Hipoteca ING: Características, condiciones e intereses
Todo lo que necesitas saber sobre las hipotecas de ING: hipoteca mixta, hipoteca fija e hipoteca variable de la entidad bancaria. Descubre aquí las condiciones, los intereses, cómo solicitarla y las opiniones de los clientes a los que ya les concedieron una.
¿Qué son las hipotecas ING?
Las hipotecas ING, conocidas comercialmente como Hipotecas Naranja, están disponibles en tres modalidades: Hipoteca Variable, Hipoteca Fija e Hipoteca Mixta. Su principal característica es que carecen de comisiones, tanto de apertura, como por un cambio en las condiciones, por subrogación o por reembolso o amortización anticipada total o parcial.
Hipoteca ING Mixta
Periodo de devolución | 40 años |
|---|---|
Intereses | 1,15% TIN durante los 10 primeros años. Después euríbor + 0,89%, si domicilias la nómina y contratas los seguros de hogar y de vida de la entidad bancaria |
Comisiones | Sin comisiones |
Características | Hipoteca ING con una cuota fija durante los 10 primeros años. Después se aplicará el euríbor más el diferencial que se haya contratado. |
Sin gastosLas hipotecas ING están libres de gastos de notario, de gestoría y de registro. En el caso de los de tasación, ING asumirá el importe siempre y cuando el préstamo se acepte y la operación se formalice.
Para solicitar una hipoteca ING, al menos uno de los titulares tiene que tener abierta la Cuenta Nómina de la entidad bancaria.
Simulador de hipoteca ING. ¡Calcula su precio!
Si estás pensando en solicitar una hipoteca ING, la entidad bancaria pone a tu disposición un simulador de hipoteca. Rápidamente puedes hacer un cálculo estimado de lo que te costará financiar tu domicilio o segunda residencia a partir de una serie de variables:
- Vivienda: ya tienes la casa que quieres comprar o todavía no la has encontrado
- Titulares de la hipoteca: uno o dos o más
- Edad del mayor de los titulares
- Ingresos mensuales
- Localización de la vivienda
- Vivienda habitual o segunda residencia
- Gastos mensuales
- Tipo de vivienda: obra nueva o segunda mano
- Precio de la vivienda
- Dinero que precisas
- Plazo de devolución
Asimismo, también te dan la opción de cambiar tu hipoteca a ING o hipotecar tu domicilio habitual. En este caso, el simulador tendrá en cuenta una serie de cuestiones diferentes a la hora de realizar el cálculo:
Cuestiones para calcular tu hipoteca con ING | Cuestiones si hipotecas tu vivienda habitual con ING |
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¿Cómo solicitar una hipoteca ING?
La contratación de una hipoteca ING es un proceso sencillo y rápido. Para ello, tan solo tienes que seguir los pasos que te detallamos a continuación:
- Calculo de la hipoteca: determina el importe y el plazo de devolución en el simulador de hipoteca ING
- Solicitud de la hipoteca ING: has de rellenar el formulario de solicitud para saber si el préstamo hipotecario es viable dependiendo de tu perfil como hipotecado y de tu situación económica
- Envío de la documentación requerida, ya sea por mensajero, por e-mail o entregándola en las oficinas comerciales de la entidad
- Tasación y firma: desde ING se encargarán de solicitar la tasación y determinar la fecha para la firma de la hipoteca ante notario
Elección del barrioAdemás de lo que es la hipoteca ING, la entidad bancaria también ofrece asesoramiento para encontrar el barrio que más se ajuste a tus necesidades. Se encargan de buscar una vivienda emplazada en un lugar adecuado a tus preferencias por medio de un test. Además disponen de un comparador de vecindarios e información y datos curiosos sobre los mismos.
Tipos de hipotecas ING
El catálogo de hipotecas ING se compone de la Hipoteca Mixta y la Hipoteca Variable. Ambas comparten similitudes, como la carencia de comisiones, pero sí que presentan diferencias en cuanto a los intereses.
- Tipos de hipotecas ING
- Hipoteca ING Variable: con un interés de euríbor + 0,89% y un interés fijo del 1,99% TIN durante el primer año
- Hipoteca ING Mixta: con un 1,25% TIN durante los diez primeros años. Tras ese periodo, se aplica el euribor + 0,89%
Hipoteca ING Variable
La Hipoteca Variable ING se caracteriza por sus múltiples beneficios. Entre ellos destacan la ausencia de comisiones y el plazo de amortización, con un máximo de 40 años y un mínimo de 9 años.
FinanciaciónLa Hipoteca Variable ING financia hasta un 80% del valor de tasación del inmueble (vivienda habitual) y un 75% si se trata de una segunda residencia.
Hipoteca ING Variable
SIN COMISIONES
- Importe mínimo: 50.000 euros
- Plazo mínimo: 9 años
- Plazo máximo: 40 años (25 años para segundas viviendas)
- TAE mínima: 2,65%
- TIN mínima: 1,99% durante el primer año. Después euríbor + 0,89%
Otras características
- Cuestiones a destacar: Gestor personal durante todo el proceso de contratación, apertura 100% digital, preaprobación en 5 minutos, contratación opcional de seguros
- Vinculaciones: Vinculación a seguro de vida, hogar, a cuentas y a domiciliación de la nómina opcional. No se vincula a seguro de protección de pagos, ni a tarjetas ni a planes de pensiones
- Dación en pago: No
- Contratación: Contratable todos los clientes, no es necesario ser nuevo cliente
- Financiación máxima: 80% del valor de tasación
- TAE máxima: 2,65% (domiciliando la nómina y contratando sus seguros de hogar y de vida)
- Detalles de TAE mínima: TAE variable del 2,65% para una hipoteca de 150.000 euros a devolver en 25 años. Se pagará en 300 cuotas mensuales de 635,05€. El importe total de la hipoteca asciende a 204.567€
- Detalles de TAE máxima: TAE variable del 2,83% para una hipoteca también de 150.000 euros a devolver en 25 años. Se pagará en 300 cuotas mensuales de 695,04€. En este caso, el importe del préstamo se sitúa en 208.512 €
- Amortización parcial: Desde 50€. El sistema de amortización se basa en un sistema de cuotas constante
- Edad mínima: 18 años
- Edad máxima: Cualquier de los titulares tiene que tener menos de 75 años a fecha de vencimiento de la misma
- Costes de tasación: 0€ si la solicitas con ING y formalizas el préstamo
Hipoteca ING Mixta
La Hipoteca ING Mixta mantiene un tipo de interés fijo durante 10 años, es decir, pagarás un 1,49% TIN en este periodo. Una vez finalizado, la cuota fluctuará en función del euríbor.
FinanciaciónAl igual que la hipoteca Variable ING, la Hipoteca Mixta ING financia hasta el 80% del valor de tasación de una primera vivienda y un 75% en caso de una segunda residencia.
Hipoteca ING Mixta
SIN COMISIONES
- Importe mínimo: 50.000 euros
- Plazo mínimo: 10 años
- Plazo máximo: 40 años (25 años para segundas viviendas)
- TAE mínima: 1,83 %
- TIN mínima: 1,15 % TIN los 10 primeros años. Después euríbor + 0,89%
Otras características
- Cuestiones a destacar: Todas las características detalladas en la Hipoteca ING Variable se aplican igual a la mixta, salvo el TIN y el TAE
- TAE máxima: 1,97% (sin domiciliar la nómina ni contratando los seguros de hogar y vida que ofrecen)
- Detalles TAE mínima: TAE variable del 1,83% para una hipoteca de 150.000€ a devolver en 25 años. Se abonará también 300 cuotas mensuales de, en este caso, 575,55€. El total a pagar por el inmueble es de 186.717€
- Detalles TAE máxima: TAE variable del 1,97% para una hipoteca también de 150.000 a devolver en 25 años. En este caso, las cuotas mensuales (300) ascienden a 632,14€, siendo 189.642,00 € el total a pagar del préstamo hipotecario
Hipoteca Fija ING
La última novedad en las hipotecas NARANJA de ING es su hipoteca fija, con la que pagarás siempre lo mismo independientemente de los años que dure la hipoteca. En este caso, el periodo máximo de devolución de dicho préstamo es de 25 años.
Hipoteca ING Fija
SIN COMISIONES
- Importe mínimo: 50.000 euros
- Plazo máximo: 25 años (
- TAE mínima: 2,07 %
- TIN mínima: 1,40 % TIN
Otras características
- Cuestiones a destacar: Todas las características detalladas en la Hipoteca ING Variable se aplican igual a la mixta, salvo el TIN y el TAE
- TAE TIN Mínima: bonificación si se domicilia la nómina y se contratan los seguros de hogar y de vida que ofrecen
- TAE máxima: 2,22% (sin domiciliar la nómina ni contratar los seguros de hogar y vida que ofrecen)
- Detalles TAE mínima: TAE de 2,07 % para una hipoteca de 150.000€ a devolver en 25 años. Se abonará también 300 cuotas mensuales de, en este caso, 592,88 €. El total a pagar por el inmueble es de 191.916,00 €
- Detalles TAE máxima: TAE de 2,22 % para una hipoteca también de 150.000 a devolver en 25 años. En este caso, las cuotas mensuales (300) ascienden a 650,49 €, siendo 195.147,00 € el total a pagar del préstamo hipotecario
Condiciones para la concesión de una hipoteca ING
Uno de los requisitos indispensables para que te concedan una hipoteca ING es no tener cumplidos los 75 años tanto en el momento de la solicitud como en la fecha de vencimiento del préstamo. Además es necesario o recomendable cumplir con algunas de estas condiciones:
- Al menos uno de los titulares tiene que tener abierta la Cuenta Nómina
- Contratar un seguro de hogar y uno de vida si quieres acogerte a los intereses bajos
- Domiciliar una nómina, pensión o prestación por desempleo de al menos 600 euros al mes o mantener un saldo diario mínimo de 2000 euros en una de las cuentas ING si también quieres disfrutar de los intereses bajos
- Documentación para solicitar una hipoteca ING
- Datos personales y de contacto
- DNI
- Últimas tres nóminas
- Última declaración del IRPF
Valoración y opiniones sobre las hipotecas ING
Desde Selectra observamos que las hipotecas de ING responden a las necesidades de las personas que están buscando financiar su hogar cómodamente, ya que carecen de comisiones y gastos, incluidos los de tasación. Otro aspecto destacado es que la edad máxima al vencimiento es de 75 años, cuando, en general, el límite se fija en los 70 años.
En cuanto a las opiniones de los usuarios, hay más positivas que negativas. La mayoría valora la rapidez en la concesión y el buen asesoramiento recibido por los agentes comerciales de ING:
Solicitamos la hipoteca en octubre y en marzo ya la teníamos firmada. Todo el proceso fue muy cómodo y las personas que nos atendieron estuvieron súper atentas.
Anónimo
Miré varias hipotecas con diferentes bancos y en ING fueron los únicos que me informaron de todo desde el principio: del valor de tasación, de los intereses. Al final me concedieron el préstamo y hasta la fecha que firmamos con el notario estuvieron en todo momento pendientes. Estoy muy satisfecha.
Anónimo
Hemos firmado en menos de un mes la hipoteca, aunque también tengo que decir que teníamos el préstamo preconcedido por lo que no nos han pedido documentos. Las condiciones son muy buenas y el trato de los agentes de ING ha sido de diez.
Anónimo
Preguntas frecuentes sobre las hipotecas ING
¿Los intereses cambian si hago una subrogación hipotecaria?
Sí, recordamos que también puedes trasladar tu hipoteca a ING. La entidad ofrece la opción de pedir más dinero o modificar los plazos de devolución. En cada caso se aplican unos intereses y condiciones diferentes:
- Subrogación: desde euríbor + 0,99%. El porcentaje de financiación se mantiene como máximo al 80% del valor de tasación de la vivienda
- Subrogación y ampliación del capital aportado: desde euríbor + 0,99%. La financiación máxima también se mantiene en el 80% del valor de tasación del inmueble
- Rehipotecar la vivienda: desde euríbor más 0,99%. En este caso, el porcentaje de financiación máxima se fija en un 65% del valor de tasación de la vivienda
¿Es obligatorio abrir una cuenta Nómina para que te den una hipoteca de ING?
Sí, al menos uno de los titulares debe tener una Cuenta Nómina de ING operativa. De lo contrario, no sería posible realizar el pago de las cuotas mensuales de este préstamo.
¿Cómo se calcula la cuota de la Hipoteca ING Mixta?
Si te decantas por la Hipoteca Mixta ING, tendrás que pagar un interés fijo durante los diez primeros años. Concluido este periodo, desde ING se encargarán de recalcular la cuota cada seis meses en función del euríbor actual.
¿Es necesario contratar un seguro con la Hipoteca ING?
Ya no es como antes que te obligaban a contratar seguros de salud o de vida, ahora la única póliza necesaria es el seguro de hogar, ya que cubre la vivienda ante posibles daños.