Escoger una compañía de seguros de coche dentro del amplio abanico de aseguradoras disponibles puede ser lento y difícil. Te ayudamos con las siguientes claves
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Calcular online¿Qué tienen que ofrecer las aseguradoras de coche para ser consideradas buenas?
El mercado asegurador español ha crecido a buen ritmo en los últimos años y la categoría de los seguros de coche no es ninguna excepción. Actualmente son más de 30 las aseguradoras que cuentan con las tres pólizas de automóvil clásicas en su cartera de productos: seguro de coche a terceros, ampliado, a todo riesgo y a todo riesgo con franquicia.
La obligatoriedad del seguro de coche, unida a esta gran competitividad, dificulta la tarea de elección, de ahí que el primer paso sea siempre acudir a un comparador de pólizas de coche.
Sumado a ello, las aseguradoras están adaptando el catálogo, ofreciendo más o menos protección dependiendo de las necesidades y una prima más o menos cara en función del perfil del conductor, de su pericia y experiencia al volante, de las características del automóvil y del uso que se le vaya a dar.
A parte de estos factores, una compañía de seguros de coche se puede calificar de "buena" si reúne todas o la mayoría de estas características:
- Coberturas básicas: en el caso del seguro a terceros básico, además de la responsabilidad civil obligatoria, no puede faltar la asistencia en carretera. En el de terceros ampliado, el incendio, el robo y la rotura de lunas tienen que incluirse, mientras que en el de a todo riesgo tienen que sumarse los daños propios.
- Indemnizaciones: saber cuánto te van a pagar en caso de pérdida total o siniestro del coche.
- Relación calidad-precio: la prima tiene que ir ajustada a las coberturas.
- Amplia variedad: incluir alguna póliza extra a las tres tradicionales.
- Personalización y libertad: tiene que permitir añadir coberturas extra o tener unas opcionales con las que completar la póliza, así como la libre elección del taller.
- Seguros combinados: si ofrecen descuentos por tener otro seguro con ellos o si ofertan la póliza de coche y moto conjunta a menor precio que por separado.
- Servicio de reparación y de grúa: la mayoría afirma que en caso de siniestro llegará una grúa en menos de una hora.
Génesis
- Tipos de pólizas
- Asistencia en carretera
- Incendio
- Robo
- Seguro del conductor
- Libre elección del taller
- Descuentos y personalización
Línea Directa
- Tipos de pólizas
- Asistencia en carretera
- Incendio
- Robo
- Seguro del conductor
- Libre elección del taller
AXA
- Tipos de pólizas
- Asistencia en carretera
- Incendio
- Robo
- Seguro del conductor
- Libre elección del taller
- Descuentos y personalización
Direct Seguros
- Tipos de pólizas
- Asistencia en carretera
- Incendio
- Robo
- Seguro del conductor
- Libre elección del taller
MAPFRE
- Tipos de pólizas
- Asistencia en carretera
- Incendio
- Robo
- Seguro del conductor
- Libre elección del taller
Verti
- Tipos de pólizas
- Asistencia en carretera
- Incendio
- Robo
- Seguro del conductor
- Libre elección del taller
- Descuentos y beneficios
Seguros de coche sin carnetHay aseguradoras que también ofrecen seguros para coches sin carnet o microcoches, los cuales los puedes conducir menores de 15 años sin necesidad de que tengan el permiso B.
Tipos de compañías de seguros de coche
Conocer los tipos de compañías de seguros de coche es esencial a la hora de ponerte a comparar precios de pólizas de auto. En todos ellas, las coberturas suelen ser muy similares; las diferencias vienen generalmente con las primas y el modelo de atención al cliente, más indicado por unos perfiles que otros. Así, atendiendo a esta forma de división, estos son los tipos de compañías de seguros de coche presentes en el mercado asegurador español:
- Compañías de seguros de coche tradicionales
- Compañías de seguros de coche de venta directa (teléfono u online)
- Mutuas de seguros de coche
Compañías de seguros de coche tradicionales
Las compañías de seguros de coche tradicionales basan su política de atención al cliente en la cercanía y la comunicación 'face to face'. Además de poder contratar las pólizas de coche y de realizar consultas por teléfono o internet, comercializan y atienden a los usuarios a través de una extensa red de oficinas comerciales y de agentes.
¿Qué compañías de seguros de coche existen?Dentro de esta categoría, algunas de las más características son MAPFRE, AXA, Allianz, Generali o Pelayo, entre otras muchas.
Principales compañías de seguros de coche tradicionales
Compañía | Dirección (Sede central) |
|---|---|
MAPFRE | Crta de Pozuelo a Majadahonda, 50, 28220 Majadahonda |
Allianz | C/ Ramírez de Arellano, 35, 28043 Madrid |
Axa | Calle Emilio Vargas, 6, 28043 Madrid |
Generali | Calle Orense, 2, 28020 Madrid |
La proximidad y accesibilidad son dos de sus sellos identificativos. Los servicios que ofrecen son de más calidad dada su dilatada experiencia en el sector. De este modo, las primas suelen ser más elevadas, aunque siempre hay excepciones.
¿Qué perfil se ajusta a este tipo de aseguradoras de coche?Por sus características, este tipo de aseguradoras son más indicadas para adultos o personas de mediana edad (más de 50 años) que prefieren resolver sus problemas o comunicar las incidencias a un agente especializado antes que por las vías online.
Compañías de seguros de coche de venta directa
Línea Directa es la principal representante de las compañías de seguros de coche de venta directa. Las pólizas de auto de Línea Directa vendidas por teléfono o internet, sin necesidad de contar con intermediarios ni oficinas, supueso que se colocase como pionera en el sector.
El prescindir de agentes comerciales hace que el importe de las primas sea menor en comparación con los otros grupos. Sin embargo, como en el caso anterior, esta 'norma' no se aplica a todas las compañías.
La digitalización y la transformación online hicieron que el mercado de los seguros se diversificara y los principales grupos de seguros empezaran a incorporar aseguradoras de venta directa por internet. Entre ellas destacan:
- Direct Seguros, perteneciente a AXA Group
- Verti, perteneciente a MAPFRE
- Fénix Directo, perteneciente al grupo Allianz
- Balumba, perteneciente al grupo inglés Admiral Group PLC
Mutuas de seguros de coche
En este grupo de compañías, Mutua Madrileña es la más reconocible. La principal diferencia con las anteriores es que la entidad no tiene ánimo de lucro, los clientes contratan los seguros de coche de la mutua.
BeneficiosLos seguros tradicionales buscan sacar el máximo beneficio para los miembros de la empresa (accionistas), mientras que la rentabilidad de las mutuas va para los mutualistas en forma de mejora de los servicios prestados.
Además de esta ventaja, también incluyen otros puntos positivos además de otros negativos:
Ventajas y desventajas de las mutuas de seguros de coche
Ventajas | Desventajas |
|---|---|
|
|
Teléfonos de las compañías de seguros de coche
Las formas de contacto son otros de los rasgos que permiten definir la calidad de una compañía de seguros de coche frente a otra. Casi todas incluyen un teléfono de atención general para todas las pólizas que comercializan, y la inmensa mayoría dispone de una línea de asistencia en carretera para atender cualquier incidencia.
Teléfonos de Génesis Auto
- Atención al cliente: 91 722 79 01
- Asistencia en carretera: 900 20 15 20
Teléfonos de Línea Directa
- Atención al cliente Seguros de coche: 918 071 183
- Asistencia en carretera: 900 100 120
Teléfonos de Direct Seguros
- Atención al cliente: 918 378 902
- Asistencia en carretera: 900 300 100
Teléfonos de MAPFRE
- Atención al cliente: 918 366 240
- Asistencia en carretera: 918 365 365
Teléfonos de Verti
- Atención al cliente: 91 175 87 67
- Asistencia en carretera: 91 276 42 22
¿Cuáles son las compañías de seguros de coche mejor valoradas?
Las compañías de seguros de coche obtienen calificaciones variadas por parte de los usuarios. Hay algunos que ensalzan de la aseguradora contratada el servicio de atención al cliente, mientras que otros valoran las coberturas o el bajo importe de la prima.
- Compañías de seguros de coche mejor valoradas por póliza
- Póliza a terceros: Génesis, SegurCaixa Adeslas, Mutua Madrileña, Línea Directa
- Póliza a todo riesgo: Seguros Bilbao, Mutua Madrileña, Generali, Génesis, MAPFRE
Este ranking se refleja en los comentarios vertidos por los usuarios en la red, en los que destacan:
Tengo los tres seguros de coche con Génesis y pago entre 180 y 210 euros por cada uno a terceros ampliado. Las coberturas son muy buenas y con los teléfonos, de los mejores
Anónimo- Opinión sobre Génesis
Soy cliente de la Mutua Madrileña desde hace 10 años. Durante este periodo me han robado el coche, he dado 4 o 5 partes y he tenido que llamar a la grúa unas 15 veces. En todos los casos, la Mutua ha respondido rápido y bien.
Cristina- Opinión sobre Mutua Madrileña
Tengo dos coches y el seguro del piso con SegurCaixa Adeslas. Te hacen promociones si tienes varios seguros contratados con ellos, además de que puedes pagarlo mes a mes, algo que se agradece. Para los coches, tengo contratado el seguro a todo riesgo, he tenido un par de accidentes y todo muy bien.
Anónimo- Opinión sobre SegurCaixa Adeslas
Preguntas frecuentes sobre las compañías de seguros de coche
Si vendo mi vehículo, ¿tengo que informar a la compañía de seguros?
Sí, de acuerdo al artículo 34 de la Ley del Contrato del Seguro, como titular tienes la obligación de comunicar por escrito la venta del vehículo a la aseguradora en un plazo máximo de 15 días. Asimismo, si quieres dar de baja el seguro de coche, has de notificárselo a la compañía al menos 30 días antes de la fecha de vencimiento de la póliza en curso.
¿Hay que hacer algo para renovar la póliza con mi compañía de seguros de coche?
No, la mayoría de compañías de seguros de coche renuevan las pólizas automáticamente. Lo que sí que te tienen que informar previamente es si va a haber un cambio en las condiciones o en la prima de la póliza de auto.
¿Todas las compañías de seguros de coche piden la misma documentación para contratar una póliza?
Algunas sí que solicitan más datos que otras para contratar una póliza de coche. En todo caso, la documentación que te pedirán es: permiso de circulación, ficha técnica del vehículo, copia del carné de conducir y del DNI, además del último recibo del seguro del que actualmente eres cliente.
¿Puedo circular por el extranjero independientemente de la compañía de seguros de coche con la que tenga la póliza?
Para estar cubierto en el extranjero, tienes que contactar con tu compañía de seguro de coche y solicitar la Carta Verde, si es que no la tienes todavía. En la misma te vienen indicados los países en los que tiene vigencia el Seguro de Responsabilidad Civil. Igualmente, al contratar un vehículo de alquiler, te incluye un seguro para coche de alquiler con el que puedes circular por otros países.