¿Qué es un seguro de amortización de préstamos?
El seguro de amortización de préstamos es una póliza de vida no obligatoria que busca garantizar los pagos vinculados a la hipoteca o préstamos personales. Conoce en qué consiste, los tipos y consejos previos a la contratación.
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¿Qué es un seguro de amortización de préstamos?
El seguro de amortización de un préstamo hipotecario es un seguro de vida que cubre los pagos asociados a la hipoteca. Un seguro de amortización de préstamos consiste en:
- Es un seguro de vida
- Garantiza el pago de la totalidad o parte del capital de la hipoteca
- Cubre al titular del contrato ante fallecimiento o invalidez
- Dependerá del porcentaje asegurado
- Fluctuará entre un 50-100% del préstamo
- No es obligatorio
Dentro de las opciones de contratación de los seguros de amortización de la hipoteca se puede escoger entre dos tipos:
Seguro de protección de pagos anual renovable (TAR):
- La aseguradora pagará la cantidad restante que queda por abonar del préstamo en el momento del fallecimiento del titular
- El pago irá siendo cada vez menor según se vaya amortizando el préstamo porque el capital que se asegura es también menor (por esto se considera de seguro de capital decreciente)
- El periodo que cubre el seguro es igual al del préstamo hipotecario o solo una parte
- Se paga anualmente aunque las aseguradoras permiten hacerlo de manera mensual o trimestral
- Se encuentra vinculada a la edad del tomador
Seguro con prima única financiada (PUF):
- La cantidad será la misma durante todo el tiempo que dure el seguro
- La prima se abona por anticipado en un único pago y suele tener en cuenta la edad del tomador
- La prima del seguro se suma al préstamo hipotecario dependiendo de los años de duración (lo que hará que produzca intereses que habrá que abonar)
- El coste de la póliza dependerá del periodo de vigencia de la hipoteca, el capital que se haya asegurado, el porcentaje de la cuota que cubra el seguro o la edad del tomador
- El plazo de este seguro suele ser de 5 u 8 años. La duración máxima legal de este seguro es de 10 años pudiendo prorrogarse como máximo un año más
- Si se amortiza la hipoteca antes de que venza el seguro PUF, el banco debe devolver la diferencia correspondiente
- Como ventaja está que el importe del seguro se disuelve en el de las cuotas de la hipoteca
Consejos antes de contratar un seguro vinculado a préstamos personales
Si junto con el préstamo pedido se ha decidido contratar un seguro de amortización de préstamos, sea hipotecario o no, es recomendable tener presente una serie de consideraciones:
Lee la letra pequeña y las condiciones del seguro atentamente para luego no tener problemas con los pagos
Comprueba que la duración del seguro es la misma que la de la hipoteca al que se encuentra vinculada
Revisa la limitación de edad para la contratación: la edad máxima pueden ser 65, incluso 67 y 70 años dependiendo de la compañía. Esto condiciona la duración máxima del seguro, ya que va vinculada a la edad
Fíjate en el modo de pago: antes de elegir una compañía u otra, la forma de pago y si se puede fraccionar son condiciones a tener en cuenta y que puede determinar con que póliza quedarse. Además, existe la posibilidad de firmar un seguro con una prima única en un solo pago
Conoce las garantías añadidas que ofrecen para asegurar el capital en diferentes supuestos o complementarlos con otras coberturas adicionales
Aseguradoras con seguros de amortización de la hipoteca
Son pocas las entidades aseguradoras que incluyen dentro de su catálogo de pólizas una destinada a la amortización de préstamos. Las que disponen de ello es:
Mapfre
- Fallecimiento del asegurado por cualquier causa
- Invalidez absoluta o permanente
- Capital garantizado por cualquier causa o cobertura
- Edad máxima de 67 años y capital mínimo de 6.000 euros
- La prima se podrá pagar a lo largo del seguro o en un solo pago (PUF)
- Misma duración que la hipoteca vinculada, como máximo 40 años
Mutua Madrileña
- Fallecimiento por cualquier causa
- Invalidez absoluta y permanente (opcional)
- Capital adicional en caso de fallecimiento por accidente (opcional)
- Anticipo del capital para pago de impuestos (beneficio)
- Fraccionamiento del pago: mensual, trimestral o anual
- Capital decreciente
Pelayo
- El capital decrece conforme se amortiza el préstamo
- Se adapta a la duración del préstamo hipotecario o personal a amortizar
- Se abonará el capital pendiente de amortizar en caso de fallecimiento
- En caso de invalidez permanente o absoluta, se recibirá el capital que queda pendiente de amortizar
- Forma de pago: mensual, trimestral, semestral o anual
Ventajas de los seguros de amortización
Los seguros de amortización cuentan con unas ventajas específicas por el tipo y las características del producto:
Es un producto flexible: se adapta a las circunstancias y necesidades el tomador como el capital que quiere asegurar y las formas de pago
La prima se mantiene durante todo el tiempo que esté vigente el seguro
El seguro tiene una duración determinada, la misma que la de la hipoteca
La cancelación se podrá realizar en los 30 días siguientes a su contratación o después de un año pero avisando con un mes de antelación
Ventajas fiscales: la deuda asegurada se podrá liquidar directamente sin tener que el pago de las contingencias de fallecimiento sean una carga o impacto fiscal
Preguntas frecuentes sobre el seguro de amortización de préstamos
¿Cuál es la diferencia entre el seguro de vida y la amortización de los préstamos?
La principal diferencia es que el capital que se asegura en el seguro de vida se entregará como indemnización a los beneficiarios y el de amortización de la hipoteca el beneficiario es el banco.
¿Qué cubre el seguro de amortización en un préstamo personal?
El seguro de amortización de un préstamo personal asegura el capital de la deuda y garantiza el pago en caso de fallecimiento o invalidez.
¿Puedo devolver el seguro de un préstamo personal?
Puedes cancelar el seguro de un préstamo personal en los 30 días siguientes a la fecha del contrato o 1 mes antes de la renovación anual de la póliza contactando con la entidad asegurada.