Seguros de vida baratos: cuáles son y sus coberturas para 2024
Los seguros de vida más baratos de 2024 son Life5 desde 2,08 euros al mes, Asisa desde 6,31 euros al mes y Fiatc Seguros desde 6,82 euros mensuales. Antes de contratar, debes saber si cubrir sólo fallecimiento o también la invalidez.
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¿Cuáles son los seguros de vida más baratos del 2024?
Los seguros de vida más baratos actualmente son Life5, Asisa y Fiatc, con precios desde los 2,08 € mensuales hasta los 7,83 € al mes, para un seguro de vida por fallecimiento y un capital asegurado de 100.000 euros.
| Aseguradora | Fallecimiento | fallecimiento con invalidez |
|---|---|---|
| Life5 | 2,08 €/mes | 3,41 €/mes |
| Asisa | 6,31 €/mes | 8,80 €/mes |
| Fiatc | 6,82 €/mes | 12,57 €/mes |
| Allianz | 7,50 €/mes | 15 €/mes |
| Pelayo | 7,83 €/mes | 11,83 €/mes |
- Life 5 se posiciona como una opción muy competitiva y complemente online. Para contratar un seguro de vida con ellos no se necesita exámenes médicos ni permanencia.
- Asisa es una compañía aseguradora que garantiza una gran calidad y confianza a muy buen precio. También existe la posibilidad de añadir cobertura para el cáncer ginecológico.
- Fiatc ofrece un seguro de vida muy completo a un precio asequible. Además, Fiatc ofrece añadir la invalidez tanto al 50% como al 100%.
Aunque no es obligatorio contar con un seguro de vida, es altamente recomendable para asegurar la protección financiera de los seres queridos en caso de fallecimiento o invalidez del asegurado.
¿Qué seguros de vida baratos puedo contratar?
Actualmente, existen dos opciones principales para contratar un seguro de vida: seguro de vida por fallecimiento y seguro de vida por fallecimiento e invalidez.
Las tarifas de estos seguros de vida variarán en función de tres aspectos principales:
- Según la edad que tenga el asegurado.
- Dependiendo del capital que se quiera asegurar.
- Si se contrata fallecimiento solo o con invalidez.
- Según sea un seguro de vida para hipoteca o sea para protección familiar.
A continuación se muestran las diferentes opciones de seguros de vida baratos según se prefiera contratar con fallecimiento o añadir la invalidez a la póliza:
Seguro de vida en caso de fallecimiento
Entre los seguros de vida más económicos con fallecimiento están el seguro de vida de Life5 por 2,08 €/mes, Asisa Tranquilidad desde 6,31 €/mes y Fiatc Fallecimiento desde 6,82 €/mes.
Desde
2,08 €/mes
Life5
- Fallecimiento cubierto por cualquier causa
- Sin permanencia ni exámenes médicos
- Adelanto de capital para gastos funerarios
Desde
6,31 €/mes
Asisa Tranquilidad
- Fallecimiento por cualquier causa
- Cobertura profesional contemplada
- Renovación hasta los 75 años máximo
Desde
6,82 €/mes
Fiatc
- Fallecimiento por cualquier causa
- Posibilidad de un anticipo de hasta 4.500€
- Renovación hasta los 75 años máximo
Los seguros de vida no sólo cubren el fallecimiento, sino que también pueden incluir riesgos adicionales como enfermedad grave, segunda opinión médica o servicio de atención psicológica.
Seguro de vida en caso de fallecimiento e invalidez
Entre los seguros de vida baratos con invalidez, como una cobertura adicional, se encuentran Life 5 por 3,41 €/mes, Asisa Tranquilidad desde 8,80 €/mes y Seguros Pelayo desde 11,83 €/mes.
Desde
3,41 €/mes
Life5
- Fallecimiento cubierto por cualquier causa
- Sin permanencia ni exámenes médicos
- Adelanto de capital para gastos funerarios
Desde
8,80 €/mes
Asisa Tranquilidad
- Fallecimiento por cualquier causa
- Cobertura profesional contemplada
- Renovación hasta los 75 años máximo
Desde
11,83 €/mes
Seguros Pelayo
- Fallecimiento por cualquier causa
- Fallecimiento por suicidio cubierto
- Máxima edad de renovación 70 años
Al considerar qué cubre un seguro de vida, la inclusión de la cobertura de invalidez puede ser decisiva, especialmente para trabajadores autónomos preocupados por posibles accidentes que afecten su capacidad laboral.
Las indemnizaciones más comunes en estas pólizas son seguros que cubren la incapacidad permanente total y la absoluta por cualquier causa, incluyendo accidentes de circulación.
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Seguros de vida baratos para personas de 45 años
| Capital | Precio mensual fallecimiento | Precio mensual | Precio mensual | |
|---|---|---|---|---|
| Life5 | 100.000€ 200.000€ 300.000€ | 11,06 € 22,12 € 33,18 € | 15,31 € 30,62 € 45,92 € | |
| Asisa | 100.000€ 200.000€ 300.000€ | 12 € 23,74 € 35,61 € | 17,22 € 34,42 € 51,64 € | |
| Fiatc | 100.000€ 200.000€ 300.000€ | 46€ 28 € 187€ | 70€ 47€ 283€ | |
| Allianz | 100.000€ 200.000€ 300.000€ | 137€ 42€ 549€ | 70€ 57€ 813€ | |
| Pelayo | 100.000€ 200.000€ 300.000€ | 65€ 29,08€ 262€ | 82€ 44,09 330€ |
Los precios han sido obtenidos incluyendo el perfil del asegurado como un hombre de 45 años que reside en el centro de Madrid.
¿Cómo escoger un seguro de vida barato?
Elegir el seguro de vida más barato es esencial para que sea asumible a largo plazo. Sin embargo, no es lo único en lo que el asegurador debe fijarse, pues hay muchos factores a tener en cuenta para asegurar el futuro.
Existen muchos elementos en un seguro de vida barato que cada persona debe conocer antes de contratar. Entre ellos, los más destacados son:
Edad límite del asegurado
Un seguro de vida-riesgo normalmente cubrirá hasta una edad máxima que suele estar por encima de los 70 años. Es decir, se asegura el pago de un capital cuando la persona asegurada fallece antes de alcanzar la edad pactada previamente.
Límites económicos
Hay que leer muy detalladamente la póliza para saber cuál es el límite económico que cubre dicho seguro de vida. Estos límites pueden afectar en gran medida a las coberturas que estén vinculadas con recibir anticipos de capital.
Período de carencia
La compañía pretende asegurar que la persona que contrata no cuenta con una enfermedad ya diagnosticada. Para casos de fallecimiento y suicidio, las aseguradoras ponen periodos de carencia de un año para poder acceder a cobrarlo.
Capital máximo a asegurar
Cuando se contrata un seguro de vida barato se debe tener en cuenta el capital máximo para asegurar que permite la compañía aseguradora. A veces puede quedar muy por debajo de lo que se quiere asegurar.
Condiciones de la póliza
Observar las condiciones específicas del seguro escogido, como el período de carencia o exclusiones, resultan de especial relevancia antes de formalizar el contrato de un seguro de vida.
Comparar seguros de vida
Es recomendable tener en cuenta las diferentes opciones existentes en el mercado y comparar los seguros de vida baratos para escoger el que más se adapte a cada cliente y a su familia.
Desgrava el seguro de vida en el IRPF
Incluir el seguro de vida en la declaración de la renta también hace que se ahorre en cierto modo, aprovechando las deducciones fiscales contempladas en la ley.
Seguro de vida barato: coberturas que puede incluir
El precio del seguro de vida aumentará o disminuirá en función de las coberturas que abarque el seguro de vida que se quiera contratar. Además de esto, la prima también variará según la edad y el capital que se quiera asegurar.
Entre las coberturas habituales que suelen incluir las pólizas de los seguros de vida baratos están:
Fallecimiento por cualquier causa natural: Esta cobertura garantiza el pago del seguro por causa natural en el plazo que se refleja en la póliza. Cuando la defunción se atribuye a otra causa diferente, entraría en otro tipo de coberturas voluntarias.
Invalidez absoluta y permanente: Cuando el asegurado tiene una profesión de riesgo o simplemente quiere contratar una protección completa ante posibles riesgos, se deberá solicitar el incluir esta cobertura.
Fallecimiento por accidente y accidente de circulación: Para el proceso de baja también se puede utilizar su asistente virtual llamado EME, un chatbot que guiará el proceso de una manera sencilla. Además, cuenta con una aplicación móvil y un área de cliente donde aparecerá todo lo contratado con la aseguradora.
Enfermedades graves: Incluso con un seguro asequible, la persona puede protegerse ante ciertas enfermedades graves que contemple la póliza. Así puede garantizar una cantidad monetaria o, incluso, un anticipo del capital en caso de ser diagnosticado con una enfermedad grave ya incluida.
Anticipo de capital para gastos: Este anticipo está diseñado para ayudar a cubrir los gastos del sepelio y el pago del Impuesto de Sucesiones y Donaciones, necesario para recibir el capital asegurado. La cantidad anticipada varía dependiendo de la compañía aseguradora.
Testamento online: Gestionar la cita para la firma ante notario o el borrado de la huella digital en internet, como cuentas de correo electrónico y perfiles en redes sociales, puede ser un alivio para la familia en esos momentos.
¿Qué es la invalidez absoluta y permanente?
Es un tipo de incapacidad que te impide ejercer cualquier tipo de profesión para siempre. Descubre todos los tipos de incapacidad y las diferencias entre todas ellas.
Preguntas frecuentes sobre seguros de vida baratos
¿Es posible obtener cobertura para enfermedades graves con un seguro de vida barato?
Sí, es posible obtenerlas. Muchas pólizas económicas ofrecen opciones de cobertura para enfermedades críticas, proporcionando una suma asegurada o un anticipo de capital en caso de diagnóstico.
¿Cómo afecta la edad del asegurado al precio de los seguros de vida económicos?
Por lo general, las primas son más bajas cuando se adquiere el seguro a una edad más temprana, ya que el riesgo percibido para la aseguradora es menor. A medida que la edad del asegurado aumenta, es posible que las primas también aumenten.
¿Existe algún requisito médico específico para obtener un seguro de vida económico?
Algunas aseguradoras ofrecen seguros de vida sin necesidad de someterse a un examen médico, facilitando la obtención de cobertura. Sin embargo, la disponibilidad de esta opción dependerá de la compañía aseguradora y del tipo específico de póliza que se elija.
¿Existen diferencias significativas en las coberturas entre los seguros de vida asequibles y los más costosos?
Sí, generalmente hay diferencias en ambas coberturas. Mientras que los seguros más caros tienden a ofrecer una gama más amplia de beneficios y opciones personalizadas, los seguros de vida asequibles suelen centrarse en las coberturas esenciales.
