¿El seguro de hogar cubre la incapacidad permanente?

Cuando contratamos un seguro de hogar, lo hacemos pensando en proteger nuestra vivienda frente a riesgos como incendios, robos o daños por agua. Sin embargo, muchas personas se preguntan si estas pólizas también ofrecen protección en caso de incapacidad permanente, especialmente si esta impide generar ingresos y mantener el hogar.

En este artículo te explicamos con detalle si el seguro de hogar cubre la incapacidad permanente, qué alternativas existen y qué puedes hacer para estar completamente protegido ante este tipo de situaciones.

¿Qué es la incapacidad permanente?

La incapacidad permanente es una condición reconocida por la Seguridad Social cuando una persona pierde para siempre, de forma total o parcial, la capacidad de trabajar debido a una enfermedad o accidente. Existen diferentes grados:

• Incapacidad permanente parcial: provoca una disminución del rendimiento laboral.
• Incapacidad permanente total: impide realizar la profesión habitual.
• Incapacidad permanente absoluta: inhabilita para cualquier trabajo.
• Gran invalidez: requiere ayuda de otra persona para las actividades básicas de la vida diaria.

¿El seguro de hogar cubre la incapacidad permanente?

No. En general, el seguro de hogar NO cubre la incapacidad permanente, ya que no es una contingencia relacionada directamente con la vivienda, sino con la salud o la capacidad laboral de las personas.

Sin embargo, hay algunas excepciones y matices que es importante conocer, y que veremos a continuación.

👉🏻 Casos en los que podría haber cobertura relacionada con la incapacidad

Aunque el seguro de hogar no cubre directamente la incapacidad permanente, sí puede ofrecer ciertas protecciones indirectas o ampliables:

• Seguros de hogar con protección de pagos: algunas pólizas incluyen una cobertura de protección de pagos o pérdida de ingresos, que puede activarse en caso de: desempleo involuntario o incapacidad temporal o permanente.
  
  Esta cobertura, opcional y poco habitual en seguros de hogar estándar, puede ayudar a cubrir la prima del seguro o incluso parte de la hipoteca durante un tiempo limitado.
• Seguro de hogar vinculado a un préstamo hipotecario: cuando se contrata un seguro de hogar como requisito de un préstamo hipotecario, a veces se incluye un seguro de vida o de protección de pagos aparte, que sí puede contemplar la incapacidad permanente como causa para cancelar la deuda o cubrir las cuotas.
  
  En este caso, no es el seguro de hogar como tal quien cubre la incapacidad, sino una póliza adicional que puede ir vinculada al contrato hipotecario.
• Coberturas adicionales de asistencia familiar: algunas aseguradoras incluyen servicios complementarios en sus pólizas de hogar, como asistencia jurídica o ayuda a domicilio, que podrían ser útiles si la incapacidad provoca cambios en el estilo de vida familiar, aunque no cubran directamente la contingencia.
  
  Por ejemplo, el seguro de hogar de MAPFRE Platino cuenta con la cobertura Asistencia familiar, que cubre los gastos, hasta el límite establecido, de la ayuda doméstica o escolar en caso de incapacidad para realizar dichas tareas.

¿Qué seguros sí cubren la incapacidad permanente?

Para protegerte económicamente frente a una incapacidad permanente, necesitas un seguro diseñado para ello. Existen varias opciones:

• Seguro de vida con cobertura por incapacidad: un seguro de vida no solo protege en caso de fallecimiento, sino que muchas veces incluye una cobertura por incapacidad permanente absoluta. Si el asegurado sufre esta condición, se abona el capital asegurado al propio titular.
  
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• Seguro de accidentes: cubre consecuencias económicas derivadas de un accidente, como gastos médicos, hospitalización, incapacidad temporal o permanente. Puede ser muy útil si la incapacidad es consecuencia de un siniestro inesperado.
• Seguro de salud con indemnización por incapacidad: algunas compañías de seguros de salud ofrecen coberturas complementarias que permiten al asegurado recibir una indemnización diaria por incapacidad temporal, o una prestación única por incapacidad permanente.
• Seguro de protección de pagos:
• Seguro de protección de pagos: está diseñado para garantizar el pago de ciertas obligaciones (como hipoteca o préstamos) en caso de incapacidad temporal o permanente.