ausencia de una situación financiera sólida
Si tuviese lugar el fallecimiento o la invalidez del asegurado podría desencadenar una crisis económica que suponga la inestabilidad de toda una familia. Si la persona o la familia cuenta con unos ingresos mensuales bajos, es recomendable la contratación de estos seguros.
Garantizar el mismo nivel de vida
Otro de los motivos por los que se recomienda tener un seguro de vida es para que poder mantener el estilo de vida lo más semejante a cómo lo tenían antes del fallecimiento o invalidez del asegurado. En estos casos, se aconseja contratar una póliza con un capital asegurado por encima del habitual.
Cobertura en caso de deudas pendientes
Uno de los principales miedos que se tiene cuando se contrae una deuda es que la misma pase a los seres queridos en caso de fallecimiento. En estos casos, un seguro de vida puede proporcionar la tranquilidad absoluta de hacerse cargo de cubrir deudas pendientes para que nunca pasen a los herederos.
Asegurar la estabilidad en el futuro de la familia
Un seguro de vida puede llegar a garantizar que, cuando se tienen hijos, éstos tengan los recursos financieros suficientes para su correcta educación y otros gastos importantes que puedan sobrevenir, incluso si la persona ha fallecido.
Protección frente a enfermedades graves
Es habitual que los seguros de vida incluyan ciertas enfermedades dentro de sus coberturas más amplias. En caso de sufrir alguna de las enfermedades contempladas, estos seguros pueden proporcionar beneficios financieros para su tratamiento. No obstante, suelen ser coberturas opcionales que se deberán especificar.
¿Qué debe tener el mejor seguro de vida según la OCU?
La principal sugerencia de la Orgnanización de Consumidores y Usuarios (OCU) para todos los consumidores que estén interesados en contratar un seguro de vida adaptando a sus necesidades consiste en:
- La adquisición de un seguro de vida que contemple la cobertura de incapacidad permanente y absoluta. Dicha situación puede representar el escenario más desfavorable desde el punto de vista económico para una familia, especialmente aquella que depende financieramente de la persona afectada.
- Además, se destaca la importancia de optar por un seguro de vida que ofrezca una cobertura más amplia, abarcando no solo la incapacidad permanente y absoluta, sino también situaciones como fallecimiento por diversas causas, enfermedades graves o incluso invalidez temporal.
- Por último, aconseja buscar pólizas que sean flexibles y adaptables a las necesidades cambiantes del asegurado. La vida está llena de variables impredecibles, y contar con un seguro que pueda ajustarse a las circunstancias cambiantes del asegurado, como cambios en ingresos, deudas o responsabilidades familiares, proporciona una mayor tranquilidad y seguridad financiera a lo largo del tiempo.
La OCU insiste en la idea de que la elección del seguro de vida debe ser un proceso cuidadoso, asegurando una protección completa y adaptable a las circunstancias de cada individuo y su familia.
Para contratar el mejor seguro de vida según la OCU, es necesario analizar cuidadosamente factores como el capital asegurado en función de los ingresos anuales y el patrimonio. Esta aproximación permite obtener primas adecuadas a los intereses individuales y optimizar la cobertura del seguro de vida.
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