¿Quién es el beneficiario de un seguro de vida?
Uno de los puntos clave a la hora de contratar un seguro de vida es designar correctamente a las personas que van a recibir la indemnización cuando fallezcas. Por ello, en este artículo abordamos cuestiones tan importantes como quién es el beneficiario de una póliza de vida, cómo nombrarlo o, incluso, cómo añadir o suprimir un beneficiario si cambias de opinión.
📚 ¿Quién es el beneficiario de un seguro de vida?
Aunque quizá intuyas la respuesta, el beneficiario de un seguro de vida es la persona que va a recibir la indemnización o capital indicado en la póliza en caso de que fallezcas.
El beneficiario de un seguro de vida no solo puede ser una persona física. También puede tratarse de una figura jurídica, como una empresa o una asociación. Y tampoco tiene por qué coincidir con los herederos legítimos.
Es decir, que a la hora de contratar una póliza de vida, puedes designar como beneficiario a un familiar o a alguien con quien no compartas ese tipo de vínculo.
💡 ¿Sabías qué...?
Si el seguro dispone de cobertura de incapacidad permanente absoluta (IPA) el beneficiario es el tomador del seguro.
Este tipo de cobertura se añade, precisamente, para proporcionarte un colchón económico si sufres una incapacidad que no te permite volver a trabajar.
⏰ ¿Cuándo se designa al beneficiario de un seguro de vida?
Lo ideal es hacerlo en el mismo momento en el que se suscribe la póliza, pero también puedes nombrar a tus beneficiarios a través de los siguientes métodos:
- A posteriori, una vez firmada la póliza.
- Mediante designación en el testamento. En este caso, te recomendamos que se lo comuniques a la aseguradora para evitar malos entendidos entre herederos y beneficiarios.
Además, la declaración de beneficiarios puede realizarse de forma expresa (reflejando todos los datos identificativos como nombre, apellidos, DNI y fecha de nacimiento) o de forma genérica (tan solo indicando el parentesco).
💰 ¿Cómo se distribuye la indemnización entre los beneficiarios de un seguro de vida?
Tal y como recoge el artículo 86 de la Ley de Contrato de Seguro, salvo que indiques lo contrario en la póliza, “la prestación convenida se distribuirá (...) por partes iguales”.
Además, “cuando se haga en favor de los herederos, la distribución tendrá lugar en proporción a la cuota hereditaria, salvo pacto en contrario”.
Por tanto, tal y como se deduce de la Ley de Contrato de Seguro, puedes nombrar a más de un beneficiario de tu seguro de vida.
💡 ¿Y si no hay beneficiario?
En este caso, la ley indica que el capital asegurado en la póliza de vida pasará a formar parte del patrimonio del tomador que recibirán los herederos designados en el testamento.
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🫂 ¿Y qué sucede si el beneficiario de tu seguro de vida fallece?
Puede darse el caso de que una de las personas designadas en una póliza de vida fallezca. Y puede suceder en dos circunstancias:
- Que fallezca antes que tú: en este caso, es recomendable que designes un nuevo beneficiario.
- Que lo haga después de tu fallecimiento, pero antes de reclamar la indemnización que le corresponde: el capital asegurado pasará a formar parte del patrimonio que recibirán tus herederos designados en el testamento.
⁉️ ¿Cómo puedes saber si eres beneficiario de un seguro de vida?
Aunque creas que se trata de una circunstancia poco habitual, muchas personas desconocen que son beneficiarias de un seguro de vida.
Y es que no existe una comunicación oficial por parte de ningún organismo (público o privado) que te ponga sobre aviso cuando te incluyen entre los beneficiarios de una póliza de este tipo.
Así que, para reclamar el seguro de vida de un fallecido debes seguir los siguientes pasos:
- Verificar que el fallecido contaba con una póliza de vida.
- Comprobar con la aseguradora si eres beneficiario.
- Reunir la documentación que te solicita la compañía aseguradora.
- Pagar los impuestos correspondientes.
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🗣️ Preguntas frecuentes sobre los beneficiarios de un seguro de vida
¿Se puede cambiar el beneficiario de un seguro de vida?
Sí, puedes hacerlo tantas veces como quieras. Ten en cuenta que el seguro de vida, al igual que un testamento, es un documento “vivo” que puedes adaptar a tus circunstancias personales de cada momento.
Para ello, debes ponerte en contacto con la aseguradora para dejar constancia del cambio. También puedes hacerlo vía testamento, aunque en este caso también debes comunicárselo a la compañía.
¿Quién puede ser beneficiario de un seguro de vida?
Cualquier persona física o jurídica que haya designado el asegurado puede ser beneficiario de un seguro de vida, incluso un menor de edad.
En este caso, el menor no puede cobrar ni gestionar la indemnización hasta cumplir la mayoría de edad. Hasta entonces, el tutor legal o un administrador (nombrado judicialmente) se encargará de gestionar el capital en beneficio del menor.
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