Seguro de vida para hipoteca con dos titulares: ¿es posible contratarlo?

En la actualidad, no es posible contratar un seguro de vida vinculado a una hipoteca con dos titulares. Algunas compañías sí ofrecen este tipo de pólizas, pero se trata de un producto que ha caído en desuso y con poco atractivo por sus condiciones financieras.

Por ello la recomendación general es que, si quieres vincular un seguro de vida a tu hipoteca (y ésta tiene dos titulares), te decantes por la contratación de dos pólizas individuales. De esta manera, la prima de cada una de ellas estará ajustada a las condiciones particulares de cada titular: edad, profesión, estado de salud o ingresos económicos, por ejemplo.

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Tipos de seguros de vida para hipotecas con dos titulares

Si has decidido contratar un seguro de vida vinculado a tu préstamo hipotecario, cuentas con dos modalidades:

  1. Capital constante
    En este caso, al contratar la póliza se fija el capital que se quiere asegurar. Y lo habitual es que se haga por el importe total de la hipoteca.
    La ventaja de este tipo de seguros es que, en caso de fallecimiento, tus herederos no solo no tendrán ninguna deuda pendiente, sino que recibirán un dinero extra gracias a que el capital que queda por amortizar siempre será menor que el que se ha asegurado.
  2. Capital decreciente
    Por el contrario, el seguro de vida con capital decreciente va ligado a las cantidades pendientes por pagar y finaliza cuando se han abonado todas las cuotas.
    El beneficio de esta póliza reside en la prima mensual, que irá disminuyendo a medida que se amortiza tu préstamo.

¿Por cuánto capital aseguro la póliza de vida para una hipoteca con dos titulares?

En este sentido, existe disparidad de opiniones. Unos aconsejan que, dado que la hipoteca cuenta con dos titulares al 50%, la cantidad a asegurar sea por el mismo porcentaje.

Otros, en cambio, apuestan por que cada titular cubra el 100% del préstamo hipotecario. De esta manera, si uno de ellos fallece, el otro no deberá preocuparse de saldar deuda alguna con el banco.

Tres opciones de contratación de seguros de vida para hipotecas con dos titulares

Es importante recordar que, desde el año 2019, no es obligatorio contratar un seguro de vida que esté vinculado a una hipoteca (ni tampoco suscribirlo con la propia entidad bancaria). Si has decidido dar el paso, a continuación te mostramos tres opciones de contratación:

  • Contratación de dos seguros con la propia entidad bancaria con la que has suscrito la hipoteca.
  • Contratación de dos seguros, uno de ellos con el banco que os ha concedido la hipoteca y, el otro, con una compañía aseguradora externa.
  • Contratación de dos seguros con una aseguradora que no esté vinculada con tu entidad financiera.
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Ventajas de contratar un seguro de vida para hipotecas con dos titulares

Aunque no sea una condición obligatoria, si contratas una póliza de vida cuando la hipoteca cuenta con dos titulares puedes disfrutar de las siguientes ventajas:

  • En el caso de que los seguros cubran el 100% del capital, la deuda con el banco quedará saldada en caso de fallecimiento de ambos titulares. Los herederos, en este sentido, no tendrán que soportar la carga de una deuda hipotecaria.
  • Si se ha contratado un seguro de vida con capital constante, no solo se liquidará el 100% de la hipoteca, sino que los herederos podrán recibir un capital extra.
  • Si uno de los titulares fallece, el otro verá saldada la deuda en el porcentaje que se ha estipulado en las condiciones particulares del seguro.
  • Conservación del patrimonio. Con un seguro de vida de hipoteca, evitas el riesgo de que un imposible impago desemboque en el embargo de la vivienda familiar.

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