¿Cuáles son las mejores cuentas conjuntas?

Cuentas conjuntas
Cuentas conjuntas

Si tienes una pareja estable, estás casado o has formado una familia, quizás te hayas planteado abrir una cuenta conjunta. Si es así, aquí te dejamos un ranking de las mejores, con todas sus características y número de titulares que permiten para que des con la más adecuada a tus necesidades.


Mejores cuentas conjuntas

Mejores cuentas conjuntas
Nombre de la cuenta
Número de titulares
Características
Más información
Cuenta Nómina Bankinter
Cuenta Nómina Bankinter
  • 2 titulares
  • Hasta un 5% TAE el primer año y un 2% TAE el segundo. Sueldo máximo a remunerar 5.000 euros
  • Sin comisiones ni gastos de mantenimiento
  • Tarjeta de crédito gratis
  • Requisitos: ingresos iguales o superiores a 1.000 euros
Más información
Cuenta online sin comisiones de BBVA
Cuenta online sin comisiones de BBVA
  • 2 titulares
  • Sin comisiones de administración ni de mantenimiento
  • Sin necesidad de domiciliar la nómina
  • Sin comisiones por retirar efectivo a débito en más de 6.000 cajeros de BBVA
Más información
Cuenta_ ON Bankia
Cuenta_ON Bankia
  • 2 titulares por defecto. Para agregar más, consulta con la oficina
  • Sin comisiones
  • Tarjetas de débito gratis para cada uno de los titulares
  • Requisitos: operativa 100% digital
Más información
Cuenta Nómina de ING
Cuenta Nómina de ING
  • 2 titulares
  • Sin comisiones
  • Dos días de descubierto gratis
  • Requisitos (cumplir uno de los dos): vincular una nómina, pensión o prestación por desempleo de cualquier importe o tener ingresos mensuales de al menos 700 euros al mes
Más información
Cuentas corrientes

Características de las cuentas conjuntas

Una cuenta conjunta es aquella en la que figuran dos o más titulares; un hecho que la convierte en una gran alternativa para parejas, matrimonios, familia, pisos compartidos o incluso amigos.

En el amplio catálogo podemos encontrar varios tipos de cuentas conjuntas, enmarcadas en los dos grandes grupos: cuentas corrientes y cuentas de ahorro.

Normalmente, las cuentas conjuntas se suelen denominar cuentas mancomunadas, pero la realidad es que, atendiendo únicamente a la titularidad, podemos encontrar:

Cuentas con titularidad mancomunada
Cuentas con titularidad solidaria o indistinta
Cuenta con personas autorizadas
  • Es necesaria la firma de todos los titulares para realizar operaciones
  • Normalmente se llega a una acuerdo para fijar una cuantía máxima para realizar operaciones básicas (sacar dinero, hacer transferencias) sin que necesariamente figure la firma del resto
  • Cuentas buenas para empresas con varios socios
  • Titularidad repartida de forma equitativa
  • Todos los titulares pueden hacer todos los movimientos con total libertad sin tener la firma ni el consentimiento del resto
  • Cuentas buenas para parejas y/o familias
  • Titularidad en función de rangos
  • Los de titularidad superior pueden operar sin restricciones mientras que los de la inferior necesitan la autorización de los primeros para hacer ciertos trámites
  • Cuentas buenas para familias
Titulares cuenta bancaria

Operativa de las cuentas conjuntas

Las cuentas conjuntas son cuentas corrientes o cuentas de ahorro. Que tengan más o menos titulares no afecta a las características ni a las operaciones que puedes hacer con la mismas.

  • ¿Qué operaciones puedes hacer con una cuenta conjunta?
  • Cuenta corriente conjunta: permite realizar las operaciones asociadas a una cuenta corriente, tales como ingresar y retirar efectivo, hacer transferencias nacionales e internacionales, consultar los movimientos de las tarjetas y un largo etcétera
  • Cuenta de ahorros conjunta: al ser una cuenta de ahorro, genera una rentabilidad en forma de interés. A cambio, la operativa de la misma es mucho más limitada

Operatividad digitalLos titulares pueden realizar diversas operaciones a través del área de clientes o de la app de la entidad, de la misma forma que si la cuenta fuese individual. Por norma, ambos contarán con su propio número de acceso (DNI) y contraseña.

Abrir una cuenta conjunta: pasos a seguir

Para abrir una cuenta conjunta o una cuenta individual hay que realizar básicamente el mismo proceso. Si la entidad bancaria con la que se suscribe la cuenta permite hacer toda la operativa online, estos son los pasos a seguir:

  • Elección del número de titulares: hay algunas que permiten más de dos
  • Aportación de todos los datos de los titulares: nombre y apellidos, DNI, NIE o pasaporte, además de otra información que puedan requerir desde la entidad
  • Identificación: se puede hacer por videollamada, en la que un agente se encargará de comprobar que todos los datos son correctos, por medio de mensajero o aportando cada uno el IBAN de una cuenta en la que figure como titular

Dado que la apertura de la mayoría de cuentas conjuntas requiere la firma de los titulares, se recomienda acudir a la oficina de cualquier sucursal bancaria a realizar todo el proceso.

Añadir a un autorizado a la cuenta

Otra opción es, como ya se ha comentado, que en la cuenta conjunta figure una persona autorizada. El proceso para añadir a una nueva depende de cada entidad bancaria, pero por norma solo hay que enviar:

  • Documento de alta del autorizado, con la firma del mismo y la de todos los titulares
  • Fotocopia del DNI del autorizado. En algunos casos también se requiere la de todos los titulares de la cuenta

Los titulares pueden restringir las operaciones de los primeros. Ser autorizado no es sinónimo de ser titular.

Ventajas e inconvenientes de las cuentas conjuntas

Abrir una cuenta conjunta conlleva ventajas y desventajas. Beneficios como la mejora en la gestión de la economía conjunta chocan con las dificultades a la hora de cerrarla.

Ventajas y desventajas de las cuentas conjuntas
Ventajas
Desventajas
  • Gestión y control centralizado de las finanzas conjuntas
  • Más facilidad para ahorrar y recortar gastos
  • Más estabilidad financiera: es más complicado que la cuenta se quede en números rojos, ya que los ingresos de uno compensan los del otro
  • Menos transferencias o bizums: de esta manera, se facilitan los pagos conjuntos (alquiler, regalos)
  • Depósito de confianza en una segunda y/o tercera persona. Fortalece los lazos y crea sentimiento de unión
  • Nula independencia: al final tu cuenta siempre va a estar controlada por una segunda persona
  • Problemas en caso de divorcio o a la hora de cerrar la cuenta. Todos los titulares tienen que estar de acuerdo

¿Cómo cancelar una cuenta conjunta?

Para cancelar una cuenta conjunta es necesario que todos los titulares estén de acuerdo.

Hay entidades bancarias que permiten hacer este trámite a través de internet, enviando un correo electrónico o un burofax, pero lo habitual es que todos los titulares se tengan que personar en la sucursal bancaria donde tendrán que:

  • Aportar su DNI, NIE o cualquier otro documento de identidad
  • Firmar el documento de cancelación de la cuenta. En dicho escrito debe figurar la firma de todos los titulares
  • Destrucción de todos los productos asociados a la cuenta: tarjetas, libretas, etc.

¿Qué ocurre si un titular no puede acudir a la cita?En el caso de que un titular de la cuenta no pueda ir presencialmente a la oficina, puede hacerle un poder a otro titular.

Negativa a la cancelaciónAdemás de que un titular se niegue a firmar el documento de cancelación, si hay alguna operación activa (una transferencia por ejemplo) o una penalización, la entidad no permitirá cancelar la cuenta conjunta.

Cancelar cuenta bancaria

Preguntas frecuentes sobre cuentas conjuntas

¿Las cuentas mancomunadas y las solidarias son las mismas?

No. La principal diferencia es que en las cuentas solidarias los titulares tienen total libertad para realizar cualquier operación, mientras que en las cuentas mancomunadas se necesita la firma de todos los titulares.

¿Cuántos titulares pueden figurar en una cuenta conjunta?

Pueden figurar tantos titulares como permita la entidad bancaria.

¿Qué diferencias hay entre el titular y el autorizado de una cuenta conjunta?

Varias. Por así decirlo, el titular se situaría en la cúspide de la pirámide. Tiene libertad de movimiento y potestad para decidir los movimientos que el autorizado puede realizar. Esto explica por qué estas cuentas son comunes entre matrimonios con hijos.

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