¿Merece la pena tener un seguro de decesos?

El seguro de decesos es uno de los más extendidos en España, pero también uno de los que más dudas genera a la hora de contratarlo. ¿Realmente cubre lo que necesito?, ¿vale lo que cuesta? La respuesta no es la misma para todo el mundo: depende de tu situación personal y económica. En este artículo, analizamos cuándo sí tiene sentido contratarlo y cuándo conviene valorarlo con más calma, para que puedas tomar la decisión en función de tus circunstancias particulares.

¿Cuándo merece la pena un seguro de decesos?

No existe una respuesta única a esta pregunta porque no todas las personas se encuentran en la misma situación. Tu capacidad de ahorro, el estilo de vida que llevas, la situación económica de tu familia o la evolución de los precios funerarios son factores que pueden inclinar la balanza, y merece la pena analizarlos uno a uno.

Si no tienes capacidad de ahorro

Ahorrar de forma constante durante años no es fácil. Un gasto inesperado, un cambio de trabajo o simplemente el día a día puede hacer que ese dinero que pensabas reservar para el funeral nunca llegue a estar disponible. Y cuando eso ocurre, son los familiares quienes tienen que hacer frente a una factura que puede superar los 3.500 euros en el peor momento posible.

Un seguro de decesos elimina esa preocupación. Por una cantidad fija al mes, los gastos del sepelio quedan cubiertos pase lo que pase, sin depender de si has podido ahorrar o no a lo largo de los años.

Existen opciones muy asequibles en el mercado, y en el caso de que el servicio costara menos de lo previsto, la aseguradora devuelve la diferencia a quien tú hayas designado.

Si viajas o te desplazas habitualmente

Si viajas con frecuencia, hay un detalle que mucha gente pasa por alto: si falleces lejos de casa, alguien tiene que encargarse de trasladar tus restos hasta el lugar donde quieres ser enterrado.

Sin un seguro de decesos, ese coste y esa gestión recaen sobre tu familia en un momento en el que lo último que necesitan es lidiar con trámites y presupuestos de funerarias.

Las pólizas de decesos cubren ese traslado desde cualquier punto de España, y si el fallecimiento se produce en el extranjero, incluyen la repatriación al país de origen. Esto es especialmente importante si eres extranjero residente en España: un seguro de decesos garantiza que tu familia no tenga que gestionar ese proceso desde la distancia ni asumir un coste que puede ser muy elevado.

Si tu familia no tiene capacidad financiera suficiente

Tres mil quinientos euros. Ese es el coste medio de un funeral en España, una cantidad que puede llegar en el momento menos esperado y que no todas las familias pueden asumir sin dificultades. Según los últimos datos, la mitad de las familias españolas no llega a los 8.000 euros de ahorro, y en los hogares con menos recursos esa cifra baja hasta los 1.700 euros.

Un seguro de decesos garantiza que ese coste no recaiga sobre tu familia en uno de los momentos más duros. Sin esa cobertura, tus familiares tendrán que buscar soluciones sobre la marcha, y no siempre es fácil.

Si quieres protegerte del incremento de precios

Los precios de los servicios funerarios llevan años subiendo de forma gradual. Según el Barómetro del sector funerario, entre 2015 y 2022 el coste medio de un sepelio pasó de 3.481 a 3.569 euros, un incremento del 2,5% que conviene tener en cuenta.

Este factor se vuelve más relevante si consideramos que cada vez vivimos más años: según las previsiones del INE, la esperanza de vida en España alcanzará los 83,2 años para los hombres y los 87,7 para las mujeres en 2035, lo que significa más tiempo durante el cual los precios pueden seguir subiendo.

Por ello, tener el seguro contratado significa que tu familia no tendrá que preocuparse por el coste del funeral en uno de los momentos más difíciles.

¿Cuándo conviene valorarlo con más calma?

No en todos los casos un seguro de decesos es la opción más adecuada. Hay situaciones en las que, antes de contratar, merece la pena analizar si realmente cubre una necesidad que no ya está resuelta de otra forma. Tu situación económica, tu patrimonio o el momento vital en el que te encuentras son factores que pueden hacer que la decisión no sea tan clara como parece a primera vista.

Si ya tienes un seguro de vida con capital suficiente

Si tienes contratado un seguro de vida, es posible que el capital asegurado sea suficiente para cubrir los gastos del funeral sin necesidad de una póliza adicional.

Los seguros de vida incluyen en muchos casos una indemnización por fallecimiento que los beneficiarios pueden destinar libremente, incluido el coste del sepelio. Antes de contratar un seguro de decesos, conviene revisar las condiciones de tu póliza actual y comprobar si ese capital es suficiente para cubrir también los gastos funerarios.

Si tienes patrimonio líquido para cubrir el gasto

Si dispones de ahorros o inversiones líquidas suficientes para cubrir el coste de un funeral, contratar un seguro de decesos puede no ser necesario. A diferencia de otros tipos de patrimonio, como un inmueble, el dinero en efectivo o en productos financieros de fácil disposición permite a tu familia hacer frente a ese gasto de forma inmediata sin tener que esperar a vender ningún bien.

En ese caso, lo más importante es asegurarte de que tus seres queridos saben dónde está ese dinero y cómo acceder a él cuando lo necesiten.

Si eres muy joven y no tienes personas dependientes

Si eres joven y no tienes personas que dependan de ti, puede que el seguro de decesos no sea algo urgente ahora mismo. El coste de un funeral recaería sobre tus familiares más cercanos, pero si su situación económica es estable, ese gasto puede asumirse sin dificultades.

Las circunstancias, sin embargo, cambian: una pareja, unos hijos o el envejecimiento de tus padres pueden hacer que la decisión tenga mucho más sentido en unos años. Vale la pena tenerlo en mente para cuando llegue ese momento.

Por último, vale la pena conocer otras opciones disponibles en el mercado. Hay empresas que ofrecen servicios funerarios sin estar registradas en la DGSFP porque no se tratan de aseguradoras. Con estas compañías puedes dejar prepagado el coste funerario, abonando únicamente los servicios que quieres dejar contratados. Por eso son una alternativa al seguro.

Top 3 los mejores seguros de decesos

Si después de analizar tu situación has concluido que un seguro de decesos es una buena decisión, el siguiente paso es elegir la póliza que mejor se adapta a tus necesidades.

No todas las opciones del mercado son iguales: el precio, las coberturas y el tipo de prima son factores que conviene comparar antes de firmar. A continuación te mostramos tres seguros con buena relación calidad-precio para ayudarte a orientar esa búsqueda.

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Contratar seguro

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Desde 1,58 €/mes

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• Servicio fúnebre: arca, coche fúnebre, acondicionamiento, tanatorio y velatorio
• Libre elección cementerio
• Asistencia psicológica mayores y menores
• Repatriación de residentes extranjeros
• Asistencia en viaje
• Tramitación de pensiones
• Testamento online
• Borrado digital
• Guardería por fallecimiento (opcional)
• Actos dentales (opcional)
• Revisión y elaboración de contratos (opcional)

Contratar seguro

Prima natural

Desde 3,00 €/mes

Europea Seguros TAR 75 Asistencia Familiar

• Servicio fúnebre: arca, coche fúnebre, acondicionamiento, tanatorio y velatorio
• Libre elección cementerio
• Asistencia psicológica mayores y menores
• Repatriación de residentes extranjeros (opcional)
• Asistencia en viaje
• Tramitación de pensiones
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