Guía para reclamar al Consorcio tras las inundaciones: cómo realizar tu solicitud paso a paso
Tras una noche de tensión vigilando el nivel del agua y con la prioridad puesta en poner a salvo a tu familia, llega el momento más difícil: enfrentarse a los daños. Sabemos que la urgencia ahora es limpiar y recuperar la normalidad, pero antes de dar el primer paso, es vital seguir estos consejos. Un error por las prisas en estos primeros días puede complicar la indemnización que necesitas para reconstruir tu hogar o reparar tu coche.
🎦 La regla de oro: evidencias antes que limpieza
Es normal que quieras borrar el rastro del barro cuanto antes; pero para que el Consorcio de Compensación de Seguros (CCS) o tu aseguradora tramiten tu expediente, necesitan pruebas objetivas del siniestro.
Así que, antes de mover muebles o vaciar el agua:
- Graba un vídeo completo: haz un recorrido sin cortes mostrando hasta dónde ha llegado el agua en las paredes, el estado de cada habitación o de tu coche. Este documento es irrefutable.
- Conserva los enseres dañados: aunque estén inservibles, no los tires todavía. Si ocupan demasiado espacio, apílalos en un lugar donde puedan ser evaluados por el perito o hazles fotos individuales donde se aprecie claramente el modelo o la marca.
- Busca pruebas de valor: localiza facturas antiguas en tu email o fotos previas de la casa para demostrar qué es lo que has perdido exactamente.
☑️ Quién paga los daños: el Consorcio y sus coberturas
En España, ante inundaciones extraordinarias como las vividas estos últimos días, las compañías de seguros privadas no asumen el coste directo de los daños. Es el Consorcio de Compensación de Seguros (CCS) quien responde.
Es importante que sepas que esto no es una ayuda pública o subvención; es una cobertura por la que ya has pagado en cada recibo de tu seguro bajo el concepto de "riesgos extraordinarios".
💡 ¿Qué cubre exactamente el Consorcio?
- Inundaciones y embate de mar: el CCS cubre el anegamiento del terreno por lluvia, deshielo o desbordamiento de ríos y canales.
- Daños materiales: cubre tanto la estructura (continente) como tus muebles y enseres (contenido), siempre que estuvieran declarados en tu póliza de hogar.
- Vehículos: una de las mayores ventajas es que el Consorcio indemniza los daños en tu coche aunque solo tengas un seguro a terceros, siempre que la póliza esté en vigor.
La diferencia clave 👉 Mientras que tu seguro privado suele ocuparse de incidencias cotidianas (como una rotura de tubería), el Consorcio asume los daños cuando el fenómeno es de gran magnitud, como el temporal de la pasada semana.
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🆘 Cómo y cuándo solicitar la indemnización
No necesitas esperar a que tu compañía de seguros envíe un perito para contactar con el Consorcio. De hecho, puedes iniciar el trámite tú mismo desde el primer momento para evitar que tu expediente se quede al final de la cola.
Aunque la ley menciona un plazo de 7 días, el CCS suele ser flexible en grandes catástrofes, pero la rapidez es tu mejor aliada.
💡 Pasos para la solicitud
- Vía telefónica o web: puedes hacerlo llamando al 900 222 665 o en la web del CCS. Es el método más rápido para obtener tu número de expediente.
- Información necesaria: ten a mano los datos de tu póliza (compañía y número de contrato), tus datos bancarios para recibir el ingreso, y un teléfono de contacto.
- La peritación: un perito del Consorcio te llamará para concertar una visita. Es recomendableque estés presente para señalar cada daño interno que documentaste previamente.
📝 Gastos urgentes: alojamiento y "limpieza de choque"
Si el temporal ha hecho que tu casa sea inhabitable, revisa en tu póliza la cláusula de "Inhabitabilidad" o "Alojamiento Provisional". De este modo, la aseguradora costeará tus gastos de hotel o el alquiler de una vivienda temporal mientras se realizan las reparaciones necesarias.
No pierdas dinero: 3 consejos vitales tras el temporal
- Tu deber legal (y tu derecho): según el Artículo 17 de la Ley de Contrato de Seguro, tienes la obligación de intentar que el daño no vaya a más. La ley establece que los gastos que realices para proteger tus bienes (como comprar una motobomba o contratar limpieza de urgencia) deben ser reembolsados por el seguro, siempre que sean proporcionales.
- ¿Se puede reparar ya?: la recomendación general es esperar al perito. Sin embargo, si necesitas hacer una reparación de absoluta urgencia para que la vivienda sea segura (como cerrar una puerta reventada), contacta primero con tu seguro para informar de la situación. Si decides proceder a la reparación, haz fotos del antes y el después, guarda siempre las piezas rotas y exige una factura detallada. Sin estos restos, el perito no podrá validar el daño y podrías perder el dinero.
- Guarda cada ticket: desde la compra de botas de agua hasta los suministros de limpieza. Al ser gastos para evitar que el desastre sea mayor, el seguro o el Consorcio suelen incluirlos en la liquidación final.
🔒 La importancia de estar bien protegido
Una vez pase la emergencia y se recupere la calma, es el momento de analizar si tu seguro ha respondido como esperabas. Situaciones como esta demuestran que no todos los seguros son iguales.
En Selectra, nuestro compromiso es ayudarte a comparar y elegir pólizas con capitales y coberturas de inhabitabilidad que realmente te protejan cuando más lo necesites, asegurándonos de que nunca vuelvas a enfrentarte a una tormenta sin el respaldo adecuado.
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